Individualni investicioni račun kod Sberbanke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi ne znaju, ali u bankama, osim u depozite, možete uložiti i vlastiti novac u investicijske vrijednosne papire. Istovremeno, moguće je zaraditi ne samo kamatu, već i dobiti porezni odbitak od države. Instrument za ove operacije je individualni investicioni račun (IIA).

Određivanje individualnog investicionog računa (IIA)

Ovaj koncept je uveden početkom 2015. godine kako bi se privukli ljudi da ulažu u vrijednosne papire. Iskusni investitori su brzo savladali ovaj alat i počeli da primaju poreske olakšice od istih transakcija koje su prethodno obavljali. Iznos poreskog odbitka može biti do 52.000 rubalja, a to je pored činjenice da osoba zarađuje na berzi samostalno ili uz pomoć brokera.

Individualni investicioni račun (IIA) je depozit na brokerski ili trust račun, preko kojeg možete obavljati transakcije s vrijednosnim papirima, primati dividende iporeske olakšice. Sva kretanja na ovim računima odvijaju se na ruskim berzama.

Otvaranje i sva plaćanja se vrše u rubljama. Maksimalni doprinos godišnje je 400.000 rubalja. Da biste dobili poreski odbitak, račun mora postojati najmanje 3 godine. A ako u tom periodu vlasnik želi djelomično ili potpuno povući sredstva, tada će se ovaj račun zatvoriti i bit će potrebno vratiti prethodno primljena sredstva od države. Ova ulaganja se također mogu naslijediti, ali nasljednici neće dobiti poreske olakšice.

Razlika između brokerskog računa i IIA-e su ograničenja koja su neophodna da biste mogli dobiti poreske olakšice.

Naime:

1. Jedna osoba može otvoriti samo jedan pojedinačni investicioni račun.
2. Ukupan iznos investicionih sredstava za godinu ne može preći 1 milion rubalja.
3. Račun važi najmanje 3 godine.

Ovaj račun možete otvoriti samo u specijalizovanim institucijama ili bankama. To mogu biti brokerske kompanije ili društva za upravljanje, čije su aktivnosti regulisane zakonom i kontrolisane od strane nadležnih organa. Svi oni daju pravo da samostalno koriste račun ili da vjeruju stručnjaku za ovu oblast.

Svaka organizacija ima svoje uslove, uključujući različit iznos akontacije, koji varira od 10 do 300 hiljada rubalja. Mnogi ljudi odlučuju otvoriti individualni investicioni račun (IIA) kod Sberbanke, jer se smatra pouzdanim. Također je moguć prijenos vaše investicijeračuna sa jedne kompanije na drugu bez gubitka prava na poreske olakšice. Ali strogo je zabranjeno obavljanje aktivnosti na Forex tržištu, kao i dodjela statusa IIS-a prijevremeno otvorenom brokerskom računu. Dobit od dividende može se prenijeti na bilo koji bankovni račun.

Za koga je IIS pogodan

Pojedinačni investicioni račun može otvoriti svako lice koje je navršilo osamnaest godina. Međutim, ne postoji maksimalni prag. Bez obzira na to gdje osoba radi i kakvo je radno iskustvo, moći će otvoriti ovaj račun. Glavna stvar je da bude rezident i poreski obveznik Ruske Federacije.

Uslovi za otvaranje IIS-a u Sberbank

Sberbanka je prilično velika organizacija i takođe pruža mogućnost otvaranja individualnih investicionih računa.

On postavlja svoje posebne uslove za ove transakcije.

1. Otvorite račun samo za pojedinca.
2. Ovu uslugu mogu koristiti samo građani Ruske Federacije.
3. Moguće je otvoriti samo jedan lični investicioni račun Sberbanke po osobi.
4. Obračuni na IIS-u se vrše samo u gotovini.
5. Možete izvršiti kreditne transakcije. Debitne transakcije nisu predviđene.
6. Maksimalni iznos doprinosa godišnje je 400 hiljada rubalja.
7. Otvaranje računa mogu obaviti postojeći klijenti sa kojima postoji ugovor o brokerskim uslugama, kao i potpuno nova lica.
8. Minimumperiod postojanja računa nije kraći od 3 godine od dana potpisivanja ugovora. Sredstva možete uplatiti i odmah i kasnije, glavna stvar je da ostvarite prihod prije 31. decembra tekuće godine. Maksimalni rok upotrebe je 5 godina.
9. Sve korisničke naknade se ne plaćaju putem IIS-a, tako da ćete morati otvoriti dodatni debitni račun.
10. Morate prvo odlučiti o vrsti poreskog odbitka, inače ga kasnije nećete moći promijeniti. Da, i nemoguće je kombinovati 2 vrste pogodnosti.
11. Ako klijent odluči zatvoriti račun, izgubit će sve poreske olakšice.

Mnogim klijentima se dopao individualni investicioni račun (IIA) u Sberbanci. Ima dosta pozitivnih recenzija o njemu.

Kako otvoriti IIS u Sberbank

Da biste razumeli kako da otvorite investicioni račun kod Sberbanke, potrebno je da kontaktirate filijalu banke lično ili da prvo pozovete dežurnu liniju. Važno je znati da sve poslovnice ne pružaju ove usluge, pa je vrijedno prvo provjeriti ovo.

Nakon konsultacija i upoznavanja cijena i uslova, potrebno je prikupiti određeni paket dokumenata, odnosno pasoš, potvrdu o TIN-u i SNILS-u. Na zakazani dan dođite u odjeljenje i potpišite upitnik i prijavu koju je pripremio specijalista.

Možete sami upravljati svojim računom, tada Sberbank pruža samo posredničke usluge, odnosno platformu za trgovanje. A ako klijent ne razumije ovo pitanje, onda prenosi upravljanje svojim sredstvima na društvo za upravljanje, koje prvo mora odabrati i platiti proviziju za njegove usluge.

Nakon što se sve nijanse dogovore, iz banke će doći obavijest i tek tada možete dopuniti svoj investicioni račun.

Također, investicijski brokerski račun Sberbanke može se otvoriti online ako je osoba već klijent ove banke i ima internet banku povezanu s njim. Ali ipak je važno da kompetentnom stručnjaku odmah postavite sva potrebna pitanja telefonom ili lično, tada neće biti problema sa upravljanjem ovim računom.

IIS upravljanje

Kao što je već spomenuto, postoje dva načina upravljanja računom: sami ili uz pomoć kompanije za upravljanje.

Sa prvom metodom, Sberbank pruža mogućnost pohađanja seminara obuke, telefonskih konsultacija i besplatne pretplate na vijesti i preglede tržišta vrijednosnih papira. Da, i upravljanje individualnim investicionim računom Sberbanke na vašem ličnom računu je prilično jednostavno.

Moguće je ulagati u razna sredstva:

• obveznice (nizak prinos, minimalan rizik),
• fondovi uzajamnog ulaganja (prosječni prinos i rizik),
• dionice (visok prinos i rizik) i mnogi drugi instrumenti.

Ako se sva prava prenesu na kompaniju za upravljanje, ona sama odlučuje gde i koliko će uložiti novac kako bi ostvarila maksimalan profit. A sudeći po recenzijama, individualni investicioni račun (IIA) Sberbanke se uglavnom koristi na ovaj način, prenoseći prava na upravljanje povjerenjem.

IIS i porezni odbici

Osoba ima izbor koje će porezne olakšice koristiti kada koristi individualni investicioni račun.

Prva vrsta poreskog odbitka predviđa da će po isteku poreskog perioda klijent imati mogućnost da dobije 13% od ukupnog iznosa koji je uložio na račun tokom prethodne godine. A ako uzmete najveći mogući iznos, a to je 400.000 rubalja, tada će odbitak biti 52.000 rubalja.

Drugi tip poreskog odbitka uključuje oslobađanje od poreza na dohodak fizičkih lica na prihode dobijene od svih investicionih operacija tokom 3 godine. Drugim riječima, klijent će imati poreski odmor, na kojem također možete mnogo uštedjeti.

Kako dobiti poresku olakšicu tipa 1

Da bi stekla pravo na poreske olakšice prve vrste, potrebno je da lice ima status obveznika poreza na dohodak fizičkih lica, odnosno da ostvaruje prihode koji čine osnovicu za ovaj porez. Istovremeno, kada vlasnik računa odluči da ga zatvori nakon 3 godine, biće u obavezi da plati porez na dohodak fizičkih lica na iznos primljen kao rezultat investicionih transakcija. A ako je račun zatvoren prije 3 godine, tada će klijent također morati vratiti iznos primljenog poreznog olakšice.

Da biste primili ovaj odbitak, morate se prijaviti poreznoj upravi do 30. aprila sa 3-NDFL deklaracijom u kojoj se navodi prihod primljen za prethodnu godinu. Istovremeno, morate dostaviti i dokumente koji potvrđuju ovaj prihod, potvrdu o deponovanju sredstava na investicioni račun, zahtjev za povraćaj poreza i detalje o tome gdje prenijeti ta sredstva. Ako klijent radi i službenoprima platu, mora pokazati i potvrdu o zaposlenju, odnosno 2-NDFL.

Moguće je i predati dokumente putem interneta i sve raditi na daljinu kako ne biste nikuda putovali i ne stajali u dugim redovima.

Ova opcija poreskih olakšica je pogodna za klijente koji su svoj račun prenijeli na kompaniju za upravljanje, imaju službene prihode i njihov iznos je blizu maksimuma. Najčešće, ove odbitke koriste konzervativni ljudi koji su ranije držali svoja sredstva na depozitima.

Kako dobiti poreznu olakšicu tipa 2

Ovu vrstu odbitka moguće je dobiti tek nakon 3 godine. Ako ga vlasnik računa ranije zatvori, onda je dužan da plati porez na dohodak fizičkih lica na prihode ostvarene od investicionog tipa djelatnosti.

Da biste mogli iskoristiti drugu vrstu pogodnosti, morate dostaviti potvrdu svoje brokerske kuće iz porezne uprave da je odabrana ova vrsta odbitka i da klijent nije prethodno primio druge poreske olakšice. Upravo ova kompanija je poreski agent, koji neće zadržati ovaj porez od prihoda od investicionih operacija.

Drugi tip odbitka je pogodniji za aktivne investitore koji se odluče za samostalno obavljanje poslova na svom investicionom računu i dobro su upućeni u ovo pitanje, što znači da obavljaju rizičnije operacije kako bi ostvarili maksimalnu dobit. Ova opcija je također pogodna za ljude koji rade neslužbeno ili, u principu, ne obavljaju radne aktivnosti. Ovo može uključivatistudenti i penzioneri.

Pošto se odbitak plaća nakon 3 godine, nema potrebe za vraćanjem bilo kakvih iznosa u slučaju prijevremenog raskida, već se plaća samo prihod koji je ostvaren kao rezultat investicionih operacija.

Nema potrebe da birate poreske olakšice u trenutku otvaranja računa. To se može učiniti i nakon isteka trogodišnjeg perioda, jer se prva vrsta odbitka ne mora primiti odmah, nakon završetka prvog poreskog perioda.

Prednosti i nedostaci IIS-a u Sberbank

Kao i svaki drugi bankarski proizvod, IIS u Sberbanci ima svoje prednosti i nedostatke. Razmotrite ih zasebno.

IIS prednosti:

1. Prilika za ulaganje za ljude koji se ni ne razumiju u ova pitanja i koji nikada nisu radili na berzi, a nisu ni čuli za investicijski račun Sberbanke. Povratne informacije o povećanju finansijske pismenosti motiviraju ljude i jasno stavljaju do znanja da se svako može uključiti u ulaganja.
2. Profit će biti mnogo veći od korišćenja redovnog bankovnog depozita.
3. Potreban je mali iznos ulaganja, što je veoma korisno za klijente koji prvi put dolaze.
4. Čak i ako nema iskustva, postoji mogućnost da ga steknete, jer čak i ako se odabere metod samostalnog vođenja računa, Sberbank i dalje pruža potrebnu pomoć, pa čak i provodi seminare i obuke. A na ličnom računu Sberbanke, investicionim računom je lako savladati.
5. Pružanje pouzdanosti, budući da je Sberbank prilično velika organizacija i da je na tržištu veoma dugo,dakle vjerodostojniji od drugih nepoznatih organizacija.

Nedostaci IIS-a:

1. I dalje postoje rizici, jer država ne daje garancije za ovu vrstu aktivnosti.
2. Biće teško investirati tokom ekonomske krize, tada će donijeti mali prihod.
3. Može vas uhvatiti nepoštena kompanija za upravljanje koja u izvještajima ne navede sav stvarni prihod koji ste primili. Ovdje je važno odabrati pouzdanu kompaniju kako ne biste izgubili prihod.

Prednosti i nedostaci individualnog investicionog računa Sberbanke omogućavaju procjenu rizika ulaganja i zaštitu od nepotrebnih grešaka. Ovo je važno uzeti u obzir.

Investicioni račun kod Sberbanke: recenzije kupaca

Postoje različite recenzije za ovaj proizvod, ali uglavnom pozitivne. Stručnjaci Sberbanke snažno preporučuju neiskusnim investitorima da koriste usluge profesionalaca. Tada klijenti ne moraju pratiti berzu. Mnogi kažu da nisu požalili, pa čak i stekli finansijsku pismenost. Neki su dobili povrat i do 20% sa malo iskustva u investiranju, što je znatno veće od dobiti koju su ostvarili ako su koristili redovni bankovni depozit.

Negativne kritike izaziva nepoznavanje svih nijansi rada sa investicionim računom Sberbanke, stoga, prije nego što to učinite, trebate postaviti sva uzbudljiva pitanja prije potpisivanja ugovora, što je također neophodnopažljivo pregledajte. Takođe je važno da budete spremni na činjenicu da ćete, ukoliko želite da zatražite sredstva pre roka, morati da platite proviziju i, eventualno, nećete dobiti željeni prihod, to se takođe mnogima ne sviđa.

Individualni investicioni račun u Sberbanci prikupio je mnogo recenzija, ali prije svega trebate sami isprobati ovaj alat, oslanjajući se na greške drugih, onda će biti dobar profit.

IIS prvenstveno kreira država kako bi poboljšala finansijsku pismenost ljudi. Zahvaljujući tome, tržište investicija će rasti, a privreda u cjelini će uslijediti. Kada ljudi prestanu da drže novac kod kuće ispod jastuka i počnu da razumeju svet investiranja, tada im prihodi neće biti smanjeni inflacijom, a sredstva stavljena u opticaj povoljno će uticati na brzi rast privrede.

Prilikom otvaranja individualnog investicionog računa, osoba će u svakom slučaju dobiti dvostruku korist. Prvo, poreski podsticaji od strane države, a drugo, dobar profit od aktivnosti na berzi. Ovo je još uvijek mnogo više od onoga što bi klijent položio sredstva za jednostavan bankovni depozit.

Da, i sada nema potrebe trčati po bankama i poreskim upravama, jer se sve može obaviti na daljinu, čak i podnijeti zahtjev za poreske olakšice i ne stajati u velikom redu.

Da, postoje manji nedostaci u pogledu maksimalnog iznosa i roka korišćenja, ali se i ovo pitanje razmatra i možda će u bliskoj budućnosti iskusni investitori imati više mogućnosti da ostvare maksimalan profit.