Rangiranje MFI u pogledu pouzdanosti depozita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Situacija 1: Hitno je potrebna mala količina novca. Toliko mali da banke ne izdaju kredite ove veličine. Gdje posuditi do isplate nije pitanje. Ako opcije s kolegama, djevojkama i susjedima ne funkcioniraju, tada će pomoći mikrofinansijske organizacije - MFI.

Situacija 2: postavljen je cilj - umnožiti značajna sredstva zarađena nesebičnim radom. Bankovni depoziti obećavaju 6% godišnje, rizične depozite garantuju 12%, dugove - profit ne veći od 4%. Firme će prihvatiti besplatno finansiranje od 20 posto godišnje.

Ocjena MFI će pomoći u ograničavanju rizika plasmana i pozajmljivanja.

Identifikacija subjekta

Za transparentnost tržišta mikrokredita u finansijskim prostranstvima Rusije, dozvoljeno je kreiranje dve vrste mini-kreditnih struktura.

Mikrofinansijska institucija je kompanija sa vlasničkim kapitalom od 70 miliona ili više. Dozvoljeni su zakonima Regulatora:

• privući slobodna sredstva pravnih lica i građana;
• uložite prikupljena sredstva;
• pozajmiti zajmoprimcima u iznosu do milion ruskih rubalja;
• izdajte IOU – obveznice.

U isto vrijeme, mikrokreditne organizacije sa kapitalom manjim od 70 miliona rubalja djeluju u pravnom polju. MKO mogu poslovati samo na osnovu vlastitih sredstava. Za njih je uvedena zabrana privlačenja i ulaganja sredstava stanovništva. Maksimalni iznos mikro-zajma od MKO-a je 0,5 miliona rubalja.

Zašto i kome treba serijski broj

Povjerenje potrošača uživaju održive strukture koje ispunjavaju finansijske obaveze na vrijeme iu potpunosti. U gusto prepunom prostoru za mikro kredite, teško je shvatiti ko je pouzdan, a koga treba izostaviti i zaboraviti bez nagoveštaja.

Problem se rješava klasifikacijom organizacija prema dogovorenim pravilima. Red na listingu značajne agencije već je signal zajmoprimcu i investitoru o transparentnosti internih procedura u kompaniji.

Ocjena MFI pomaže u proširenju baze klijenata i izgradnji povjerenja u odnosima s investitorima.

Pouzdani zajmodavci daju zajmove svima.

Parametri za obračun

Prilikom određivanja nivoa rejtinga pouzdanosti MFI koristi se vrijednost sljedećih parametara:

1. Potraživanje iznosa kredita. Obratite pažnju na to koliko kreditnih firmi ima naziv sa riječima "posuđivati do dana isplate" ili "zajam sedmično". Ovdje se ne očekuju veliki krediti, maksimalno povjerenje u potrošača usluga je 30-50 hiljada rubalja. Samo kompanije sa stabilnom finansijskom bazom mogu pružiti usluge u velikom obimu.

2. Procenat kreditne stope. Procijenite svoje mogućnosti servisiranja kredita. Ako nije moguće vratiti se uperiod naveden u ugovoru, po stopi od 1% dnevno, minimalno 30% će teći u mjesecu, a uz kredit od 5000 r. potrošač će biti primoran da plati 6,5 hiljada ruskog novca za mesec dana.

3. Koliko traje mikrokredit? Dan, sedmica, pola mjeseca - uslovi za sve organizacije su različiti.

4. Različiti načini za dobijanje mikrokreditnog novca. Neke organizacije rade samo s bankovnim karticama, kako ne bi komplicirale život problemima s gotovinom. Drugi nude izbor - gotovina ili kartica. Lista trećih strana uključuje kartice, bankovne račune i e-novčanike.

Pobliže pogledajte cijenu svakog parametra. Dodatni troškovi povećavaju kreditno opterećenje.

Novac za hitne potrebe stanovnika glavnog grada

Prije kupovine proizvoda ili prijema usluge, potencijalni kupac proučava recenzije. U finansijskoj industriji povratne informacije potrošača nisu ništa manje važne. Ocjena MFI je formalizirani parametar koji ne uzima u obzir nijanse profesionalnih kvaliteta osoblja i menadžmenta. Broj naloga na listi ovlaštenja ponekad ne odgovara očekivanjima.

Istraživači tržišta mikrokredita otkrili su regularnost – što su širi i dublji zahtjevi kompanije prema drugoj strani, to je ispravnija cijena kredita. Suprotno tome, izgradnja procedure po principu "jedna lična karta - i za pet minuta gotovina je u rukama klijenta" na kraju dovodi do fantastičnih plaćanja kamata za primljenu uslugu.

Popis indikatora pouzdanih kreditnih firmi u svakoj regiji sadrži informacije o različitimučesnici na tržištu. Ocjena MFI u Moskvi razlikuje se, na primjer, od sličnog registra u Čeljabinsku. U glavnom gradu mikrokreditne kancelarije rastu kao pečurke posle kiše: neke rastu, druge se šalju na obradu.

Stanovnici bilo kojeg grada prije nego što podnose zahtjev za mini-kredit treba da procijene ne samo javni pokazatelj uspješnosti organizacije, već i iskustvo funkcionisanja u oblasti finansiranja, popularnosti među ljudima. A onda donesite vlastitu informiranu odluku.

Moskovski mikrofinansijski lideri

Broj MFI u glavnom gradu Rusije je nekoliko stotina. Prvih deset najpouzdanijih kompanija su one sa životnim vijekom od 2 do 6 godina. Metode izdavanja novca zajmoprimcu - bankovni račun ili kartica Sberbanke; na bankovnu karticu ili na elektronski novčanik; preko QIWI novčanika ili Kontakt sistema.

Na primjer, "Simply Borrow" posluje na moskovskom tržištu već šest godina i nudi kupcima 2 opcije za plaćanje novca - na karticu ili na tekući račun. Nema fizičkih kancelarija. Kontakt samo putem interneta.

Za zaključenje ugovora potrebni su pasoš, broj mobilnog telefona, uvjerenje o zaposlenju. Kredit 3-15 hiljada rubalja. izdaje na period od dvije sedmice do mjesec dana. Trošak zajma od tri hiljade na dvije sedmice je 915 rubalja, ili 30,5 posto.

Lider TOP liste mikrofinansijskih kompanija u Moskvi je Vivus. Radi sa 1,6% dnevno. Uz kredit od 3000 r. moraćete da vratite 4440. Širok spektar načina za podizanje novca: u gotovini preko Contact i Leader-a; na elektronskuQIWI novčanici i Yandex. Novac ; na bankovni račun i karticu.

Moskovljani mogu koristiti bilo koju vrstu hitnog prijema potrebnih sredstava. Pitanje se zasniva samo na procentu kredita.

Lider u Rusiji

Mikrofinansijski biznis je izgrađen na činjenici da građani velike zemlje redovno pozajmljuju novac. Umjesto nestale kreditne firme odmah se registruje druga ekipa. Rejting ruskih MFI više ne sadrži 10, već 208 stavki.

Centralna banka Ruske Federacije čisti ne samo bankarske institucije, već i mikrofinansijske organizacije. Stoga se lideri mijenjaju, a sama lista u cjelini se s vremena na vrijeme mijenja.

Sada je prva na listi kompanija Ezaem ("Ezaem") sa kamatnim uslovima:

• 0, 00 za prvi zajam do 4 hiljade rubalja;
• 2, 18 po danu za ostale kredite.

Zašto je ova kompanija postala ruski lider nije jasno, pošto su negativne kritike o kvalitetu njenog rada preplavile internet. Ne radi se čak ni o grabežljivim kamatama, na njih se investitor unaprijed upozorava. Klijenti prijavljuju čudne radnje kompanije: zaduženje novca sa kartice bez obavještavanja druge strane, nagomilavanje dugova za nepostojeće prekršaje; kašnjenje u otplati kredita; lažni pozivi o događajima koji se nisu dogodili.

Postoje i pozitivne kritike o organizaciji, na primjer, koliko brzo je novac stigao na elektronski novčanik, ili kako je lijepo dobiti 4 hiljade duga bez kamate.

Pravilainvesticija

Kamatne stope depozita variraju u bankama u zavisnosti od veličine trenutne stope Centralne banke. Trenutne performanse postaju sve manje atraktivne. Pod ovim uslovima, ponude za plasiranje besplatnog novca po godišnjoj stopi od 20, 25 ili čak 30 posto izgledaju primamljivo.

Što se tiče usluga kreditiranja, što se tiče investicionih operacija, izračunavaju se i objavljuju rejtingi depozita MFI. Na osnovu ovog pokazatelja, moramo imati na umu da nisu sve male kompanije u mogućnosti da snose troškove izračunavanja poređenja sa konkurentima.

Stoga, prije prijenosa vlastitog novca u neovlaštene ruke, trebate provjeriti:

• povratne informacije o kvalitetu rada;
• PSRN broj u državnom registru na sajtu tax.ru;
• registarski broj u samoregulatornoj mikrofinansijskoj organizaciji "Unity" ili "Peace".

Ljudi mogu dati novac u rast mikrofinansijskim uredima. Ali postoje ograničenja u visini ulaganja. Zakon dozvoljava pojedincima da ulažu u MFI u iznosu od najmanje 1,5 miliona rubalja.

Primjer: po stopi od 20% investicije od milion i po ruskih rubalja, ostvaruje se profit od 300 hiljada rubalja. Po primitku prihoda od ulaganja, klijent je u obavezi da plati porez na dobit u iznosu od 13%. Investitor će dobiti 261 hiljadu rubalja čisto na ruke.

Poštena MFI obavještava deponenta da preuzima dužnost poreskog agenta, zadržava potrebna sredstva, prenosi u trezor, izdaje potvrdu o porezu na dohodak na zahtjev.

Gdje bi investitor trebao otići

Ocjene MFI-a o pouzdanosti depozita treba uzeti u obzir u vezi sa drugim parametrima. Na primjer, u transparentnim sistemima, informacije o porezu na prihod po odbitku i njegovom iznosu objavljuju se na web stranici kompanije i u letcima. Nedostatak informacija o porezu na dohodak bi trebao upozoriti potencijalnog investitora.

Da biste smanjili odbitke i snizili ulazni prag, postoji način: registrujte se kao samostalni preduzetnik. To je građanin sa posebnim poreskim statusom - a ne fizičko, a ne pravno lice. Porezni odbitak na prihod od ulaganja iznosit će već 6%, a iznos depozita može biti manji od 1,5 miliona rubalja.

Ocjena MFI-a na depozitima u Moskvi se redovno revidira. Ali kompanija "Home money" ostaje lider. Tri stotine ljudi uložilo je oko tri milijarde rubalja u njegove aktivnosti.

Ulažu suštinski i bogati muškarci od 40 i više godina, sa višim tehničkim, ekonomskim i pravnim obrazovanjem. Takvih investitora - 83 posto, navode iz organizacije. Rodna proporcija poslovanja je očuvana, tamo nema više od 20% žena.

Klijent mora pažljivo odmjeriti rizike ulaganja. Bankovni depoziti imaju neospornu prednost - sredstva su zaštićena od strane Agencije za osiguranje depozita DIA. Dok u slučaju bankrota MFI, investitoru, najvjerovatnije, neće biti vraćena ni jedna rublja.

Neke firme navode da su depoziti osigurani u IC "Derzhava" ili IC "Alliance". Provjerite potraživanja na web stranicama osiguravajućih društava. Ulaganje je predmetPrincip “provjeri sedam puta”.