VTB 24, kredit za individualne preduzetnike: uslovi, kamate, programi i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Nedostatak sopstvenih sredstava jedan je od najčešćih problema malih preduzeća. Posebno bolno pogađa individualne preduzetnike (IP). A posjedovanje biznisa je uvijek veliki trošak. Mnoge ruske banke nude izlaz iz ove situacije. Dobre ponude iznosi VTB 24.

Specifičnosti dobijanja kredita

Glavni problem je odlučiti o svrsi kreditiranja. Kod pojedinca je sve jasno - vrlo je lako utvrditi potrebe za traženjem kredita, a obično nije teško potvrditi visinu prihoda. Kako utvrditi pravu vrijednost prihoda pojedinačnog preduzetnika? Ili regularnost njegovog prijema? Pretpostavimo da računovodstvo može pripremati izvještaje, ali ne može predvidjeti budući profit. Često, zbog toga banke odbijaju IP.

Ako preduzetnik odluči da podigne kredit za sebe, delujući kao pojedinac, tada uskraćuje svoju organizaciju mogućnosti da formira dobru kreditnu istoriju. Da, i mnogo atraktivnih programa za kreditiranjepreduzeća također postaju nedostupna.

Za razliku od drugih banaka, gotovinski kredit za individualne preduzetnike u VTB 24 podrazumeva izvesno olakšice. Na primjer, privrednik neće morati da povlači obrtna sredstva ako postoje obračuni sa drugim ugovornim stranama. Odlaganja su također moguća ako nastupi više sile.

VTB 24: uslovi zajma za IP

U liniji kreditnih programa za preduzetnike najčešće se postavljaju sledeći osnovni zahtevi:

- starost zajmoprimca mora biti između 25-65 godina (za poslovne žene je smanjena na 21 godinu);

- IP registracija se mora izvršiti u skladu sa svim normama ruskog zakonodavstva;

- prije nego što se prijavite u banku, posao mora poslovati najmanje godinu dana;

- dostupnost depozita (nije uvijek potrebno).

Kommersant

Ovaj proizvod pripada ekspresnim kreditima. Stoga banka odluku donosi već sljedeći dan nakon podnošenja zahtjeva. Paket potrebnih dokumenata je minimalan:

- popunjen obrazac za prijavu (obrazac se izdaje na licu mjesta);

- pasoš vlasnika preduzeća koji želi da dobije kredit;

- konstitutivni dokumenti;

- porezno i računovodstveno izvještavanje.

Kamatna stopa na kredit za IP VTB 24 se obračunava na osnovu obezbeđenog kolaterala (ili njegovog nedostatka). Dakle, ispada:

- 17% godišnje ako je osigurano;

- 21% - bez kolaterala, ali dobre kreditne istorije;

- 24% za sve ostale.

Minimalna banka je spremna izdati milionrubalja, maksimalno - četiri do tri godine.

Za ovu vrstu kreditiranja obezbeđen je fleksibilan sistem za potvrdu profitabilnosti poslovanja. Osim toga, kreditna institucija nudi osiguranje života i radne sposobnosti preduzetnika.

Da biste se prijavili, nije potrebno lično ići u predstavništvo VTB 24 Banke. Kredit za fizičkog preduzetnika može se izdati i na službenoj web stranici zajmodavca.

Overdraft

Ovaj praktičan kreditni proizvod je od velike pomoći u slučaju da trebate brzo da se izmirite sa drugim stranama ili pokrijete gotovinske praznine.

"Overdraft" omogućava klijentu da koristi otvoren tekući račun za transfer sredstava za plaćanje zahtjeva koje su klijenti postavili, čak i ako premašuju iznos raspoloživ na računu. Odnosno, ovaj kreditni program vam omogućava da imate zaduženje na vašem tekućem računu.

Osim toga, "Overdraft" je višenamjenski kredit.

Sudeći po recenzijama, ovaj kredit za individualne preduzetnike od VTB 24 ima nekoliko neospornih prednosti. Najčešće ne postoji obaveza davanja depozita, kao i:

- bez provizije za izdavanje kredita ili za neiskorišteni limit;

- transferi iz trećih banaka traju 90 dana;

- nema obaveznog resetiranja tekućeg računa;

- kamata se naplaćuje samo za period stvarnog korišćenja sredstava.

Uslovi prekoračenja

Dokumente za kredit za individualnog preduzetnika u VTB 24 potrebno je pripremiti standardne, ali uslovisljedeće:

- rok kredita 12-24 mjeseca;

- minimalni iznos za izdavanje je 850.000 rubalja;

- kamatna stopa postavljena na 14,5%;

- rok kredita ne bi trebao biti duži od 60 dana.

Maksimalni iznos za ovu vrstu kreditiranja može dostići do 50% prometa sredstava na tekućem računu.

Zahtjev za kredit za fizičkog preduzetnika u VTB 24 može se popuniti kako lično u najbližem predstavništvu banke, tako i na njenoj službenoj web stranici.

Kredit "Investicija"

Dizajniran da vam pomogne da proširite svoje poslovanje ili započnete novi posao, ili izgradite od nule ili završite veliki remont.

Uslovi koje postavlja banka su sljedeći:

- minimalna provizija - 0,3%;

- rok korišćenja novca banke je do 10 godina;

- godišnja kamatna stopa - ne prelazi 14,5%;

- minimalni iznos kredita je 850.000 rubalja.

Revolving kredit

Dizajniran za primanje sezonskih popusta (sa značajnim obimom kupovine), finansiranje cikličnih procesa u proizvodnji i dopunjavanje fonda obrtnih sredstava.

Zahtjevi su sljedeći:

- godišnja stopa - 15%;

- rok korišćenja novca banke je 2 godine;

- početni iznos - 850.000 rubalja;

- minimalna provizija - 0,3%.

Pre nego što uzmete kredit od VTB 24 za IE "Preokret" ili "Investiciju", morate znati da banka dozvoljava da ne daje kolateral15 posto ili manje od ukupno pozajmljenih sredstava.

Kolateral može biti:

- transport;

- oprema;

- nekretnine;

- roba u opticaju;

- zalog trećih lica;

- garancija stručnjaka iz fonda za podršku malom biznisu.

Poslovna hipoteka

Ovo je jedna od najpopularnijih ponuda banke. Takav kredit za fizičkog preduzetnika u VTB 24 može se uzeti za kupovinu prostora za kancelariju, skladište, radionicu, maloprodaju, itd.

Kreditna institucija postavlja sljedeće uslove:

- rok kredita - do 10 godina;

- maksimalni iznos kredita je 4.000.000 rubalja;

- godišnja kamatna stopa – 14,5%.

Poslovna hipoteka se daje samo uz učešće (najmanje 15%). Izuzetak može biti dodatni kolateral (jer je glavni kolateral stečena imovina). Uz to, banka daje klijentu olakšice: možete zatražiti odgodu otplate glavnice, ali ne duže od šest mjeseci.

Posebne ponude

Preduzetnici koji rade u oblasti trgovine, proizvodnje, pružanja usluga i transporta imaju mogućnost da koriste "Ciljni kredit". Banka, pristankom na izdavanje ovog kredita, postavlja nekoliko uslova, od kojih je glavni zalog. To može biti oprema ili posebna oprema koju je biznismen kupio od partnera banke. U tom slučaju potrebno je napraviti inicijalnaknada: za opremu - 33%, za opremu ili transport - 25%.

Ostali zahtjevi uključuju:

- minimalni početni iznos - 850.000 rubalja;

- godišnja stopa - od 14,5%;

- rok kredita - do pet godina;

- naknada za izdavanje kredita - 0,03%.

Ako je potrebno, banka daje odgodu do šest mjeseci za otplatu glavnice.

Zaključak

Pre nego što kontaktira banku, zajmoprimac treba da pripremi teške argumente koji će mu pomoći da dokaže njegovu pouzdanost i kreditnu sposobnost. Nekoliko savjeta za poduzetnike:

1. Pobrinite se za pouzdanog jamca ili kolaterala. U tom slučaju morate zapamtiti svu likvidnu imovinu (komercijalne i lične nekretnine, opremu, automobile, itd.).
2. Budući da banka obavezno provjerava kreditnu istoriju, potrebno joj je dati pozitivan status. Ako još nema istorije, onda uzimamo mali kredit na kratak period (obično se izdaju pod vrlo lojalnim uslovima). Plaćamo ga jasno, poštujući sve zahtjeve koje postavlja banka. Ako kreditna historija nije vrlo čista, popravljamo je kako je gore opisano.
3. Napravite poslovni plan koji jasno opisuje strategiju razvoja poslovanja. U njemu je, pored ideje, njegove isplativosti i proračuna potrebnih ulaganja, imperativ analizirati tržište konkurenata i pokazati svoje prednosti.

Restrukturirajte troškove uz maksimalnu optimizaciju. Za banku je ovo uvijek težak argument.