Kreditiranje pravnim licima: vrste i uslovi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Razvoj privrede direktno zavisi od razvoja poslovanja. A za njegov kontinuirani razvoj mnoga preduzeća nemaju dovoljno sopstvenih sredstava. Upravo u tu svrhu bankarske organizacije nude korištenje usluga kreditiranja pravnim licima. A uz pomoć pozajmljenih sredstava moći će se dogovoriti nabavka opreme, kupovina nekretnina i tako dalje.

Dobijanje funkcija

Jasno je da uslovi za kreditiranje pravnih lica imaju svoje karakteristike. A procedura pružanja ove usluge je strogo regulisana. Stoga, ako je preduzeću potreban novac, tada će morati da bude ispunjen niz uslova da bi ga primilo.

Svaka finansijska institucija ima svoja pravila kreditiranja, koja se mogu značajno razlikovati od karakteristika pružanja slične usluge u drugoj banci. Dakle, prvi korak koji treba preduzeti je odabir banke za kreditiranje pravnih lica sa odgovarajućim uslovima. Odabravši povoljne uslove za vaše preduzeće, možete početi sa prikupljanjempotreban paket dokumenata.

Važni uslovi

Pre svega, bankarska organizacija proverava budućeg zajmoprimca kreditnu istoriju, koja iz očiglednih razloga mora biti pozitivna. Jasno je da nijedna banka neće preuzeti rizik izdavanja većeg kredita licu koje je, prema uslovima prethodnog ugovora, imalo ozbiljna kašnjenja u plaćanju, ili uopšte nije otplaćeno. U tu svrhu vrši se procjena finansijskog stanja preduzeća na osnovu prezentiranih računovodstvenih i finansijskih izvještaja, bankovnog izvoda koji pokazuje sve vrste transakcija koje su se desile na računu za određeni period.

Česti su slučajevi kada bankarska organizacija, kako bi ponudila najprikladniju opciju za kreditiranje pravnim licima, zahtijeva da zajmoprimac pređe u njenu službu. Stoga najčešće najbolja ponuda postaje prijava kod vaše banke za kreditna sredstva.

Kreditiranje banaka pravnim licima zahtijeva usklađenost sa sljedećim standardnim uslovima:

• Ponuda mnogih banaka za one koji imaju otvoren tekući račun je mogućnost korištenja kratkoročnog prekoračenja. Ovakva ponuda podrazumijeva redovno dopunjavanje računa pozajmljenim sredstvima koja zajmoprimac usmjerava za različite namjene. Plaćanje ovog kredita će se automatski teretiti sa računa kompanije po prijemu sredstava.
• Završavanje kreditne linije smatra se optimalnim kreditnim proizvodom. Za svaku kompaniju odaberiteindividualne uslove, tako da se o njima treba posebno razgovarati sa stručnjakom u kreditnom odjelu.

Bankarske organizacije iskazuju svoju lojalnost redovnim klijentima, jer su svjesni svoje finansijske reputacije i specifičnosti svojih aktivnosti. Banke nekim preduzećima nude da iskoriste ciljane programe, u okviru kojih se pozajmljena sredstva mogu potrošiti na kupovinu opreme, kupovinu skupih elemenata, koji najčešće služe kao kolateral.

Takođe, nedavno se uspješno razvija program refinansiranja kredita otvorenih u drugim bankama. Odobrenje će biti zagarantovano ako se sredstva polažu na vrijeme na duže vrijeme. Drugim riječima, uz set svih potrebnih uslova koji odgovaraju uspostavljenim bankarskim pravilima, možete proći kroz proceduru kreditiranja fizičkih i pravnih lica.

Za i protiv

Neosporna prednost kreditiranja pravnih lica je:

• Mogućnost pravnog lica da primi zaista veliku svotu novca i usmeri ga u razvoj poslovanja.
• Budući da ste klijent banke u kojoj aplicirate za kredit, možete skratiti vrijeme za papirologiju.
• Možete koristiti investicione kredite da modernizujete vlastitu proizvodnju ili je proširite.
• Nemanja prednost je ponuda banaka fleksibilnih uslova kreditiranja i sa individualnom šemom otplate.
• Kao zalog može biti ne samoimovine preduzeća, ali i imovine vlasnika preduzeća, postoji i mogućnost korišćenja robe u prometu pa čak i potraživanja.

Nedostaci dobijanja kredita od strane pravnih lica uključuju:

• Prikupljanje velikog paketa dokumenata.
• U nedostatku kolaterala ili garancije, kamatna stopa će biti značajno povećana.
• Dugotrajna obrada.
• Kolateral ima visoku vrijednost.
• Što je veći iznos kredita ili rok otplate, to će finansijska sredstva koštati skuplje.

Gdje se prijaviti

Mogućnost prolaska kroz proceduru kreditiranja pravnih lica postoji u mnogim finansijskim institucijama. I svaka takva organizacija ima svoja jedinstvena pravila i zahtjeve za pozajmljivanje za zajmoprimca. Stoga je od prvih koraka preporučljivo podnijeti zahtjev za nekoliko banaka odjednom. Do danas su sljedeće finansijske i kreditne organizacije zasluženo popularne u izdavanju kredita preduzećima:

• "Alfa-bank" - nudi nekoliko programa za kreditiranje preduzeća.
• "Moskovska banka" - moguće je izdati kreditnu liniju, prekoračenje, kao i ciljano kreditiranje. Dostupni su programi komercijalnih hipoteka i programi refinansiranja.
• Sberbank - njene ponude uključuju ekspresne kredite, prekoračenja, ciljano kreditiranje. Dobijena sredstva mogu se iskoristiti za kupovinu vozila za preduzeće ili nekretnine. ByNeki kreditni programi mogu zahtijevati kolateral, a neki ne.
• Vostochny Express Bank - njeni predlozi su da se dogovori prekoračenje. Uz pomoć primljenih sredstava mogu se dopuniti obrtna sredstva. Program poslovnih kredita ne zahtijeva kolateral.

Vrste kredita

Banke nude razne vrste kreditiranja pravnim licima. Svaka vrsta ima svoj dizajn, karakteristike otkupa i upotrebe. Prilikom odabira jedne ili druge vrste kreditnog proizvoda, vrijedi razumjeti za koje namjene su potrebna pozajmljena sredstva. Koje opcije proizvoda banke mogu ponuditi:

• Kreditna linija - uz pomoć takvog kreditiranja vrši se redovno dopunjavanje obrtnih sredstava. Ova sredstva se mogu koristiti u obračunima sa dobavljačima za plaćanje roba (usluga) ili za finansiranje tekućih troškova. Ova vrsta kreditiranja može biti revolving ili non-revolving. Kamatna stopa može biti fiksna ili promjenjiva. Izvršenje takve linije ne zahtijeva obezbjeđenje kolaterala, ali ipak, nakon pružanja bilo kakve vrijednosti, zajmoprimac dobija od banke mogućnost da dobije kredit pod povoljnijim i optimalnijim uslovima.
• Budžetski krediti - izvršenje takvih kredita uključuje podršku države. Nudi se onim kompanijama koje imaju potpisane državne ugovore (garancije).
• Hitni krediti - za brzi prijem potrebnog iznosa sredstava.
• Ekspresni krediti - pogledajteskupe kredite, jer su kamate na njih zaista visoke. Njihova prednost je velika brzina izdavanja sredstava za plaćanje bilo koje robe, komponenti ili sirovina.
• Overdrafts - ovu vrstu kreditiranja preferira većina velikih kompanija. Pogodnost takvog kreditiranja je redovno dopunjavanje računa pozajmljenim sredstvima u potrebnom iznosu. Plaćanje takvog kredita se vrši o trošku preduzeća automatskim zaduživanjem sredstava sa računa.

Kamatna stopa

Preplata kredita direktno zavisi od kamatne stope. A danas je prosječna kamatna stopa koja se nudi pravnom licu oko 18%, a činjenica obezbjeđenja nije bitna. Ova kamatna stopa može biti smanjena u sljedećim slučajevima:

• Zajmoprimac je redovan kupac.
• Pružanje kolaterala.
• Dugo uspostavljen poslovni odnos.

Zahtjevi za zajmoprimce

Prilikom apliciranja za kredit, svaka banka postavlja svoje uslove za kreditiranje pravnih lica, ali što se tiče glavnih tačaka, oni su isti:

• Samo vlasnik preduzeća ili preduzetnik se može prijaviti. Moguće je privući žirante.
• Podnosilac prijave mora imati najmanje 18 godina.
• Analiza finansijske aktivnosti preduzeća mora pokazati rentabilnost poslovanja za najmanje godinu dana.
• Teritorijalna blizina preduzeća i banke ne bi trebalapremašiti 150 km.
• Preduslov je pozitivna kreditna istorija. Ovaj artikal je pažljivo provjeren od strane službe osiguranja banke.
• Čak i ako preduzeće ne ispunjava sve zahtjeve banke, i dalje mu se mogu odobriti sredstva. Ali u isto vrijeme, prema uslovima sporazuma, kamatna stopa će biti precijenjena, a rok kredita kratak.

Dokumenti za registraciju

Kao što je gore spomenuto, kreditiranje pravnim licima u Rusiji zahtijevat će puno snage i strpljenja od zajmoprimca. Priprema paketa dokumenata potrebnih za podnošenje banci oduzima dosta vremena. U ovoj fazi trebate:

• Popunite aplikaciju za sredstva u formi bankarske organizacije.
• Pripremite kopije pasoša glavnog računovođe i vlasnika preduzeća.
• Potvrda o registraciji kod Federalne poreske službe.
• Zakonski paket dokumenata.
• Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica.
• Prilikom davanja imovine u zalog - dostavite dokumente i za to.
• Paket finansijskih dokumenata za potvrdu efikasnosti preduzeća i njegovog stabilnog stanja.
• Ugovori sa različitim ugovornim stranama.

Maksimalni i minimalni iznos kredita

Svaka banka predstavlja vlastite limite na iznose koji su navedeni. Minimalni iznos za izdavanje kredita najčešće je 300.000 rubalja, a maksimalni iznos potraživanja može biti čak 150 miliona rubalja. Davanje kredita za veliki iznospodrazumeva prenos vrednog kolaterala na banku uz uslov privlačenja žiranata.

Uslovi otplate

Obračunati redoslijed plaćanja može biti diferenciran ili anuitetski. U svakom slučaju, o formi ovog ili onog obračuna razgovara se sa samim zajmoprimcem tokom izvršenja ugovora o kreditu. Po pravilu, kod kreditiranja pravnih lica banke pripremaju individualni plan plaćanja.

U uslovima ugovora iu samom rasporedu propisan je datum otplate naredne uplate kredita. Postoji mogućnost prijevremene otplate, dok bankarska organizacija nema pravo na dodatnu naplatu bilo kakvih provizija ili penala. Postupak odobravanja kreditnih sredstava preduzećima regulisan je Poreskim zakonikom Ruske Federacije, kao i zakonima: Federalni zakon br. 86, Federalni zakon br. 218.

Zaključak

Ovaj članak je pokazao da svako preduzeće može koristiti usluge bankarskih organizacija. Kreditiranje pravnih lica ima svoje karakteristike. Prvo morate odrediti svrhu prijema i napraviti pravi izbor ne samo kreditne institucije, već i bankarskog proizvoda, čiji će uslovi biti posebno zgodni i ugodni. Primljena sredstva mogu se koristiti u različite svrhe ili namjenski. Stoga je važno uzeti u obzir ovaj trenutak prilikom apliciranja i odabrati univerzalni kredit ili, ipak, ciljni.