Kredit nije plaćen 3 godine - šta će se dogoditi? Može li se kredit otpisati nakon zastare?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Dobijanje bankovnog kredita da biste se riješili finansijskih obaveza je dobra ideja, ali rizična. Ako zajmoprimac ima problema sa plaćanjem, može postati dužnik. Dugo kašnjenje dovodi do ogromnih kazni i novčanih kazni, zapljene računa i mogućeg gubitka imovine. Ali u Rusiji postoji rok zastarelosti za kreditne ugovore. Stara je 3 godine. Nakon isteka roka zastarelosti, banka nema pravo da iskazuje potraživanja prema dužniku. Stoga mnogi zajmoprimci žele da znaju odgovor na pitanje: ako ne platite kredit 3 godine, šta će se dogoditi?

Koncept roka zastare

Mnogi zajmoprimci žele da uzmu kredit i ne plaćaju ga, ali prema zakonu to je moguće u izuzetnim slučajevima. Jedan od njih je i protek roka zastare po ugovoru o kreditu.

Odnosi između zajmodavca i zajmoprimca regulisani su Građanskim zakonikom Ruske Federacije. U čl. 196 Građanskog zakonika Ruske Federacije ukazuje na rok zastarelosti u odnosu na dužnika, nakon kojeg banka nema pravo tražiti potraživanja zavrati dug. Rok trajanja je 3 godine.

Kako se računa zastara?

Prema čl. 196 Građanskog zakonika Ruske Federacije, potraživanja povjerioca prema dužniku prestaju protekom roka zastare. Ali ne možete samo prestati plaćati dugove po kreditima ako klijent ne razumije posebnosti procedure. Postavljajući pitanje: „Nisam platio kredit 3 godine, da li je istekao rok zastarelosti?“, platiše žele da znaju kada prestaju obaveze po kreditu.

Jedna od važnih tačaka je ispravan obračun zastarelosti. Neki klijenti pogrešno pretpostavljaju da počinje od trenutka sklapanja ugovora o kreditu. Ovo je pogrešna procjena.

Prema zakonu, datum izvještaja je posljednji dan ispunjenja obaveza platitelja, nakon čega je prestao da ispunjava uslove iz ugovora o kreditu. Ovo je datum posljednje uplate kredita.

Uslovi otkazivanja duga

Jedan od načina otpisa dugova po kreditima je zastarjelost. Ali za oslobađanje od finansijskih obaveza moraju biti ispunjeni sljedeći uslovi:

1. Povjerilac nije postavio zahtjev za isplatu duga u roku od 3 godine od datuma posljednje isplate.
2. Protiv zajmoprimca nije pokrenut upravni postupak na osnovu ugovora o potrošačkom kreditu.
3. Klijent se nije namjerno sakrio od svojih obaveza.
4. Zajmoprimac nije krio svoje prihode i ima problema sa novcem.
5. Obaveze po ugovoru o kreditu klijenta nisu prenošene na treća lica, npr.agencija za naplatu.
6. Uplatitelj nije primio nikakvu obavijest o potrebi plaćanja doprinosa po ugovoru o potrošačkom kreditu.

Glavni uslov, prema kojem se zajmoprimac može nadati otpisu dugova po kreditu nakon 3 godine, je odsustvo podsjetnika od banke. Ako posle 3 godine od dana poslednje uplate kreditor nije zahtevao plaćanje po ugovoru, smatra se da je rok zastarelosti kredita istekao. U tom slučaju, zajmoprimac ima pravo da računa na poništenje stanja duga sa naplaćenim kaznama i kaznama za trogodišnji period neplaćanja.

Posljedice neplaćanja na kreditni račun

Očekujte da će banka zaboraviti na dug platitelja na period od 3 godine, advokati ne preporučuju. Šanse za otpis dugova iz čl. 196 Građanskog zakonika Ruske Federacije manji su od 0,04%. Osim toga, izbjegavanje ispunjavanja finansijskih obaveza prema banci može se smatrati prijevarom, a to povlači za sobom krivičnu kaznu (član 159. Krivičnog zakona Ruske Federacije).

Ako je klijent (zbog finansijskih problema) odlučio da ne plaća po ugovoru 3 godine, računajući da će mu kredit biti otpisan nakon isteka roka, treba biti svjestan negativnih posljedica.

Ako se kredit ne plati 3 godine, šta će se dogoditi?

• Kreditna istorija će se beznadežno pogoršati. Zajmoprimac može zaboraviti na mogućnost dobivanja pozajmljenih sredstava čak iu mikrofinansijskim institucijama.
• Banka može zahtijevati prijevremenu otplatu duga. Obaveze se mogu primijeniti na dužnike koji su u docnji uza 3 mjeseca ili više.
• Svi računi zajmoprimca će biti zamrznuti. Klijent neće moći koristiti debitne kartice i depozite dok ne otplati svoja dugovanja.
• Banka može prenijeti obaveze iz ugovora na agenciju za naplatu. Naplatitelji su manje lojalni dužnicima, a sukobi sa njima mogu se negativno odraziti na ugled uplatitelja.
• Uključivanje srodnika dužnika u plaćanje.
• Protiv klijenta može se pokrenuti krivični postupak. Ako se dokaže da zajmoprimac namjerno izbjegava plaćanje kredita u iznosu većem od 500 hiljada rubalja, tužioci ga mogu smatrati prevarantom.

Privođenje odgovornosti članova porodice dužnika

Klijenti koji se zaduže rizikuju više od svoje reputacije. Ako ne platite kredit 3 godine, šta će biti sa njihovim rođacima?

Prvo, supružnik dužnika verovatno neće moći da dobije odobrenje za hipoteku, jer će banka svakako obratiti pažnju na dužnikovu kreditnu istoriju.

Drugo, agencije za naplatu, na koje banke prenose prava po ugovorima o kreditu u 78% slučajeva, često traže povrat od svih članova porodice. Redovni neugodni pozivi, obavještenja i sastanci sa inkasantima samo su mali dio negativnih posljedica koje povlači dugoročni dug člana porodice.

Ako se dokaže činjenica prevare od strane zajmoprimca (što implicira pokretanje krivičnog postupka), njegova porodica može ne samo izgubiti mir, već i izgubitipovjerenje i poštovanje poznanika.

Pravni savjet

Kada se pojave prvi finansijski problemi, preporučuje se da se obratite stručnjacima koji su kompetentni za ekonomska pitanja. Oni će Vam pomoći da donesete pravu odluku kako biste izbjegli negativne posljedice i status "vječnog dužnika".

Šta advokati savjetuju klijentima koji ne mogu platiti svoje kredite? Nakon proučavanja situacije zajmoprimca, oni pomažu u odlučivanju kako zakonski ne platiti kredit banci ili smanjiti iznos doprinosa. To se može uraditi na nekoliko načina:

• prijavite se banci za promjenu ugovora o kreditu;
• ako postoje greške u dokumentima, podnesite tužbu protiv povjerioca;
• privući suzajmoprimce ili žirante za plaćanje (ako su navedeni u ugovoru);
• koristite osiguranje kredita;
• objavite bankrot.

Promjena ugovora o kreditu u banci

Računati na činjenicu da će banka zaboraviti na plaćanje duga na 3 godine je vrlo rizično. Postoje pristupačniji načini za otpis dugova po kreditima. Jedna od najpristupačnijih opcija je kontaktiranje menadžera banke.

Kreditni službenik treba detaljno objasniti šta je dovelo do finansijskih poteškoća. Posjeta banci znači da je zajmoprimac zainteresiran da održi svoju dobru reputaciju kao klijenta i da je spreman da barem djelimično ispuni obaveze.

Na pitanje: "Ako ne platite kredit 3 godine, šta će se dogoditi?" - malo je vjerovatno da će bankarski stručnjaci odgovoriti zajmoprimcu. Stoga, ne bi trebali obavijestiti menadžere o namjeri izbjegavanja plaćanja.

Da biste poboljšali uslove ugovora o kreditu, trebate sa sobom ponijeti pasoš, dokumente o kreditu i potvrdu o prihodima. Nakon razmatranja zahtjeva, banka može odlučiti:

• otpišite dio kamate koja je nastala nakon finansijskih poteškoća klijenta;
• restrukturirajte kredit. Rok trajanja ugovora o kreditu će biti produžen, ali će isplata biti znatno manja;
• refinansirajte postojeći kredit po nižoj kamatnoj stopi.

Podnošenje tužbe protiv kreditne institucije

Nisu svi ugovori o kreditu sastavljeni u skladu sa zahtjevima zakona. Iskusni ekonomski pravnik može pronaći greške u dokumentima banke, a to je već razlog za žalbu na obračun kamate ili raskid ugovora.

Web ima informacije o tome da li banke otpisuju dugove po kreditima ako postoje greške u ugovoru o kreditu. 6% klijenata uspjelo je dobiti spor i u potpunosti otpisati dug. Većina onih koji su pobijedili na sudu (97%) pozajmili su sredstva od mikrofinansijskih institucija. Šanse da će velika finansijska institucija, poput Sberbanke ili Sovcombanke, pogriješiti u ugovoru o potrošačkom kreditu su praktički nula.

Klijent se može obratiti sudu ako banka ne ispuni obaveze po kreditu, na primjer, ne obavijesti o potrebi plaćanja 2-3 dana prije roka ili kreditira sredstva sa zakašnjenjem. U takvom slučaju sudmože stati na stranu dužnika i otpisati dio duga tužbom novca od banke. Dug po kreditu i zastara u ovoj situaciji neće uticati na tok suđenja.

Privlačenje drugih da plate

Ako su sudužnici ili žiranti navedeni u ugovoru o kreditu, oni mogu preuzeti obaveze plaćanja. Banka se, u nedostatku radnji za otplatu duga od strane zajmoprimca, u 98% slučajeva obraća drugim članovima ugovora za povraćaj pozajmljenih sredstava.

Izbjegavanje plaćanja od strane žiranta ili sudužnika također može dovesti do negativnih posljedica. Mogu li otpisati kredit zbog zastare u odnosu na njih? Da, jer prema zakonu svi koji su u vezi sa ugovorom o kreditu mogu iskoristiti prednosti otpisa duga.

Ali žiranti ili sudužnici će biti oslobođeni plaćanja kredita tek nakon što se glavni zajmoprimac prizna kao nesposoban ili bankrot, kao i kada se ispune uslovi zastarelosti (nedostatak opomene banke u roku od 3 godine od datuma posljednje uplate).

Povrat duga od strane osiguravajućeg društva

Ako je klijent osigurao, može se legalno osloboditi duga. U slučaju gubitka posla, ako je bio uvršten na listu rizika, osiguravajuće društvo će isplatiti kredit za klijenta. Nedobrovoljno napuštanje posla podrazumijeva se, na primjer, kao rezultat otpuštanja.

Da bi ostvario pravo, korisnik kredita mora odmah po isteku ugovora o radu dostaviti banci dokumente koji potvrđuju njegovo materijalno stanje. Bankaće prenijeti potraživanja na ovlaštenu kompaniju, a kredit će platiti osiguravač zajmoprimca.

Stečajni postupak

Ne žele svi zajmoprimci sa finansijskim problemima da se proglase bankrotom. Ali sve zanima odgovor na pitanje: koje su posljedice neplaćanja kredita? “Nisam platio kredit 3 godine”, kažu, a mnogi biraju ovaj način da se legalno riješe obaveza.

Stečaj je sve veća opcija za otpis kreditnih dugova. Mogu ga koristiti klijenti banke koji ne plaćaju po ugovorima najmanje 3 uzastopna mjeseca sa ukupnim dugom od 500 hiljada rubalja (minimum). Prednost je potpuni otpis preostalih dugova po kreditima nakon prodaje imovine zajmoprimca.

Oni koji nemaju šta da izgube imaju tendenciju da se proglase bankrotom: procedura podrazumeva prodaju imovine klijenata radi otplate dugova. Ako imovina nije dovoljna za potpunu otplatu kredita, banka je primorana da oprosti dug.