Kako dobiti bankovnu garanciju za osiguranje ugovora: procedura, uslovi, dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Državni ugovori se potpisuju na osnovu Federalnog zakona br. 44. Za ispunjenje ovog ugovora održavaju se posebni tenderi na kojima pobjeđuje kompanija koja ponudi robu ili usluge po najnižim cijenama. Ali uvijek postoji mogućnost da pobjednik iz raznih razloga neće moći ispuniti zahtjeve kupca. U takvim uslovima klijent će izgubiti mnogo vremena i novca, pa mu je potrebna garancija, za koju se učesnici u procesu obično obraćaju pouzdanoj i pouzdanoj banci. Oni moraju razumjeti kako da dobiju bankarsku garanciju za osiguranje ugovora, kako se utvrđuje njena vrijednost, kao i na koliko dugo se ona daje. Korištenje ove garancije je obavezno za učesnike.

Svrha prijema

U početku, kupac i izvođač moraju razumjeti šta je bankarska garancija i koja je svrha njenog izvršenja. Obezbeđuje se pri sklapanju ugovora između dobavljača, koji je klijent banke, i korisnika, koga zastupa kupac. Obično je kupacdržavna ili opštinska preduzeća.

Garancija je poseban dokument koji izdaje banka i predstavlja obavezu plaćanja iznosa sredstava koji osigurava realizaciju ugovora. Izdaje se garancija kako bi se osigurali sljedeći ugovori:

• ugovor o izvršenju državne narudžbe;
• ugovor zaključen između privrednih društava, ali uz učešće države;
• komercijalni ugovori potpisani između privatnih preduzetnika i vlasnika kompanija.

U svakoj opciji klijentima se postavljaju različiti zahtjevi, a cijena takve bankarske usluge zavisi od iznosa ugovora i drugih parametara. Stoga sve strane u sporazumu moraju razumjeti šta je bankarska garancija, koja osigurava ispunjenje uslova ugovora.

Zakonodavna regulativa

Procedura izdavanja bankarske garancije za osiguranje ugovora je regulisana raznim propisima, ali najvažnije informacije sadržane su u Saveznom zakonu br. 44. Evo pravila za analizu transakcija između državnih kompanija ili komercijalnih firmi.

Odredbama ovog zakonskog akta treba da zrače ne samo izvođači i dobavljači, već i direktni kupci koji očekuju da će njihovi zahtjevi iz ugovora biti ispunjeni blagovremeno i u potpunosti.

Vrste garancija

Prije dobijanja bankarske garancije za osiguranje ugovora, važno je razumjeti osnovnenjegove sorte. Ovakva ponuda bankarskih institucija smatra se traženom među brojnim organizacijama, usled čega su banke počele da kvalifikuju garancije prema obimu korišćenja. Glavne varijante uključuju:

• Garancija obezbjeđivanja prijave za učešće na aukciji ili nadmetanju. Uz pomoć ovakvog bankarskog proizvoda, garantuje se da će pobjednik tendera u potpunosti ispuniti svoje obaveze koje nastaju nakon potpisivanja ugovora sa klijentom. Veličina garancije za izvršenje ugovora, prema Federalnom zakonu br. 44, obično iznosi 5% od cijene ugovora. Trajanje takve garancije zavisi od perioda na koji je ugovor potpisan.
• Garancija za izvršenje ugovora. Ova opcija se smatra najpopularnijom i često naručenom. Firmi koja je pobijedila na tenderu potrebno je ovo osiguranje. Da bi kupac zaključio ugovor sa takvom organizacijom, mora prenijeti garanciju da će ispuniti svoje obaveze. Ako je rezultat rada nekvalitetan, onda je bankarska institucija ta koja se obavezuje da plati klijentu razne kazne i kazne. Povećanjem rizika banke povećava se i trošak takve garancije, dakle ona dostiže 10% ugovorene cijene.
• Garancija povrata novca unaprijed. Prilikom sklapanja ugovora u njegov tekst se često unose podaci o uplati avansa od strane kupca. Njegova veličina može doseći čak 30% ugovorne cijene. Prije prijenosa ovog iznosa, kupac zahtijeva od izvođača da obezbijedi državni ugovor sa bankarskom garancijom. U ovom slučaju je zagarantovana sredstvakoje primi izvođač neće se trošiti u nepotrebne svrhe. Ukoliko se utvrdi da je novac bio usmjeren u druge svrhe koje nisu unaprijed dogovorene, tada banka pokriva gubitke klijenta.

Stoga, prvo treba da odlučite koja vrsta garancije je potrebna izvođaču.

Uslovi registracije

Svaka banka nudi svoje uslove prilikom izdavanja bankarske garancije za osiguranje ugovora. Zahtjevi se mogu neznatno razlikovati, ali prema zadanim postavkama su sljedeći:

• ako izvođač prekrši uslove ugovora iz različitih razloga, korisnik se može obratiti banci za materijalnu naknadu;
• banka je ta koja isplaćuje povrat novca, nakon čega se obraća izvođaču radova da povrati izgubljeni iznos;
• da bi dala garanciju, bankarska institucija mora biti sigurna u izvođača, stoga ga prethodno pažljivo provjerava;
• postoje različiti zahtjevi za veličinu kompanije, njen odobreni kapital, trajanje poslovanja i prisustvo različite materijalne imovine.

Troškovi garancije mogu značajno varirati od banke do banke. U velikim institucijama verifikacija korisnika traje dosta vremena, a izvođači takođe moraju da potroše dosta novca da plate ovu neobičnu bankarsku uslugu.

Cena

Iznos osiguranja za izvršenje ugovora, premaFederalni zakon br. 44, može biti drugačiji, jer svaka organizacija koristi svoje jedinstvene tarife. Na iznos naknade utiču različiti faktori, koji uključuju:

• iznos naveden u ugovoru;
• finansijski položaj nalogodavca kojeg zastupa izvršitelj, stoga zaposleni u banci bez greške vrše detaljnu provjeru svog klijenta prije izdavanja garancije;
• garantni rok.

Prema federalnom zakonu br. 44, provizija je određena u procentima, ali postoje ograničenja, tako da cijena bankarske usluge varira od 0,5 do 30% vrijednosti ugovora. Kao standard, banke naplaćuju naknadu u iznosu od oko 3% ugovorne cijene.

Koje su informacije u dokumentu?

Pružanje bankarske garancije za osiguranje izvršenja ugovora sastoji se u prenosu određene dokumentacije kupcu. Sljedeće informacije su uključene u ovaj dokument:

• glavna svrha zaključenog ugovora;
• informacije o učesnicima u transakciji, uz nazive organizacija, njihove podatke i pravne adrese;
• iznos ugovora;
• period tokom kojeg važi ugovor;
• obaveze koje se pojavljuju za svakog učesnika nakon potpisivanja ugovora;
• datum izdavanja garancije;
• informacije o registraciji dokumenta.

Svaki takav dokument je upisan u poseban registar banaka. Postupak se sprovodi u roku od dva dana nakon izdavanja garancije. Možete napraviti bilo kakve promjene u ovoj dokumentaciji akoneophodni, ali moraju biti registrovani.

Procedura za dobijanje bankarske usluge

Svaka kompanija koja učestvuje u raznim vladinim tenderima ili aukcijama treba da razume kako da dobije bankarsku garanciju da bi osigurala ugovor. U svakom slučaju, kupcu će to trebati. Procedura za izdavanje ove bankarske usluge podijeljena je u sljedeće faze:

• U početku postoji potreba za garancijom, a to je obično zbog činjenice da određena kompanija-izvršitelj pobjeđuje na tenderu, pa je garancija potrebna prilikom uspostavljanja kontakta sa kupcem;
• kupac šalje pobjedniku posebnu žalbu u pisanoj formi, u kojoj se ukazuje na zahtjev za izdavanje garancije, a dodatno se navode njeni uslovi, visina naknade i drugi zahtjevi;
• odabrana je bankarska institucija koja nudi odgovarajuću uslugu;
• dokumentacija vezana za ugovor i rad kompanije izvršioca se prenosi na banku;
• stručnjaci ustanove provjeravaju potencijalnog klijenta radi utvrđivanja visine njihove naknade i drugih uslova saradnje;
• priprema se i potpisuje službeni ugovor, a poželjno je da firma izvršilac uz pomoć advokata procijeni pravnu čistoću i efektivnost ove transakcije;
• ugovor precizira iznos naknade, trajanje garancije, kao i prava i obaveze koje proizilaze iz svakog učesnika u procesu;
• garant jepismenu obavezu u kojoj se navodi da će prenijeti sredstva korisniku ako nalogodavac ne ispuni svoje obaveze iz ugovora.

Procedura za izdavanje bankarske garancije za osiguranje ugovora ista je u mnogim bankama koje nude ovu uslugu. Razlike su samo u sadržaju neposrednog dokumenta.

Kako se vrše uplate?

Ako u toku realizacije transakcije nalogodavac zaista ne može da ispuni uslove ugovora ili uopšte postane dužnik, onda je banka ta koja će korisniku morati da isplati novčanu naknadu.

Da bi to učinio, kupac sastavlja pismenu žalbu žirantu, u kojoj zahtijeva ispunjenje obaveza po prethodno izdatoj bankarskoj garanciji. Banka provjerava pouzdanost i relevantnost ovih zahtjeva, nakon čega klijentu prenosi potreban iznos sredstava. U ovom trenutku se smatra da je garancija istekla. Ali u isto vrijeme, banka ima pravo podnijeti zahtjev klijentu za povraćaj izgubljenog iznosa.

Kako izdati bankovnu garanciju za osiguranje ugovora?

Ako kompanija pobijedi na natjecanju ili tenderu, onda mora izdati ovu garanciju. Da biste to učinili, važno je na početku odlučiti za bankarsku instituciju. Ove usluge nude različite banke koje naplaćuju različite iznose sredstava od svojih klijenata.

Kada je banka odabrana, izvršavaju se sljedeće radnje:

• ispunite prijavu,štaviše, proces se može obaviti ne samo prilikom posjete poslovnici banke, već i na njenoj službenoj web stranici;
• sljedeće morate sačekati poziv službenika banke koji će pojasniti detalje garancije;
• priprema paketa dokumenata potrebnih za verifikaciju od strane službenika banke, a mogu se poslati poštom ili putem elektronskih komunikacijskih kanala;
• proučava se ugovor koji su sastavili bankarski pravnici, te je preporučljivo njegovu provjeru povjeriti profesionalcu;
• ako nema problema, ugovor potpisuju obje strane;
• Plaćanje provizije za bankarske usluge.

Nakon završetka svih gore navedenih koraka, banka priprema garanciju u obliku pisanog dokumenta. Klijentu se predaje lično u ruke odjeljenja ustanove ili šalje poštom. Neke banke čak pružaju i elektronsku verziju ovog dokumenta.

Ako predstavnik izvršne kompanije razumije kako dobiti bankarsku garanciju za osiguranje ugovora, tada neće naići na poteškoće. Za ovu uslugu možete se prijaviti u različitim institucijama, ali najčešće preduzeća radije sarađuju sa Sberbankom.

Opcije dizajna

U Sberbanci, bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora može se izdati na različite načine, a iste metode mogu primijeniti i druge banke. Konvencionalno se mogu razlikovati tri opcije dizajna:

• Klasična verzija. Koristi se ako trebate izdati garanciju za prilično veliki iznos. Ova metoda se obično bira ako prema ugovoru izvođač dobije više od 20 miliona rubalja za svoj rad. Banke posvećuju dosta vremena procjeni finansijskog stanja preduzeća. Dodatno, ovu metodu koriste bankarske institucije koje ne nude previše programa svojim klijentima, a takođe nemaju mogućnost da promptno razmotre zahtjeve klijenata.
• Ubrzana recenzija. Ova opcija se ne nudi prilikom izdavanja bankarske garancije za sprovođenje komercijalnih ugovora. Koristi se samo za preduzeća koja su pobjednici na javnim tenderima. Za njih se kreiraju posebni programi za ubrzano razmatranje prijave. Kao rezultat toga, garancija se izdaje bukvalno 5 dana nakon podnošenja zahtjeva. Ali iznos po ugovoru ne bi trebao biti veći od 10 miliona rubalja, a banka naplaćuje značajnu proviziju za takve uslove registracije.
• Elektronska garancija. Dokumenti pod takvim uslovima daju se u elektronskom obliku. Certificirani su od strane EDS-a, a ovaj način registracije vam omogućava da uštedite značajnu količinu vremena. Klijent banke ne mora prikupljati previše dokumenata, a garancija se izdaje bukvalno u roku od 4 dana. Nedostaci takve registracije uključuju visoku proviziju, a iznos po ugovoru ne bi trebao prelaziti 5 miliona rubalja.

Izbor specifične opcije dizajna zavisi od iznosa ugovora i drugih uslova.

Specifični zahtjevi banke

Neopozivobankarska garancija za obezbjeđenje ugovora može se obezbijediti pod određenim specifičnim uslovima koje nameću bankarske institucije. Klijenti se unaprijed upozoravaju na ove uslove. To obično uključuje:

• Davanje depozita ili otvaranje depozita. Takav zahtjev je prilično rijedak, ali ponekad, kada se stanje kompanije klijenta ne smatra previše zadovoljavajućim, banke pribjegavaju ovom metodu kako bi smanjile vlastite rizike.
• Otvaranje tekućeg računa kod banke žiranta. Ovaj zahtjev je obavezan za mnoge bankarske institucije. Banke insistiraju da klijenti koji su izvršioci ugovora otvore račun kod organizacije prije nego što dobiju garanciju. Obično je takav zahtjev obavezan ako iznos po ugovoru prelazi 10 miliona rubalja.
• Garancija drugih biznismena. Kako bi smanjile rizike, banke zahtijevaju od klijenata da privuku žirante. Oni moraju biti vlasnici svog posla, a kompanija mora raditi više od godinu dana i ostvarivati dobar profit.

Ukoliko klijent ne ispunjava uslove banke za različite uslove, institucija može odbiti izdavanje garancije.

Koji dokumenti su mi potrebni?

Za izdavanje bankarske garancije, kompanija izvršilac priprema sljedeću dokumentaciju:

• prijava u formi odabrane bankarske institucije;
• zakonski dokumenti;
• narediti imenovanje direktora na njegovu poziciju;
• punomoćjelica koja zastupaju interese preduzeća;
• računovodstveni izvodi za godinu poslovanja;
• ugovor koji zahtijeva kolateral;
• ako kompanija posluje u određenom području djelatnosti, potrebna je dodatna licenca.

Svi ovi dokumenti se pažljivo provjeravaju, tako da ako se otkriju bilo kakve povrede ili problemi, banka odbija izdati garanciju. Na primjer, u Sberbanci se bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora izdaje samo kompanijama koje mogu dokazati svoju solventnost i stabilnost. Služba obezbjeđenja vrši detaljnu provjeru, tako da se zaista otkrivaju svi problemi koje kompanija ima.

Pogodnosti dizajna

Korišćenje bankovne garancije ima mnogo prednosti za svaku kompaniju. Ovo uključuje:

• postoji prilika za sklapanje zaista velikih ugovora;
• ne morate povlačiti iz opticaja veliku količinu sredstava koja mogu služiti kao kolateral;
• o aplikacijama banke obično donose odluke prilično brzo;
• nema potrebe za pripremanjem previše dokumentacije;
• provizije se smatraju pristupačnim za mnoge kompanije.

Procedura prijave ima mnogo sličnosti sa procesom dobijanja redovnog kredita.

Važenje bankovne garancije za osiguranje ugovora

Ovaj period premašuje rok trajanja ugovora za najmanje jedan mjesec. Ovaj uslov je naveden u Saveznom zakonu br. 44. Kupac može zahtijevati povećanje u ovom periodu, ali ga smanjitine mogu.

Ponekad se ovaj period ne završava nakon završetka radova koje izvodi izvođač, već nakon plaćanja ovih radova. Istovremeno, podaci o garanciji moraju biti uključeni u poseban registar banaka. Bilo koji državni organ ili učesnici u transakciji mogu proučiti informacije o ovom dokumentu.

Zaključak

Bankarske garancije za izvršenje ugovora mogu se predstaviti u nekoliko oblika. Imaju brojne pogodnosti i izdaju se samo kompanijama koje ispunjavaju različite zahtjeve banke.

Žimac je taj koji će pokriti gubitke kupca ako izvođač ne ispuni svoje obaveze. Ali izvođač će morati vratiti ovaj iznos banci.