Šta će se dogoditi ako ne platite kredit? Šta učiniti ako nemate čime platiti kredit?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svako je imao situaciju u životu kada je novac bio hitno potreban. Svrha ove hitnosti je drugačija. Neko nema dovoljno da kupi novi uređaj, a neko traži novac da prehrani dijete. Sredstva za postizanje ciljeva ista su za sve i zavise od mogućnosti. Mogu se zaraditi ako nema hitnosti. Možete pozajmiti od prijatelja ili uzeti kredit od banke. Ljudi dobijaju kreditne kartice ili uzimaju kredite jer je, sa moralne strane, to lakše. Nema potrebe da se crvenite pred rođacima ili prijateljima tražeći novac. Ali postoji i druga strana. Voljena osoba je u stanju da sačeka vraćanje duga, ako objasnite tešku situaciju. Teško je pregovarati sa bankama i mikrofinansijskim organizacijama. Razmotrite uzroke duga i načine rješavanja sukoba s vjerovnicima. Šta se dešava ako uzmete kredit i ne platite?

Šta je zajam?

Ova definicija uključuje metodu razmjene novca između zajmoprimca i zajmodavca. Kredit je neštoiznos novca koji zajmoprimac posuđuje od zajmodavca. Vraća se u istom obliku u kojem je uzet (u gotovini), uzimajući u obzir hitne kamate. Postoji i opcija hipoteke. Kada se radi o imovini, ponekad svrha kredita postaje kolateral. Na primjer, hipoteka ili kredit za automobil. Ili postojeća imovina zajmoprimca. I pokretno i nepokretno.

Porast duga

U ugovoru, koji se sklapa između zajmodavca i zajmoprimca, svakako su naznačeni rok kredita, iznos i kamatna stopa. Za pristojnu organizaciju, paket dokumenata uključuje raspored plaćanja sa izračunima. Oni označavaju ukupan iznos kumulativne ukupne obaveze, uzimajući u obzir rok i kamatu. Iznosi su takođe naznačeni uzimajući u obzir prijevremenu otplatu, u zavisnosti od perioda prijevremenog raskida ugovora. Ugovorom o kreditu su naznačene sve kazne i kazne koje će biti izrečene dužniku u slučaju kašnjenja u periodu otplate kredita. Obično postoji period bez kazni, on se kreće od jednog do sedam dana. Navedeni su načini otplate duga, uzimajući u obzir vrijeme prijema uplata, u zavisnosti od načina plaćanja. Velike organizacije imaju načine da odgode plaćanja. Jedna od ovih metoda su takozvani kreditni praznici. Ovu uslugu banke pružaju zajmoprimcima koji se nađu u nepredviđenoj situaciji. Za one koji ne mogu platiti mjesečnu uplatu.

Ako zajmoprimac zanemari raspored plaćanja, dozvoli plaćanja kasnije od perioda bez kamate i potpuno prestane da plaća kredit ili ne koristi kreditne praznike davraća se u plan plaćanja, formira se dug. Od trenutka prvog kašnjenja, uz naplatu penala, zajmoprimac postaje dužnik. Uposlenici banke počinju djelovati sljedeći.

Šta će banka učiniti?

U početku, dok je kašnjenje malo, banka radije djeluje samostalno. Dužnik prima poruke sa zahtjevom za vraćanje duga. S vremena na vrijeme zaposlenici banke upućuju pozive na telefonski broj korisnika kredita. Prva svrha ovakvih poziva bit će podsjetiti osobu na njegovo kašnjenje. Ako zajmoprimac ceni svoju kreditnu istoriju, u njegovom je interesu da otplati dug što je pre moguće. Ne čekajte dalje radnje banke i nemojte u potpunosti pokvariti kreditnu historiju.

"Šta da radim, nisam platio kredit nekoliko mjeseci?" Za mnoge je ovo psihološki kritična situacija. Čak i najpošteniji zajmoprimci sa odličnom dugom kreditnom istorijom imaju teške životne situacije. Suditi im u ovom slučaju je posljednja stvar.

Šta učiniti ako nemate ništa za otplatu kredita?

Odgovor na ovo pitanje implicira dva pogleda na rješenje problema.

1. Zajmoprimac ceni svoju kreditnu istoriju, poštena je i pristojna osoba i otplatiće dug, ali kasnije. Sada nema šta da plati. Otpuštena sam s posla i još nisam našla novog, razboljela sam se. Možda se nešto loše dogodilo u porodici, za to je bila potrebna mobilizacija svih sredstava. Generalno, došlo je do naglog smanjenja količine slobodnog novca za plaćanje duga. Kako vrijeme prolazi i situacija se mijenja u pozitivnom smjeru, zajmoprimac je spreman platiti dug u cijelosti.

2. Zajmoprimacnamjerno odbija da plati dug. Ne planira se poboljšanje materijalne situacije (u slučaju dobijanja neradne invalidske grupe, na primjer) ili je to samo prevarant. Takođe je moguće da dugovi nastanu bez krivice zajmoprimca. Ovu vrstu duga obično zajmoprimci odbijaju da plate. “Uzeo sam kredit za prijatelja i ne plaćam. Šta će se desiti? - jedno od najčešćih pitanja dužnika.

Šema zajmodavca

Šta će se dogoditi ako ne platite svoje kredite? Kako će se ponašati zajmodavac?

1. Pokušat će sam riješiti problem. Na to će provesti u prosjeku 1-2 mjeseca. U tom periodu dužnika će smetati pozivi službenika banke. Oni će strpljivo i pristojno (u organizacijama koje poštuju sebe) podsjetiti osobu na dug. Uz svaki poziv izračunajte preostali iznos za otplatu i upozorite na posljedice. Ukoliko se dužnik ne odaziva na pozive, sredstva se ne doznačuju na račun, tada, prema ugovoru, banka ima pravo prebaciti predmet agenciji za naplatu.

2. Slučaj je proslijeđen kolekcionarima. Ono što je bitno: po agencijskom ugovoru. A to znači da će organizacija kreditora i dalje biti vlasnik duga. Agencija za naplatu će obavljati funkcije bankarskih službenika i organizovati psihološki teror za zajmoprimca. Ovaj period može trajati do tri godine od datuma nastanka duga i može se s vremena na vrijeme obnoviti. Štaviše, agencije se mogu mijenjati, slučaj se može prenijeti na istu agenciju nekoliko puta.

3. Ako zajmoprimac ne podlegne i ne vrati dug, prinudnomjere. Banka ide na sud. Zajmoprimac dobija poziv, prema kojem mora prisustvovati sastanku svetskog suda. Ukoliko zajmoprimac odluči da proveri šta će se desiti ako se krediti ne plate i ne pojavi se na sudu, odluka se automatski donosi u korist tužioca. I predmet ide u izvršni postupak. Ovaj proces traje u prosjeku 1-2 mjeseca prije pojave rješenja o izvršenju.

4. Organizacija-povjerilac prenosi rješenje o izvršenju sudskim izvršiteljima, počinje potraga za novčanim sredstvima dužnika. Svi postojeći bankovni računi su blokirani. Ako postoje depoziti, novac će im biti otpisan za plaćanje duga. Isto važi i za slobodnu gotovinu položenu na otvorene račune dužnika. U slučaju nestašice, preostali iznos će biti odbijen od plate. Ne mogu istovremeno zadržati najviše 50% službenog prihoda.

Ako dužnik nema službenu platu, sudski izvršitelji imaju pravo opisati imovinu. Predmet opisa: vozila, dragocjenosti, kućanski aparati, bunde, antikviteti. Više o listi možete saznati na web stranici sudskih izvršitelja.

Rad sa zaposlenima u kreditorskoj organizaciji

Pogledajmo izbliza šta će se dogoditi ako ne platite kredite u prvoj fazi akcija zajmodavca i kako to učiniti kako treba.

• Ako je odlučeno da se dug plati kasnije, ali ne odgađajte. Mora se održavati dijalog sa zajmodavcem. Podignite slušalicu što je češće moguće. Ljubazno komunicirajte sa zaposlenima u organizaciji zajmodavca. Možda će se sastati na pola puta i ponuditi opcije za restrukturiranje duga ilion-lending. Na ovaj način možete izbjeći kazne ili minimizirati gubitke.

• Ako plaćanje kasni duže vrijeme (1-2 godine), ali sigurno će biti. U ovom slučaju ima smisla prvo razgovarati sa zaposlenima zajmodavca. Pitajte o mogućnostima restrukturiranja ili odgode. Ako postoji dobar razlog, banka može učiniti ustupke. Da biste to učinili, morate dostaviti dokumente koji potvrđuju situaciju više sile (bolovanje, potvrda o invalidnosti, itd.). Ukoliko je kredit bio osiguran, moguće je otpisati dug za osigurani slučaj i ne platiti kredit (invalidnost I, II grupe). Ako za banku nema valjanog razloga, bolje je ne kontaktirati zaposlenike kreditorske organizacije. Ubuduće, kada slučaj dođe na sud, biće omogućen otpis duga zbog prekoračenja roka zastarelosti. Ovaj period je 3 godine od datuma posljednjeg kontakta zajmoprimca sa zaposlenima u organizaciji. Kontakt se smatra ličnim posjetom banci, kao i telefonskim razgovorom ili dokazanom činjenicom prijema pismenog obavještenja.

• Ako se donese odluka da se krediti uopće ne plaćaju. Šema je sljedeća: ne komunicirajte sa kreditorom, odugovlačite vrijeme do trogodišnjeg perioda.

U stvarnosti, banke su, naravno, svjesne zastare i ne odgađaju podnošenje tužbe do tog trenutka. Ali ima i propusta. Banka može "zaboraviti" na dužnika ako je iznos duga mali (do 50.000 rubalja) ili sama banka, prema ugovoru, u početku nije bila povjerilac. U potonjem slučaju, ovo se odnosi na zatvaranje prvobitne povjeričke organizacije. Poredak finansijskog sistemaje takav da obaveze kupaca prema kreditoru postaju vlasništvo organizacije primaoca. U procesu prijenosa dokumenata, oni se mogu izgubiti ili će birokratski sistem odgoditi proces prijenosa. Dakle, sama banka odgađa rok trajanja prava na potraživanje duga. Možete iskoristiti ovo. Naročitu "sreću" imali su oni zajmoprimci čija je kreditorska organizacija likvidirana, a nasljednik nije imenovan. Tada se otpisuju dugovi banke. Ali ovo je izuzetno rijetko.

Kako komunicirati sa kolekcionarima?

Zaposleni u ovim organizacijama obučeni su za psihoemocionalni pritisak na dužnika. Postoje podaci da u toku razgovora neki od njih imaju priliku, koristeći tehničke uređaje, da pročitaju koje manipulativne fraze najbolje utiču na sagovornika. Zadatak inkasatora je da na udicu ili prevarom istisne dug iz osobe. Po mogućnosti u cijelosti. Šta će se dogoditi ako ne platite svoje kredite?

• Preko sakupljača moguće je umanjiti iznos konačne uplate. Često i sami zovu s ciljem da iznesu “specijalnu ponudu”. Iznos završne uplate se umanjuje u prosjeku za 20%. Ako želite da otplatite svoj dug i zaboravite na kredit, možete koristiti ovo.

• Ako nije moguće platiti puni iznos o kojem kolekcionari govore, recite im ovo. I završi razgovor. Svrha inkasiranja je da istisne novac od zajmoprimca. A za postizanje ovog cilja sva sredstva su dobra, od toga zavisi njihova premija. Idu na ucjene, prijetnje, neprimjeren sarkazam i ponižavanje dužnika. Može zvati brojevepoznanici, prijatelji, broj kućnog telefona, uhođenje na društvenim mrežama.

Važno je da se saberete i ne budete aljkavi. Jer upravo je ova faza moralno najteža. Rođaci i ne baš ljudi koji nisu uvijek prijateljski raspoloženi i sposobni pružiti moralnu podršku uče o dužnosti. Malo ljudi može otvoreno reći: “Ne plaćam kredite MFI” i ne čuti kritike na njihov račun.

Postoje osnovna pravila za komunikaciju sa kolekcionarima. Zatražite od njih dokumente na osnovu kojih se prijavljuju. Obično se tu cijeli razgovor završava. Niste dužni da telefonom nerazumljivim ljudima dajete objašnjenja o vašim finansijskim poslovima. Zatražite ugovor o posredovanju ili ugovor o ustupanju, a tek nakon toga pristanite na nastavak razgovora na konstruktivan način.

Zaposleni u agenciji za naplatu mogu i dalje prijetiti i biti nepristojni umjesto da daju odgovor o dostupnosti i prijenosu dokumenata. Ako jeste, spustite slušalicu. Za ovu profesiju je tipično da prelazi granicu i narušava lične granice osobe u procesu komunikacije. Njihov zadatak je da dovedu dužnika do emocija kako bi mogao doći do novca s bilo kojeg mjesta. Njihove plate zavise od toga.

Ugovor o ustupanju

Ovo je ugovor o ustupanju. Tako se zajmodavac oslobađa dugova zajmoprimaca kojima je dodijeljen status loših dugova. Šta se dešava ako ne platite kredite nakon što ih otkupe inkasatori? Ugovor je prodat agenciji za naplatu, a sada je dužnik dužan da im plati dug. Po pravilu se na dug naplaćuje maksimalna kamata radi primanjanajveća korist. Uostalom, dug se otkupljuje za 5-10% njegove vrijednosti. Važno je zapamtiti da je maksimalni iznos kamate koji se zakonski može tražiti od dužnika iznosi 200% prvobitnog kredita. Odnosno, za dug od 5.000 rubalja, za povraćaj mogu tražiti najviše 15.000. Postupci inkasatora regulisani su zakonom od 1. januara 2018. (FZ-230). Ovaj zakon je mnogima dao olakšanje. Prema osnovnim odredbama, dužniku se dodjeljuje kustos iz agencije za naplatu, koji ga kontaktira u strogo dogovoreno vrijeme ne više od dva puta sedmično. Pozivi se mogu obavljati samo tokom radnog vremena i samo na brojeve koje je korisnik kredita naveo. Naravno, ni o kakvim prijetnjama i mjerama fizičke prinude ne može biti govora. Agencije za naplatu koje sebi dozvoljavaju takve radnje potpadaju pod ovaj članak i podliježu velikim kaznama.

Sud

Šta učiniti ako nema ništa za otplatu kredita, a povjerilac je pokrenuo slučaj na sudu?

Dođe trenutak kada telefon utihne. Prerano je za radovanje, najvjerovatnije je povjerička organizacija dostavila dokumente sudu. Prekršajni sud šalje poziv na adresu prebivališta zajmoprimca. Ukoliko on nije na sastanku, odluka se donosi automatski - sudski izvršitelji postupaju dalje. Ako se dužnik pojavi na sudu i želi da ne plati kredite, glavni zadatak je igrati na vrijeme. Iz dobrog razloga (sopstvena neraspoloženost, bolest bližnjih, itd.), sastanak se može odgoditi nekoliko puta. Ovakvo odgađanje odluke suda može se povući godinama.

Ako je presuda donesena bez zajmoprimca, možete se žalitiu roku od 10 dana od dana donošenja odluke. Sljedeći postupak bit će zakazano na parničnom sudu, gdje će dužnik moći da se brani sam. To će zahtijevati mobilizaciju svih snaga. Teško je dokazati svoju finansijsku nelikvidnost, ali ako postoje dobri razlozi, moguće je. U najmanju ruku, možete smanjiti kaznu na dug ili odgoditi izvršni postupak.

Sudski izvršitelji

Kada slučaj dođe do sudskih izvršitelja, prvo što urade je da zamrznu račune dužnika. Ovdje je važno zapamtiti da ako nema čime platiti kredite, onda hapšenje neće utjecati u nedostatku plaća i službenih plaćanja na karticu. Ako u porodici ima maloljetne djece ili je dužnik korisnik - beneficija, dječiji novac ne podliježe hapšenju. Kako bi se ograničilo postupanje sudskih izvršitelja, potrebno je kontaktirati osobu koja vodi predmet i predati mu dokumente koji potvrđuju prirodu novca koji dolazi na račun.

Ako nema računa za zaplenu, sudski izvršitelji imaju pravo da zaplene imovinu dužnika. Ako nema imovine i nema od čega platiti kredite, to je sve. Proces se završava, računi ostaju blokirani, putovanja u inostranstvo su ograničena.

bankrot

Od 1. oktobra 2015. godine pojavila se još jedna rupa za dužnike, koja im je omogućavala da ne plaćaju kredite legalno. Zajmoprimac se može proglasiti bankrotom. Procedura je prilično komplikovana i nameće mnoga ograničenja osobi. Njegov opis se može naći u FZ-127. Dakle, dužnik je oslobođen svih obaveza plaćanja i oslobađa se odgovornosti.

Na zatvaranju

Kada se pitate da li je moguće ne platiti kredit, uvjerite se da takva mogućnost zaista ne postoji. Bez dobrog razloga, to nije moguće. Organizacija povjerilaca će pronaći način da sama ili uz pomoć inkasatora i izvršitelja naplati dug. Ako nemate čime platiti kredite MFI, ponovo pozajmite novac od veće organizacije. Ova mjera će zaštititi od posljedica nepoštenih radnji zaposlenih zajmodavca.

Čak i ako zajmoprimci ne plate po ugovoru o zajmu iz dobrog razloga, organizacija zajmodavca će im potresti živce i može otežati život. Stoga, ne dozvolite da stvari idu svojim tokom, vodite dijalog sa kreditorom, ne skrivajte se. Dakle, postoji prilika da izbjegnete neke neočekivane posljedice i sačuvate svoje živce održavanjem odnosa sa voljenima.