Banka "Narodni kredit": problemi. Banka "Narodni kredit" se zatvara?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Banka "Narodni kredit", čiji su problemi dostigli vrhunac 2014. godine, počela je da postoji 1993. godine. Njeno prvo ime "Sharq" je promenjeno u "Narodni kredit" već 2000. godine. Finansijska institucija je još 2008. godine pokrenula proceduru za promjenu pravne forme. Društvo sa ograničenom odgovornošću je modernizovano u akcionarsko društvo 2009. godine. Već u decembru 2010. godine, Narodna kreditna banka, koja je ranije imala izuzetno pozitivne kritike, kupila je 25% udela u Banci Khakasije. Nešto kasnije, broj akcija je povećan na 76%. Do 2011. godine, licenca finansijske institucije Khakasije je u potpunosti otkazana u vezi sa spajanjem. Banku "Narodni kredit", koja je počela da ima problema zbog niske likvidnosti, kontrolisala je porodica Antonov.

Briljantna prošlost

Banka je radila po licenci Centralne banke i bila je partner Moskve. Ova finansijska institucija je bila član Udruženja ruskih banaka i član Strukture osiguranja depozita. Zvanično registrovani odobreni kapitalpreduzeća iznosila je 1,8 milijardi rubalja. Iznos akcijskog kapitala iznosio je 4,2 milijarde dolara. Institut je imao zvanje pridruženog člana međunarodnih platnih sistema VISA Inc. i Mastercard WW. Ranije je rejting agencija uvijek potvrđivala solventnost institucije i klasifikovala je u kategoriju A u skladu sa nacionalnom skalom.

Samo dve godine pre nego što su počeli da se pojavljuju izveštaji da se Narodna kreditna banka zatvara, organizacija je bila dobitnik nagrade Finansijski olimp. Struktura regionalne mreže uključivala je 9 glavnih filijala i oko 35 dodatnih kancelarija. Bilo je trenutaka u istoriji instituta kada se nije ni borio za tender od strane države. Čvrsta politika kreditiranja u najboljim vremenima omogućila je postizanje kolosalne likvidnosti.

Šta se dogodilo s bankom u posljednje vrijeme

U prošloj godini finansijska institucija je radila po instrukcijama Centralne banke, čime je ograničeno privlačenje depozita fizičkih lica. Ova naredba je primljena u julu 2013. Također, pored ograničenja, Centralna banka Ruske Federacije je snažno preporučila da se aktiviraju sve rezerve radi ispunjavanja obaveza prema deponentima. Skrenuta je pažnja da sama finansijska institucija nikada nije vodila agresivnu politiku privlačenja depozita. Takve mjere su preduzete kao rezultat niske likvidnosti institucije.

Prvi signali za nevolju

Prvi propust u radu nastao je zbog činjenice da je banka "Narodni kredit" počela da izdaje depozite mimo propisa. KadaDeponenti su počeli dolaziti po svoje depozite, bili su obaviješteni o dnevnom limitu instituta u iznosu od 25 hiljada rubalja. Ljudi nisu mogli doći do svih svojih priloga u jednom danu. Morao sam da idem nedeljama. Ipak, u poređenju sa drugim finansijskim institucijama koje su uopšte odbijale da plate, uoči bankrota, Narodna kreditna banka, čije su recenzije uvek imale pozitivnu konotaciju, gotovo je u potpunosti ispunila svoje obaveze. Uprkos kriznoj situaciji, zaposleni u call centru su dosledno odgovarali na sva pitanja i svakom klijentu pružili sveobuhvatne informacije. Kako bi izbjegli materijalne kolapse, zaposleni u banci su stalno obavještavali klijente da su neka plaćanja obustavljena, a većina računa nije servisirana.

Pokušaji da se popravi situacija

U pokušaju da popravi situaciju, Narodna kreditna banka OJSC pokušava da poveća likvidnost snižavanjem kamatnih stopa na kredite. „Narodni“program je postao neverovatno dostupan. Uz postojanje kolaterala ili žiranta, kamatna stopa na kredite do jedne godine iznosila je samo 16% godišnje. Uz rok trajanja kredita od jedne do tri godine, kamatna stopa bi bila 17% godišnje. Sa rokom trajanja kredita dužim od tri godine, stopa na njega je određena na 18%. Krediti su bili dostupni i klijentima koji nisu imali ni kolateral ni žiranta. Međutim, u ovom slučaju kamatna stopa je porasla na 18%. Uz period partnerstva od 1 do 3 godine, kamatna stopa bi moglabiti 19% godišnje. Ukoliko se klijent odluči za kredit na period od pet godina, kamata na kredit može biti 20%. Ponuda je važila u svim poslovnicama, uključujući i grad kao što je Abakan. Banka "Narodni kredit" nije spasila ni tako očajnu odluku: stanje likvidnosti se nije promijenilo.

Na čemu je zasnovana odluka o likvidaciji licence?

Odluka o likvidaciji licence donesena je na osnovu izvještaja nove uprave. Informacija je ukazivala da banka "Narodni kredit" ima daleko od malih problema zbog smanjenja likvidnosti na 50%, a trenutni koeficijent likvidnosti iznosio je oko 15%. Finansijska institucija nije aplicirala za državnu pomoć zbog činjenice da su u to vrijeme bili u toku pregovori sa investitorima koji su namjeravali dati doprinos od 100 miliona dolara.

Početak kraja

Nakon što je NBU primila poruke od klijenata Banke Narodny Kredit o nemogućnosti ispunjavanja svojih obaveza, u finansijsku instituciju je imenovana privremena uprava. Privremena uprava je od 1. oktobra 2014. godine izvršila finansijsku analizu situacije. Naime, zabilježen je potpuni gubitak ličnog kapitala od strane administracije. Odlučeno je da je nemoguće vratiti solventnost strukture, a bilo kakve injekcije od strane države ne bi imale smisla. Rezultati procjene situacije od strane privremene uprave postali su snažan razlog za prestanak aktivnosti takve finansijske institucije kao što je Narodna kreditna banka. Licenca se oduzima tek kada institucija više nije u stanju, čak ni uz finansijsku podršku države, da u roku od godinu dana ispuni sve svoje obaveze prema deponentima i poveriocima. Okolnosti su bile potpuno u skladu sa zakonom.

Posao je krenuo nizbrdo

Odmah nakon sjajnih pokazatelja likvidnosti, Narodna kreditna banka počela je da ima daleko od malih problema, uprkos konzervativnoj aktivnosti, koja je izražena u servisiranju projekata u sektoru stambeno-komunalnih usluga. Krediti fizičkim licima su činili samo 3% kreditnog portfolija, koji su dominirali u aktivi sa udjelom od 70%. Sredstva fizičkih lica činila su samo 23% obaveza. Preostala sredstva na računima pravnih lica iznosila su samo 22% kapitala. Akcije i zapisi domaćih banaka činili su samo 19% neto aktive. Na međubankarskom tržištu, u većini situacija, institucija je delovala kao donator. Uz visok stepen koncentracije imovine i obaveza, aktivnosti kompanije su imale nisku profitabilnost.

Odbijanje statistike

Prema statistici Nacionalne rejting agencije, banka "Narodni kredit", kojoj se oduzima dozvola zbog niske likvidnosti, u 2010. godini ostvarila je neto dobit od 20,9 miliona rubalja. U prethodnoj godini ova brojka je bila znatno veća i iznosila je 107,2 miliona rubalja. Ova situacija spustila je banku na 149. poziciju u rejtingu i privukla pažnjuAgencije za osiguranje depozita. Smanjenje pokazatelja je uočeno u svim filijalama i malim filijalama, a grad Abakan nije bio izuzetak. Banka "Narodni kredit" počela je gubiti tlo pod nogama, iako spolja ništa nije nagoveštavalo nevolje.

Racionalni završetak priče

Banka "People's Credit" zatvorena je s razlogom. Pored niske likvidnosti, privremena uprava je uspjela otkriti da cijena imovine finansijske institucije nije veća od 14,121 miliona rubalja. Što se tiče obaveza prema deponentima i poveriocima, one iznose oko 16.854,8 miliona rubalja. Razlog za ovo odstupanje krije se u izdavanju kredita koji su bili u prethodnom periodu, čiji je iznos iznosio 10,2 milijarde rubalja. Štaviše, zabilježena je i činjenica kupovine nelikvidnih mjenica u iznosu od 1,8 milijardi rubalja od kompanija čije adrese navedene u dokumentima ne odgovaraju stvarnosti. Došlo je do otuđenja imovine finansijske institucije u iznosu od 0,2 milijarde rubalja. Od regulatora je stigla informacija da je uprava obavljala krivično kažnjive radnje. Rezultat ovakvih manipulacija je više nego očigledan, a pozitivan razvoj događaja nije trebalo očekivati. Uprkos činjenici da je većina štediša djelimično vratila svoju ušteđevinu, i dalje postoji prilično veliki broj onih čije će gubitke nadoknaditi agencija za osiguranje na način koji je propisan propisima.