Crna lista ruskih banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U proteklih šest mjeseci ruska bankarska zajednica je bila u groznici: jedna od glavnih tema za diskusiju bile su banke na crnoj listi. Šta je ovo lista i šta preti organizaciji da uđe na ovakve liste?

Prva crna lista banaka pojavila se prije skoro 10 godina, tačnije u ljeto 2004. godine. Tada je Centralna banka sprovela jednu od svojih prvih globalnih kampanja da „očisti“domaće bankarstvo od beskrupuloznih igrača. Online crne liste podstakle su međusobno nepovjerenje u tržište međubankarskih kredita, što je rezultiralo gubitkom likvidnosti nekoliko malih i srednjih banaka. Kao rezultat toga, nekoliko organizacija je izgubilo licence, ali je regulator uspio zadržati situaciju pod kontrolom i spriječiti lavinu bankrota.

Fantazija

Sredinom novembra 2013. dogodio se prvi talas glasina i insinuacija o održivostineke kreditne institucije. Šefica Centralne banke Elvira Nabiullina je u svim intervjuima demantovala takve informacije i neumorno ponavljala da regulator ne sastavlja nikakve stop liste. Udruženje ruskih banaka držalo se istog stava, odbijajući da prizna postojanje crnih lista.

licence.

Zima 2014: vrijeme za gubljenje limenki

Rad pojašnjenja dao je određene rezultate, ali većina Rusa je svako jutro počinjala sa traženjem informacija o tome koje su banke na crnoj listi za trenutni datum. Uprkos postojećem sistemu osiguranja depozita, neki deponenti su odlučili da povuku svoju štednju iz potencijalno problematičnih institucija. Šefovi firmi koje imaju račune za poravnanje u bankama uključene u replicirane liste također su radije podizali sredstva sa njih.

Ubrzo su mnogi bankari, prisjećajući se poznate izreke da novac voli tišinu, potpuno prestali da komentarišu temu crnih lista. Ako su novinari mogli da se informišu o ovom pitanju, to je bilo veoma škrto i kontroverzno.

Smanjena je opšta retorika stručnjakaklasičnom izrazu: "Sačekaj i vidi". Konkretno, sekretar za štampu SMP-Bank Igor Iljuhin je u intervjuu za portal Bankir.ru rekao da on lično ima 3 crne liste, koje uključuju, između ostalog, organizaciju sa licencom br. 1481, tj., Sberbank Rusija".

Malo o istinitosti informacija

Treba napomenuti da su neke banke na crnoj listi zapravo izgubile dozvolu nakon toga. Jedna takva lista sa 48 organizacija objavljena je 4. decembra 2013. godine. Od tog trenutka pa do kraja prvog kvartala 2014. godine oduzete su dozvole za 12 banaka koje su bile na listi. Među "prevremeno preminulima":

• Decembar 2013 – Projektna banka, Investbank, MAST-banka, Smolenski, Askold.
• januar 2014. - "Moja banka".
• februar 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• mart 2014 - Ruska zemljišna banka, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Tako su za samo četiri mjeseca potvrđene informacije o lošoj finansijskoj situaciji i mogućnosti oduzimanja dozvole za četvrtinu kreditnih institucija sa crne liste. Moguće je da je pomenuta crna lista ruskih banaka sastavljena na osnovu insajderskih informacija kojima raspolažu njeni autori. Moguće je da je to bio rezultatprovođenje detaljne analize glavnih pokazatelja poslovanja pedesetak domaćih kreditnih institucija. U ovom slučaju se može samo diviti količini obavljenog posla i valjanosti izvedenih zaključaka.

Organizacija nadzora nad radom banaka…

Centralna banka (u okviru saveznog zakona br. 86-FZ) nadzire banke, njihovu finansijsku i kreditnu politiku, a takođe prati sumnjivo poslovanje organizacije i njenih klijenata. U skladu sa zahtjevima regulatora, sve banke šalju izvještaje o transakcijama Centralnoj banci i to rade na vrijeme i kontinuirano.

Centralna banka redovno provjerava sve kreditne institucije. Štaviše, sveobuhvatna revizija svake banke provodi se najmanje jednom u 3 godine. U toku ove revizije pažljivo se analiziraju veličina i struktura aktive i pasive kreditne institucije, posebni koeficijenti koji karakterišu njenu stabilnost. Osim sveobuhvatnih, postoje i tematske provjere, koje se ponekad dešavaju i nekoliko puta godišnje.

Pored nadzora "Centralne banke", "Rosfinmonitoring" - u okviru ispunjavanja zahtjeva zakona 115-FZ - svakodnevno prima od banaka desetine hiljada poruka o njihovim transakcijama, koje mogu biti sumnjive prirode. Nije sasvim jasno u koju svrhu se prikupljaju sve ove hrpe informacija, ako to dalje ne doprinosi donošenju adekvatnih mjera protiv kreditnih institucija koje krše zahtjeve zakona.

…i njegovi rezultati

Postojimišljenje da su banke koje su na crnoj listi, iz više razloga, pod posebnom kontrolom Centralne banke. Zaista, stvarna finansijska pozicija svake pojedine banke je prilično transparentna i razumljiva za stručnjake regulatora. Istovremeno, nemoguće ga je bitno promijeniti u kratkom vremenu. Sasvim je moguće da bi, na osnovu dobijenih informacija, Centralna banka mogla da sastavi sopstvenu crnu listu banaka, koja obično uključuje organizacije koje treba da pojačaju nadzor nad svojim aktivnostima.

Centralna banka ima čitav niz alata koji pomažu da se poboljša rad kreditne institucije i spriječi njen bankrot, a oduzimanje bankarske dozvole je najekstremnija mjera. Dakle, svaki takav slučaj je mana stručnjaka teritorijalnih odjeljenja Centralne banke.

Kao rezultat toga, glavnim razlozima koji su doveli do oduzimanja dozvola većini banaka, Centralna banka naziva davanje lažnog prijavljivanja, vođenje visokorizične kreditne politike, kao i njihovo nepoštivanje sa propisima koji uređuju njihove aktivnosti.

Predvidljive akcije nepredvidivih štediša

Treba napomenuti da je naširoko reklamirana crna lista banaka (2014) doprinijela jačanju nelojalne konkurencije. Konkretno, zaposleni u nekim vodećim kreditnim institucijama pozivali su svoje klijente da prebace sredstva iz banaka koje se navodno nalaze na listama za oduzimanje dozvole.

Nespremnost regulatora da odgovori na pitanje kako saznati crnu listu banaka, kao i nedostatak pouzdanih informacija o stvarnom stanju kreditnih institucija uključenih na nju, doveli su do masovnog transfera građana depoziti bankama sa državnim učešćem. Samo u četvrtom kvartalu 2013. godine, obim depozita građana u Sberbanci je povećan za 7,8%, u VTB banci - za 4,7%.

Kriterijumi značaja

Da li je neka određena banka bila na crnoj listi Centralne banke, ili je to bila još jedna inspirisana kompanija da očisti tržište od konkurencije, više nije toliko važno. Ali bijela lista je već službeno objavljena.

Krajem 2013. godine Centralna banka je izradila kriterijume prema kojima će se određivati tzv. sistemski važne banke. Predlaže se da se kao glavni kriterijum uzme u obzir veličina imovine, aktivnost na međubankarskom tržištu (zasebno kao zajmodavac i zajmoprimac), kao i obim privatnih depozita.

Na osnovu ovih pokazatelja izvodi se izračunati "generalizirajući rezultat", čija vrijednost pokazuje stepen značaja banke za ruski bankarski sistem. Godišnja lista će uključivati one kreditne institucije čiji "zbirni rezultat" prelazi 0,6.

"Bijela" lista

Glavni kandidati za mjesto na listi sistemski važnih kreditnih institucija bit će državne banke: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank i druge. Lista može uključivati takve najveće privatnebanke kao što su Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS banka, Banka Moskve. Očigledno, što se nalazi na „bijeloj“listi kreditnoj instituciji olakšava pristup državnim resursima, posebno primanje zajmova od Centralne banke i učešće na aukcijama za pravo na smještaj depozita državnih kompanija i državnih korporacija.

S druge strane, ulazak na takvu listu znači povećanu pažnju regulatora na operacije koje sprovode organizacije. Postoji mišljenje da će neke privatne banke radije malo smanjiti poslovnu aktivnost kako bi izbjegle previše pažnje Centralne banke.

Novi zahtjevi za pouzdanost banaka koje rade sa javnim sredstvima

Krajem marta ove godine postalo je poznato da Ministarstvo finansija i Vlada Ruske Federacije namjeravaju revidirati listu banaka u koje će državne korporacije ubuduće moći plasirati svoja sredstva. Prema projektu koji je razvila Banka Rusije, državne kompanije će moći da plasiraju privremeno slobodan novac samo u one organizacije čiji će dugoročni rejting biti najmanje BBB (prema Fitch ili Standard &Poor's) ili Baa3 (prema Moody's) u skladu sa uslovima položenih depozita.

Ruski bankari su bez puno entuzijazma reagovali na inovaciju, smatrajući je još jednom kompanijom koja želi da kreditne institucije doda na nezvaničnu crnu listu banaka, koje iz nekog razloga nemaju rejting od ovih agencija. Opšte mišljenje bankarske zajednice izneo je u intervjuu listu Izvestija predstavnik FBK RomanKoenigsberg. Prema njegovim riječima, ideja o plasiranju državnih sredstava u pouzdane banke općenito je zdrava i ispravna, ali je korištenje međunarodnih rejtinga kao glavnog kriterija procjene uvelike diskutabilno.

Funkcije ocjenjivanja

Dugoročne rejting agencije koje čine "veliku trojku" ima samo 78 domaćih banaka. Štaviše, međunarodni rejtingi su uglavnom subjektivni, oni u većoj mjeri uzimaju u obzir vanjskopolitičku situaciju, a ne stvarno stanje u kreditnoj instituciji. Agencije – pod pritiskom određenih zapadnih struktura – mogu povući svoje rejtinge u bilo kom trenutku, što će za ruske banke predstavljati značajne poteškoće koje učestvuju u državnim programima.

Planirano pooštravanje uslova za rejting kreditnih institucija trebalo bi da dovede do smanjenja broja učesnika na aukcijama depozita za otprilike jedan i po puta. Prema nekim procjenama stručnjaka, na takve aukcije na kraju će biti primljeno oko tri desetine banaka. Jasno je da će organizacije koje su ispale iz borbe za državne resurse automatski sastaviti novu "Crnu listu banaka-2014".

Šta je sljedeće?

U drugom kvartalu 2014. godine, prema predviđanjima stručnjaka, tempo "čišćenja" bankarskog tržišta će se donekle usporiti, ali će se nastaviti rad na identifikaciji problematičnih organizacija. Na primjer, 17. aprila još dvije regionalne banke su izgubile licence: dagestanska „Kaspij“i baškirska „AF banka“. Treba napomenuti da ove kreditne institucije nisu bile uključene ucrnoj listi banaka, jer su zauzimale niske linije u rejtingu, a njihovi glavni problemi počeli su tek 2014. godine. Prema nekim procjenama stručnjaka, pedesetak banaka će izgubiti licence tokom 2014.