Islamsko bankarstvo u Rusiji. Islamska banka u Moskvi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Islamsko bankarstvo obezbjeđuje određeni tandem normi i vrijednosti, koji se ne zasnivaju samo na vjerovanjima, već i na tradiciji cijelog islamskog naroda. Rusko bankarstvo i islamsko bankarstvo ne samo da se suštinski razlikuju, već su i kontradiktorne jedno drugom u nekim tačkama.

Standardi islamskog bankarstva

Finansijski islamski sistem uspješno funkcioniše, počevši od osnovnih standarda:

• Kamata na kredit je zabranjena. Prisustvo kamata se ne smatra samo lihvarstvom, već je i zabranjeno Kuranom.
• Spekulacije su pod strogim vetom. Zabranjeno je korištenje problema ili tuđih poteškoća za svoje finansijske interese. Konkretno, neprihvatljivim se smatra vrsta zarade na finansijskom tržištu, koja postaje moguća kao rezultat određenih poteškoća za državu.
• Totalni veto na kockanje, uključujući lutriju.

Pored ovih ograničenja, islamska banka i njeni klijenti ne smiju ulagati u kompanije koje pružaju robu i usluge koje su suprotne muslimanskoj vjeri. To mogu biti korporacije koje se bave proizvodnjom alkohola i duvana, sfereaktivnosti povezane sa vještičarstvom. Uprkos posebnim zakonima, islamsko bankarstvo raste širom svijeta po prosječnoj stopi od 10-15% godišnje. Ukupno, u svijetu postoji oko 300 institucija u najmanje 51 državi, uključujući Sjedinjene Američke Države.

Želja islamskih banaka da uđu na međunarodno tržište

U proteklih nekoliko godina, islamske finansijske institucije su izrazile želju da se aktivno kreću na međunarodno tržište. U svjetskim medijima sve je više izvještaja da nadležni organi razmatraju mogućnost osnivanja i promocije islamskih banaka u Rusiji. Vrijedi napomenuti da postoje značajne razlike između bankarskih sistema dvije države. Glavna razlika između islamskih finansijskih reprezentacija je prisustvo zabrane izdavanja sredstava uz kamatu. Glavni prihod ostvaruje se prodajom robe na rate po naduvanom trošku. U Rusiji je situacija upravo suprotna. Banke ne smiju trgovati bilo kojom vrstom robe, osim plemenitih metala. Osnovni princip ruskog bankarstva je kreditiranje.

Međusobna integracija

U kontekstu ekonomske situacije u Rusiji, ali i kao rezultat oštrih sankcija Amerike i Evropske unije, pokušaji uspostavljanja finansijskih odnosa sa istočnim finansijskim institucijama su sasvim prirodni. Trenutno je vjerovatno partnerstvo ograničeno na riječi iz Rusije i pregovore između predstavnika finansijske istočne strukturei predstavnici domaćeg bankarskog sektora. Predsjednik Islamskog finansijskog instituta Ahmad al-Madani stalno govori da države namjeravaju napraviti korak jedna ka drugoj u junu 2015.

Predstavnik istočnog finansijskog sektora namjerava doći u Moskvu kako bi razgovarao o ovom pitanju sa šeficom Centralne banke Elvirom Nabiullinom. Islamske banke u Rusiji žele ući na tržište preko lokalnih partnera. Ovakvu odluku može potkrijepiti ne samo značaj finansijske podrške domaćim bankama, već i broj muslimana koji žive u Rusiji, kojih ima najmanje 20 miliona. Da kažem više, domaće banke pokazuju interesovanje za ulazak na islamsko tržište. Konkretno, Sberbank i VTB su već obavile razgovore sa ovlašćenim osobama u vezi sa otvaranjem svojih predstavništava na istoku.

Aktivne akcije Rusije - jesu li?

Islamska banka je vrlo specifična finansijska institucija i za njen plodonosan rad mora se stvoriti određena zakonska osnova. Upravo ovim pitanjem se sada aktivno bavi Državna duma, zbog činjenice da je glavna specifičnost aktivnosti islamskih institucija isporuka robe na rate. Obostrano korisno partnerstvo između država biće moguće samo ako se u potpunosti ukine zabrana trgovačkih aktivnosti komercijalnih finansijskih struktura. Centralna banka aktivno podržava inicijativu za partnerstvo. ka finansijskoj saradnjiruska vlada se okrenula zbog interesovanja za ovo pitanje u Tatarstanu, koje su pokrenule kolege iz Malezije.

Povoljno tlo

Kao što je već pomenuto, Državna duma priprema zakon, čiji je autor Dmitrij Saveljev. On je predložio amandmane prema kojima će banke svojim klijentima moći da prodaju robu uz premiju. Relevantnost ove odluke je zbog činjenice da u Rusiji postoji prilično veliki postotak muslimana kojima je prijeko potrebna podrška finansijskih institucija koje odgovaraju njihovoj vjeri.

Prerano je govoriti o tome kako rade islamske banke, jer su zakonodavne barijere još uvijek u fazi eliminacije. U prilog saradnji govori i činjenica da je u oblasti islamskog bankarstva koncentrisano najmanje dva triliona dolara. Trenutno u Rusiji posluju samo tri preduzeća koja pružaju usluge u okviru islamskog prava. To su organizacije TNV "LyaRiba-Finance" u Mahačkali, preduzeće "Amal" u Kazanju i FD "Masraf".

Pozitivne prognoze za dvije države

Prema preliminarnim procjenama, islamska banka u Rusiji bit će veoma popularna ne samo među muslimanima, već i među autohtonim narodom Rusije, među predstavnicima drugih religija. Razlog navodne popularnosti finansijskih institucija leži u njihovoj lojalnoj politici. Nema sumnje da će hiljade ljudi biti zainteresovane za finansijsku podršku, doduše kroz kupovinu određenerobe, bez dodatnog osiguranja, bez skrivenih naknada i neočekivanih kazni. Ali što je najvažnije, ni pod kojim okolnostima islamska banka neće prodavati dugove klijenata agencijama za naplatu. Može se čak pretpostaviti da će se prilično veliki dio klijenata domaćih finansijskih institucija odlučiti u korist istočnog partnera. Ne morate biti stručnjak za finansijsko tržište da biste shvatili da će hipoteka u islamskoj banci biti data po povoljnijim uslovima nego u bilo kojoj domaćoj.

Prva islamska finansijska institucija u Rusiji

Prva u svojoj istoriji Islamska razvojna banka u Rusiji ima sve šanse da počne sa radom do kraja 2015. godine. Finansijska institucija može započeti svoj rad pod patronatom Infrastrukturnog fonda pri Islamskoj razvojnoj banci. Prema preliminarnim procjenama, ukupan kapital fonda je 2 milijarde dolara. Sama finansijska institucija je jedan od najvećih fondova u oblasti ciljanog ulaganja u infrastrukturne projekte na teritoriji najmanje 57 država članica IDB-a.

Planirano je stvaranje prve islamske banke na pilot teritoriji, u Tatarstanu. Ovu informaciju iznio je Anatolij Aksakov, predsjednik Udruženja regionalnih banaka. U ovom trenutku, predstavnici Istoka i Tatarstana pripremaju tehničke i ekonomske osnove koje će omogućiti da Islamska banka uđe na domaće tržište do kraja septembra 2015. godine. Novokreditna institucija će poslovati prema standardima investicione banke i na principu učešća. Prema pisanju medija, već su održani sastanci između predstavnika IDB-a i predstavnika Udruženja ruskih banaka i Ak Barsa. Inače, Ak Bars je najveći učesnik na finansijskom tržištu Tatarstana.

Neuspješno iskustvo stvaranja prve islamske finansijske institucije u Rusiji

U istoriji postoji iskustvo kada se u Rusiji pokušalo uvesti islamsko bankarstvo. Veoma je zanimljivo da je banka pod nazivom "Badr-Forte" radila 15 godina. Vrijedi reći da je finansijska institucija tokom svoje istorije postojanja imala određenih poteškoća povezanih sa zakonodavstvom zemlje. U to vrijeme nije bilo govora o modernizaciji zakonodavstva. Rezultat ove inovacije je sasvim očigledan. Islamska banka u Moskvi zatvorena je jer nije mogla da pruža usluge u skladu sa islamskim zakonom. Prvo iskustvo pokazalo se žalosnim, jer nije naišlo na podršku ruske vlade. Efikasno funkcionisati u zemlji u kojoj većina građana ne praktikuje islam je u najmanju ruku problematično.

Pkosimo zakonu ili tražimo rupe

U kontekstu teške ekonomske krize, sa što nižim kursom rublje, mnogim domaćim finansijskim institucijama nedostaje likvidnost. Situacija je izazvala aktivnu pojavu razgovora o bliskoj saradnji sa islamskom ekonomijom, o uvođenju novih elemenata u uspostavljene finansijskestrukture Rusije. Na nivou vlade aktivno se vode pregovori sa državama OIC-a. Da kažem više, interes države za partnerstvo sa egzotičnim zemljama počeo se javljati 2009. godine.

Od tog perioda sistematski se održavaju okrugli stolovi između članova vlada zemalja na kojima se raspravlja o pitanjima paralelnog zakonodavstva. U historiji postoje projekti prema kojima se u zemlju uvode islamske finansijske institucije koje prakticiraju princip beskamatnih stopa. Trik je u tome što islamske banke u Rusiji, čije adrese nije teško pronaći, nisu pozicionirane kao prave banke, već imaju drugačiji pravni status. Jednostavno rečeno, elementi islamskog bankarstva se uvode u stvarni ruski bankarski sistem.

islamski prozori

"Islamska razvojna banka" je dobila priliku da pruža svoje finansijske usluge na međunarodnom tržištu i na tržištima zemalja u kojima živi dosta muslimana, zahvaljujući konceptu kao što su "islamski prozori". Suština pojma je zasnovana na saradnji sa filijalom standardne banke, koja posluje u skladu sa šerijatom. Imovina islamskog i kongresnog odjela postoji odvojeno. Njima se upravlja i reguliše u različitim formatima. Na Zapadu je praksa otvaranja "islamskih prozora" prilično česta. Koristi se za privlačenje novog segmenta kupaca. Islamsko bankarstvo u Rusiji u ovom formatu, iako postoji, nije dobro razvijeno. Ovokategorija ustanova postoji skoro na polulegalnim osnovama.

Kok iz prošlosti u budućnost, ili šta zaustavlja rusku vladu

Uprkos trenutnom nedostatku pravnog okvira za otvaranje islamske banke u Rusiji, prvi razgovori o ovom pitanju nisu se pojavili 2006. godine u Moskvi, već 1990. godine. na teritoriji Tatarstana. To je jedna od najvećih sekularnih muslimanskih republika u Rusiji. Možemo se podsjetiti da je početkom 1990-ih Sberbank je planirala da napravi "islamski prozor". 1992. godine, 14. avgusta, mediji su dobili zvaničnu izjavu da će se osnovati "Ujedinjena islamska komercijalna banka". Nažalost, projekat nikada nije realizovan, a pomenuti institut nikada nije otvoren. Uprkos neuspešnom iskustvu saradnje sa Istokom, kao iu vezi sa nedovoljno finansiranjem domaćih finansijskih institucija, na Islamsku banku u Moskvi više se ne gleda kao na projekat, već kao na potpuno ostvarivu perspektivu.

Modernizacija poreskog koda Rusije

Prva stvar koja je Rusiji potrebna za uspješno partnerstvo sa Istokom je aktivan razvoj i modernizacija poreskog zakonodavstva. To je prije svega neophodno za implementaciju poreske neutralnosti. Suština je da finansijske transakcije konvencionalnih banaka u Rusiji ne podležu porezu na dodatu vrijednost. Što se tiče islamskih finansijskih institucija, prema njihovom zakonodavstvu, one moraju plaćati PDV po stopi od 18% na dodanu vrijednost. U isto vrijeme,aktivni razgovori o povećanju PDV-a na 20%. To ove dvije vrste finansijskih institucija stavlja u potpuno suprotne konkurentske uslove, ne samo na domaćem, već i na međunarodnom tržištu. Politika regulatora u odnosu na islamske banke podliježe značajnoj reviziji. Potrebno je ne samo potpuno eliminirati prepreke njihovom razvoju. Imperativ je razmišljati o tome da ovi drugi ne zloupotrebljavaju svoje prednosti.

Prednosti uvođenja islamskog bankarstva u Rusiji

U ovom trenutku, Rusija ima priliku da u potpunosti iskoristi prednosti islamskog bankarstva zbog činjenice da još uvijek nema konkurenata po ovom pitanju. Kina, zbog ekonomskih i vjerskih uvjerenja, još ne razmatra izglede za saradnju sa Istokom. Kredit od islamske banke i druge specifične finansijske usluge mogu stimulirati protok sredstava u državni budžet. Štaviše, Rusija dobija priliku da finansira od novog partnera, što je važno u trenutnoj situaciji.