Štedni depozit: banke, uslovi, kamata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi ljudi bi željeli imati čarobni štapić koji im pomaže da povećaju svoju ušteđevinu. Ali, nažalost, ovo je iz odjeljka fantazije. Pre nego što naučite kako da zaradite bogatstvo, morate biti u stanju da sačuvate barem ono što već imate. A mi ćemo govoriti o jednom od pristupa u tom pravcu, odnosno o štednim ulozima u bankama.

Opće informacije

Svaki punoljetni građanin može otvoriti depozit u specijalizovanoj finansijsko-kreditnoj instituciji. Čak i oni mlađi od 18 godina mogu dobiti svoj račun uz pomoć roditelja. To vam omogućava da uštedite, a ponekad čak i povećate raspoloživa sredstva. Kamatna stopa, po pravilu, nije jako visoka, ali manje-više štiti od inflacije. Postoji veliki broj različitih depozita, ali ćemo govoriti o jednom od najstarijih predstavnika ove porodice - o štednom depozitu.

Šta je to?

Štednja je popularan način uštede novca. Po pravilu, to su predstavnici ovogaporodice mogu ponuditi najveće procente. Ali, nažalost, prema uslovima ugovora, sve obračunate kamate će biti moguće dobiti tek nakon isteka roka depozita. Takođe se ne mogu dopuniti. Kamatne stope na njih variraju u značajnom rasponu. Sasvim je moguće naići na situaciju da će jedna banka ponuditi 6%, a institucija pored nje 12%. Ali nemojte žuriti da napravite izbor u korist drugog. Takođe može biti da ima problema sa likvidnošću. A ako banka pukne, onda je maksimum koji se može vratiti iznos glavnice depozita. Ova vrsta ulaganja privlači mnoge ljude zbog svoje pristupačnosti i jednostavnosti. Ukoliko ste zainteresovani za mogućnost povlačenja u svakom zgodnom trenutku, onda vam nisu potrebna štednja, već oročeni depoziti.

O pisanju velikih slova

Finansijski instrumenti imaju mnogo atraktivnih karakteristika. Štedni depozit u ovom slučaju nije izuzetak. Stoga treba obratiti pažnju na tako atraktivan trenutak kao što je kapitalizacija. Šta ona predstavlja? Suština kapitalizacije je u tome da nakon obračunavanja kamate jednom mjesečno, počinju da se obračunavaju ne samo na glavnicu, već i na već zarađeni novac. Pogledajmo mali primjer. Recimo da imamo deset hiljada rubalja. Odemo u banku i položimo ih na godinu dana uz 12%. Ispada da ćemo za mjesec dana naplatiti jedan posto na iznos. U ovom slučaju, to je 100 rubalja. Na kraju će osoba uzeti 11,2 hiljade rubalja. Šta će se dogoditi sa kapitalizacijom? Dakle, pod istim uslovima, mizarađujemo 100 rubalja za prvi mjesec. Dodamo originalnom iznosu. I već imamo 10,1 hiljada. A sada im se već naplaćuje 12% godišnje. U prvom slučaju dobili bismo 100 rubalja u drugom mjesecu. A sa kapitalizacijom će već biti 101. I postepeno će iznos kamate rasti, što duže - to više. Postoji li tu kvaka ili je potrebno bez oklijevanja izabrati opciju sa velikim slovima? Nažalost, postoji loša strana. Dakle, u slučajevima sa kapitalizacijom banke nude niže kamate. Recimo ne 12, nego 11 ili čak 10. Stoga je potrebno izračunati koristi od svake pojedinačne opcije, a samo uz tačne i pouzdane podatke donositi odluke. U suprotnom, jureći za iluzornim profitom, u stvarnosti možete izgubiti.

Rizici

Da ne biste izgubili sredstva, potrebno je adekvatno procijeniti situaciju. Dakle, ako se banka nalazi na ivici bankrota, nije preporučljivo ulagati novac u nju. Takođe treba obratiti pažnju samo na one institucije koje imaju bankarsku dozvolu i koje su članice fonda za garancije depozita. Osim toga, poželjno je da veličina depozita ne prelazi iznos od 1,4 miliona rubalja. Zašto? Činjenica je da je to granica garantovanog iznosa naknade. Sve iznad ovog iznosa nije zagarantovano, tako da nećete moći dobiti novac u slučaju bankrota. Ne biste trebali isključiti prevaru od strane bankarskih službenika, tako da uvijek trebate tražiti ugovor koji morate pažljivo proučiti.

Šta finansijske institucije sada nude?

Postoje razne opcije za koje se nudi štedni depozit. Sberbanka, na primjer, nudi 2,3 posto godišnje na nju. Slažem se, ne mnogo. Žašto je to? To ukazuje na neznatna inflatorna očekivanja i nizak nivo tražnje za kreditnim novcem. Stoga je ova opcija pogodna za one koji su zainteresirani za očuvanje. U ovom slučaju, štedni račun će biti dobar. Sberbank je, inače, prije otprilike godinu dana svojim klijentima nudila oko 6% godišnje. Kao što vidite, kamatna stopa konstantno pada. Ali hajde da napravimo poređenje. I razmislite o depozitima u Belarusbank. Ovdje je situacija mnogo bolja. Tako, na primjer, maksimalna kamatna stopa je 10,2 na godišnjem nivou, što je skoro dvostruko više od prosječnog nivoa razgraničenja na ostale depozite. Depoziti u Belarusbank vam omogućavaju da razmotrite klasičnu šemu štednih ulaganja. Istina, treba napomenuti da je od velike važnosti rok na koji se depozit zaključuje. Dakle, minimalni ulog je tri puta manji od maksimalnog.

Odredište

Kada su potrebni štedni ulozi? Njihove usluge se često koriste za uštedu novca za veliku kupovinu. Sticanje popularnosti i štedni depozit do odrasle dobi. Smatra se sredstvom pomoći i podrške na početku samostalnog života. Općenito, postoji dosta različitih specifičnih doprinosa. Postoje posebne ponude za penzionere i za niz drugih kategorija. Reci da jesuoni su radikalno različiti, to je nemoguće. Ali mogu se obezbijediti određeni bonusi koji su ugodni za ove kategorije stanovništva.

Modifikacije i poboljšanja

U početku, štedni depoziti su značili samo polaganje novca i primanje na kraju roka. Ali postepeno su se prijedlozi proširivali i poboljšavali. Dakle, često se oročeni i štedni depoziti u nekim bankama uopće ne razlikuju. Opuštanje nude finansijske institucije u pitanjima dopune i povlačenja. Ali, nažalost, cijena ovoga je postepeno smanjenje stope. Tako, na primjer, poznata Sberbanka nudi depozite u ovom pravcu na vrlo povoljan način u smislu pružanja usluga. Ali, kao što je već pomenuto, maksimalni iznos sredstava dobijenih od toga je malih 2,3%. A kada biste morali birati između, recimo, 6% i 2,3%, ali uz uslugu, mnogi bi odabrali prvu opciju. Zaista, iako se inflacija usporava, tako mali postotak još uvijek nije dovoljan da je pokrije.

Zaključak

Uglavnom, štedni depozit, kamata na njega ostavlja mnogo da se poželi. Iako postoji mnogo različitih individualnih aspekata. Dakle, u svijetu je prilično popularno oporezivanje dobiti od depozita. Da ne bi iritirali klijente, banke formalno nude veću stopu, ali govore o nižoj, koja već uzima u obzir naknadu u korist države. Pristup također postaje sve popularniji kada kamatna stopa raste zajedno sa iznosom koji je deponovan na račun. Dakle, prvo Sberbank o štednim ulozimanudi samo 1,5%. I samo kako se deponovani iznos povećava, stopa će porasti na 2,3%. Stoga je potrebno vrlo pažljivo pročitati ugovor koji se zaključuje, a posebno ono što je napisano malim slovima. Čak i ako su u žurbi, ne treba nikuda žuriti, jer je pravo svake osobe da se upozna sa svom dokumentacijom.