Potvrda o štednji: kamata i uslovi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U svijetu postoji veliki broj različitih finansijskih instrumenata koji su dizajnirani da uštede i povećaju naša sredstva. Oboje su relativno sigurni i rizični. Prva kategorija je potvrda o štednji. Šta on predstavlja? Koji je mehanizam za rad sa njim? O svemu ovome će biti riječi u članku.

Opće informacije

Počnimo s definicijom. Potvrda o štednji je hartija od vrijednosti koja potvrđuje iznos depozita koji je uplaćen banci, kao i pravo njenog vlasnika da u određeno vrijeme primi sredstva u ugovorenom iznosu. Takve potvrde mogu biti registrovane ili na nosioca. Mogu se čuvati kod kuće ili ostaviti na čuvanje u banci.

Prilično često, neiskusni ljudi brkaju depozitne i štedne certifikate. Treba shvatiti da imaju značajne razlike. Tako, na primjer, certifikati na donosioca ne učestvuju u sistemu osiguranja depozita, a ako bankapukne, vlasnik neće moći vratiti svoj novac. Stoga je preporučljivo kupiti ove hartije od vrijednosti u pouzdanim strukturama. Na primjer, potvrda o štednji iz Sberbanke je prilično atraktivna zbog svoje kombinacije profitabilnosti i lakoće isplate.

Kako koristiti vrijednosne papire?

Koristite ovaj finansijski instrument pod ovlasti bilo kojeg pojedinca. Ali prilikom izdavanja potvrda o štednji nisu predviđene određene pogodnosti koje postoje kada penzioneri/studenti otvaraju depozite. Međutim, to je nadoknađeno visokim prinosima. Ako potvrda o štednji predviđa izdavanje sredstava donosiocu, onda se može predočiti drugoj osobi. Takvu hartiju od vrijednosti je lako prenijeti nasljeđivanjem. Nema potrebe za sastavljanjem testamenta: ako se hartija od vrijednosti čuva u banci, djeca moraju predočiti potvrdu o nasljeđivanju da bi je dobila.

Malo je komplikovanije sa imenovanim sertifikatom. U slučaju njegovog prenosa na drugo lice, potrebno je sastaviti ugovor o ustupanju potraživanja, odnosno, kako ga profesionalni finansijeri nazivaju, ustupanju. Ako se certifikat prihvati kao poklon, onda se smatra prihodom novog vlasnika i podliježe porezu na dohodak od 13%.

U određenim trenucima

Štedni sertifikati banaka se vide kao alternativa konvencionalnim depozitima. Imaju važnu prednost - veće kamate. Ali to je nadoknađeno nizom neugodnosti koje nisu prisutne pri radu s depozitima. Jedna takva neugodnost je nedostatak osiguranja. Vjerovatnoća da će pouzdanoj banci (na primjer, Sberbank) biti oduzeta dozvola je vrlo mala, što se ne može reći za manje pouzdane banke.

Sertifikat je zgodan jer se može koristiti kao poklon rođacima ili prijateljima. U ovom slučaju, bolje je uzeti nepersonalizirani certifikat. Može se ostaviti u bankarskoj instituciji na čuvanje, ova usluga je besplatna. Ove hartije od vrijednosti su pogodne za penzionere zbog činjenice da ih je lako naslijediti. Ali, za razliku od depozita, potvrda o štednji mora se pažljivo čuvati. Uostalom, ako postane neupotrebljiv ili se pokvari, morat ćete obaviti pregled. Šta reći o gubitku. U slučaju gubitka, morat će se vratiti putem suda.

Recimo koju riječ o kamatama

Procenat zavisi od iznosa depozita i perioda plasmana. Uzmimo za primjer štednju Sberbank. Kamata od toga će se uporediti sa mogućim profitom od običnog depozita. Maksimalni period zapošljavanja je tri godine, a minimalni samo 3 mjeseca. Maksimalni iznos koji možete zaraditi na depozit u Sberbank je 5,63%.

Šta je sa certifikatom? Ako njegova vrijednost ne prelazi 50 hiljada rubalja, onda ćete se morati zadovoljiti malim procentom - samo 0,01. Depozit, bez sumnje, pobjeđuje. Ako kupite certifikat u vrijednosti do milion rubalja, tada osoba može računati na dobit od 4,95 do 5,25%. Ovo je već relativno uporedivo, iako ima svoje konvencije. Već počevši od količine jednogmilion rubalja, naravno, osvaja sertifikat o štednji. Kamata koja pada na njega počinje od 5,75%, a završava se na 7,1%. Ali posljednja opcija je moguća samo za one koji imaju certifikat vrijedan više od 100 miliona rubalja.

Potvrda o štednji na donosioca

Ovo je prilično interesantna i specifična varijacija, tako da joj treba malo pažnje. Ovu garanciju (i zaista bilo koju potvrdu o štednji) možete dobiti ne u svim poslovnicama banke. Prvo morate razjasniti gdje se prijaviti. To možete učiniti telefonom. Tada će redoslijed radnji biti:

1. Kontaktirajte odjel koji obavlja transakcije sa ovom vrstom vrijednosnih papira. Kod sebe morate imati pasoš ili drugi dokument koji dokazuje vaš identitet.
2. Odredite broj kupljenih sertifikata, njihov naziv i rok trajanja. Kao što je gore spomenuto, rezultujuća kamatna stopa zavisi od ovoga.
3. Potvrdu platite gotovinom ili sredstvima pohranjenim u odabranoj banci.
4. Nabavite potvrdu o štednji.

Zašto su tako popularni?

Važna prednost štednih certifikata je ta što vam omogućavaju da savladate inflaciju. Ljude im privlači imovina likvidnosti, odnosno u svakom trenutku nakon isteka ugovorenog roka klijent može podići svoj novac. Upravo je za ovu nekretninu certifikat visoko cijenjen. Ali ne smijemo zaboraviti na nedostatke. Certifikat je hartija od vrijednosti, a ako finansijska institucija koja ga je izdala ode u stečaj, vlasnik certifikata će ostati bez ičega. Stoga, kada birate banku, morate biti veoma pažljivi i pažljivi. Ako je barem nešto sumnjivo, bolje je ne riskirati.

Zašto postoje obožavatelji?

Razmatrani finansijski instrument ima prilično veliki broj poklonika. Šta ljude privlači štednim certifikatima? Možda je, prije svega, potrebno spomenuti takav moralni faktor kao što je rad s vrijednošću. Složite se da je posjedovanje vrijednosnog papira u obliku certifikata mnogo prestižnije od samog depozita. Također, njegov vlasnik se može prijaviti finansijskoj instituciji u bilo koje vrijeme. Banka ga neće moći odbiti, štaviše, on je po zakonu dužan da otkupi hartiju od vrijednosti na dan zahtjeva klijenta. Ovo veoma povoljno razlikuje situaciju koja se razmatra od rada sa depozitima.

I još jedna bitna stvar: u slučaju prijevremene pauze, klijent ne bi trebao izgubiti zarađenu kamatu koja je prije curila. Iako neće biti suvišno provjeriti je li ova klauzula u ugovoru.

I još jedna važna stvar! Certifikat je vrijednosni papir. A to znači da ga klijent može prezentirati drugim bankama ili poslovnim partnerima kako bi ih uvjerio u svoju solventnost. Potvrda o štednji se može koristiti čak i kao kolateral za kredit. Ali ako je papir registrovan, najvjerovatnije ćete morati kontaktirati notara,za ovjeru prijenosa vlasništva.

Zaključak

Ako imate želju ili ćete možda morati da koristite hartiju od vrednosti, bolje je da je izdate na donosioca. Na kraju krajeva, takav dokument se lako može založiti, pokloniti, prodati ili izdati kao nasljedstvo. Ovo omogućava mobilnost depozita. Međutim, morate biti veoma oprezni da ne izgubite ovaj dokument, jer ga može koristiti čak i neko kome nije namijenjen.

Ne bi bilo suvišno napomenuti takav minus kao slabu funkcionalnost. Šta se pod ovim misli? Činjenica je da se potvrda o štednji ne može dopuniti na isti način kao što se to radi depozitom. Ne može se pretvoriti u tekući račun ili djelomično unovčiti. Drugim riječima, primajući dobitak u likvidnosti, vlasnici certifikata ne mogu tražiti tehničke inovacije koje posjeduju depoziti. Stoga, prije kupovine takvog certifikata, morate odvagnuti sve prednosti i nedostatke.