Kako dobiti kredit od Rosselkhozbanke: uslovi, potrebna dokumenta, uslovi otplate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Rosselkhozbank u ruralnim područjima i malim regionalnim centrima je skoro jednako popularna kao Sberbank u gradovima. Za njegove kreditne programe posebno su zainteresovani stanovnici sela. Hajde da pričamo o njima. Šta vam je potrebno da dobijete kredit od Rosselkhozbanke?

Programi kredita Rosselkhozbank

Banka nudi nekoliko vrsta kredita koje možete izabrati:

• potrošač (najpopularniji način da dobijete gotovinski zajam od Ruske poljoprivredne banke),
• hipoteka,
• kredit za auto,
• posebni kreditni programi (pomoći će penzioneru, vrtlaru ili vlasniku vikendice da dobije kredit od Rosselkhozbanke).

Zaustavimo se detaljnije na potrošačkim kreditima. Uostalom, popularni su, inače, ne samo među građanima koji žive u ruralnim područjima. Tako da je u redu stvari uzeti kredit od stanovnika Sankt Peterburga u Rosselkhozbanci. Banka je takođe popularna u Moskvi. Međutim, ovdje je njegov tržišni udio mnogo manji. Stanovnici Samare takođe ne odbijaju da uzmu kredit od Rosselkhozbanke -uslovi su prihvatljivi, plus profitabilan program refinansiranja (o tome ćemo govoriti u nastavku).

Potrošački krediti od Rosselkhozbank

Recimo da ste vidjeli reklamu za novi TV sa neverovatnom funkcionalnošću. Tu je revolucionarni ekran, internet i filmovi u 3D. Shvaćate da jednostavno više ne možete živjeti bez toga. I bez gotovine.

Šta raditi? Ograničite se i uštedite nekoliko mjeseci? Ne, ovo nije opcija. Na kraju krajeva, želite da iskoristite novitet sada.

Onda treba posuditi novac. To je samo gde? Prijatelji ovog iznosa sigurno neće biti pronađeni. A onda se setite banera Ruske poljoprivredne banke, koji ste videli pre nedelju dana u svom poštanskom sandučetu.

Evo ga! Odlučili ste da podignete kredit - sada možete koristiti opremu i platiti je za nekoliko mjeseci.

Kako dobiti kredit od Ruske poljoprivredne banke? Za početak, vrijedi se detaljno upoznati s ponudom banke - stvarnost ne odgovara uvijek reklamiranju.

Programi kreditiranja potrošača Ruske poljoprivredne banke

Nekoliko programa potrošačkog kreditiranja su vam na usluzi:

• bez kolaterala (omogućava vam da uzmete zajam od Ruske poljoprivredne banke bez žiranata);
• bez kolaterala za klijente na platnom spisku;
• osigurano;
• kredit za refinansiranje;
• neciljani potrošački kredit osiguran stambenim kreditom.

Neosigurani potrošački kredit

U stvari, nije teško uzeti kredit od Ruske poljoprivredne banke - izračunajte kamatu i mjesečnoplaćanje može biti online. Na službenoj web stranici banke svaki kredit je predstavljen na posebnoj stranici, na kojoj se nalazi zgodan kalkulator koji omogućava potencijalnom klijentu da se ne zamara kalkulacijom. Samo unesite željeni iznos, rok kredita i vaš mjesečni prihod.

Program će automatski izračunati kamatnu stopu, iznos mjesečne uplate i maksimalni mogući iznos kredita. Također će obezbijediti raspored plaćanja. Kako dobiti kredit od Rosselkhozbanke? Lično dođite u kancelariju sa svim dokumentima (lista je ispod) i popunite upitnik.

Recimo da vam treba 100.000 rubalja za 12 mjeseci. A vaš mjesečni prihod je 20.000 rubalja. Štaviše, ne spadate u posebne kategorije zajmoprimaca i odbijate lično osiguranje. Unošenjem ovih podataka u program dobijamo sljedeće rezultate:

Kao što vidite, banka je spremna da vam da kredit uz 20% godišnje. Ovo uopće nije onih 10% koliko je obećano u reklami.

Da vidimo zašto. U stvari, to je samo pametan marketinški trik. Za banku je glavna stvar da privuče što više klijenata. I oglas s niskom kamatnom stopom dobro funkcionira.

Nemojte misliti da vas oglašavanje vara. Ona jednostavno ne precizira da neće svi moći iskoristiti takvu priliku, kako uzeti kredit od Ruske poljoprivredne banke od 10% godišnje. Takav kredit će biti dat samo određenim kategorijama klijenata i to samo dok je promocija na snazi.

Pokušajmo promijeniti neke početne podatke. Zamislite da ste pristali da se osigurate u korist banke,vi ste njegov "pouzdani" klijent i radite u budžetskoj organizaciji. Pogledajte šta se dešava u ovom scenariju:

Kao što vidite, čak i sa "idealnim" parametrima, minimalna kamatna stopa za vas je 12% godišnje.

I još jedan "tanak" trenutak. Imajte na umu da je diferencirano plaćanje odabrano na snimku ekrana. To znači da će se svaki mjesec iznos uplate smanjivati. Kao rezultat toga, za 12 mjeseci platit ćete 106,5 hiljada rubalja.

Sada ostavimo zadanu - anuitet. To znači da se kredit otplaćuje svakog mjeseca sa istim iznosom. U ovom slučaju, to je 8.885 rubalja. Za 12 mjeseci platit ćete 106,62 hiljade rubalja.

Iako preplata nije velika, isplativije je odabrati diferencirano plaćanje. Pogotovo ako uzimate veliku količinu i na duže vrijeme.

Važna stvar - ne samo u okviru ovog programa možete uzeti kredit od Ruske poljoprivredne banke bez žiranata. Ali ona je ta koja je popularna među zajmoprimcima.

Zahtjevi za zajmoprimce u Rosselkhozbank

Da biste dobili kredit, morate ispuniti određene kriterije:

• zajmoprimac mora imati najmanje 23 godine;
• do kraja otplate kredita, starost zajmoprimca ne bi trebalo da prelazi 65 godina;
• osoba koja uzima kredit mora biti državljanin Ruske Federacije i imati stalnu "boravišnu dozvolu";
• potrebno dokumentirati prihod.

Na posljednjoj tački vrijedi se zadržati. Ovdje se ne uzima u obzir samo vaša plata, već i druga primanja koja također dugujetedokument.

Za povećanje prihoda i, kao rezultat, dostupnog kreditnog limita, možete koristiti:

• posao sa nepunim radnim vremenom;
• poslovna aktivnost (uzima se u obzir samo za kredite do 3 godine);
• privatna praksa;
• penzionisanje;
• Personal subsidiary farming (PSP);
• izdavanje nekretnina (uzeto u obzir ako je zajmoprimac vlasnik);
• intelektualna svojina;
• rad prema GPC sporazumu (građansko pravo).

Imajte na umu da na trenutnoj poziciji morate raditi najmanje 6 mjeseci. Osim toga, vaše ukupno radno iskustvo mora biti najmanje 1 godinu u posljednjih 5 godina.

Ukoliko primate prihod od privatnih kućnih parcela, moraćete da priložite izvod iz kućne knjige u kojem se navodi da ste se ovom djelatnošću bavili najmanje godinu dana.

Ako vaš sopstveni prihod nije dovoljan, možete privući suzajmoprimca. Teoretski, to može biti svako ko ispunjava iste uslove kao i zajmoprimac. Suzajmoprimac takođe potvrđuje dokumentovane prihode.

Banka je lojalnija klijentima koji su već uzeli kredit od Rosselkhozbanke i u dobroj namjeri ispunjavali svoje obaveze. Tako da im je na kraju dovoljno da rade samo 3 mjeseca. A zadnjih 5 godina potrebno je da steknete samo šest mjeseci radnog iskustva.

Koji dokumenti su potrebni za dobijanje potrošačkog kredita od Ruske poljoprivredne banke?

Sljedeći dokumenti će biti potrebni:

• prijavni upitnik (izdat u banci);
• pasoš;
• SNILS;
• vojna iskaznica (ili potvrda o registraciji);
• vjenčani list, predbračni ugovor, izvod iz matične knjige rođenih za djecu;
• kopija potvrde o radu ovjerena od strane poslodavca (važi ne više od 1 mjeseca);
• kopija ugovora o radu;
• 2-potvrda o porezu na dohodak ili u obliku banke (obično se izdaje sa "sivom" platom).

Banka ima pravo zahtijevati i druge dokumente. Dakle, morat ćete dokumentirati svaki od dodatnih izvora prihoda.

Ukupno ćete biti u banci oko sat vremena. Za to vrijeme zaposleni će ispuniti vaš upitnik i izvršiti početnu provjeru priloženih dokumenata. A o odluci o kreditu ćete biti obaviješteni u roku od 3 dana.

Neosigurani potrošački kredit za klijente na platnom spisku

Banka je lojalnija klijentima koji primaju plate na kartici Rosselkhozbank.

Za potvrdu njihovih prihoda banka postavlja iste zahtjeve za njih kao i za klijente koji su već dokazali svoju solventnost (3 mjeseca na posljednjem mjestu rada i 6 mjeseci ukupnog iskustva u proteklih 5 godina).

I kao prateći dokument, banka će prihvatiti izvod sa ličnog računa. Biće vam izdat i osiguran direktno u banci. Moram reći da je to jedini način da dobijete kredit od Poljoprivredne banke bez potvrde o prihodima.

Ovako izgleda online kalkulator za izračun parametara kredita:

Kao što vidite, pod idealnim (za banku) uslovima, kamatna stopa i mjesečna uplata su isti.

Razlika je samo u maksimalnom iznosu potrošačkog kredita - Rosselkhozbank je spremna izdati do 1,5 miliona rubalja svojim platnim klijentima, a samo 750 hiljada rubalja običnim građanima.

Još jedan važan parametar je rok kredita: do 7 godina za platne klijente, do 5 godina za sve ostale.

Osigurani potrošački kredit

Razlikuje po tome što se određena imovina dužnika uzima kao kolateral. Obično je to auto. Uostalom, glavni uslov za predmet kolaterala je likvidnost (kako bi se u trenutnoj situaciji lako prodao).

Imovina takođe može služiti kao kolateral. Ali u ovom slučaju, Ruska poljoprivredna banka ima poseban program kreditiranja (više o tome u nastavku).

Ali kao obezbeđenje prihvata se i garancija fizičkog ili pravnog lica (ili više osoba).

Štaviše, maksimalni iznos kredita za platne klijente Ruske poljoprivredne banke povećan je na 2 miliona rubalja, a za sve ostale - do 1 milion rubalja.

Čudno je da kolateral ne snižava minimalnu kamatnu stopu na kredit:

Pored toga, morat ćete dokazati svoje vlasništvo nad kolateralom. I budite spremni da to osigurate u korist banke.

Još jedna značajna razlika je u tome što se osiguran zajam može dobiti s navršenih 18 godina.

Inače, zahtjevi zapriloženi dokumenti i sam zajmoprimac su isti kao i za običan potrošački kredit.

Potrošački kredit za refinansiranje

Rosselkhozbank nudi otplatu postojećih kredita novim, po povoljnijim uslovima. Štaviše, moraćete da platite manje i na jednom mestu, što je zgodno. Tako je Rosselkhozbank spremna izdati do 3 miliona rubalja. Štaviše, dio ovog iznosa može se primiti u gotovini i potrošiti na tekuće potrebe.

Zamislite da imate 3 postojeća kredita od 500 hiljada rubalja sa prosječnom godišnjom stopom od 20%. To ni danas nije mnogo, ako niste platni klijent banke, nemate pozitivnu kreditnu istoriju i ne radite u javnom sektoru. A prije 2-3 godine moglo se samo sanjati o takvoj kamatnoj stopi.

Recimo da ih redovno plaćate 2 godine. Uzeli ste sve kredite na 5 godina i odabrali plaćanje anuiteta. Dakle, plaćate oko 16.700 rubalja mjesečno. Hajde da izračunamo kolika će biti vaša uplata nakon refinansiranja. Okrenimo se ponovo kalkulatoru na službenoj stranici Ruske poljoprivredne banke:

Snimak ekrana pokazuje da ćete čak iu najnepovoljnijem scenariju dobiti kredit sa 16% godišnje. I vaša mjesečna uplata će biti 15.000 rubalja.

Štaviše, još uvijek uzimate 500 hiljada rubalja, a već ste platili dio ovog iznosa - ovim novcem možete raspolagati po svom nahođenju. Na primjer, kupite isti TV ili idite negdje da se opustite.

A ako viispunite dodatne kriterijume banke, onda je razlika još uočljivija - dobijate kredit od 10%, a plaćate samo 12.500 rubalja mesečno (ovo je maksimalno plaćanje sa diferenciranim sistemom plaćanja, ne zaboravite da će biti manje svaki sljedeći mjesec):

Kao što vidite, refinansiranje (prebacivanje starih kredita u jedan) je isplativo. I to ne samo za banku – na kraju krajeva, ona prima svjesno solventnog klijenta, već i za zajmoprimca.

S čim ćete se morati suočiti u praksi?

Nije sve tako glatko kako bismo željeli. Da biste iskoristili ovu ponudu, trebat će vam savršena kreditna istorija. Osim toga, u prošlosti ne bi smjelo biti slučajeva produženja ugovora o kreditu ili tzv. „kreditnih praznika“- kada korisnik kredita, u dogovoru sa bankom, uzima pauzu zbog svoje teške materijalne situacije.

U ovom kreditnom programu, glavni kriterijum za banku je vaša sposobnost da bez ikakvih problema ispunjavate svoje obaveze.

Druga tačka - nećete dobiti 3 miliona rubalja ako niste bili platni klijent Rosselkhozbanke u posljednjih 6 mjeseci. Za ostalo, maksimalno ograničenje ostaje standardno - 750 hiljada rubalja.

Štaviše, prilikom njegovog utvrđivanja uzimaju se u obzir samo oni prihodi koji su posebno primljeni na račune Ruske poljoprivredne banke. I sami ovi prihodi moraju biti najmanje 2 puta veći od mjesečne uplate kredita.

Neciljani potrošački kredit osiguran stambenim pitanjem

Novac osiguran smještajemRosselkhozbank je spremna dati značajan iznos - do 10 miliona rubalja (ali ne više od 50% procijenjene vrijednosti kolaterala). Štaviše, kamatna stopa se kreće od 12,5 do 17 posto godišnje, u zavisnosti od kategorije zajmoprimca. Minimalni iznos takvog kredita je 100 hiljada rubalja. Ali rok je takođe produžen - do 10 godina.

Ponuda će vam biti od koristi ako posjedujete veliku imovinu (jedini stan ne može služiti kao zalog, izuzetak je hipoteka) i potreban vam je veliki iznos - više od 750 hiljada rubalja na duži rok - više od 5 godina.

U suprotnom, običan potrošački kredit će koštati manje - uračunajte u troškove i troškove osiguranja za predmet koji se zalaže. Za poređenje, okrenimo se ponovo kalkulatoru:

Kao što vidite, pod idealnim uslovima, stopa na ovaj kredit je i dalje veća - 12,5% naspram 12% za običan potrošački kredit.

Summarize

Banka nudi najbolje uslove za potrošačke kredite svojim klijentima koji rade u javnom sektoru i imaju pozitivnu kreditnu istoriju. Za njih - stopa je 12% godišnje, maksimalni iznos je 1,5 miliona rubalja, rok kredita je do 7 godina.

Ako vam je potreban veći iznos - do 10 miliona rubalja, morat ćete založiti nekretninu. Tada se rok kredita može produžiti do 10 godina.

Pod drugim uslovima, zajmoprimcu ostaje jedna opcija - da uzme potrošački kredit od Ruske poljoprivredne banke pod opštim uslovima - do 750 hiljada rubalja, uz 20% godišnje, do 5 godina.

Uradite sve poštenoobaveze tokom prvih 12 mjeseci, a nakon godinu dana možete refinansirati. Tada će kamatna stopa biti minimalna - 10% godišnje. I iznos se može povećati na 3 miliona rubalja.

Mogu li dobiti kredit od Ruske poljoprivredne banke sa lošom kreditnom istorijom? Malo je vjerovatno da je ova banka vrlo skrupulozna u pogledu solventnosti svojih klijenata. Bolje okušaj sreću negdje drugdje.