Kako dobiti kredit sa stanom: uslovi, dokumenti, procedura, recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi ljudi trebaju značajnu količinu pozajmljenih sredstava. Da bi to učinili, podižu kredite u različitim bankama. Ako je potreban zaista veliki iznos, bankama je potreban kolateral, koji se obično koristi kao nekretnina. Ljudi treba da razumeju kako da dobiju kredit sa stanom, koji su uslovi za stambenu nekretninu i koji problemi se mogu pojaviti u procesu otplate kredita. Najčešće, skupi kolateral je potreban prilikom apliciranja za hipoteku, auto kredit ili značajan potrošački kredit.

Uslovi registracije

U početku, osoba koja planira veliki kredit treba da sazna kod različitih banaka da li je moguće uzeti kredit pod osiguranjem stana. Ne nude sve bankarske institucije takvu mogućnost, a banke takođe nameću različite zahtjeve zajmoprimcima i kolateralima.

Uobičajeno, takav kredit se daje pod sljedećim uslovima:

• starost korisnika kredita mora biti između 21 i 75 godina, ali neke banke ne daju velike kredite građanima nakon65 godina;
• primalac mora biti ruski državljanin;
• mora imati službeno mjesto zaposlenja;
• stan koji se zalaže ne smije imati nikakvih tereta ili drugih problema;
• zajmoprimac mora biti jedini vlasnik imovine.

Tačne zahtjeve možete pronaći u poslovnici odabrane banke.

Je li isplativo?

Ovaj način pozajmljivanja smatra se korisnim za svakog učesnika u procesu. Građanin može dobiti veliku količinu sredstava koja može koristiti za rješavanje raznih pitanja.

Banka će ionako vratiti svoj novac, pa čak i ako zajmoprimac ne može da prati plaćanja, bankarska institucija će moći da proda imovinu i dobije veliku sumu.

U koje svrhe se izdaje?

U Sberbanci se kredit pod osiguranjem stana može izdati za različite namjene. Ali pošto se izdaje zaista veliki iznos sredstava, zajmoprimac će morati da obavesti zaposlene u bankarskoj instituciji na šta će novac biti utrošen. Standardno, kredit se izdaje pod stambenim osiguranjem za sljedeće svrhe:

• gradnja privatne stambene zgrade;
• izvođenje kvalitetnih popravki ili rekonstrukcije postojećeg stambenog prostora;
• kupovina nove nekretnine koju predstavlja soba, stan ili kuća;
• poboljšanje uslova života, za koje se kupuje velika nekretnina;
• pokretanje biznisa;
• razvojpostojeća kompanija.

Ako je stvarno kvalitetna nekretnina založena kao kolateral, onda banke rijetko odbijaju da izdaju kredite, jer su takvi uslovi kreditiranja korisni za kreditnu instituciju.

Profesije dizajna

Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima ima mnoge prednosti za mnoge zajmoprimce. Ovo uključuje:

• u većini slučajeva banke ne traže od zajmoprimaca da potvrde svoje službeno zaposlenje, tako da građanin može biti čak i nezaposlena osoba;
• sredstva se obezbjeđuju na duži vremenski period;
• nisu potrebni žiranti ili sudužnici;
• možete dobiti zaista veliku količinu sredstava;
• dozvoljeno je koristiti primljeni novac za rješavanje raznih problema;
• zadržava vlasništvo nad stanom, koji je u zalogu kod bankarske institucije;
• banke su lojalne takvim zajmoprimcima, čak i ako je njihova kreditna istorija negativna;
• ponuđena niska kamatna stopa;
• nema potrebe da pripremate previše dokumenata za zajam;
• nije potrebna uplata.

Za banke je takav kredit siguran i isplativ, jer će sredstva izdata zajmoprimcu u svakom slučaju biti vraćena. Izdati iznos mora biti manji od tržišne vrijednosti imovine na koju se tereti.

Nedostaci

Uvjeti kredita osiguranog stanom nisu uvijek isplativi i atraktivni za zajmoprimce. Stoga je ovaj kredit često praćen brojnim nedostacima. Ovo uključuje:

• zatvaranje posla smatra se složenim i dugotrajnim procesom;
• nužna je polisa osiguranja za stan koji se zalaže;
• zajmoprimac je dužan da o svom trošku proceni nekretninu, uz pomoć čega će banka moći da shvati koliko novca može dobiti ako proda kolateral, a zajmoprimcu se daje iznos koji je znatno niža od vrijednosti objekta;
• velike šanse za skrivene dodatne troškove;
• ograničava prava osobe na njegovu imovinu, pa neće moći zaključiti posao čija je osnovna svrha promjena vlasništva;
• ako osoba ima bilo kakve nepredviđene situacije koje dovode do pogoršanja njegovog finansijskog stanja, onda postoji mogućnost da će banka tužiti i zahtijevati prodaju kolaterala;
• banke rijetko pristaju da prihvate kao zalog stan koji je jedino mjesto stanovanja zajmoprimca, tako da morate koristiti samo dodatnu imovinu;
• morat ćete kupiti osiguranje imovine svake godine;
• Krediti se izdaju na ime stambenih objekata samo ako stan ispunjava brojne uslove, tako da neće sve nekretnine biti pogodne za ove namjene.

Stoga, prije nego što uzmete kredit pod osiguranjem stana, trebali biste proučiti negativne aspekte takve odluke. Ponekad se smatra da je isplativije izdati standardni potrošački kredit bez kolaterala ili uz uključivanje žiranta.

Stambeni zahtjevi

Prije podnošenja zahtjeva za kredit, vlasnik kuće mora odlučiti da li je moguće uzeti kredit pod osiguranjem stana. Banke izdaju velike iznose sredstava samo pod uslovom da predložena imovina ispunjava brojne uslove. Glavni zahtjevi uključuju:

• stan je u potpunom vlasništvu potencijalnog zajmoprimca, tako da nema drugih suvlasnika;
• objekat nije jedino stanovanje osobe, jer ga u suprotnom ubuduće neće biti moguće prodati radi dobijanja novčane sume;
• zgrada u kojoj se stan nalazi je već puštena u rad;
• nema promjena koje je izvršio vlasnik bez prethodne registracije;
• tereti predstavljeni hapšenjem ili kaucijom nisu dozvoljeni;
• stanje stana mora biti optimalno kako bi se mogao koristiti za svoju namjenu.

Svi zahtjevi banke moraju se proučiti unaprijed kako bi se utvrdila mogućnost dobijanja kredita.

Karakteristike dobijanja kredita

Banke koje daju kredit osiguran stanom samostalno procjenjuju predloženu nekretninu. Ako ne ispunjava ni neki od uslova, građanin će biti odbijen da dobije traženi iznos.sredstva.

Rijetko je gotovinski kredit osiguran udjelom u stanu, jer će zbog prisustva drugih vlasnika nekretnina banka imati dosta poteškoća s prodajom takvog objekta. Dodatno, ne primaju se stanovi u kojima su maloljetnici prijavljeni.

Kako se to radi?

Ako osobu zanima kako da dobije kredit osiguran stanom, onda prvo treba procijeniti objekat. Izveštaj dobijen od specijaliste je obavezan dokument za bankarske institucije. Procedura za podnošenje zahtjeva za kredit je podijeljena u faze:

• U početku se proučavaju različiti programi koje nude brojne banke i koji odgovaraju potrebama budućeg zajmoprimca;
• prikupljanje potrebnog paketa dokumenata za kredit;
• prijave se podnose različitim bankarskim institucijama, a postupak se može obaviti ne samo prilikom lične posjete poslovnicama banke, već i putem interneta;
• onda samo treba sačekati odluku banaka;
• u ovom trenutku zaposleni u bankarskim institucijama procjenjuju i provjeravaju nekretnine, koje potencijalni klijent nudi kao zalog;
• ako se donese pozitivna odluka, tada se sastavlja ugovor o kreditu od strane predstavnika banke, koji građanin mora pažljivo proučiti;
• ako nema problema ili skrivenih naknada, onda je ugovor potpisan;
• se izdaje zalog za nekretnine, a ovaj teret je obavezno registrovan u Rosreestr;
• građanin prima unaprijed određeni iznos sredstava.

Uz pomoć gore navedenog algoritma radnji izdaje se kredit osiguran stanom. Recenzije o ovoj metodi kreditiranja su kontradiktorne, jer ova metoda ima ne samo prednosti, već i značajne nedostatke.

Pametan izbor banke

Pre nego što uzmete kredit sa stanom, treba da se odlučite za bankarsku instituciju sa kojom će građanin sarađivati. Prilikom odabira optimalne organizacije uzimaju se u obzir sljedeći faktori:

• rezultati nezavisnih ocjena;
• radno vrijeme banke;
• recenzije o aktivnostima ove institucije, koje su ostavili direktni kupci;
• preporuke specijalnih servisa na Internetu koji su specijalizovani za poređenje različitih bankarskih ponuda;
• ponuđena kamata na kredit;
• drugi uslovi koji su obavezni za zajmoprimce;
• rok na koji se izdaju krediti;
• maksimalni iznos koji može primiti zajmoprimac;
• broj dokumenata koje ćete morati pripremiti za potpisivanje ugovora o zajmu.

Banke koje daju kredit osiguran stanom nude svojim klijentima različite uslove za dobijanje pozajmljenih sredstava. Stoga, prije nego što počnete da aplicirate za takav kredit, trebate proučiti sve zahtjeve i uslove kako različite provizije i plaćanja ne bi iznenadili zajmoprimca.

Koji dokumenti se pripremaju?

Mostčesto građani radije kontaktiraju provjerenu Sberbanku. Kredit pod osiguranjem stana ova banka izdaje pod standardnim uslovima. Da bi potpisao ugovor o kreditu, zajmoprimac mora pripremiti određene dokumente. Banke obično zahtijevaju sljedeću dokumentaciju:

• pasoš zajmoprimca;
• radna knjižica;
• potvrda sa sjedišta radnog mjesta koja sadrži podatke o primanjima građanina za posljednja tri mjeseca;
• dokumentacija za stan, koja uključuje izvod iz USRN-a, tehnički pasoš i katastarski pasoš, ako postoji;
• izvještaj o procjeni koji sadrži osnovne informacije o nekretnini, kao i informacije o približnoj tržišnoj cijeni nekretnine;
• ako je zajmoprimac oženjen, tada vam je potrebna saglasnost supružnika za izdavanje kredita i prijenos stana kao zalog;
• ako je maloljetno dijete prijavljeno u ustanovu, tada ćete dodatno morati dobiti dozvolu od organa starateljstva.

Ako smislite kako da dobijete kredit osiguran stanom, onda svako ima priliku da dobije veliki iznos sredstava od banke. Ali u isto vrijeme, morate biti sigurni u svoju finansijsku situaciju kako ne biste izgubili skupe nekretnine u budućnosti.

Gdje se prijaviti?

Kredit osiguran nekretninama možete dobiti u raznim bankarskim institucijama. Građani najčešće radije kontaktiraju sljedeće organizacije:

• "Rosselkhozbank" nudi osigurane nenamjenske kreditenekretnine na period do 10 godina sa kamatom od 15%, a možete dobiti i do 10 miliona rubalja;
• Sberbank nudi ovaj kredit na 20 godina uz 14% godišnje, ali možete dobiti najviše 10 miliona rubalja, iako se tačan iznos kredita određuje na osnovu troškova stanovanja;
• čak i Tinkoff nudi kredite osigurane stanovima, ali iznos koji se izdaje ne može biti veći od 60% tržišne cijene stambenog prostora, a primjenjuje se stopa od 11,6%, iako rok kredita može biti i do 15 godina.

Poželjno je proučiti ponude drugih banaka kako bi odabrali najoptimalnije i najpovoljnije uslove za saradnju.

Koja se ograničenja pojavljuju?

Ako je stambeni prostor založen banci, tada se vlasnik ovog objekta suočava sa određenim ograničenjima. Ovo uključuje:

• ponovno planiranje je moguće samo nakon dobijanja dozvole banke;
• neće biti moguće registrirati rođake u ovom objektu;
• nije moguće koristiti ovaj stan kao zalog prilikom dobijanja kredita od druge bankarske institucije;
• ne možete zamijeniti stan ili neki njegov dio;
• predmet ne može biti predmet različitih transakcija.

Navedena ograničenja treba uzeti u obzir prije podnošenja zahtjeva za kredit osiguran stanom.

Zaključak

Mnoge banke izdaju velike iznose sredstava osiguranih skupim i kvalitetnim nekretninama. Prije nego što podnesete zahtjev za takav kredit, trebali biste ocijeniti pozitivne i negativnekarakteristike procesa. Osim toga, važno je odabrati pravu bankarsku instituciju koja je pouzdana i kojoj se vjeruje.

Stan založen kod banke ne može se prodati ili prenijeti. Opterećenje se uklanja tek nakon konačne otplate kredita.