IC "Sberbank životno osiguranje": kapitalna ulaganja, uslovi i pravila osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Osiguranje života je zaštita imovinskih interesa lica vezanih za njegov život i smrt. Ovo je dugoročna i kumulativna vrsta ulaganja. Ovu uslugu na tržištu nude ne samo profesionalni učesnici, već i kreditne institucije, posebno Sberbank.

O kompaniji

Sberbank životno osiguranje doo osnovano je 2014. godine. Ovo je podružnica PJSC "Sberbank", koja je specijalizovana za zaštitu imovinskih prava. U početku je kompanija nudila projekte akumulativnog i investicionog životnog osiguranja, a potom su se pojavili programi dobrovoljne zdravstvene zaštite građana.

Danas je kompanija jedan od tri lidera na tržištu. Za 9 mjeseci 2015. godine, obim primljenih premija iznosio je 30 milijardi rubalja. Od toga, 18 milijardi rubalja. naplaćeno po osnovu dugoročnog akumulativnog i investicionog osiguranja. Rezerve i sredstva iznosili su 55 milijardi rubalja. i 63 milijarde rubalja. odnosno.

Osiguravajuća kuća "Sberbank životno osiguranje" nudiusluge zaštite svojim klijentima:

• bilo koja imovina fizičkih i pravnih lica, osim vozila i poljoprivrednih mašina;
• građanska odgovornost;
• poslovni rizici;
• finansijski rizici;
• od nezgoda;
• zdravstveno osiguranje.

Šema

Kretanje sredstava kroz sistem životnog osiguranja u pojednostavljenoj šemi može se predstaviti na sljedeći način.

Ugovaratelj osiguranja vrši mjesečnu uplatu na osnovu uslova ugovora o osiguranju. Kompanija se obavezuje da će ova sredstva uložiti u roku od 10-20 godina kako bi ostvarila godišnji prihod od 14-17%. Važno je shvatiti da se obećana naknada ne obračunava prema formuli složene kamate (tj. sa kapitalizacijom), već prema jedinstvenoj metodi poznatoj samo osiguravaču.

Primljena sredstva prvo padaju u rezervu, odnosno ulažu se u bankovni depozit, u imovinu ili dionice. Od ostvarene dobiti osiguravač ostavlja otprilike 15-20% za sve svoje troškove, a 80-85% prenosi klijentu.

Uopšteno govoreći, osiguranje investicija i zadužbina nije dizajnirano da ostvari profit. Ovi proizvodi su dizajnirani da pruže finansijsku pomoć u slučaju zdravstvenih problema. Kumulativni programi osiguranja pokrivaju sljedeće rizike:

- preživljavanje do isteka ugovora;

- smrt (iz bilo kojeg razloga);- dobijanje invaliditeta prve grupe.

Tarife za ovaj proizvod variraju između 5-10% iznosa isplate. Zavise od starosti (starijiosiguranik, rizik je veći), pol (žene žive duže od muškaraca), skup rizika za odabrani program (samo smrt, preživljavanje do penzije, dobijanje invalidske grupe)..

Osiguranje kredita je popularan proizvod na tržištu

Od 2014. godine, Rusi imaju priliku da odustanu od osiguranja potrošačkih kredita. Bankama nije isplativo podizati stopu na date kredite, jer će to uticati na cijenu kredita. Što je drugi indikator viši, to je niži nivo adekvatnosti kapitala. Iako po zakonu dostupnost polise osiguranja nije preduslov za izdavanje kredita, u praksi ga je vrlo teško odbiti.

Uvođenjem izmjena i dopuna zakona o potrošačkim kreditima smanjen je broj pritužbi na nametnuto osiguranje. Od jedne prodate polise, banka agent prima 50-70% troška. Ovo je značajan izvor prihoda. Stoga nije iznenađujuće što profesionalni učesnici na tržištu ne žure vraćati sredstva za životno i zdravstveno osiguranje. Sberbank i druge velike kreditne institucije i dalje se pridržavaju uslova ugovora. Ali vrijeme za donošenje odluka je različito za svaku banku.

U roku od dvije sedmice nakon potpisivanja ugovora, klijent ima mogućnost da ga jednostrano raskine bez gubitka ulaganja. Ova usluga je dostupna korisnicima investicionih, fondovskih i pakiranih proizvoda. Takva pravila važe za Sberbank životno osiguranje. Prijava se prima samo u pisanoj formi u filijali finansijske institucije. Ali statistika pokazuje da nema toliko onih koji žele da raskinu posao – svega 3%. To je prvenstveno zbog problema koje klijent može imati u slučaju osiguranog slučaja. Drugi razlog je taj što kupci kasne sa davanjem takve izjave kompaniji.

Zašto se ovo dešava?

Sberbank životno osiguranje, kao i svaki drugi profesionalni učesnik na tržištu, može klijentu vratiti cjelokupni iznos uplaćen samo do stupanja ugovora na snagu. U suprotnom, osiguravač će imati porezne posljedice. Jedini način da ih izbjegnete i da se i dalje pridržavate zakonskih zahtjeva je odgoditi ovaj trenutak. Klijent sklapa ugovor, plaća polisu, ali servis nakon nekog vremena počinje sa radom.

Stanje na tržištu osiguranja

Klijenti HCF-Banke takođe mogu vratiti uplaćena sredstva za polisu IC Home Credit osiguranja, Renesansnog osiguranja ili Regionalnog osiguravajućeg društva. Ukoliko se klijent predomisli u roku od 30 dana od zaključenja ugovora, može dobiti 100% troška osiguranja. Sredstva se vraćaju na račun i odmah šalju na otplatu kredita. Polise osiguranja bez zajmova su bespovratne.

Sličnu uslugu nude Promsvyazbank i Binbank. Ali u obje kreditne institucije udio povrata sredstava je mali. Alfa-Bank se tek sprema da ovu klauzulu uvede u ugovore o dobrovoljnom osiguranju, ali će istovremeno klijentu dati rok od 14 kalendarskih dana da o tome razmisli. Ali VTB 24, RSB, Banka Moskve i KhMBOtvaranje ne razmatrajte ovu opciju uopće.

Minimalni procenat odbijanja kreditnog osiguranja je norma. U kontekstu rastućih zahtjeva za zajmoprimcima, smanjenja potražnje za kreditima, ova opcija može privući nove klijente. “Period hlađenja” obezbjeđuju banke čija stopa zaduživanja je nezavisna od dostupnosti polise i kojima provizije od prodaje osiguranja nisu glavni izvor prihoda. Ova opcija će poboljšati imidž i banke i osiguravajućeg društva, jer smanjuje vjerovatnoću potraživanja.

Sberbank: hipotekarno životno osiguranje

Potencijalni zajmoprimci su zainteresovani za pitanje zaštite života i zdravlja kada apliciraju za kredit za kupovinu kuće uz podršku vlade. Takvi programi rade po sniženoj kamatnoj stopi od 12%. Ako klijent odbije da sklopi životno osiguranje, tada se prihod banke povećava za 1%. Naravno, možete vratiti novac za nametnutu uslugu tokom perioda trajanja programa, ali čak i u ovom slučaju stopa će porasti na 13%. Isto važi i za otkazivanje ili neobnavljanje osiguranja za narednu godinu. Svi ovi uslovi su navedeni u ugovoru o kreditu.

Međutim, lično osiguranje se više ne doživljava kao dodatni način iznuđivanja novca od klijenta. Štaviše, ako postoji sporazum o zaštiti imovinskih interesa, možete dobiti hipoteku od 11,4%. Ali postoji mnogo pitanja o uslovima ugovora. Činjenica je da se usluga može izdati samo u Sberbank Life Insurance LLC po prilično velikoj stopi od 1% iznosa.zajam. Odnosno, ako klijent kupi stan za 3,5 miliona rubalja, uplativši učešće od 1,5 miliona rubalja, onda pozajmljuje 2 miliona rubalja. Premija osiguranja u prvoj godini ugovora iznosit će 20 hiljada rubalja.

Kako je stvarno?

Zapravo je lakše osigurati život u bilo kojoj banci akreditovanoj kompaniji. Na terenu menadžeri o tome radije šute iz raznih razloga: od nekompetentnosti do materijalnog interesa zaposlenih. U kancelariji možete saznati sa kojim još kompanijama finansijska institucija sarađuje. site. Životno osiguranje sa hipotekom kod Sberbanke može se izdati u 16 kompanija: VSK, Absolute Insurance, VTB osiguranje, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Cijene mogu varirati gore ili niže. Ako zaposlenici Sberbank odbijaju da prihvate takvu politiku, zatražite od njih pismeno odbijanje.

Atraktivnost investicijskog osiguranja

Investicioni investicioni program Sberbank životnog osiguranja nudi usluge za istovremenu zaštitu investicija uz njihovo ulaganje u različita sredstva na ruskom i svetskom tržištu. Bankovni depozit donosi stabilan, ali nizak prihod. Zajednički fondovi nude interesantnije mogućnosti prihoda, ali sa više rizika, a njihova mjerila su se pomjerila prema iskusnijim investitorima. Dakle, atraktivnost ulaganjaprogrami iz IK "Sberbank životno osiguranje". Recenzije kupaca to potvrđuju.

Uslovi

IC "Sberbank životno osiguranje" ima u svojoj liniji investicioni proizvod. Prilikom plaćanja rate dio sredstava se usmjerava na klasične instrumente (bankovni depoziti, državne obveznice), a ostatak se ulaže u sredstva po izboru klijenta. Ali u okviru ovog programa, rizik od neprimanja prihoda pada na kupca. Konzervativni instrumenti su dodatna zaštita od Sberbank životnog osiguranja. Klijent će dobiti povrat novca, odnosno početni iznos ulaganja, čak i ako je imovina koju je odabrao potpuno amortizirana.

Program je dugoročan. Po želji klijent može raskinuti ugovor. U ovom slučaju, on će dobiti novac za otkupninu. Na tržištu se usponi i padovi stalno izmjenjuju. Šansa za ostvarivanje većeg prihoda na srednji rok. Dobri tržišni uslovi mogu se promijeniti u bilo kojem trenutku. Dvije ili tri godine nakon početka investicije, možete promijeniti osnovnu imovinu bez ikakvih odbitaka.

IC "Sberbank životno osiguranje" ne pozicionira investicioni proizvod u svojoj liniji kao alternativu depozitu. Namijenjen je klijentima koji već imaju depozit u banci koji pokriva kvartalna primanja. Svašta se može dogoditi u životu. A izlazak iz dugoročne investicije zbog privremenog gubitka posla i plate je nelogičan. Ali takođe je pogrešno držati godišnji budžet u banci na depozitu. Takav investitor može biti zainteresovan za dodatni prihod.

Investicioni program je namenjen upravo takvim ljudima. Klijent može samostalno izabrati bilo koju imovinu na ruskom i svjetskom tržištu. Štaviše, učesnici programa imaju još jednu važnu prednost - preferencijalno oporezivanje primljenog prihoda. Pravo na odbitak poreza na dohodak imaju klijenti koji su preko Sberbanke zaključili ugovor o životnom osiguranju na period od pet godina ili više. Porez se naplaćuje samo na dio koji premašuje prihod po stopi refinansiranja.

Međunarodno zdravstveno osiguranje

Sberbanka životno osiguranje nudi svojim klijentima novi proizvod za zaštitu od kritičnih bolesti sa mogućnošću lečenja u inostranstvu. To će omogućiti klijentima da iskoriste iskustvo specijalista iz vodećih svjetskih klinika i pokriju troškove medicinske nege tokom liječenja opasnih bolesti, rehabilitacije, preventivnih pregleda, te dobiju stručno medicinsko mišljenje. Glavne prednosti usluge su širok spektar rizika, zemlje u kojima se možete liječiti i nova usluga.

Međunarodno zdravstveno osiguranje vam omogućava da dobijete pomoć u situacijama kada standardna polisa VHI ne funkcioniše: lečenje raka, operacija, rehabilitacija nakon transplantacije organa. Program predviđa polaganje stručnih ispita u inostranstvu. Polisa pokriva i liječenje bolesti koje su kod klijenta otkrivene prije zaključenja ugovora (ali ne prije 2 godine kasnije), tetakođe na kraju svog mandata. Dodatno, klijent može kupiti i druge pakete usluga u inostranstvu.

Međunarodno životno osiguranje zajmoprimca (Sberbank) omogućava klijentima da se leče u vodećim svetskim klinikama:

• u Njemačkoj, Izraelu, Španiji, Turskoj, Rusiji - liječenje i operacija raka;
• u bilo kojoj zemlji - transplantologija;
• u Izraelu – rehabilitacija i palijativna nega.

Pristup „all inclusive“u okviru programa osiguranja omogućava ne samo primanje uplata, već i široku uslugu organizacije procesa lečenja, putovanja klijenta, kao i njegovu pratnju u inostranstvu. Usluga visokog nivoa pruža se 24 sata dnevno. Prvo, prije, za vrijeme i nakon tretmana, konsultacije se pružaju putem telefonske dežurne linije. Drugo, trošak programa uključuje troškove avionskog putovanja za klijenta i njegove pratioce do klinike u inostranstvu. U trenucima teške bolesti, psihološka pomoć je važna.

Trajanje programa je 5 godina. Uslovi predviđaju mogućnost godišnjeg obnavljanja ugovora. Godišnji limit osigurane sume po osobi je milion dolara uz mogućnost trostrukog povećanja. Zbog široke geografske pokrivenosti, polisa se izdaje samo u američkim dolarima. Maksimalna starost klijenta je 65 godina. Postoje povlašteni programi za klijente koji sklapaju ugovor za cijelu porodicu, koja se sastoji od 5 osoba.

Pokémon osiguranje je novi proizvod na tržištu

Pokemon je lik iz nove mobilne igre Pokemon Go. Ona jenisu razvili samo igrači, već i bankari. Rocketbank je bila jedna od prvih koja je pokrenula Pokémon Catcher program osiguranja. Za lik "uhvaćen" u filijali banke, vlasnici kartica su dobili 50 rubalja na svoj bonus račun.

Sberbank se nedavno pridružila ovom poduhvatu. Otvorio je poseban sajt za igrače sa adresama 28 modula koji privlače crtane likove. Uprava finansijske institucije se nada da će na ovaj način uspjeti privući entuzijastične igrače u odjeljenja. Ako je prilikom hvatanja jednog od Pokemona klijent povrijeđen, tada će mu IC Sberbank Life Insurance LLC platiti osiguranje u maksimalnom iznosu od 50 hiljada rubalja. Možete se prijaviti za program direktno sa web stranice.

Da bi igrači bili još više zainteresovani, Sberbank održava kampanju "Uvijek u kontaktu". Vlasnici kartice mogu da povežu "Autoplaćanje" do 18. avgusta, dopune svoj račun barem jednom - a onda kada uhvate Pokemona, kreditna institucija će igraču kreditirati 500 "Hvala" bonusa. Pored toga, klijent će morati da pošalje snimak ekrana i broj mobilnog telefona u PM Sberbank zajednici na Facebooku ili VKontakteu.

"Tinkoff banka" ponudila je svoje uslove delovanja. Svaki klijent koji je izdao Tinkoff Google Play kreditnu karticu će od kreditne institucije dobiti 2.000 bonus poena. Mogu se koristiti za plaćanje bilo koje kupovine u online trgovini, uključujući igru Pokemon Go (1 bod=1 rublja). Igra već omogućava igračima povrat novca za sve kupovine na Google Play (10%), u restoranima (2%) i za sve ostalekupovina (1%).