Bankovni depozit: uzorak ugovora, kamata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Bank depozit - sredstvo za prikupljanje sredstava za obavljanje svojih aktivnosti od strane banaka. Zauzvrat, doprinosioci dobijaju određeni prihod u skladu sa uslovima ugovora. Njegova primjena otkrila je mnoge nijanse, od kojih ćemo se pozabaviti nekima.

Propisi

Osnovni niz normi sadržan je u Građanskom zakoniku, neke tačke su regulisane normama zakonodavstva o bankarstvu, osiguranju depozita. Bankovni depoziti podliježu propisima protiv pranja novca.

Odnosi sa građanima su regulisani zakonom "O zaštiti prava potrošača", zaštiti od nelojalne konkurencije, ličnim podacima, itd.

Tako, klijent banke koji smatra da su mu povrijeđena prava ima pravo da se obrati FAS-u, Rospotrebnadzoru i Centralnoj banci. Reklamacije se razmatraju u skladu sa propisima o ovim organizacijama i relevantnim propisima.

Sve banke na svojim internet resursima objavljuju uzorke ugovora za svaki depozitni program ili ih daju na pregled kada dođete u filijalu banke. Dozvoljeno je i upoznavanje sa pravilima banke:liste uslova pod kojima se depoziti prihvataju i akumuliraju.

Opće informacije

Ugovor neće početi od trenutka potpisivanja dokumenata, već od trenutka kada novac bude prebačen na račun u banci ili kreditnoj instituciji. Po pravilu samo primalac novca ima obaveze, klijent se ponaša samo kao korisnik.

Ugovor o bankovnom depozitu odnosi se na sporazume o pristupanju. Klijent ostaje da se saglasi sa predloženim uslovima, unošenje izmena u iste sa njegove strane nije predviđeno.

Depoziti se smatraju javnim ugovorima - banka nema pravo odbiti primanje novca. Uprkos dodatnim mjerama za zaštitu prava građana – potrošača usluga, razlika u uslovima u odnosu na pravna lica gotovo da nije predviđena. Nuđenje različitih uslova smatra se kršenjem antimonopolskih zakona stvaranjem diskriminacije.

Osiguranje depozita

Usluga se odnosi samo na bankovne depozite pojedinaca, a organizacije ili javni subjekti (opštine, vlade subjekata) nemaju odgovarajuću zaštitu.

Banka, koja prima novac, dužna je da obavesti o uslovima obezbeđivanja depozita, da da podatke o tome koja prava klijent ima. Ako je deponent pravno lice, odredbe o osiguranju su uključene u ugovor.

Neispunjavanje uslova kolaterala od strane banke ili njihovo pogoršanje daje pravo na raskid ugovora i naplatu štete na sudu.

Vrste depozita

GC ponudedvije vrste bankovnih depozita:

• sredstva se vraćaju na prvi zahtjev štediša ili njegovog zastupnika;
• novac će biti vraćen u dogovorenom roku.

Zakon ne zabranjuje korištenje drugih oblika depozita, pod uslovom da su u skladu sa važećim zakonima.

Na primjer, nude se različiti uslovi ugovora, minimalni iznosi, kamatne stope, uslovi za obnovu ili raskid ugovora.

Bankovni depozit se može otvoriti na ime trećeg lica ili mu je omogućen pristup u vezi sa određenim događajem (punoljetnost, ulazak u koru, rođenje djeteta, itd.).

Depoziti se nude uz istovremenu upotrebu nekoliko valuta sa različitim kamatnim stopama.

Obrazac za zaključenje posla

Vježbaju se sljedeće varijacije:

• sastavljanje punog ugovora;
• popunjavanje prijave ili upitnika, nakon čega se izdaje potvrda ili drugi dokument koji potvrđuje činjenicu uplate depozita;
• izdaje se jedan dokument koji potvrđuje zaključenje ugovora i sadrži dovoljnu količinu informacija.

Propratni dokumenti moraju ispunjavati zakonske zahtjeve ili propise banke ako takvi dokumenti nisu predviđeni zakonskim aktima.

Nepoštivanje pismene forme daje osnovu da se doprinos smatra nevažećim. Strane se vraćaju u prvobitni položaj,nije predviđena isplata kamate na depozit. Istina, klijent ima pravo zahtijevati plaćanje za korištenje tuđih sredstava.

Partije

Finansijskoj instituciji koja privlači depozite zabranjeno je raditi bez državne dozvole u obliku dozvole.

Još jedan uslov za privlačenje depozita je učešće u fondu osiguranja.

Svaka organizacija ili građanin može djelovati kao saradnik. Država ili subjekti federacije (ili opštine) formalno imaju pravo otvaranja depozita u bankama, ali ga ne koriste. Za pohranjivanje povećanja kapitala koriste se druge metode.

Građani imaju pravo na uplatu od trenutka kada napune 14 godina. Ne treba im dozvola roditelja ili staratelja.

Umjesto umrlog građanina, na njegovoj strani nastupaju nasljednici, u slučaju prestanka postojanja organizacije - nasljednik ili likvidaciona komisija.

Uslovi ugovora

U ponudi su različiti uslovi, naravno, menadžeri banaka pokušavaju da prikupe što više sredstava na duži vremenski period.

Najpopularniji su bankovni depoziti na godinu dana. Trenutno je povjerenje u finansijski sistem nisko, a ponuda za ulaganje novca na duži vremenski period nije popularna.

Češće ugovori sadrže klauzulu o produženju ugovora ako se deponent ne pojavi na vrijeme po novac. Kašnjenje od najmanje jednog dana je dovoljno zakako bi se ugovor automatski produžio za još jedan period u istom periodu, ako je to predviđeno dokumentom. U suprotnom, depozit se prenosi u status na zahtjev.

Raskid ugovora

Izmjene i dopune Građanskog zakonika daju pravo građanima da zahtijevaju iznos depozita i kamate na njega ili dio iznosa. Izuzetak su depoziti za koje se izdaju potvrde o štednji sa zabranom podizanja novca prije isteka roka.

Otkazivanje prava na prijevremeni povrat depozita je zabranjeno i smatra se nevažećim, osim za ugovore sa potvrdom o štednji.

Raskidom ugovora prije roka i na inicijativu klijenta, banka je u obavezi da isplati razgraničenja po stopama ponuđenim za depozite po viđenju.

Procedura izdavanja novca je direktno predviđena ugovorom. Pasoš i punomoć se predočava ako je neko umjesto vlasnika došao u banku.

Potvrde nosioca štednje se unovčavaju svakoj osobi koja tvrdi da izdaje novac.

Stope bankovnog depozita

Iznos kamate koji klijenti dobijaju kao profit ne bi trebalo da odstupa za dva poena poravnanja od iznosa koji je utvrdila Centralna banka. Ako banka pređe propisane limite, izriču joj se novčane kazne. Iz tog razloga ne postoji značajna razlika u iznosu akumuliranih iznosa.

U vrijeme pisanja, nacionalni prosjek je bio 7,25%.

Obračunata kamata na devizne depozite je niža, ali je njihova profitabilnost u rubljama ista.

Promjena cijena

Stopa je određena uslovima ugovora. U nedostatku, kalkulacije se vrše na osnovu ključne stope Centralne banke.

Banka ima pravo da promeni kamatu na depozite po viđenju, osim ako je drugačije određeno ugovorom sa klijentima.

Banka nema pravo da menja kamatnu stopu na depozite uplaćene na određeni period. Izuzeci su predviđeni saveznim zakonima.

U slučaju pravnih lica, promjena stope na takve depozite je dozvoljena u skladu sa propisima i zakonom.

U ugovorima o depozitu i potvrdama o štednji, zakon ne dozvoljava promjenu kamatne stope.

Pravila kamata

Obračun kamate na bankovne depozite vrši se od sljedećeg dana nakon polaganja novca na račun. Dan kada su sredstva vraćena ili zadužena je također uključena u vremenski period za koji se obračunavaju.

Obračuni se plaćaju tromjesečno. Ako nisu plaćeni, onda se dodaju depozitu, a na njih se također već vrše obračuni. Iznos za koji se vrše obračuni povećava se kvartalno.

Depozit račun

Otvara se račun na kojem se pohranjuju deponovana sredstva. U tom smislu banka i klijent imaju niz prava i obaveza.

Prvo, vlasnik računa ima pravo da daje uputstva o kretanju sredstava (na primjer, prenijeti uplatu trećoj strani).

Banka je dužna čuvati tajnu depozita i poslovati u skladu sa odredbama zakona i svojim pravilima. Transfer kašnjenjaplaćaju se o trošku banke obračunavanjem kamata po šemi korištenja tuđih sredstava.

Pravila za servisiranje bankovnog računa i bankovnog depozita ne smiju biti u suprotnosti sa odredbama o depozitu. Na primjer, banka ne prima naknade za pružene usluge kao rezultat otvaranja i korištenja računa. Klijent je ograničen u korišćenju sredstava i njihovom podizanju sa računa, na osnovu uslova depozita.