Krediti Sberbanke individualnim preduzetnicima: uslovi, dokumenti, uslovi. Krediti za individualne preduzetnike u Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi znaju za programe kreditiranja fizičkih lica, ali šta su banke danas spremne ponuditi poduzetnicima? Ranije finansijske institucije nisu bile previše lojalne pojedinačnim preduzetnicima, bilo je gotovo nemoguće dobiti sredstva za promociju poslovanja. Posljednjih godina situacija se malo promijenila, banke su počele da se pojavljuju posebni programi finansiranja, od kojih svaki biznismen može izabrati onaj koji mu odgovara. Danas ćemo govoriti o kreditima Sberbanke individualnim preduzetnicima: uslovi, programi, kamatne stope i ostalo.

Zašto Sberbank?

U stvari, nema posebne razlike u tome gde uzeti kredit, glavni uslov je da bude najisplativiji. Sberbank jednostavno nudi prilično pristupačne uslove. Osim toga, ova banka ima pristojan iznos obrtnog kapitala, što povećava šanse podnosioca zahtjeva da dobije odobrenje.

Pa,Naravno, niko nije poništio stereotipe - Sberbanka za ruskog građanina je garant stabilnosti i lojalnosti implementaciji vladinih projekata za razvoj malih preduzeća.

Kako dobiti kredit za individualnog preduzetnika da otvori posao u Sberbanci, koji programi postoje?

Programi kredita Sberbanke za individualne preduzetnike

Danas poznata banka nudi niz programa, uzimajući u obzir preferencije klijenta i smjer poslovanja.

Ekspresni krediti

Ovaj kredit se može izdati samo ako je nekretnina data kao zalog, može biti i stambena i komercijalna. Svrha kredita direktno zavisi od vrste ekspresnog kredita, koji se deli na dve vrste:

• Hipoteka. Sredstva se obezbjeđuju samo za kupovinu stambenih ili nestambenih nekretnina.
• Osigurani krediti se izdaju za različite svrhe.

Kredit za fizičkog preduzetnika u Sberbanci se može izdati pod sledećim uslovima:

• Trajanje kredita do 10 godina.
• Kreditna kamata od 16,5%.
• Ograničenje je 7 miliona rubalja.
• Kredit je osiguran nekretninama.
• Fizička garancija. potrebne osobe.
• Dozvoljena otplata unaprijed.

Zahtjevi za zajmoprimce:

• Granica starosti - 23-60 godina.
• Preduzetničke vještine najmanje 12 godina.
• Poslovni promet do 60 miliona rubalja.
• Neophodno je imati tekući račun.

Krediti za bilo kojegolovi

Sberbanka Rusije daje kredite pojedinačnim preduzetnicima u obliku povereničkih zajmova za sledeće projekte:

• "Trust".
• "Business Trust".
• "Poslovni projekat".

Krediti Sberbanke individualnim preduzetnicima se izdaju pod sledećim uslovima:

• Minimalni iznos kredita je 30 hiljada.
• Maksimalno 3 miliona
• Kreditni period - do 4 godine.
• Kamatna stopa je 18,5%.
• Kolateral - nije potreban, ali upisom kao garancijom možete smanjiti kamatu na kredit.
• Garancija pojedinaca je jedan od glavnih uslova.
• Procjenu vrši banka na striktan način.

Zahtjevi za pojedinačnog trgovca:

• Da biste dobili kredit od Sberbanke od strane individualnog preduzetnika, iznos prometa njegovog preduzeća ne bi trebalo da prelazi 60 miliona.
• Trajanje aktivnosti organizacije je najmanje 2 godine.
• Dobna ograničenja - od 23 do 60 godina.
• Registracija u Ruskoj Federaciji.

Navedeni kriterijumi za dobijanje neciljanog kredita za osnivanje malog preduzeća važe samo za programe Standard i Business Trust. Postoje neke karakteristike u "Poslovnom projektu":

• Okolnosti kreditiranja se dogovaraju direktno sa finansijskom institucijom na individualnoj osnovi prilikom donošenja odluke o izdavanju zajma za poslovni projekat.
• Pored standardnog kredita, poslovni čovjek može podnijeti zahtjev za kreditnu liniju ilialokacija investicionog portfelja do 200 miliona.
• Period kredita se postavlja na ličnoj osnovi.
• Smanjena stopa kredita sa 14,5%.
• Lična sredstva zajmoprimca u iznosu od najmanje 10% moraju biti uključena u projekat.
• Založite osiguranje imovine.
• Godišnji obrt preduzeća do 400 miliona rubalja.
• Dobna ograničenja - od 23 do 70 godina.
• Preduzetničke vještine najmanje godinu dana.

Krediti za finansiranje obrtnog kapitala

Sberbank pruža individualnim preduzetnicima pravo da apliciraju za kredit za dopunu utrošenih sredstava, što je neophodno tokom naglog rasta poslovanja, kada lična sredstva postanu nedovoljna. U ovom slučaju, naravno, ne možete bez pozajmljenih sredstava!

Za popunu obrtnog kapitala obezbeđeni su sledeći programi: "Promet-Poslovanje" i "Overdraft-Business".

"Promet-Business" je obezbeđen pod sledećim uslovima:

• U zavisnosti od zajmoprimca, iznos kredita za individualne preduzetnike u Sberbanci može dostići i do 3 miliona.
• Godišnji finansijski promet kompanije je do 400 miliona rubalja.
• Preduzetničko iskustvo - od 3 mjeseca.
• Period ugovora je do 4 godine.
• Oklada - od 14,5%.
• Ovaj program zahtijeva jamstvo ili zalog imovine.
• Postoji mogućnost prijevremene otplate duga.

Kreditiranje individualnih preduzetnika u Sberbank "Overdraft-Business" dostupno je samo za poslovne ljude sa aktivnim računimau ovoj ustanovi. Novac koji je na njima pohranjen je garancija otplate kredita.

Uslovi za ovaj program su sljedeći:

• Maksimalni iznos kredita je 17 miliona rubalja.
• Period ograničenja je 1 godina.
• Stopa kredita - od 13%.
• Naknada za prekoračenje iznosi 1,2% od traženog iznosa.
• Kreditni kolateral - garancija fizičkog. lica.
• Osiguranje nije obavezno.
• Kompanija posluje najmanje godinu dana.

Kreditiranje za kupovinu kapitalnih dobara

Krediti Sberbanke individualnim preduzetnicima mogu se dobiti u vidu posebnog kredita za kupovinu proizvodnih sredstava kao što su oprema, zemljište, vozila, nekretnine i drugo. Zahtjevi u okviru ovog programa praktično se ne ističu na pozadini ovakve vrste kredita. Za finansiranje nabavke sredstava za proizvodnju potrebno je prikupiti utvrđeni komplet dokumentacije, izvršiti početnu uplatu od najmanje 20% i odmah založiti kupljenu opremu.

Ova vrsta kreditiranja uključuje sljedeće projekte:

• "Poslovna imovina", od iznosa od 150 hiljada, po stopi od 14,50%, do 7 godina;
• "Business Auto", kredit se izdaje od 150 hiljada, po stopi od 14,50 i važi do 8 godina;
• "Poslovne nekretnine" važi do 10 godina, od iznosa od 150 hiljada, sa stopom od 14,0%;
• "Business Invest", minimalni iznos 150 hiljada, do 10 godina, kamatna stopa -od 14, 40%.

Tender krediti

Za podnošenje zahteva za učešće, kao i za sprovođenje dobijenog tendera, potrebna su impresivna finansijska sredstva. U Sberbanci Rusije, individualni preduzetnici se takođe mogu prijaviti za kredite za učešće na državnim tenderima i ne samo.

Funkcionalni programi:

• "Contract-Business".
• Garancija-Posao.

Prilike i uslovi Ugovorno-poslovnog projekta:

• Dobijanje sredstava za domaće ugovore i izvoz.
• Primite do 80% iznosa ugovora u obliku zajma ili nerevolving kreditne linije.
• Raspored otplate kredita prilagođava se obrascu profita koji dolazi od dobijenog tendera.
• Ovaj program omogućava Sberbank kredite individualnim preduzetnicima do 36 meseci.
• Stava na kredit - 14%.
• Iznos - od pola miliona do 200 miliona.
• Kreditni kolateral - zalog imovine / prava po ugovoru / garancija fizičke. osobe.
• Naknade za servisiranje kredita - od 1,5 do 70 posto od ukupnog iznosa.
• Dostupno samo za stanovnike Rusije.
• Preduzetničko iskustvo - od 3 mjeseca.

Program poslovne garancije

Ovaj program Sberbanke je mnogo komplikovaniji - nije standardni kredit, već simbioza osiguranja od nastanka osiguranog slučaja. Jednostavnim rečima, preduzetnik nije siguran da će mu, ako pobedi na tenderu, imati dovoljno svojihsredstva za ispunjenje ugovora i neće biti gotovinskog jaza. Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit, osigurava se pozajmljenim sredstvima.

U nedostatku osiguranog slučaja, preduzetnik će morati da plati samo proviziju, a ako mora da koristi pozajmljeni novac, moraće da mu bude vraćen i plaćena kamata.

Uslovi programa "Poslovna garancija":

• U okviru ovog programa za tenderske kredite Sberbanke individualnim preduzetnicima, rokovi su do 3 godine.
• Minimalni iznos je 50 hiljada rubalja.
• Provizije za izdavanje sredstava - od 2,5%.
• Kamatna stopa - od 11, 5.
• Osiguranje - jamstvo ili kolateral.
• Osiguranje nije obavezno.

Leasing

Već znate da Sberbank daje gotovinske kredite individualnim preduzetnicima, ali osim toga, možete dobiti kredit za kupovinu kapitalnih dobara, kao što su vozila. Ovaj program se zove Leasing.

Leasing programi:

• Automobili. Kredit se izdaje do 24 miliona rubalja, rok je od 1 godine, rata 10%.
• Komercijalni i teretni transport - od 1 godine, do 24 miliona rubalja, naknada od 15%.
• Posebna oprema - od 2 godine, do 24 miliona rubalja, 25% naknade.

Program podsticaja za mala preduzeća

Krediti Sberbanke individualnim preduzetnicima mogu se izdavati na osnovu državnog programa "O podsticanju malog biznisa", zajedno sa a.d. SME Corporation. U ovom slučaju, razmatranje prijave leži na korporaciji, Sberbank ispunjava njenu volju.

Uslovi programa:

• Preferencijalna kamatna stopa - 10%.
• Maksimalni iznos kredita je 1 milijarda rubalja.
• Kreditni period - do 3 godine.
• Osiguranje kredita je garancija SME Corporation JSC.
• Drugi uslovi koji se primenjuju na svakog zajmoprimca pojedinačno.

Lista dokumenata

Da bi zaposleni u Sberbanki započeli proces razmatranja prijave, potreban je kompletan paket dokumenata. U ekspozituru banke potrebno je dostaviti samo originale, fotokopije će raditi zaposleni na licu mjesta. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit Sberbanke, individualnim poduzetnicima će biti potrebna sljedeća dokumentacija:

• Upitnik popunjen u skladu sa svim pravilima i propisima Sberbanke.
• Pasoš podnosioca zahteva.
• Dokument vojnog komesarijata koji potvrđuje da nemaju potraživanja prema zajmoprimcu (ova potvrda je neophodna kako bi se isključila svaka mogućnost regrutacije za vrijeme trajanja ugovora o zajmu).
• Uvjerenje o registraciji fizičkog preduzetnika i PIB.
• Fotokopija dozvole za pravo obavljanja djelatnosti.
• Ugovor o zakupu ili potvrda o vlasništvu nad prostorom uključenim u posao.
• Porezni izvod.
• Finansijski izvještaji za prošlu godinu.
• Poreska evidencija koja potvrđuje plaćanje poreza.
• Lični dokumenti žiranta (pasoš, PIB, obrazac za upućivanje2-porez na dohodak).

U nekim slučajevima mogu biti potrebni dokumenti koji potvrđuju garanciju franšize.

Prijava za finansiranje

Sberbank je osnovala poseban kreditni odbor koji razmatra kreditne zahtjeve individualnih preduzetnika. U ovom slučaju, kreditni dosije formira inspektor i tek nakon toga se prenosi na analizu komisiji.

Da bi se povećale šanse za pozitivnu odluku o davanju kredita Sberbanke individualnim preduzetnicima, moraju biti ispunjeni sledeći uslovi:

• Savršena kreditna istorija.
• Finansijska stabilnost.
• Stalno i službeno zaposlenje žiranta.
• Imanje vlastite nekretnine i druge imovine.
• Pouzdan garant.
• Konkurentni poslovni plan.

Mogući razlozi za odbijanje

Nažalost, često se dešavaju situacije kada Sberbank odluči da odbije kredit. Može postojati nekoliko razloga za to:

• Neuvjerljiv poslovni projekat.
• Nedovoljna likvidnost funkcionalnog poslovanja.

Treba imati na umu da se provjera solventnosti individualnih preduzetnika provodi posebno savjesno, jer je prilično teško ocijeniti transparentnost računovodstvenih evidencija.

Nakon proučavanja programa banke, može se shvatiti da ima sasvim dovoljno mogućnosti za razvoj poslovanja, samo trebateodaberite pravi program i ispunite sve potrebne uslove.