Nebankarske kreditne institucije: pregled i karakteristike

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Otvarajući finansijske izvještaje, vrlo često možete naići na vijesti vezane za oduzimanje licence. Bez obzira na reputaciju, rejting i finansijske zasluge, ruski regulator nemilosrdno seče glave lijevo i desno. Istovremeno, oduzima dozvole ne samo bankama, već i određenim nevladinim organizacijama. U ovom slučaju govorimo o nebankarskim kreditnim institucijama. Koje su to kompanije? Šta oni rade? I koje aktivnosti provode?

Opće karakteristike organizacija

Dakle, NPO ili nebankarska kreditna organizacija je kompanija koja je jedna od karika u ogromnom bankarskom sistemu Ruske Federacije. Po pravilu obavlja određene vrste bankarskih poslova, strogo regulisane od strane Centralne banke Rusije.

Ove organizacije rade u skladu sa zakonom i rade na osnovu važeće licence. Kao i banke, i ove kompanije podliježu redovnim inspekcijama regulatornih tijela. Međutim, za razliku od državnih institucija, nebankarske finansijske institucije podliježu manje strogim zahtjevima.

Banke i nevladine organizacije: u čemu je razlika?

Razlika između NCO (nebankarskih kreditnih institucija) i banaka leži u njihovim ovlastima i sposobnostima. Na primjer, finansijska institucija može ne samo privući depozite, već i pružati usluge poravnanja i gotovine, kao i izdavati zajmove.

Međutim, mnogi stambeni krediti uključuju impresivne iznose i uslove. A nebankarske kompanije mogu obavljati samo jednu vrstu ovih usluga, na primjer, samo davati kredite ili privući depozite. Značajno je da nevladine organizacije obavljaju svoje aktivnosti na osnovu utvrđene procedure za kreditne institucije iz nebankarskog sektora.

Nekoliko riječi o proceduri regulacije aktivnosti nevladinih organizacija

Sve kreditne organizacije koje postoje u Ruskoj Federaciji obavljaju svoju djelatnost na osnovu Federalnog zakona "O bankama i bankarskoj djelatnosti", od 3. februara 1996. godine. Kasnije su u ovaj zakon unesene određene izmjene. Posebno su se dotakli raznih vrsta kreditnih firmi. Prema utvrđenim normama, takve kompanije mogu biti samo tri tipa:

• Kreditne organizacije banaka (komercijalne i državne institucije).
• Nebankarske institucije.
• Strane banke.

Ako vjerujete u službeno uspostavljen koncept, onda su kreditne institucije svaka pravna lica kojaobavljanje bankarskih finansijskih transakcija na osnovu dozvole dobijene od Banke Rusije. Krajnji cilj delovanja ovakvih organizacija je, po pravilu, sticanje lične dobiti.

Pravni status kreditnih institucija

Takve kompanije posluju na osnovu člana 1. i Zakona o bankama. Prema utvrđenim pravilima, takve organizacije obavljaju različite bankarske i finansijske poslove u okviru zakona.

Banke su kreditne institucije koje imaju pravo da privlače depozite pravnih i fizičkih lica. Sredstva dobijena od stanovništva plasiraju u svoje ime i na svoje račune, uz njihov povrat, hitnost i uplatu. Pored toga, banke su po zakonu obavezne da vode ove bankovne račune.

Nebankarske kompanije imaju pravo da obavljaju samo mali spisak bankarskih poslova.

Koje vrste nevladinih organizacija postoje?

Nebankarske kreditne organizacije mogu se uslovno podijeliti u tri grupe:

• Kompanije koje pružaju usluge obračuna i gotovine stanovništvu (CBS).
• Firme koje nude usluge transfera i vrše razna plaćanja (PNPO).
• Nebankarske organizacije koje privlače depozite i izdaju mikrokredite stanovništvu (NDCO).

U isto vrijeme, firme specijalizovane za usluge poravnanja nude sljedeće vrste usluga:

1. Otvaranje i vođenje finansijskih računa za pravna lica.
2. Izvođenje raznih obračuna na osnovu uputstava pravnih lica (transferi nabankovni računi, plaćanje faktura odgovornih banaka i dobavljača).
3. Obavljanje usluga naplate (održavanje tekućih računa, rad sa mjenicama i ostalim platnim dokumentima).
4. Obavljanje gotovinskih usluga za pravna lica.
5. Kupovina i prodaja deviza, njihova zamjena bankovnim transferom.
6. Obavljanje finansijskih transakcija bez otvaranja računa (u ime pojedinaca).
7. Trgovanje na tržištu vrijednosnih papira.

Jednom riječju, ove kompanije mogu obavljati samo usluge obračuna i gotovine. Ali nemaju pristup uslugama za kreditiranje stanovništva i privlačenje depozita. Ali izvršenje kreditnih i depozitnih operacija je dostupno za finansijske institucije.

Koje su organizacije RNKO?

Među očiglednim predstavnicima nebankarskih finansijskih kompanija specijalizovanih za poravnanja, nalaze se:

• Raščišćavanje firmi i kuća.
• Dealing centri.
• Klirinške kuće sa pristupom trgovanju na berzi.
• Predstavnici nacionalnih i međunarodnih platnih sistema.
• Klirinške kuće za razne monetarne transakcije sa stranom valutom.
• UIF-ovi (uzajamni fondovi).
• Centri za naselja koji servisiraju platne sisteme.
• Depozitorije.
• Centri za naselja sa uslugom sistema transfera (rad bez potrebe za otvaranjem bankovnog računa).

Opšte karakteristike i karakteristike NPO

NPO - najčešće je to pravno lice koje ima pravo ostvarivanjavisoko specijalizovane bankarske operacije. Za razliku od državnih struktura, takve organizacije imaju jednostavniju finansijsku politiku, a uobičajen je i individualni pristup svakom ko se za njih obrati. Takve firme ne predviđaju ulaganje u vrijednosne papire i privlačenje depozita.

Nebankarske kreditne i finansijske institucije ne obavljaju poslove razmjene, kupovine ili prodaje strane valute (uključujući bezgotovinsko plaćanje). Ne prihvataju uplate i ne mogu otvoriti bankovne račune fizičkim licima.

Osebenosti plaćanja kreditnih organizacija (PNPO)

Nebankarske kompanije za plaćanje obično šalju i isplaćuju novac bez otvaranja računa za klijente. Po pravilu, aktivnosti kreditnih institucija sa platnom orijentacijom direktno su povezane sa uskim spektrom finansijskih transakcija. Dakle, većina usluga koje se pružaju u takvim firmama vezana je za osiguranje sigurnih platnih transakcija. Na primjer, to može biti slanje ili primanje transfera novca, vršenje raznih vrsta elektronskih plaćanja.

Među takvim organizacijama su predstavnici elektronskih sistema plaćanja, mobilnih operatera i sistema za transfer novca.

Kompanije za kreditiranje depozita: kakve su to organizacije

Nebankarske depozitne i kreditne organizacije Ruske Federacije su kompanije koje su aktivno uključene u privlačenje depozita, izdavanje kredita, ali bez obavljanja operacija poravnanja. Međutim, mogućnosti takvih firmi mogu biti ograničene od strane regulatora. Gdeodređeni limit se može postaviti ne samo za iznos i uslove depozita, već i za kredite.

Kakvi su poslovi kreditnih depozitnih kompanija?

Finansijske operacije kreditnih institucija koje se bave poslovima davanja depozita obično su ograničene na sljedeće usluge:

• Izdavanje kredita pravnim i fizičkim licima.
• Primanje investicija i depozita od fizičkih i pravnih lica.

Neke organizacije radije rade isključivo sa pojedincima. Drugi daju kredite pravnim licima. A ima i onih koji pružaju finansijske usluge i jednima i drugima. Često su takve firme prilično aktivne na berzi i obavljaju brojne operacije vezane za davanje kredita i primanje depozita. Međutim, oni ne otvaraju račune. Kreditne institucije nebankarskog sektora mogu raditi samo sa već otvorenim bankovnim računima.

Kakva vrsta kreditnih depozitnih kompanija može biti?

Sljedeće organizacije se mogu klasificirati kao kompanije za kreditne depozite:

• Kreditne unije i zadruge.
• Različiti fondovi uzajamne pomoći.
• MFI ili mikrofinansijske institucije.
• Lizing i osiguravajuća društva.
• Sve vrste zalagaonica.

Što se tiče kreditnih zadruga, to nisu samo organizacije, već neka vrsta udruživanja ljudi u grupe. Ove kompanije su stvorene uglavnom u svrhu pozajmljivanja i privlačenja depozita sopstvenih članova sindikata (akcionara). obično,Predstavnici ovog udruženja mjesečno ili godišnje uplaćuju određeni iznos novca (to se zove dionica ili prilog) u opštu blagajnu organizacije. Prilikom prve registracije u ovakvo udruženje plaća se i jednokratna startnina.

Vremenom se novac na računu grupe akumulira. A po potrebi svaki njen član može očekivati da dobije kredit, kao u banci. Kreditna organizacija i sami članovi grupe imaju pravo raspolaganja akumuliranom štednjom. Oni mogu sami da podignu kredit, ili organizacija može izdati zajam pojedinačnim zainteresovanim stranama (ali u okviru važećih pravila udruženja).

Međutim, stope na takve neobične kredite i depozite su obično mnogo veće nego u bankama.

Mišljenja dioničara o kreditnim zadrugama

Mnogi ljudi koji su postali članovi kreditne zadruge vole mogućnost dobijanja kredita za dioničare. Neki nisu zadovoljni postojećim ograničenjima u pogledu uslova kredita i visokim kamatama. Stoga, većina zajmoprimaca nastoji vratiti kredit koji im je dat što je prije moguće.

Što se tiče depozita u takvim organizacijama, iako oni privlače veći procenat, malo je vjerovatno da ćete na njima moći zaraditi veći iznos.

Čemu su služili zajednički fondovi?

Ovakve organizacije su javne. Zasnivaju se na ujedinjenju ljudi sa mogućnošću davanja sopstvenih dobrovoljnih novčanih priloga. Kao iu zajedničkim fondovima i kreditnim zadrugama, zajednički fondovi imaju sopstveni akumulirani (uz pomoć članova organizacije) kapital. Istovremeno, pripadnici takvihfond bi mogao uzimati kredite bez ikakve kamate.

Ako je vjerovati istoriji, ove su organizacije nekada bile popularne u SSSR-u. Međutim, zbog raširenih finansijskih prijevara i piramidalnih šema, fondovi uzajamne pomoći odlučili su zabraniti. Stoga su njihove aktivnosti trenutno zakonom zabranjene.

Karakteristike mikrofinansijskih kompanija

Mikrofinansijske organizacije zauzimaju posebno mjesto među finansijskim institucijama nebankarskog sektora. Obično su to male kompanije koje daju male iznose kredita i to na kratak period.

Prema zajmoprimcima, mnogo je lakše prijaviti se MFI nego bankama. Prvo, lojalniji su potencijalnim zajmoprimcima. Dakle, možete uzeti kredit bez službenog zaposlenja, ako imate lošu kreditnu istoriju, zajam koji kasni, pa čak i bez davanja kolaterala. Minimalna starosna granica za potencijalne zajmoprimce u MFI počinje od 18 godina. U bankama je to 21-23 godine.

Drugo, dobijanje kredita bez potvrde o prihodima i samo sa pasošem je vrlo zgodno ako vam treba mali iznos i to hitno. Druga stvar je da su zbog prevelikog kreditnog rizika kamate na takve kredite veoma visoke.

Karakteristike osiguravajućih i lizing kompanija

Lizing kompanije su kompanije koje savršeno kombinuju usluge iznajmljivanja (oprema, vozila, mašine) i bankarske kredite. Obraćajući se takvim organizacijama, možete dobiti bilo koju nekretninu na osnovu zakupa, ali s naknadnim pravom kupovine. Prema recenzijama, takvo kreditiranje pravnim licima je najzanimljivije.

Osiguravajuća društva su i nebankarske finansijske institucije, jer mogu davati kredite koristeći postojeće akumulirane doprinose osiguranika. Prema pričama osiguravača, kao zajmoprimci najčešće nastupaju predstavnici biznisa i industrijalaca.

I na kraju, o zalagaonicama

Zalagaonice su također predstavnici nebankarskih organizacija. Daju kredite, ali sa kolateralom. Na primjer, možete dobiti kredit ako imate ne samo zlatni nakit, već i automobil. Sa stanovišta zajmoprimaca, zgodno je uzeti takav zajam. Druga stvar je da se kamata na njega obračunava za svaki dan. Kao rezultat toga, kada akumulira pristojan iznos kamate, zajmoprimac možda neće moći da otkupi svoju originalnu stvar ili kolateral.