Hipoteka za individualne preduzetnike u Sberbanci: uslovi, dokumenti, kamata

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2025-01-24 13:12

Broj individualnih preduzetnika u našoj zemlji svake godine se povećava. Vlada razvija i implementira podsticaje i subvencije za podršku malim i srednjim preduzećima. Ali svaka komercijalna aktivnost zahtijeva ulaganje materijalnih resursa. Za njegovo proširenje najčešće je potrebna kupovina nekretnina. Poduzetnik nema uvijek tako veliku količinu novca u svojim rukama, pa je primoran tražiti kredit od bankarske institucije. U 2019. Sberbank PJSC nudi nekoliko programa hipotekarnih kredita za poslovne ljude po veoma atraktivnim kamatnim stopama. Pogledajmo pobliže sve ove ponude, saznajte kako je moguće dobiti kredit i koji dokumenti će biti potrebni za to.

Hipoteka za individualne preduzetnike u Sberbank PJSC

I fizičko i pravno lice, posebno, mogu dobiti hipoteku u banciindividualni preduzetnik. Kako bi se zaštitila od nepouzdanog i nesolventnog klijenta, Sberbank pažljivije proučava zahtjev i dokumente preduzetnika, koji zauzvrat treba da dokaže svoju solventnost. Dakle, lista dokumenata za dobijanje hipoteke za individualnog preduzetnika u Sberbanci nužno uključuje dokumente koji potvrđuju finansijsko stanje.

Prvo, morate odlučiti za koga će se izdati hipoteka: za pojedinca ili individualnog preduzetnika. Uslovi izdavanja će zavisiti od ovoga.

PJSC "Sberbank" zahteva od individualnih preduzetnika da period ekonomske aktivnosti bude šest meseci, i da je imao zadovoljavajuću kreditnu istoriju. U nekim slučajevima banka ima pravo da traži garanciju od člana porodice preduzetnika ili trećeg lica.

Faktori koji doprinose odobravanju hipoteke za individualnog preduzetnika u Sberbank

Takvi faktori uključuju:

• Ako preduzetnik radi na opštem sistemu oporezivanja, pod takvim uslovima klijent je privlačniji.
• Postojeća pozitivna kreditna istorija u Sberbanci, a podaci se uzimaju u obzir ne samo o hipotekarnom kreditu, već io svim kreditima.
• Posao potencijalnog zajmoprimca nema sezonsku zavisnost.
• Firma posluje od momenta registracije najmanje godinu dana.
• Apsolutno transparentan prihod preduzetnika, potvrđen relevantnim papirima.

Iz navedenog možemo zaključiti: za odobravanje hipotekarnog kredita, individualni preduzetnik mora potvrditi svoju finansijsku stabilnost za blagovremenu otplatu hipotekarnog duga i dostaviti kompletan paket dokumenata.

Uslovi hipotekarnih programa za individualne preduzetnike

Sberbank svojim klijentima-preduzetnicima nudi kupovinu stambenog prostora kako za sopstvene potrebe tako i za proširenje poslovanja. Ali uvjeti hipoteke za individualne poduzetnike u Sberbanci su malo teži nego u konvencionalnim hipotekarnim programima. Tipično, razlika je u kamatnoj stopi koja je 1-2% viša, kao iu roku kredita koji je smanjen na 15-20 godina. U nekim programima iznos kapare se povećava i do 25%.

Kupovina stambene imovine

Stambene nekretnine stečene hipotekarnim kreditom obuhvataju sljedeće objekte: stambenu zgradu, stan (i u novogradnji i na sekundarnom tržištu), stanogradnju, prigradske nekretnine, kao i garažu i parking mjesto.

Opšti uslovi hipotekarnih programa Sberbanke mogu se naći u tabeli ispod:

Program hipoteke	Iznos kredita, rub.	Datum izdavanja	Uplata, %
U izradi	od 300.000	ispod 30	od 15
Završeno stanovanje
Podržan kredit za porodice sa djecom	do 8000, 0 hiljada	do 30godine	od 20
Izgradnja kuće	od 300.000	od 25
Neciljani kredit osiguran nekretninama	od 500.000 do 10.000, 0 hiljada	ispod 20	-
Vojna hipoteka	do 2,398k	plaćeno sa NIS ličnog računa
Garaža ili parking mjesto	određuje se pojedinačno	ispod 30	od 25
Refinansiranje	od 300.000 do 7.000, 0 hiljada		-

Kada aplicirate za hipotekarni kredit u Sberbanci, možete iskoristiti mjere socijalne podrške, kao što su materinski kapital ili program Mlada porodica.

Kupovina komercijalne imovine

Komercijalna hipoteka Sberbanke za individualne preduzetnike predviđena je za kupovinu nestambenih objekata. PAO je razvio niz programa za takvu kupovinu.

• "Business Invest" - ovaj program omogućava preduzetniku da dobijeni novac uloži u nekretninu ili drugu nekretninu u izgradnji, a može se koristiti i za refinansiranje duga preduzetnika prema lizing kompaniji ili drugoj banci.
• "Business Real Estate" vam omogućava kupovinu imovine pod zalog za potrebe komercijalnih aktivnosti.
• "Express Mortgage" odSberbank za IP je najpopularniji program među poduzetnicima u Sberbanci, budući da je dizajniran za do 10 miliona rubalja, nema provizije za kredit. Omogućava vam kupovinu nekretnina pod zalog.



• "Povjerenje" - u ovom programu, kredit se izdaje poslovnom čovjeku bez potrebe za potvrdom namjene, što omogućava ne samo kupovinu nekretnine, već i popravke, kupovinu potrebnih oprema, itd. U ovom slučaju, zajmoprimcu se izdaje kreditna kartica za poslovanje.
• Business Trust je program sličan Trustu, ali ne izdaje kreditnu karticu.
• “Express secured” je tipičan program za kreditiranje preduzetnika osiguranim nekretninama u vlasništvu pojedinačnih preduzetnika.

U 2019. Sberbank PJSC nudi sljedeće uslove:

Program hipoteke	Iznos, rub.	Rok	% stopa	Posebni uslovi
Express Mortgage	od 300.000 do 10.000, 0 hiljada	ispod 15	13, 9	Kredit se izdaje samo za kupovinu nekomercijalnih nekretnina.
"Business Trust"	od 500.000	do 36 mjeseci	od 12, 0	Kao kolateral banka uzima: nekretnine, hartije od vrijednosti, komercijalne i industrijskeoprema. Obavezna garancija treće strane.
"Brza kaucija"	do 5000, 0 hiljada	do 4 godine	od 15,5 do 17,5	Nije potreban dokaz o namjeravanoj upotrebi. Za kolateral možete ostaviti pokretnu i nepokretnu imovinu, opremu.
"Trust"	do 3,000, 0 hiljada	do 3 godine	od 15, 5	Polog nije potreban, potrebna je garancija treće strane.
"Business Invest"	od 150.000 za poljoprivredne proizvođače; od 500.000 za druge	do 120 mjeseci	od 11, 0	Garancija fizičkih ili pravnih lica, zalog postojeće imovine.
Poslovne nekretnine	od 500.000	do 120 mjeseci	od 11, 0	Stečena imovina mora biti osigurana i osigurana.

Individualni odabir programa

Izbor programa za kreditiranje se dogovara pojedinačno. Visina kredita može zavisiti od delatnosti preduzetnika i predmeta lokacije.

Vrijedi obratiti pažnju na činjenicu da hipotekarne stope za individualne poduzetnike u Sberbanci počinju od 11% godišnje, a za fizička lica su niže. Stopa kredita može porasti za još 1% ako poduzetnik odbijeosigurajte svoj život za period registracije hipotekarne transakcije.

Kako izračunati otplatu?

Da biste unaprijed izračunali hipotekarni kredit, možete koristiti online kalkulator pomoću kojeg možete dobiti sljedeće informacije:

• koji će biti iznos konačne preplate zajma;
• koji bi trebao biti minimalni nivo prihoda;
• koja će biti mjesečna uplata.

Da biste dobili takve informacije, morate navesti iznos, rok, kamatnu stopu kredita, datum izdavanja kredita i vrstu plaćanja. Kao rezultat, korisnik dobija informacije koje može proučiti, procijeniti svoju solventnost.

Potrebni dokumenti za hipoteku

Nakon što se odlučite za kreditni program u Sberbanci, potrebno je da prikupite sertifikate. Spisak dokumenata od individualnog preduzetnika za hipoteku kod Sberbanke je sledeći:

• Pasoš državljanina Ruske Federacije sa trajnom registracijom. Ako postoji privremena potvrda koja to potvrđuje.
• Izvod o državnoj registraciji IP-a.
• Dokumenti koji potvrđuju uvođenje određenih aktivnosti.
• Poresko prijavljivanje: za ONS potrebno je dostaviti izjavu za prošlu godinu, za DOS - podatke za 2 godine, za porez na dohodak fizičkih lica za prethodni izvještajni period.
• Dokumentacija o nekretnini koja je osigurana od strane banke: vlasništvo, kupoprodajni ugovor.

Više informacija

Nakon razmatranja dostavljenih dokumenata, bankarska institucija ima pravozahtijevaju da dostavite dodatne informacije o finansijskoj pouzdanosti klijenta. Stoga morate biti spremni na to da će vas pitati o vašem bračnom statusu, prisustvu djece, tražiti podatke o primanjima vašeg supružnika itd. Svoju dodatnu zaradu možete navesti u zahtjevu za hipotekarni kredit bez potvrda prihoda.

Ukoliko se prije podnošenja zahtjeva za hipoteku za fizičkog poduzetnika u Sberbanci niste odlučili za konačnu verziju nekretnine za stjecanje, tada ste nakon dobijanja odobrenja dužni banci dostaviti kompletan paket dokumentacije.

Nalog za prijem

Proces dobijanja kredita za fizičkog preduzetnika je dat u nastavku:

• Obavezno proučavanje svih uslova u okviru trenutnog programa; da dobijete hipoteku kod Sberbanke, kalkulator će vam pomoći da odaberete najpovoljnije uslove.
• Priprema relevantnih dokumenata i potvrda, sa rokom važenja ne dužim od 30 dana od datuma potpisivanja.
• Popunjavanje upitnika i podnošenje zahtjeva za kredit.
• Sberbank analizira zajmoprimca i donosi konačnu odluku.
• Traženje prostora za kupovinu.
• Sa prodavcem se zaključuje preliminarni ugovor o kupoprodaji, pri čemu je naznačeno mesto kupovine uz pomoć pozajmljenih sredstava, kao i postupak i uslovi poravnanja između učesnika u transakciji.
• Zaključuje se ugovor o osiguranju imovine, a po želji i zdravstveno osiguranje.
• Potpisan je ugovor o kreditu i hipoteka.
• Uplata se plaća akoto je predviđeno odabranim programom banke.
• Posao je u državnoj registraciji kod Rosreestra i izvršen je u korist Sberbanke.
• Preostala sredstva se prenose na račun prodavca.

Nakon završetka transakcije, zajmoprimac mora ispuniti formalizovane obaveze prema mjesečnom rasporedu plaćanja hipoteke za individualne preduzetnike u banci.

Zaključci

Iz navedenog možemo zaključiti: svaki solventni individualni preduzetnik može dobiti hipotekarni kredit od Sberbank PJSC za kupovinu bilo koje vrste nekretnine. I to pod prilično povoljnim uslovima.