Ne mogu platiti svoje kredite, šta da radim? Restrukturiranje kreditnog duga

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U svijetu punom kriza i haosa, svi žele živjeti dostojanstveno. I ako ranije nije bilo moguće samo otići i kupiti potrebnu stvar, onda je s pojavom kredita gotovo svaka osoba ima. Ali radost kupovine ne traje uvek dugo, jer euforija brzo prođe kada dođe period za otplatu dugova. Sve bi bilo u redu kada postoji stabilan prihod, na koji je zajmoprimac računao, ali ako nema načina da plati kredite? Šta učiniti u takvoj situaciji? O tome će se raspravljati u ovom članku.

Razlozi za nelikvidnost dužnika

Razlozi za nedostatak novca mogu biti veoma različiti - od gubitka posla do ozbiljne bolesti. Naravno, mnogi građani, kupujući još jednu kupovinu na kredit, ne razmišljaju o lošem, već se nadaju najboljem. Međutim, sljedeća kriza može srušiti sve planove nekada savjesnog platitelja kredita tako da se danas suočava s teškimpitanje: "Ne postoji način da se plaćaju krediti - šta učiniti?" Ne očajavajte, jer uvijek postoji način. Štaviše, po zakonu je moguće ostvariti odloženo plaćanje, pa čak i otpisati dug, u zavisnosti od razloga nedostatka novca.

Prvi koraci zajmoprimca, ako nema novca za plaćanje kredita

Prva stvar koju treba uraditi kada se pojave finansijske poteškoće je hitno otići u banku kako biste prijavili ovaj problem. Mnogi nesolventni zajmoprimci se nadaju sreći ili nekoj vrsti sreće koja će ih spasiti od dugova. Zapravo, nema te magije kojom će se dug tek tako otplatiti, ili će se sam otpisati. Što više vremena prolazi, veća je kazna za kašnjenje u plaćanju. Dakle, prvi korak je da kontaktirate svoju banku u kojoj je kredit izdat.

Dalje, potrebno je da napišete izjavu o nemogućnosti plaćanja kredita, jer nakon usmenog saslušanja zahtjeva, direktor banke može već navečer zaboraviti na to. Stoga, trebate pismeno obavijestiti povjerioca o svojim finansijskim poteškoćama io želji za restrukturiranjem duga.

Restrukturiranje duga - šta je to?

Mnogi koji su morali da se bave dobijanjem kredita čuli su za takav koncept, ali malo njih zna šta je to. Restrukturiranje duga je postupak za provjeru solventnosti zajmoprimca kako bi se smanjio teret otplate kredita. Restrukturiranje dugapodrazumijeva mjeru usmjerenu na promjenu uslova ugovora o kreditu za zajmoprimca kako bi zadržao svoju sposobnost da otplati dug.

Restrukturiranje deviznih kredita najčešće sprovodi država u kriznim situacijama, kada većina građana koji su podigli kredit u stranoj valuti pati od tereta duga.

Kako postići restrukturiranje kredita

Kako bi banka izašla u susret korisniku kredita, on treba da kontaktira svog menadžera sa pisanom molbom što je prije moguće. U prijavi treba navesti razlog zašto zajmoprimac ne može dalje otplaćivati kreditni dug u rokovima utvrđenim ugovorom. Također je vrijedno naznačiti iznos novca koji se može vratiti, a istovremeno napisati vremenski okvir tokom kojeg se finansijska situacija može promijeniti u pozitivnom smjeru. Ne treba da pišete: “Izgubio sam posao, nemam čime da platim kredit.” Dakle, kreditni menadžer neće odgovoriti na zahtjev, štoviše, to može smatrati odustajanjem od svojih obaveza i postići bankrot zajmoprimca. Stoga, kako bi se izbjegla kontroverzna pitanja, bolje je napisati: “Zbog nepredviđenih finansijskih poteškoća na poslu, privremeno nije moguće plaćati kredite.” Zajmodavac će vam reći šta dalje da radite. Bolje je ne uljepšavati situaciju, već dati pouzdane informacije. U suprotnom, banka može provjeriti podatke koje je dao zajmoprimac, a ako ne odgovaraju stvarnosti, onda će odbiti restrukturiranje kredita.

Kao što je rečenoNavedeno, restrukturiranje deviznih kredita najčešće se vrši uz pomoć države i tu je važno ne propustiti vrijeme da se prijavite za razmatranje ugovora. Ponekad je prekasno, ako ne kontaktirate banku na vrijeme, tada će visoke kamate na devizne kredite morati da se otplate u cijelosti.

Rezultati restrukturiranja kreditnog duga

Nakon razmatranja zahtjeva zajmoprimca, bankarska organizacija mora donijeti neku odluku. Obično banke idu u susret svojim klijentima i revidiraju ugovor o kreditu. Dakle, nesolventni zajmoprimac ima mogućnost da odloži plaćanje i kredit se neko vrijeme ne može platiti. Obično je ovaj period do tri mjeseca, a zatim moraju uslijediti obavezna plaćanja, čak i u malom iznosu.

Restrukturiranje kredita može samo za kratko vrijeme riješiti finansijske poteškoće zajmoprimca. Prije ili kasnije morat će se otplatiti sav dug po novčanom kreditu, plus dodatne kamate, jer se vrijeme otplate duga povećalo. Ova mjera je ekstremna kako se ne bi došlo do kašnjenja kredita i da se dužnik ne bi proglasio bankrotom. Stoga, ako je moguće otplatiti kredit na vrijeme, još je bolje obratiti se žirantima nego dovesti stvar do restrukturiranja duga po kreditu.

Kada ne mogu platiti kredit?

Mnogi ljudi pogrešno vjeruju da u slučaju problema mogu lako odbiti obavezne otplate kredita. Čak ni trudnoća ili porodiljsko odsustvo se ne uklanjajuove obaveze. Čak ni bolest ponekad ne može uzrokovati neplaćanje duga, jer u takvoj situaciji osiguravač preuzima obavezu vraćanja otplate kredita. Međutim, osiguravajuće društvo ne preuzima uvijek takve obaveze, pa stoga banka može izaći u susret klijentu koji ima ozbiljne zdravstvene probleme. U ovom slučaju, zajmodavac može ponuditi odlaganje plaćanja na određeni vremenski period, dok se zajmoprimac može brinuti o svom zdravlju.

Druga opcija, kada ima puno kredita - nema se šta platiti, može postati refinansiranje. Odnosno, zajmoprimac treba da podigne novi kredit da bi otplatio stari. Ali ova šema ne funkcionira uvijek, jer prije izdavanja gotovinskog zajma svaka banka proučava kreditnu istoriju svojih klijenata. A ako zajmodavac vidi prisustvo još nekoliko neotplaćenih kredita, onda može odbiti.

Nema mogućnosti plaćanja kredita - šta učiniti?

Šta učiniti kada banka odbije restrukturiranje kredita, a refinansiranje nije dostupno zbog višestrukih propusta drugih banaka. Uvijek postoji izlaz. U teškoj finansijskoj situaciji mogu priskočiti u pomoć i sudužnici i žiranti. Obično, kada podnesete zahtjev za kredit za veliku kupovinu, banka zahtijeva obezbjeđivanje jednog ili više žiranata, koji će biti garancija otplate duga i solventnosti zajmoprimca. Postoji još jedna situacija kada jemac takođe ne može da vrati dug i nema mogućnost da plati kredite. Šta učiniti u ovom slučaju?Možete se proglasiti bankrotom, ali tada u budućnosti nećete moći dobiti novi kredit. Ispostavilo se da postoji izlaz - možete prodati kolateral i ovim sredstvima otplatiti ostatak duga.

Prava zajmoprimca

I banka i zajmoprimac imaju svoja prava koja mogu zaštititi u teškoj finansijskoj situaciji. Međutim, oni moraju biti unaprijed poznati i upoznati s njima i prije potpisivanja ugovora o kreditu. Banke, želeći da dođu do svog novca, ponekad pribjegavaju pomoći agencija za naplatu, koje zauzvrat počinju na sve moguće načine "izbijati" dug od zajmoprimca, naime, uznemiruju ga noću, obraćaju se njegovoj porodici. i prijatelja, pa čak i dođu na radno mjesto nesolventnog klijenta. Time kršeći njegova prava. Čak i bez mogućnosti da otplati tražena plaćanja, zajmoprimac ima pravo da se žali organizaciji specijalizovanoj za takve slučajeve kako bi zaštitio svoj ugled i pravo na miran san.

Ponekad nesavjesni povjerioci namjerno ne daju mogućnost otplate mjesečne uplate svom klijentu. Na primjer, posljednjeg dana plaćanja duga zajmoprimcu nije dozvoljen ulazak u ekspozituru banke (blagajna ne radi ili iz nekog drugog razloga), a onda mu nakon vikenda ili praznika zaračunavaju veliku kamatu na kaznu. Zajmoprimac mora znati da ima pravo da otplati sljedeću uplatu prije posljednjeg dana koji mu daje ovo pravo, a banka mora prihvatiti ovu uplatu, čak i ako okolnosti to sprečavaju. Ovo će biti problem banke.

Posljedice duga prema kreditoru

Ponekad možete čutipodebljane izjave: „Ne plaćam kredit godinu dana! I ništa! To se zaista događa, ali posljedice jednostavno još nisu dotakle takve beskrupulozne zajmoprimce. Ogromne kamate, oštećena kreditna historija i, na kraju, bankrot - sve se to može dogoditi u slučaju neplaćanja obaveznih otplata kredita.

Pored penala, bankarska organizacija koja je izdala kredit ima pravo da uzme kolateral kao kaznu po ugovoru o kreditu. Ovo je takođe jedan od uobičajenih načina da vratite svoj novac. Tako nesolventni klijent koji nije na vrijeme otplatio kredite dobija oznaku Centralnog biroa za kreditne istorije o narušenoj finansijskoj reputaciji i gubi pravo na nove kredite.

Šta ne treba raditi kao zajmoprimac u krizi

Najvažnije je da se ne pokušavate sakriti od banke. Na pitanje: "Ne plaćam kredit, šta će se dogoditi?", možete dati tačan odgovor: "Fina i oštećena kreditna istorija." Čak i ako banka ne može da prođe i sastane se sa nesavesnim dužnikom, kamate će nastaviti da se akumuliraju na njenom računu kredita, koje će u svakom slučaju morati da se otplate.

Ako postoje kratkoročne finansijske poteškoće, bolje je postići restrukturiranje duga ili odgođeno plaćanje, nego uzimati nove kredite za otplatu starih. Ovdje svaki zajmoprimac mora donijeti odluku u zavisnosti od situacije. Uostalom, samo on vidi rješenje za svoje probleme i zna u kom periodu se oni mogu riješiti.

Jednostavni savjeti za zajmoprimce

Prije nego što podnesete zahtjev za kredit u bilo kojoj banci, morate pročitati njene odredbe i uslove. Dalje, ako svi zahtjevi koje banka postavlja odgovaraju mogućnostima potencijalnog zajmoprimca, možete pristupiti proučavanju ugovora o kreditu. Sve stavke i aplikacije treba pažljivo proučiti i tretirati s najvećom pažnjom.

Sve stavke koje se odnose na brojeve moraju se izračunati nezavisno pomoću kreditnog kalkulatora, jer se niske kamatne stope često kriju iza visokih skrivenih naknada. Zato je najbolje da uporedite uslove i stope u nekoliko banaka, i ne ustručavajte se da tražite od menadžera da izračuna potreban iznos, kao i da se raspitate o nejasnim tačkama u vezi sa obaveznim plaćanjem.

Tek nakon pažljivog proučavanja svih prijedloga, moći ćete se zaštititi od pitanja: "Ne plaćam kredit, šta će biti dalje?", ali hrabro se prijavite za kredit, oslanjajući se na vašim mogućnostima. Takođe, ne odbijajte obavezno osiguranje, jer, kao što se vidi iz navedenog, mogu se desiti nepredviđene situacije. Ponekad je bolje malo preplatiti osiguravajuću kuću, ali se osjećate zaštićeno od privremenih finansijskih poteškoća.