Osiguranje depozita. Spisak banaka uključenih u sistem osiguranja depozita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Sistem osiguranja depozita (DIS) je metoda zaštite bankovnih depozita klijenata. Ovo je poseban program koji sprovodi država. U slučaju osiguranog rizičnog slučaja (na primjer, stečaja), Agencija za osiguranje depozita (DIA) će deponentima promptno nadoknaditi cjelokupni iznos koji su prethodno položili, a kreira i listu banaka uključenih u sistem osiguranja depozita.

Kako radi ruski državni CER

Funkcionisanje ove strukture vrši se u skladu sa Federalnim zakonom br. d77-FZ od 23. decembra 2003.

Glavni zadatak cjelokupnog državnog sistema je (u slučaju prestanka funkcionisanja bankarske strukture) vraćanje deponentu cjelokupnog njegovog uloženog novca na teret određenog izvora, a to je finansijski potpuno nezavisan ni od koga i ničega. Pored ovoga,deponent ne mora dodatno zaključivati poseban ugovor o osiguranju depozita sa istom bankarskom strukturom. Spisak banaka uključenih u sistem osiguranja depozita čine sve one finansijske institucije koje pružaju sličnu uslugu.

Funkcije Agencije

Osnovni zadatak Agencije je osiguranje rada sistema osiguranja novčanih depozita fizičkih lica. Njegova prava se odnose na sve strane i faze odnosa između banke, Centralne banke i štediša. Glavne funkcije institucije:

• Kontrola punjenja fonda osiguranja, naplata doprinosa od stranaka.

• Spisak banaka uključenih u sistem osiguranja depozita: njegovo računovodstvo, usklađivanje.

• Računovodstvo predstavljanja deponenata, prihvatanje zahtjeva za povrat depozita.

• Iznos vraćen.

• Utvrđivanje uslova i procedure za obračun bankovnih naknada.

• Ulaganje slobodnih sredstava u svrhu dodatnog profita u skladu sa postojećom zakonskom regulativom.

• Zahtevanje od banaka da pruže informacijsku podršku o funkcionisanju celokupne strukture osiguranja.

• Apel Centralnoj banci Ruske Federacije na primjenu odgovarajućih mjera prema bankama koje su prekršile njene zahtjeve.

CER stranke

Članovi ovog sistema su klijenti bankarske strukture Ruske Federacije:

• Banke licencirane za poslovanje sa fizičkim licima, odnosno banke uključene u sistem osiguranja depozita.

• Agencija za osiguranje depozita.

• CBR. To je regulaciona karika u ovom sistemu.

• Državljani Ruske Federacije sa statusom pojedinca.

• Fizički preduzetnici koji nemaju status pravnog lica, ali otvaraju račun za poslovanje u okviru funkcionisanja na profesionalnoj osnovi (advokati ili notari).

• Neke agencije, koje su također legalno, poput banaka, ranije priznate kao pružatelji osiguranja.

Koje banke su uključene u sistem obaveznog osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji? Postoji samo jedan odgovor: učestvuju samo sve banke. Nijedna banka neće moći dobiti odgovarajuću dozvolu ako nije članica DIS-a. Kao sistem zaštite depozita građana u bankama u Rusiji, od 2003. godine postoji sistem osiguranja gotovinskih depozita (SSIS). Svrha ovog sistema je nadoknada depozita građana iz određenog finansijskog izvora, ukoliko je došlo do prestanka aktivnosti bilo koje finansijske organizacije koja je uključena u listu banaka koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita. Potreban je neki dodatni izvor finansiranja - rezervni fond osiguranja. Formirano je u agenciji za osiguranje. Osnova za dopunu fonda (jedna od rijetkih) su banke Ruske Federacije koje žele raditi sa civilima.

I tek nakon davanja određenog novčanog doprinosa u rezervni fond, banke dobijaju pravo na licencu za obavljanje djelatnosti sapojedinci. Fond se dopunjuju od strane banaka jednom kvartalno. Visinu takvog doprinosa utvrđuje upravni odbor. To je isto za sve banke, ali ponekad je podložno korekciji, koja se pak može zasnivati na trenutnoj ekonomskoj situaciji, itd.

Osigurani depoziti

Depoziti napravljeni u bilo kojoj valuti podliježu osiguranju. Ako dođe do osiguranog slučaja, deponentu se nadoknađuje cjelokupni iznos, ali ne veći od 1,4 miliona rubalja. Osnov za osiguranje je ugovor koji zaključuju strane o otvaranju računa na ime klijenta banke.

Lista banaka koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita

Svaka bankarska struktura koja ima odnose sa fizičkim licima na osnovu licence uvrštena je u registar Agencije. I obrnuto - svaka banka iz pomenutog registra ima dozvolu za obavljanje poslova sa fizičkim licima. Ako nije uključena u listu banaka uključenih u sistem osiguranja depozita, tada neće moći obavljati relevantne poslove.

Na pomenutu listu banka ulazi tek kada uplati određene doprinose u fond osiguranja. A Agencija za osiguranje, zauzvrat, ima ovlasti da isključi bilo koju banku i tako prilagodi listu banaka uključenih u sistem osiguranja depozita. Samo u dva slučaja banka može biti izbrisana sa liste:

• Opoziv i ukidanje licence.

• Nametanje moratorijuma od strane Centralne banke na banku u skladusa zahtjevima povjerilaca.

Trenutno, banke koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica sastavljaju listu koja obuhvata više od 1000 institucija.

Pre svega, sve su to velike i poznate institucije modernog ruskog bankarstva, a to su:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank i drugi

Osim toga, malo poznate institucije podržavaju osiguranje depozita: Plus banka, LOKO-Bank, KEDR, itd.

Da biste saznali listu banaka koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita (ima ih više od 800), samo kontaktirajte Agenciju. Službena web stranica ove organizacije pruža sve potrebne informacije. Takođe će dati informacije o bankama koje su izgubile pravo da obavljaju poslove ulaganja sredstava na račun fizičkih lica ili da se bave osiguranjem novca građana.

Ciljevi i mehanizam Fonda

Ova finansijska struktura nastala je kao osnova za funkcionisanje mehanizma osiguranja novčanih depozita građana. Njen glavni, a vjerovatno i jedini zadatak je da vrati cjelokupni iznos depozita civilima koji su klijenti koji su stradali zbog prestanka rada banke iz vitalnih razloga. Fond se u punom smislu formira od finansijskih doprinosa od stranebanke koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita, te od dobiti od ulaganja vlastitih sredstava.

Glavne metode dopune sredstava

1. Država koja puni fond određenim iznosom preko Centralne banke Rusije. Trenutno, ovaj iznos iznosi 7,9 milijardi rubalja.

2. Banke koje učestvuju u sistemu obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica.

3. Prihodi od ulaganja finansijskih sredstava fonda u hartije od vrijednosti najvećih organizacija u depozite Banke Ruske Federacije. Ulaganja se vrše isključivo u skladu sa zahtjevima saveznog zakona o nekomercijalnim organizacijama.

Glavna karakteristika dionice je njena nezavisnost od bilo kakvih državnih struktura i banaka. Time se potvrđuje da se njena sredstva ne mogu koristiti za druge poslove, osim za plaćanje osiguranja depozita. Bitna karakteristika ove strukture je to što njena sredstva ne uključuju naplatu obaveza finansijskih institucija uključenih u listu banaka uključenih u sistem osiguranja depozita i daju doprinose.

Karakteristike deviznih depozita

Depoziti Rusa u bankama u bilo kojoj stranoj valuti su obavezno osigurani. Međutim, morate znati da se u slučaju osiguranog slučaja iznos nadoknađuje u rubljama. Shodno tome, preračunavanje se vrši u skladu sa kursom Centralne banke za valutu koja je uložena u trenutku kada je osiguranje nastalo.situacija. Iznos odštete od osiguranja je takođe sto posto ukupnog iznosa depozita, ali ne prelazi 1,4 miliona rubalja. Prilikom vraćanja uzimaju se u obzir i kamate na devizne depozite. Procedura za vraćanje deviznih depozita je slična onoj u rubljama.