Koja banka uzeti kredit? Koja dokumenta su potrebna za bankovni kredit? Uslovi za odobravanje i otplatu kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

"Dug po plaćanju je crven" - rekli su ljudi. Međutim, ova poslovica je malo iskrivila okolnosti pod kojima se sve dogodilo. Prema drugoj legendi, sve nije bilo tako tužno: „Abraham je pozajmio novac od Mojšea, kupio kravu na zajam, nakon nekog vremena vratio dug, a krava je ostala u korist.“

Od koje banke mogu dobiti kredit?

Krediti su danas neophodna usluga u životu gotovo svake osobe. To je slučaj otkako su banke počele da vode lojalniju politiku prema širokom krugu građana. Danas za mali kredit možete otići sa dva dokumenta i vratiti se sa gotovinom. Ili možete podnijeti zahtjev za kredit bez napuštanja kuće, a zatim unovčiti na najbližem bankomatu.

Od početka 2017. godine, više od 600 banaka u Rusiji je obnovilo licence. Svaki od njih stanovništvu pruža širok spektar usluga. Osim dobijanja kredita, građani mogu besplatno plasirati sredstva na depozite i primati stabilne dividende. Kada građanin pita u kojoj banci da uzme kredit, moraprvo odlučite o vrsti kredita.

Vrste kredita

Ako uzmemo cijelu industriju u cjelini, onda se finansiranje dijeli na dvije vrste: ciljane kredite i neciljane. Prva grupa uključuje značajne iznose potrebne za kupovinu nekretnina, razvoj biznisa ili sticanje druge vredne imovine. Ovi zahtjevi za kredit su nešto precijenjeni.

Uglavnom, za Ruse, pitanje od koje banke uzeti kredit nije akutno. Razlog je taj što je većini ljudi potrebna druga vrsta kredita - nenamjenski. Drugi naziv za ovu grupu su potrošački krediti. U okviru pojedinačnih bankarskih programa, vrste ciljanih kredita mogu se nazvati različito: za putovanja, za edukaciju, za renoviranje doma ili za kupovinu manje vrijedne imovine.

Standardni uslovi

Treba imati na umu da svaka finansijska institucija, koja izdaje kredit fizičkim ili pravnim licima, ima za cilj da zaradi na kamatnim stopama. Odnosno, čak iu fazi razmišljanja o tome od koje banke da uzme kredit, podnosilac zahtjeva treba da zna: iznos računa i iznos povrata značajno će se razlikovati.

Krediti su dostupni samo solventnim građanima. I to treba dokumentovati. Iz ovih razmatranja, banka postavlja niz uslova:

• Imati stalni izvor prihoda. Štaviše, ukupan prihod po porodici trebao bi biti veći od egzistencijalnog minimuma za svakog člana porodice plus mjesečne rate budućeg kredita. U suprotnom, oni će odbiti.
• Provizijakolateralna imovina. Za ciljane kredite, kolateral je obavezan. Za nenamjenske kredite možete dati garanciju žiranta ili potvrdu o prihodima.
• Kreditna istorija. Ako je podnosilac zahtjeva ranije primao kredite i nije mogao platiti na vrijeme, tada će se ti podaci unijeti u posebnu bazu podataka. Međutim, u ovaj registar su uključeni i uspješno zatvoreni krediti. Ali ovo će već biti pozitivna kreditna historija.

Ovo je samo standardna lista referenci. O tome koji su dokumenti potrebni za kredit u konkretnom slučaju, trebali biste saznati iz izvora potencijalnog zajmodavca.

Dodjela kredita

Ljudima je potreban novac za različite svrhe: za kupovinu, popravku ili plaćanje obrazovanja. Ponude banaka obično uzimaju u obzir svrhu kredita i spremne su da obezbede sledeće vrste finansiranja:

• Hipoteka - pozajmljena sredstva za kupovinu nekretnine. Objekt ostaje u zalogu banke do potpune otplate kredita. Pravo na prijenos vlasništva se izdaje odmah. U velikoj potražnji.
• Za posao. Uslovi za odobravanje kredita po ovoj liniji pretpostavljaju postojanje poslovnog subjekta koji radi, koji ima za cilj i realne šanse za razvoj. Uvjeriti banku da financira startup gotovo je nemoguće jer su rizici preveliki. Samo likvidne nekretnine kao zalog i mali iznos zahtjeva mogu poslužiti kao težak argument.
• Potrošački krediti se mogu koristiti u različite svrhe. Potreba za kolateralom zavisi od iznosa kredita i od ličnih uslova.banka.
• Kredit za auto - finansiranje kupovine automobila. Pažnja se posvećuje godini proizvodnje automobila i njegovim tehničkim karakteristikama. Što je auto noviji, veće su šanse.
• Roba na kredit. Izdaje se prilikom kupovine robe u partnerskim radnjama banke. Suština je u tome da se ovo potonje otplaćuje utičnicom, a kupac djelimično uplaćuje novac u određenom roku. Uslovi za odobravanje kredita po ovoj liniji su vrlo jednostavni.

Načini distribucije

Bezgotovinski načini plaćanja postaju popularni. Zahvaljujući mogućnosti autonomnog upravljanja sredstvima, sve više ljudi dobija bankovne kartice i elektronske novčanike. Uz njihovu pomoć možete u potpunosti riješiti i kreditne probleme. Ako je relevantno pitanje u kojoj banci dobiti kredit na bezgotovinski način, onda se možete obratiti bilo kojoj finansijskoj instituciji.

Postoji nekoliko načina za izdavanje novca:

• Gotovina - na blagajni u poslovnici odabrane banke.
• Bezgotovinsko - transferom na lični račun ili stanje kartice.

Postoji mnogo vrsta kartica. Najpopularnije su "plastike" u okviru sistema plaćanja Visa i Master Card. Osim toga, svaka banka izdaje svoje personalizirane kartice. Finansijske institucije podstiču korištenje plastičnih kreditnih kartica. Za poslovanje uz njihovu pomoć postoji čitav niz bonusa i promotivnih programa.

Mogu li svi dobiti?

Građanin koji ima stalna solidna primanja i likvidne nekretnine lako može postati počasni klijent banke. Ališta je sa drugom kategorijom lica kojima su također potrebna sredstva, prilično su solventni, ali to ne mogu potvrditi dokumentima? Ovdje se postavljaju mnoga pitanja koja banka daje kredit bez žiranata, kolaterala i potvrda s mjesta rada. Donedavno su za ovu kategoriju građana bila zatvorena vrata finansijskih institucija. Moderne banke se žestoko takmiče u pojednostavljivanju uslova, a to ide samo u korist stanovništva.

Riječ je o studentima, penzionerima i zaposlenima u sivoj ekonomiji. Zajedno čine oko 30% stanovništva. U takvim slučajevima postaje aktuelno pitanje koje banke daju kredite penzionerima ili studentima. Ako pažljivo pogledate ponude banaka, onda među njima ima onih koje uzimaju u obzir karakteristike svih društvenih kategorija. Štaviše, takvi prijedlozi su relevantni ne samo za velike gradove, već i za druge regije zemlje. Zatim, razmotrite njihove uslove detaljno.

Sovcombank

Dobna kategorija klijenata ove banke obuhvata sve mlađe od 85 godina. S obzirom na činjenicu da većina penzionera radije prestane raditi, dodatni dokumenti kao što je 2-NDFL certifikat neće biti potrebni. Dovoljna su tri dokumenta: penzionerski pasoš, penzijska potvrda i SNILS.

Nakon odgovora na pitanje koje banke kreditiraju penzionere, važno je saznati na koliko mogu računati. U Sovcombanci možete zatražiti bilo koji kredit do 100.000 rubalja. Sumaprinos će se razlikovati za 12-17% godišnje. Podnosilac zahtjeva može otplatiti kredit u roku od 1 godine.

SKB banka

Ova finansijska institucija spremna je uložiti novac u iznosu od 51.000 do 1,3 miliona rubalja za bilo koje planove. Kao kolateral se prihvataju nekretnine ili druga likvidna imovina ekvivalentna primljenim sredstvima. Ponuda SKB-Banke je odlično rešenje za one koje zanima pitanje gde je isplativo uzeti kredit. O tome svjedoče i godišnje stope, koje će za penzionere varirati od 14,5 do 16,7%.

Paket potrebnih dokumenata je minimalan: samo posjetite filijalu banke sa pasošem, penzionerskom potvrdom i SNILS-om. Prijava se razmatra u roku od 5-7 dana. Uz pozitivnu odluku, novac se može izdati već sljedeći dan.

Interprombank

Penzioneri ispod 75 godina ovdje mogu pronaći odlične finansijske ponude. Uslovi otplate kredita dozvoljavaju bilo koji period koji nije duži od 36 meseci, ali ne ranije od 6 meseci. Jedan od važnih uslova je dostupnost finansiranja samo za Moskvu i Moskovsku oblast. Istovremeno, ostali parametri su veoma atraktivni.

Penzioneri sa dozvolom boravka u Moskvi, za koje je relevantno pitanje u kojoj banci da dobiju gotovinski kredit pod prihvatljivim uslovima, mogu se obratiti Interprombanki. Iznos kredita može varirati od 45.000 do 1 milion rubalja. Potvrda ličnih podataka i društvenog statusa vrši se prema dva dokumenta: ovajpotvrdu o visini penzije, građanski pasoš i kopiju potvrde o registraciji u Moskvi.

Kako biti nezaposlen?

Nezaposleni se uslovno mogu podijeliti na dvije vrste: stvarno nezaposlene i službeno nezaposlene. Za razliku od prve grupe, druga kategorija ima određenu zaposlenost, može biti parcijalne ili epizodne prirode. U prvom slučaju postoji i mogućnost dobijanja manjeg iznosa finansiranja od banaka. Ali takve klijente brine još jedno pitanje: koji su dokumenti potrebni za bankovni kredit ako nigdje ne radite?

Prije svega, trebate se prijaviti u teritorijalnom uredu službe za zapošljavanje. Prema zakonu, nezaposleni građani imaju pravo na malu naknadu. Osim toga, ako banka zahtijeva, možete dostaviti potvrdu da je građanin službeno nezaposlen. Finansiranje nezaposlenih građana podrazumijeva veće kamate. Nadalje, takve prijedloge ćemo detaljno razmotriti.

Leto banka

Svi kojima je potreban novac do 100.000 rubalja bez potvrde o zaposlenju ovdje mogu dobiti finansijska sredstva. Kada postoji potencijalni klijent, banke su uvek spremne da individualno razmotre njegove uslove. Oni građani koji dugo traže gdje je isplativo uzeti kredit mogu se prijaviti u jednoj od 200 ekspozitura Leto banke. Osim kredita sa jednostavnim uslovima, ovdje možete dobiti i dugoročne besplatne kreditne kartice.

Tačno, za nezaposlene su stope nešto veće od ostalih - 29,9%. Ali prednosti kreditaostati kod zajmoprimca: planovi će biti implementirani, a dug se može polako zatvoriti.

Renesansni kredit

Jedna od najboljih banaka u zemlji "Renaissance Credit" spremna je da uđe u situaciju nezaposlenih i penzionera i da im da kredit od 30.000 do 200.000 rubalja na rok do 5 godina. Iznos povrata će se razlikovati od originalnog za 13-14% godišnje.

Kreditna linija ima nekoliko programa: za kupovinu robe, za hitne potrebe, za penzionere i za redovne kupce. Bez obzira za koju vrstu finansiranja se prijavljuje, ista će se razmatrati najkasnije narednog dana.

"Renaissance Credit" pomaže i onima koji se pitaju koja banka daje kredit bez žiranata. Široka kreditna linija daje klijentima mogućnost izbora. Zahvaljujući mobilnom sistemu verifikacije i politici fokusiranoj na zajmoprimca, banka je spremna da sarađuje pod alternativnim uslovima: umesto žiranata se mogu dati dokumenti o prihodima ili kolateral.

Njanse

Uprkos jednostavnosti uslova, svaki kredit je odgovoran korak za zajmoprimca. Prilikom razmatranja prijedloga treba uzeti u obzir sljedeće tačke:

• Vrsta plaćanja. Postoji renta ili diferencirana, svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke.
• Bank stope na kredite za fizička lica. Zahvaljujući zdravoj konkurenciji, potrošač može izabrati kredit iz ogromnog broja ponuda.
• Ako je uzimanje kredita jedan od dugoročnih planova, ondatreba biti pripremljen za to unapred. Na primjer, skoro sve banke garantuju niže stope onima koji otvore depozit.
• Drugi način da snizite stope je korištenje bankovne kreditne kartice.
• Sljedeći način je da budete korporativni klijent finansijske institucije. Ako organizacija podnosioca zahteva sarađuje sa bankom, onda zaposleni može da računa na posebne uslove.
• Takođe je korisno biti vlasnik platne kartice gdje planirate uzeti kredit. U ovom slučaju nema potrebe potvrđivati prihod, jer su podaci već jasni banci.

S obzirom na gore navedeno, može se rezimirati da skoro svaki građanin ima mogućnost da dobije profitabilno finansiranje od banaka.