Kratkoročni depozit sa visokim kamatama. Gdje su najbolji uslovi?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-07 20:56

Bankovni depoziti su način da sačuvate svoj novac od štetnih efekata inflacije, kao i od lopova koji vam mogu ući pod jastuk i ukrasti vašu zalihu.

I skoro svi žele da polože uz visoku kamatu, ali kako to učiniti?

Banka je spremna platiti klijentima drugačije za različite pogodnosti

Nije tajna da je osnovni princip poslovanja banke da zaradite više novca nego što potrošite. Postoje dva glavna načina da zaradite novac od banaka, a to su:

• usluge obračuna i gotovine (u daljem tekstu RKO);
• kreditiranje.

Ako, u principu, banci nisu potrebna dodatna finansijska sredstva za gotovinsko poravnanje, onda da bi kreditirala, ona mora imati sredstva koja se izdaju klijentima.

Depoziti su glavni izvor privlačenja novca u poslovanje. I uprkos različitim kamatnim stopama, sve su slične jedna drugoj, ali, naravno, imaju male razlike.

Kamatna stopa na depozit - načinprivući kupce

Kako bi privukle maksimalan iznos sredstava u najkraćem mogućem roku, banke nude klijentima da polože depozit uz visoke kamatne stope. I naravno, većina ljudi će izabrati upravo one finansijske institucije koje postavljaju najviše stope.

Na kraju krajeva, ako banka iza ćoška nudi bolje uslove, zašto onda ne biste otišli tamo da uplatite depozit?

Finansijski konsultanti mogu, naravno, početi da pričaju o tome da ne gledaju na kamatnu stopu, već da proučavaju rejting banke, njene veze, pouzdanost i finansijsku stabilnost, posebno kada su u pitanju depoziti u stranoj valuti sa visokim kamatama.

Ima istine i laži. Zapravo, ovim riječima pokušavaju igrati na tvoju želju da ne ostaneš bez nosa i da ne izgubiš svoj novac.

Ovo je, inače, prilično efikasan način koji omogućava nekim bankama da imaju široku bazu klijenata, a da nijednoj od njih ne nude da polože depozit po visokim kamatama.

Najviša stopa depozita

Iskreno govoreći, od 2009. godine većina ljudi je naučila da ne povjerava svoj novac bankama, koji onda "pucaju" kao mehurići. Ali malo-pomalo se vraća povjerenje u banke, iako su trenutne fluktuacije valuta razlog za zabrinutost. Ali stari devizni depoziti sa visokim procentom, naravno, više se ne mogu pronaći.

Ako analizirate tržište bankarskih usluga, možete uočiti određene trendove koji su čvrsto ukorijenjeni uRuska Federacija. Hajde da ih pogledamo.

Naravno, postoje različite banke i banke, i svako ima svoju politiku o depozitnim programima, nudeći depozit po visokim kamatama. Uprkos mogućim značajnim razlikama u kamatnim stopama na depozite, razlika u uslovima kredita i depozita je u osnovi ista.

To jest, razlika između prosječne stope na depozite i kredite u većini finansijskih institucija Ruske Federacije je na istom nivou.

Koje depozite je bolje izabrati da biste ostvarili maksimalnu korist?

Nažalost, trenutni uslovi depozita, čak ni bankarski depoziti sa visokim kamatama, ne dozvoljavaju vam da zaista zaradite novac na svom novcu. Ovo su posebno jasno shvatili klijenti banaka koji su radije otvarali depozite u rubljama u nadi da će biti višoj stopi nego u stranoj valuti.

Usled činjenice da je rublja naglo pala u odnosu na dolar, stvarni kapital štediša je depresirao skoro dva puta. U međuvremenu, na kraju roka, depoziti u bankama s visokim kamatama neće donijeti više od 13% prihoda. Ovo čak i ako se inflacija ne uzme u obzir. A oni koji su mogli da osete rizik i polože depozit u dolarima, naprotiv, pobedili su.

Upoređujući kamate na depozite koje nude banke u Ruskoj Federaciji sa nivoom evropskih zemalja, možete vidjeti da su banke u inostranstvu spremne da plate mnogo manje za finansijska sredstva. Shodno tome, veličina kreditne premije je takođe mnogo niža nego pod uslovima koji se nude na ruskom tržištu finansijskih usluga.

Kriterijumi na koje treba obratiti pažnju pri odabiru vrste depozitnog računa

Da biste odlučili kako najbolje uložiti novac u banku, vrijedi razmotriti sljedeće tačke:

• nivo kamatne stope;
• depozit;
• uslovi za raskid ugovora, obaveze strana;
• reputacija finansijske institucije;
• programi lojalnosti.

Pogledajmo ih detaljnije.

Uslovi depozita ne bi trebali biti obmanjujući

U potrazi za najvišom kamatnom stopom, lako je postati žrtvom prevare. Ako se nivo kamate na depozit jasno razlikuje od prosječnih tržišnih uslova, to bi trebalo odmah upozoriti.

Na primjer, ovo može značiti da banci kritično nedostaje gotovine. Takva pozicija može bankarsku instituciju dovesti do brzog bankrota. Uostalom, podizanjem stopa na depozite, automatski morate povećati provizije i kamate na kredite. A to već prijeti da se klijenti mogu odbiti od banke.

Tražite depozite sa visokim kamatama na 6 meseci? Pročitajte sljedeće informacije

Često se najviše stope primjećuju na depozite koji se polažu na 9-12 mjeseci u nacionalnoj valuti. Osim toga, važan faktor su uslovi za povlačenje kamate i tijelo depozita.

Ako banci date informaciju da nećete povući depozit prije roka, možete računati na ponude s višepovoljnim uslovima. Iako postoje razni programi za brzo privlačenje novčane mase, ukoliko banka nema dovoljno obrtnih sredstava.

U takvim slučajevima finansijske institucije nude kratkoročne depozite sa visokim kamatama sa rokom dospijeća od 1 do 3 mjeseca. Ali njih je najteže zaraditi. Samo izgleda da vam se nudi čak 15%, ali to nije za period ugovora (period na koji se novac stavlja), već za cijelu godinu. Dakle, s obzirom na kratkoročne depozite po visokoj kamatnoj stopi, podijelite predloženi nivo kamate sa rokom trajanja ugovora o depozitu.

Vrijedi napomenuti i jedan obrazac - što je bankarska institucija veća, to nižu kamatnu stopu može priuštiti. Da, na ulici možete vidjeti kako neka nepoznata banka nudi 15, 17, pa čak i 20% godišnje.

Trebate li vjerovati da će vam se novac vratiti? Vrlo je vjerovatno da će ovaj mali finansijski agent puknuti za 3-4 mjeseca, a vaš novac će biti u nečijem džepu, ali ne i vama. Čak i ako želite da položite depozit na mjesec dana uz visok postotak, niko vam neće dati garanciju da će vam takva finansijska institucija vratiti novac.

Na kom nivou su danas ponude depozita?

Tarife se mogu mijenjati svakodnevno, jer direktno zavise od politike banke i operativne situacije na tržištu finansijskih usluga.

Ako danas odete u banke, u prosjeku će vam biti ponuđeno:

• oročeni depozitiu rubljama - od 6,0% do 10,0%;
• za iste depozite, ali u američkim dolarima - ne više od 3%;
• depoziti sa neograničenim rokom važenja - ne više od 2% ako su položeni u rubljama i čak niže - u stranoj valuti.

Ove brojke možete uporediti sa prosječnom stopom inflacije u Rusiji, koja je od početka 2015. godine (prema zvaničnoj verziji) iznosila nešto više od 10,5 posto. A ako uzmemo u obzir činjenicu da je kurs rublje pao dva puta, onda sve izgleda još gore.

Dakle, ne možete stvarno zaraditi novac na bilo kojoj vrsti depozita.

Pročitajte šta potpisujete

Tužna je činjenica da od svih kupaca ugovor ne pročita više od 10%. Posebna kategorija su advokati koji pažljivo čitaju svaku riječ, pokušavajući pronaći neki ulov.

Često se u ugovorima za depozite u rubljama po visokoj kamatnoj stopi, kao iu bilo kojim drugim, mogu propisati neprozirni uslovi, koji dolaze sa zamkama. Na primjer, zainteresovani ste za visoku kamatnu stopu, koja je nekoliko poena viša nego u drugim bankama.

Ugovorom takve banke može biti predviđeno plaćanje provizije prilikom polaganja ili podizanja depozita. Ili mogu postojati kazne za prijevremeno povlačenje ili nešto slično.