U koju banku je bolje investirati? Pregled stopa na depozite u bankama

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Za one koji žele profitabilno uložiti svoja sredstva, sačuvati ih i uvećati, uvijek ostaje pitanje: "U koju banku je bolje investirati?". Na tržištu finansijskih usluga postoji veliki broj organizacija koje su spremne da ponude povoljne uslove i ponekad veoma visoke kamate. Šta se krije iza njihovih primamljivih ponuda i kako se zaštititi od prevare? Više o tome u članku ispod.

Kada je duga istorija važna

Pre nego što uložite novac u banku uz kamatu, morate ovo pitanje shvatiti ozbiljno. Bez sumnje, svi žele izvući maksimalnu korist od svog pošteno zarađenog novca, stoga, prije svega, obraćaju pažnju na profitabilnost. Oni koji se nisu prvi put bavili depozitima znaju da oglašene povećane stope ne važe za sve i da su pogodne samo za one koji imaju veliki iznos i spremni su da ga ostave na bankovnom računu na duže vrijeme.

Izuzetno je važno da nakon godinu-dvije banka ne nestane ili bankrotira. Zbog togaistorija je veoma bitna. Dugogodišnje prisustvo na finansijskom tržištu govori o stabilnosti i pouzdanosti, spremnosti da klijentu ponudimo stabilne uslove usluge. Po pravilu, takve banke imaju široku mrežu ekspozitura i dostupne su svojim štedišama. To znači da će klijent moći kontaktirati bilo koju kancelariju i dobiti kvalitetnu i brzu uslugu.

Reputacija je nešto što se stiče godinama, a sve veće finansijske strukture to cijene. Stoga se mišljenje i povratne informacije kupaca uzimaju u obzir u radu i unapređenju dalje usluge. Prilikom odabira banke u koju će investirati, modernom klijentu je važno da zna da su njegov rejting i reputacija veoma pouzdani. Međutim, dešava se i da banka sa dugom istorijom izgubi licencu. Kako se investitor može zaštititi u ovom slučaju? Unaprijed razjasnite da li je organizacija učesnik u osiguranju depozita, klasu pouzdanosti i stabilnosti. Podaci o tome se mogu dobiti u samoj banci, kao iu recenzijama rejting agencija.

Procjena pouzdanosti

Kako bi odlučili u koju banku je bolje uložiti novac, iskusnim investitorima se savjetuje da prouče procjenu nezavisnih agencija koje daju podatke o pouzdanosti određene organizacije. One banke koje su u prvih 10 zaslužuju pažnju. To ukazuje na visoku ocjenu ne samo stručnjaka, već i klijenata ovih finansijskih institucija. Važno je shvatiti da uprkos visokoj pouzdanosti banaka, iznos depozita koji podliježu osiguranju ne prelazi 1 milion 400 hiljada rubalja. Čak i ako postoji više depozita na isto ime,njihov ukupni iznos se uzima u obzir.

Profitabilnost, odsustvo sankcija Centralne banke Ruske Federacije i veliki kreditni portfolio su takođe kriterijumi pouzdanosti. Ove tačke su važne koliko i dugogodišnja praksa i široka mreža ekspozitura. Dostupnost bankarskih usluga, kao i mogućnost daljinskog korišćenja i održavanja vašeg računa, čine banku atraktivnom u očima modernog klijenta.

Zavisnost stopa od termina

Pre nego što uložite novac u banku uz kamatu, potrebno je da proučite stope, uslove za dostupnost kapitalizacije. Oni govore ne samo o budućem povratu uloženih sredstava, već nam omogućavaju da procijenimo izglede za razvoj banke u ovom pravcu. Nakon događaja iz 2014. godine, velike finansijske institucije se više od godinu dana plaše svojim klijentima ponuditi visoke stope. To je zbog relativne mobilnosti u smislu promjena i same stope refinansiranja i prijedloga banke.

Ako proučite listu najboljih banaka, uključujući Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa banku, sve one nude najveću kamatu na period od 3 do 12 mjeseci. Istovremeno, važno je shvatiti da operacije podizanja i dopune neće biti predviđene za depozit s najvećim prinosom. Ukratko, što je manje transakcija na računu, to je veći procenat. Ovo pravilo slijede sve finansijske strukture koje nude otvaranje depozitnog računa.

Pre nego što pristanete da otvorite račun na više od šest meseci, morate da procenitemogućnost prijevremenog raskida. Pošto se u ovom slučaju kamata obračunava ili na osnovu 2/3 stope, ili „na zahtjev“- 0,01%. Kako ne biste ostali bez kamate i dodatnih prihoda uopšte, preporučljivo je izabrati račun sa nižom stopom, ali sa mogućnošću delimičnog povlačenja ili na kraći period. Ovo će omogućiti vlasniku računa da prima, iako mali, ali prihod.

Kako do više prihoda u Sovcombanci?

Oglašavanje igra veliku ulogu u određivanju najprofitabilnijeg bankovnog depozita. Ovo je jednostavan način da saznate koju maksimalnu kamatnu stopu je banka spremna da ponudi. Po pravilu, veliki uslovi imaju svoje nijanse. Na primjer, Sovcombank nudi 7,6% godišnje na depozit Automobilny. Istovremeno, postoji uslov da se dio sredstava sa računa utroši za kupovinu vozila od auto kuće koja je partner banke. Rok čuvanja sredstava u banci je 1 godina.

Inicijalno, stopa je fiksirana na 6,6%, nakon šest mjeseci, počevši od sedmog mjeseca, uz pribavljanje dokumenata o kupovini automobila od strane vlasnika računa, stopa raste za 1%. Minimalni iznos koji treba staviti na depozit trebao bi biti 30 hiljada rubalja. Može se dopuniti iznosima od 1000 rubalja ili više. Nije dozvoljeno trošenje sredstava prvih 6 mjeseci. Počev od 7. mjeseca klijentu su dostupne debitne transakcije na računu pod uslovom da na njemu postoji minimalno stanje od 1 rublje.

Uplata obračunate kamate vrši se na tekući račun uz istovremeno izvršenje bankeHalva karte. Prilikom otvaranja računa, osim pasoša, trebat će vam i TCP ili vozačka dozvola.

Online depoziti Uralsiba i Ruske hipotekarne banke

Za one koji su klijent banke, institucija je spremna da ponudi najpovoljnije uslove usluge. Ako, pored svega, ima otvoren račun kartice, tada će biti praktičnije upravljati depozitom, na primjer, korištenjem daljinskih usluga. Većina klijenata koji se po prvi put suočavaju sa otvaranjem depozita svjesno pristupaju izboru banke za polaganje sredstava. Neki stanovnici se oslanjaju na mišljenje rođaka koji su se ranije bavili ovom finansijskom konstrukcijom. Drugi proučavaju recenzije korisnika na internetu ili ocjene Centralne banke Ruske Federacije, objavljene u javnom domenu na mreži.

Da biste odlučili u koju banku je bolje uložiti novac, potrebno je unaprijed proučiti uslove usluge računa. Na primjer, otvaranjem računa ne u poslovnici, već putem daljinskih usluga, klijent dobija povećani postotak. Dakle, u Uralsib banci, na „Profitabilni“depozit na period od osamnaest mjeseci, stopa je ponuđena od 7,25% godišnje. Da biste otvorili račun, morate imati iznos od deset hiljada rubalja ili više. Debitne transakcije, kao ni dopuna depozita nisu dozvoljeni. Možete dobiti obračunatu kamatu na tekući ili depozitni račun, karticu. Vrijedi napomenuti da će za klijente koji planiraju otvoriti depozit na kraći period, stope će početi od 6,35% za period od 91 dana ili više.

Ruska hipotekarna banka takođe nudi atraktivnu ponuduonline depozitne stope "Hit sezone" za klijente koji pripadaju visokoprinosnoj kategoriji. Uslovi za plasman sredstava - od 1 milion rubalja za period od 425 dana. Ako se depozit otvori prijenosom sredstava sa vašeg računa ili ubuduće dopunjava bezgotovinsko sa računa na račun, tada se obezbjeđuje bonus od 0,69% iznosa transfera. Trošenje sredstava je predviđeno jednokratno, u iznosu ne više od 25% iznosa depozita koji je uplaćen na račun u trenutku otvaranja.

Ponude za penzionere i članove štednih fondova

Posebna kategorija klijenata su ljudi koji primaju penzije ili su prebačeni u nedržavni penzioni fond. Za njih je pitanje u koju banku uložiti novac za penzionera gotovo irelevantno, jer za takve klijente uvijek postoji posebna ponuda. Na primjer, Renaissance Credit nudi depozit "Double Benefit". Možete postati saradnik u okviru ovog programa otvaranjem računa u iznosu od sedamdeset hiljada rubalja. Trajanje čuvanja sredstava je 181 dan. Kamatna stopa na računu iznosi 7,5% godišnje. Poseban uslov je da klijent mora biti povezan na program individualnog penzijskog plana. Depozit nije dozvoljen za dopunu ili trošenje novca.

Za one koji su penzioneri i klijenti Sberbanke, depoziti se uvijek nude po maksimalnoj stopi, bez obzira na iznos akontacije. Utiče na kamatnu stopu i trajanje držanja sredstava. Prednost za štediše leži u činjenici da računmože se otvoriti funkcijom dopune i neće biti podložan ograničenjima u visini dodatnih doprinosa. Na primjer, za ostale klijente to leži u činjenici da klijent može uplatiti maksimalan iznos na račun koji ne prelazi desetostruku početnu uplatu. Ako ovaj uslov nije ispunjen, tada će samo ⅔ kamatne stope biti naplaćeno na višak iznosa.

Pošto ne znaju svi tačno u koje je banke bezbedno ulagati, bolje je verovati onoj koja ima pouzdanu reputaciju i garanciju povrata novca. Jedna od njih je Ruska poljoprivredna banka, njeni klijenti povezani sa programom investicionog životnog osiguranja mogu iskoristiti priliku da otvore depozit po stopi od 6,9% do 7,3% godišnje - "Pouzdana budućnost". Važno je napomenuti da je trajanje čuvanja sredstava na bankovnom računu od 180 do 395 dana.

Depoziti u Sberbank

Budući da su većina klijenata na ovaj ili onaj način klijenti Sberbanke, lako je pretpostaviti da je ona lider po broju štediša. Istina, to ne ide na ruku onima koji žele ostvariti maksimalan prihod. Vrijedi napomenuti da stope na depozite u Sberbanci, čak i ako je račun otvoren putem daljinskih usluga, nisu više od 4,45% godišnje (za depozit "Save Online"). Istovremeno, mora biti ispunjen uslov: da biste dobili ovako atraktivnu ponudu, morate imati iznos od 400 hiljada rubalja ili više, ili biti primalac penzionog kredita na bankovnom računu. Račun nije dozvoljendopuniti ili djelimično povući sredstva iz njega. Depozit se mora držati šest do dvanaest mjeseci.

Za one koji žele da otvore depozit i učestvuju u dobrotvornim akcijama, Sberbank već duže vreme nudi depozit Gift of Life. Kamatna stopa na njega je fiksna - 4,15% godišnje. Depozit se otvara na najviše godinu dana, minimalni iznos za otvaranje računa je 10 hiljada rubalja. Prema uslovima, dopuna i djelimično povlačenje nije predviđeno. Banka jednom u tri mjeseca prenosi sredstva u istoimeni fond Podari Zhizn. Njegova veličina je 0,3% od iznosa depozita.

Banka nudi i druge načine deponovanja sredstava, na primjer, "Depozit" i "Upravljanje", koji omogućavaju dopunu i djelimično povlačenje uloženih sredstava. Međutim, što je više funkcija na računu, to je niža kamatna stopa. Stoga su najprofitabilniji bankovni depoziti oni koji ne uključuju nikakve operacije na računu.

Pretpostavlja se da su svi bankovni računi dostupni za otvaranje u tri valute: rublja, američki dolar i euro. Sberbank Rusije je 1. juna 2018. godine prestala da izdaje potvrde o štednji na donosioca, što je takođe pretpostavilo povećani procenat. Ova mjera je uzrokovana izmjenama i dopunama Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Depoziti iz VTB

VTB ima širok spektar depozita, a jedna od univerzalnih i najprofitabilnijih ponuda je „Štedni račun“. Iznos početne uplate može biti bilo koji. Što je duži rok, to je veća stopa. Od mjesec dana - 4%, preko3 - 5%, od 6 mjeseci. - 5,5%, više od jedne godine - 7% godišnje. Račun pruža mogućnost povlačenja i dopune, nema kapitalizacije. Kamata se obračunava mjesečno.

Ako klijent ima mogućnost da otvori račun na daljinu putem Internet bankarstva i iznos za otvaranje računa prelazi 30.000 rubalja, onda VTB nudi svojim klijentima Profitable Online. Rok plasmana sredstava je od 91 do 1830 dana, a maksimalni prihod se nudi po stopi do 6,4% godišnje. Kao dio uslova za otvaranje depozita, dopunjavanje i djelimično povlačenje nije dozvoljeno.

Ako klijent ima iznos veći od sto hiljada rubalja, želi periodično dopunjavati svoj račun, tada je banka spremna da mu ponudi depozit koji se može dopuniti. Stopa na njega je nešto niža, do 5,55% godišnje. Ako klijenta zanima da li je moguće uložiti novac u banku, a istovremeno moći da ga djelimično dopuni i potroši novac iz nje, onda VTB nudi „udoban“depozit.

Ponude Rosselkhozbank

Oni koji su navikli poslovati sa državnim institucijama i imaju više povjerenja u njih znaju u koju banku je bolje uložiti novac. Smatra se da je veoma isplativo posjedovati dionice Rosselkhozbanke, koje su u vlasništvu Federalne agencije za upravljanje državnom imovinom. Mnogi njegovi klijenti imaju penzione i platne račune koji se kvalifikuju za pojedinačne uslove usluge.

Napominjemo da oglašene više kamatne stope uvijek uključuju rok iliza iznos učešća. Stoga će biti važno proučiti pregled kamatnih stopa na bankovne depozite i odabrati odgovarajuće uvjete za sebe. U posebnu kategoriju potrebno je uvrstiti klijente koji su spremni da ulažu značajne sume novca na duže vreme. Mogu se kvalifikovati za posebne uslove. Tako depozit "Investicija" predviđa dva roka za otvaranje depozita na 180 i 395 dana. U isto vrijeme, čak i ako imate u džepu od 50 hiljada rubalja, možete sastaviti račun po stopi od 6,9% ili 7,3%. Sve obračunate kamate možete dobiti samo na kraju roka.

Ova banka nudi prilično širok spektar depozita koje možete lako odabrati prema vašim potrebama i očekivanjima. Možda je ovo jedna od onih finansijskih institucija u kojima se trude da uzmu u obzir individualne potrebe svakog klijenta.

Alfa Bank

Ova finansijska institucija ima prilično ograničenu listu depozita (ima ih ukupno tri), koje, međutim, može procijeniti klijent koji nije navikao da bira sa velike liste, već polazeći od svojih potreba. Stoga, ako odlučite u koju banku je pouzdanije uložiti novac, možete odgovoriti da je Alfa banka jedna od njih. Linija depozita je sledeća: Pobeda+, Premier+, Potencijal+. Iz imena postaje gotovo jasno šta su.

Minimalni iznos za otvaranje depozita je 10 hiljada rubalja. Istovremeno, otvaranje je moguće i u stranoj valuti, ali je postotak profitabilnosti tamo relativno niži nego za račune u rubljama. Ne možete uticati na procenat.samo odabirom funkcija na računu, ali i povezivanjem tarife za uslugu. U njegovom nedostatku, stope će biti minimalne, ali što su veće, veći je prihod na depozit.

Period plasmana za bilo koju od tri vrste depozita kreće se od 92 dana do maksimalno tri godine. “Pobjeda+” ne predviđa dopunjavanje ili povlačenje, stoga je stopa ovdje maksimalna, do 6,3% godišnje. Preostala dva depozita ("Premier+" i "Potential+") omogućavaju klijentu da podigne dio sredstava sa računa i dopuni ih.

Alfa banka nudi štedni račun, koji se može smatrati analogom depozita, koji nudi maksimalnu kamatnu stopu do 7% godišnje. Za nove klijente banka je spremna da ponudi stopu do 9% godišnje (na snazi od 1. avgusta 2018. godine). Postoji uslov za obezbeđivanje povećane kamate, važi za prva tri meseca od dana otvaranja, zatim je stopa fiksna na 5% godišnje.

Stoga, prije nego što odredite u koje banke je isplativo ulagati novac, potrebno je proučiti sve dostupne ponude i tek onda otvoriti račun. Štaviše, veći igrači na bankarskom tržištu nude uslugu na daljinu, što čini bankarske usluge pristupačnijim klijentima.