Koja banka je bolja za uzimanje hipoteke: recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Pitanje u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku postavlja se gotovo svaka osoba koja se odlučila za kupovinu kuće. A poenta nije čak ni u nedostatku sredstava, već u nemogućnosti akumulacije. Zbog nestabilne finansijske situacije u našoj zemlji, iznos koji će nekretnine koštati sada, za deset godina, teško da će biti dovoljan za pola stana.

Koja je banka bolja za uzimanje hipoteke? Razumijevanje.

Odabir banke

Svaka osoba, prije uzimanja hipoteke, izračunava godišnju kamatu na koju je spremna prihvatiti. U hipotekarnom kreditiranju, ovo je odlučujući argument za svaku banku. Međutim, ne jedini. Još uvijek postoje mnogi aspekti na koje prosječan zajmoprimac treba da obrati pažnju.

Ne zaboravite na akontaciju, koju zahtijeva svaka bankarska organizacija, gdje postoji usluga hipotekarnog kreditiranja. Većina banaka podiže prag učešća na trideset posto troškova stanovanja i više. toznači da će zajmoprimac tražiti isplativije opcije ako nema takav iznos. Ali ima i dobrih vijesti. Ona leži u činjenici da postoje bankarske organizacije koje pristaju na deset ili dvadeset posto učešća, ili one za koje je to potpuno neprincipijelno. Možete razmotriti opcije za zamjenu kapare.

Dakle, postoji mnogo stvari koje treba razmotriti prije nego što odlučite od koje banke da dobijete hipoteku.

Osiguranje

Uvjeti osiguranja igraju značajnu ulogu u oblikovanju cijene hipotekarnog kredita. Svaka bankarska organizacija zahtijeva od zajmoprimca da pribavi osiguranje za nekretnine koje su uključene u zalog. Banka nema pravo da zahteva zdravstveno i invalidsko osiguranje zajmoprimca, ali dostupnost takvog osiguranja može povoljno uticati na konačnu veličinu hipotekarnog kredita. Ipak, osiguranje je dobra stvar i ne treba ga izdavati samo za banke. Prilikom odabira banke od koje ćete dobiti hipoteku, morate imati na umu da neki zajmodavci neće odobriti hipotekarni zajam bez osiguranja vlasništva, koje štiti od rizika gubitka vlasništva nad kućom..

Hipoteka u "Tinkoff banci"

Prije svega, potrebno je pažljivo proučiti informacije o bilo kojoj instituciji, ako se postavlja pitanje u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku. Recenzije o ovoj banci su uglavnom pozitivne. Tinkoff nudi ekskluzivni sistem odabira nekretnina i obradu hipotekarnih kredita. Dovoljno je podnijeti zahtjev banci, a njeni zaposleni će ga poslati na drugi kreditorganizacije sa kojima Tinkoff sarađuje. Kod ovakvog načina rada kamatna stopa se smanjuje za postotak. A kada bi se zajmoprimac direktno prijavio, provizija se ne bi smanjivala. Partneri Tinkoff banke su više od deset organizacija, uključujući Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB banku i državnu agenciju AHML. Razmotrite uslove hipotekarnog kredita:

• kamatna stopa se smatra od osam posto godišnje, za neko primarno stanovanje - od šest;
• maksimalni iznos hipotekarnog kredita je sto miliona rubalja;
• kredit se izdaje na ne više od trideset godina.

Da biste poslali zahtjev banci, morate popuniti online aplikaciju. Upitnik se popunjava na web stranici bankarske organizacije. Dva sata nakon napuštanja aplikacije, zajmoprimac će već moći dobiti odgovor. Visina kapare kreće se od deset odsto, ali zavisi od banke partnera. Također na web stranici možete pročitati u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku. Recenzije i informacije o partnerskim bankama su besplatno dostupne.

Hipotekarni kredit u Sberbanci

Ova banka je najveća i najpoznatija u Rusiji. O svakom njegovom prijedlogu se naširoko raspravlja i svima zanima. Ovo se prvenstveno odnosi na hipotekarne kredite. Na pitanje koja banka je bolje uzeti vojnu hipoteku, porodičnu ili državnu, gotovo svi će navesti Sberbank. Ako zajmoprimac osigurava život i radnu sposobnost, onda bankamože smanjiti stopu za jedan posto. Učešće u državnom programu "Mlada porodica" pomoći će smanjenju provizije za još 0,5%. A elektronska registracija transakcije će smanjiti ovu cifru za još 0,1%.

Osnovni uslovi za hipotekarni kredit u Sberbanci:

• godišnja provizija počinje od 7,4% i zavisi od odabranog hipotekarnog programa;
• minimalni iznos kredita je tri stotine hiljada;
• maksimalni rok na koji se kredit daje je trideset godina.

Iznos početne uplate zavisi od programa hipotekarnog kreditiranja, ali ne može biti manji od petnaest posto. Krediti se izdaju kako za kupovinu stambenog prostora u novogradnji, tako i na sekundarnom tržištu ili za izgradnju privatne kuće. Bankarska organizacija može podnijeti zahtjev za hipoteku bez potvrđivanja prihoda zajmoprimca i sa samo dva dokumenta. Sada, na pitanje koja banka je bolje uzeti vojnu hipoteku ili bilo koju drugu, možemo sa sigurnošću reći da je u Sberbank.

Ponuda RaiffeisenBank

Kojoj banci je isplativo uzeti hipoteku i gdje je kamatna stopa fiksna? Naravno, u ovome. Banka ide naprijed i nema "promjenjivu" kamatnu stopu, ali su njeni zahtjevi prema zajmoprimcima oštriji. Glavno je kasko hipotekarno osiguranje. Ako zajmoprimac odbije osiguranje, banka podiže kamatnu stopu na 3,5% godišnje. Povećanje zavisi od toga koliko godina ima zajmoprimac i da li ima sudužnike.

Uslovi za hipotekarni kredit u RaiffeisenBank:

• godišnja provizija može doseći 10,25%;
• maksimalni iznos kredita - ne više od osamdeset posto cijene stana;
• zajmoprimac može računati na hipoteku za trideset godina.

Banka dozvoljava kupovinu stambenog prostora kako na sekundarnom tržištu tako iu novim domovima. Kao zalog, možete ostaviti ili postojeći stambeni prostor ili kupljen.

Banka "Vozrozhdeniye"

Ova banka je dospjela na listu zahvaljujući uplati od samo deset posto. Dok se stambeno gradi, kamata je blizu trinaest odsto, a nakon upisa stana u vlasništvo pada na 12,75 odsto. Kao što je jasno iz uslova, banka radi samo sa primarnim stanovanjem.

Moskovska banka

Profitabilno je uzeti hipoteku u Moskovskoj banci, makar samo zato što postoji osnovna kamatna stopa koja raste ili opada iz bilo kog razloga. Na primjer, to će uticati na njegovo smanjenje površine kupljenog stambenog prostora ili status klijenta.

Bankarska organizacija izdaje kredite pod sljedećim uslovima:

• godišnja provizija počinje od 9,5%;
• ne postoji maksimalni ili minimalni iznos;
• Najduži rok kredita je trideset godina.

Da biste se prijavili za hipoteku u ovoj banci, dovoljna su samo dva dokumenta. Ali to ne znači da će uslovi u prisustvu minimalnog paketa hartija od vrijednosti ostati isti. U tom slučaju predujam postaje veći, a neki uslovi kreditiranja se pogoršavaju. Osnovnonaknada počinje od deset posto i može se povećati.

Zajmoprimac mora ispravno procijeniti koja banka može uzeti hipoteku i koji uslovi postoje za ovu vrstu kredita.

Hipoteka u Alfa banci

Najprofitabilniji način uzimanja hipoteke je za one ljude koji primaju plate preko Alfa-Bank. Ali to ne znači da se nijedan drugi zajmoprimac ne može prijaviti tamo. U kojoj banci uzeti hipoteku sa baznom kamatnom stopom, ako ne u Alfa-Bank? Među prednostima hipotekarnog kreditiranja, vrijedi istaknuti činjenicu da smanjenje ili povećanje kamatne stope ovisi o izboru dodatnih opcija.

Uslovi hipoteke:

• godišnja naknada iznosi 12,5%;
• banka je spremna dati hipoteku u iznosu do pedeset miliona;
• Najduži rok kredita je ograničen na trideset godina.

Početna uplata ne smije biti manja od petnaest posto iznosa depozita. Ako zajmoprimac odbije da osigura život, invaliditet i zdravlje, bankarska organizacija povećava procenat za usluge za 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Ova banka daje hipotekarni kredit od 14% za deset godina izgradnje. Nakon što zajmoprimac uknjiži stan kao vlasništvo, provizija će se smanjiti za 0,5% godišnje. Koliko je jasno iz uslova, banka radi samo sa stanovima u izgradnji.

Hipoteka kod VTB 24

Bankarska organizacija ima hipotekarni program "Novogradnja". Njegova razlika odostalo je da kamatna stopa zavisi od iznosa hipoteke. Dakle, sa kreditom manjim od 5,5 miliona rubalja, godišnja provizija će biti 12,95%. A kada podnesete zahtjev za hipoteku od 2,5 do 5,5 milijuna, stopa će se povećati na 13,35%. Prednost hipoteke u ovoj banci je što, za razliku od drugih organizacija, ovaj period otplate hipoteke može biti i do pedeset godina.

Opći zahtjevi banaka

U kojoj banci je bolje uzeti hipoteku za penzionera, zaposlenog ili nezaposlenog - svako odlučuje za sebe. Ali postoje kriterijumi koji su obavezni za apliciranje za kredit u bilo kojoj bankarskoj organizaciji.

Pogledajmo ih izbliza.

1. Zajmoprimac mora imati najmanje 21 godinu i preko 65 godina (ovo je broj u trenutku plaćanja zadnje rate).
2. Zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije.
3. Zajmoprimac mora imati registraciju (bilo stalnu ili privremenu). Retko je potrebna registracija u regionu gde se banka nalazi.
4. Zajmoprimac mora imati posao sa službenim zaposlenjem i kontinuirano radno iskustvo od šest mjeseci. Ukupno radno iskustvo ne smije biti manje od dvanaest mjeseci.

Zahtjev za hipotekarni kredit se može podnijeti kako lično, dolaskom u banku, tako i na službenoj web stranici. Ako je zahtjev unaprijed odobren, tada zajmoprimac može početi tražiti stan. Pretraga je raspoređena od šezdeset do devedeset dana. Kada se pronađe stan ili kuća, dokumenti se predaju banci, gdje advokati počinju provjeravati čistoću kupljenog stambenog prostora. Ako su stručnjaci odobrili izbor, ondapočinje sljedeća faza - nezavisna procjena stanovanja na sekundarnom tržištu. Kada su sve tačke dogovorene, ugovor je potpisan i transakcija stupa na snagu. Novac se prenosi zajmoprimcu, nakon čega je kupoprodajna transakcija završena.

Paket dokumenata

Nije bitno gdje je bolje uzeti hipoteku - bez obzira u kojoj banci se zajmoprimac nađe, svuda će od njega tražiti određeni paket dokumenata. Ovo uključuje sljedeće.

1. Lični pasoš zajmoprimca (dokument Ruske Federacije) sa fotokopijama svake stranice, čak i prazne.
2. Kopije stranica radnih knjižica, na kojima postoji evidencija o radnim mjestima. Sve mora biti potvrđeno od strane poslodavca.
3. Potvrda o prihodima zajmoprimca koji su u skladu sa propisima banke, ili 2-porez na dohodak, ili poreska prijava.
4. Potvrda o penzionom SNILS osiguranju.
5. Dodatna dokumenta na zahtjev bankarske organizacije.

Laki hipotekarni programi

Za mlade porodice, pitanje u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku je veoma akutno. Voronjež se ne odlikuje posebnim hipotekarnim ponudama, kao većina provincijskih gradova. Trenutno su mnoge lokalne banke, na primjer, razvile hipotekarne programe uz učešće materinskog kapitala. Ali pošto se plaća tek nakon upisa vlasništva kuće ili stana, neće svaka banka pristati da radi s tim.

Pored kredita na osnovu materinskog kapitala, postoje i drugi programi za mlade porodice. Na primjer, na pitanje ou kojoj banci je bolje uzeti hipoteku u Sankt Peterburgu za porodicu, na to možete sa sigurnošću odgovoriti u Sberbanci. To je zato što je on prvi počeo da radi sa državnim programima. Državni programi vam omogućavaju kupovinu stana čak i sa malo radnog iskustva ili malom platom.

Takođe, u okviru ovakvih programa mladi stručnjaci se vraćaju u sela, jer je tamo jeftinije stanovanje, a uslovi kreditiranja povoljniji.

Odaberite banku u zavisnosti od svrhe

Koja je banka bolja za uzimanje hipoteke u 2018. u velikoj mjeri zavisi od toga kakvu vrstu stambenog prostora zajmoprimac želi dobiti. Dakle, ako se radi o stanu u kući u izgradnji ili novogradnji, onda možete pokušati dobiti hipotekarni kredit uz podršku države.

U isto vrijeme, nisku kamatnu stopu će obezbijediti:

• "Absolut banka";
• Globex banka;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskovska industrijska banka";
• Sberbank.

U moskovskoj i lenjingradskoj oblasti možete dobiti hipotekarni kredit u iznosu do osam miliona rubalja uz podršku države. Ali morate imati na umu da početna uplata ne može biti manja od 20%. Ali stopa počinje od 7,5% i ide do 11%.

Koja banka da dobije hipoteku? Recenzije se uglavnom razlikuju kada su u pitanju drugi domovi. Činjenica je da kupovinu stanova sa sekundarnog tržišta država ni na koji način ne podržava, pa nema posebnih programa. Kako bi se na neki način povećale prednosti dobijanja hipoteke, zajmoprimcima se nudi da redovno prate sezonsko bankarstvoponude.

Uz godišnju proviziju od 10-12,5% i početnu uplatu ne više od deset posto iznosa radi:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "Informprogress".

Oni zajmoprimci koji pripadaju društvenim kategorijama mogu koristiti socijalno hipotekarni kredit.

Ove kategorije su:

• mlada porodica;
• velika porodica;
• penzioneri;
• ratni veterani;
• vojno osoblje;
• državni službenici;
• oni ljudi koji žive u hitnim kućama.

Uslugu socijalnog hipotekarnog kredita pruža:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB banka";
• AHML;
• "Ruska hipotekarna banka".

Ona vojna lica koja su učestvovala u NIS-u (akumulativni hipotekarni sistem) imaju pravo na hipotekarni kredit od dvanaest posto godišnje.

Vojne hipoteke dostupne su u Sberbank, VTB 24, Garzprombank i Zenit banci.

Hipotekarne kredite sa niskim godišnjim procentom takođe su spremni da obezbede MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Banka Moskve i Sberbank.

Hipoteka i kolateral

Odlična opcija bi bila kupovina kuće sa hipotekom osiguranom postojećom. U ovom slučaju banke rado odobravaju aplikaciju, ali govorimo samo o tome80% troškova stanovanja. Odnosno, ako stan košta dvadeset miliona, onda zajmoprimac može računati samo na šesnaest.

Postoji i opcija kupovine kuće bez hipoteke, ali sa dva kredita. Da biste to učinili, uzmite polovinu iznosa u jednoj banci, a drugi dio - u drugoj. Loša strana je što će svaka bankarska organizacija morati da smanji svoje rizike, a ona će tražiti da ostavi nešto kao kolateral.

Hipotekarni ili lični zajam?

Naravno, svaki zajmoprimac razumije da je najbolje podnijeti zahtjev za hipoteku u bankama s dobrom reputacijom i iskustvom. Ali možete i bez toga izdavanjem redovnog potrošačkog kredita. Za to nije potreban depozit. Bankarske organizacije obično ograničavaju iznos takvih kredita na pola miliona rubalja. Da, mali je iznos kupiti stan u gradu, ali da bi se kupila kuća na selu, novac će biti dovoljan.

Prednosti hipoteke

Svaki kredit ima svoje prednosti i nedostatke. Prednosti se mogu smatrati to:

• stan ili kuća postaje vlasništvo zajmoprimca, i on može upisati bilo koga po svojoj volji;
• od 2016. godine, hipoteke se mogu otplaćivati prije roka i neće biti kazni niti dodatnih kamata;
• mjesečna uplata jednaka je onome što bi zajmoprimac dao za iznajmljivanje stana, ali on već plaća svoj smještaj;
• postoje socijalni projekti i programi koji olakšavaju dobijanje hipoteke i smanjuju uplate na nju.

Naravno, prije podizanja hipoteke, morate dobro razmisliti, ali ne biste trebalipotpuno diskontirati ovu vrstu kredita. Uostalom, ovo je odličan izlaz za one koji žele imati svoj stan, ali nemaju dovoljno sredstava. Štaviše, naša država podržava ljude koji odluče da dobiju hipoteku.