Kako otvoriti MFI (mikrofinansijska organizacija): upute korak po korak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mikrokreditni biznis se u Rusiji razvijao ne tako davno, ali je već postao lider među potrošačima. Mnogi ljudi traže usluge od takvih institucija. Ali da biste osnovali svoj posao, važno je da ga registrujete. Kako otvoriti MFI opisano je u članku.

Vrste MFI

Svaka zemlja ima svoje vrste MFI. Zakonom se utvrđuje oblik njihove registracije. Glavna karakteristika MFI je pojednostavljen sistem kreditiranja. Ove institucije se dijele na sljedeće tipove:

1. Finansijska grupa.
2. Fond za podršku preduzećima.
3. Kreditna unija.
4. Kreditno društvo.
5. Kreditna agencija.
6. Kreditna zadruga.

Neke MFI se smatraju podružnicama banaka. Za potonje je takva saradnja korisna. Banke dobijaju priliku da daju zajmove, po kojima su stope mnogo veće od onih koje on izdaje. Ali postoji rizik od nevraćanja kredita. Aktivnosti MFI su pod kontrolom Centralne banke Ruske Federacije. Svaki prekršaj u radu ustanove vodi ka odgovornosti.

Razlike između organizacije i banke

Obje finansijske institucije daju kredite građanima. Po čemu se MFI razlikuje od banke? Njihova razlika je u obimu datih kredita. Razlike su sljedeće:

1. Kredit se izdaje samo u nacionalnoj valuti.
2. MFR ne može jednostrano mijenjati stopu, proceduru definisanja obaveza po ugovoru, trajanje njihovog važenja, proviziju.
3. Mikrofinansijska organizacija nema pravo da izriče novčane kazne zajmoprimcu koji je platio cijeli ili dio mikrozajma prije roka ako je o tome obavijestio.
4. MFI ne učestvuje na tržištu hartija od vrijednosti.
5. MFI postavlja manje zahtjeva prema klijentu.

U mnogim gradovima možete pronaći takve kompanije. Imaju sjajnu reklamu kako bi privukli kupce. Iako postoje razlike između organizacija, općenito, MFI u Moskvi i drugim regijama rade na istom principu.

Zašto su takve institucije tražene?

Prve organizacije počele su da se otvaraju 2011. Od tada njihov broj se povećava. To je zbog činjenice da država ima malu kontrolu nad aktivnostima firmi u poređenju sa velikim bankama. Prednosti MFI uključuju:

1. Jednostavna registracija pravnog lica iz kojeg će se obavljati radovi.
2. Optimalna poluga i meka ekonomija.
3. Nije potrebno osiguranje.
4. Nije potrebna rezerva.
5. Bez kapitalnih zahtjeva.

Nedostaci MFI

Ovaj pogledposlovanje ima sljedeće nedostatke:

1. Pri izdavanju kredita postoji rizik od neotplate. Ovo se mora uzeti u obzir prilikom planiranja troškova i ostvarivanja profita.
2. U slučaju prekršaja tokom aktivnosti očekuje se uvođenje sankcija i novčanih kazni.

Pre nego što otvorite novu MFI, trebalo bi da se upoznate sa pravnim aspektima aktivnosti i pažljivo proučite informacije o klijentima. Tada će posao biti zaista profitabilan.

Opcije pokretanja poslovanja

Kako otvoriti MFI profitabilnije? Postoje 2 načina da započnete aktivnosti:

1. Franšizni rad.
2. Samostalna aktivnost - otvaranjem organizacije.

Obje opcije su uobičajene u Rusiji. Redovno se otvaraju nove MFI pod franšizom. Ovo je isplativa opcija u finansijskom smislu, pa je često biraju ambiciozni poduzetnici. Dosta posla obavlja davalac franšize, koji pruža računovodstvenu i pravnu podršku, obezbjeđuje sredstva.

Obavezno obučite stručnjake, što smanjuje rizik od nepovrata i povećava brzinu otplate. Nedostaci su visoka ulaganja, iako je cijena franšize drugačija. Važno je uzeti u obzir iznos doprinosa, povrat ulaganja, nivo učešća davaoca franšize u radu.

Druga opcija je da sami osnujete firmu. Ova metoda oduzima više vremena, osim toga potrebno je znanje o radu sa zajmoprimcima, uključujući i one problematične. Ali ulaganjem sredstava postoji mogućnost ostvarivanja velike dobiti, koja ostaje na vlasniku. Ako nemate svojupravna služba i služba obezbeđenja, rad sa problematičnim dužnicima se prenosi na inkasatore.

Registracija

Kako otvoriti MFI? Zakonom je navedeno da takvo privredno društvo može osnovati pravno lice koje je registrovano u obliku fondova, ustanova, osim budžetskih, samostalnih netrgovinskih organizacija, ortačkih društava, privrednih društava. Nije potrebno dobiti licencu MFI. Ovaj zahtjev se odnosi na banke. Potrebno je samo imati potvrdu Federalne službe za finansijska tržišta o upisu u registar MFI. Ovaj dokument potvrđuje zakonitost radnji. Nakon registracije, možete započeti posao.

Da biste otvorili MFO LLC, morate imati:

1. Preduzeće.
2. Odluke o osnivanju firme.
3. Obrasci 11001.
4. Naredba o imenovanju generalnog direktora sa dužnostima glavnog računovođe.
5. Izjave o poreskom sistemu.
6. Priznanice za plaćanje državne dažbine.
7. Zatražite kopiju povelje.

Dobijanje statusa

Za registraciju MFI potrebna su sljedeća dokumenta:

1. Zahtjev za upis podataka u registar MFI.
2. Uvjerenje o registraciji pravnog lica (kopija).
3. Odluka o osnivanju pravnog lica i osnivački papiri (kopije).
4. Odluka o izboru organa pravnog lica (kopija).
5. Informacije o osnivačima.
6. Podaci o stvarnoj adresi.
7. Inventar dokumenata.

Odluka o prijavi se donosi u roku od 14 dana. Nakon 10 dana od prijema dokumenata od FFMS-a, možete pronaći svoju organizacijuregistar.

Prikupljanje novca

Važno je znati ne samo kako otvoriti MFI, već i kako prikupiti novac. Institucije mogu privući sredstva od pojedinaca: osnivača, učesnika, investitora. Nema ograničenja u iznosu prikupljenog novca. Ako druga osoba izda sredstva za kredit, podložno sklapanju ugovora sa jednim zajmoprimcem, tada je maksimalni iznos 1,5 miliona rubalja.

Ako pojedinac prenese novac MFI, tada se od prihoda organizacije odbija porez od 13%. U ovoj situaciji, institucije zadržavaju iznos pojedinačno i obračunavaju se sa državnim budžetom. Deponentu se daje prihod, osim poreza na dohodak građana.

Organizacija kreira pravila za privlačenje sredstava na depozite:

1. Kapital – ne manje od 5%.
2. Likvidnost – od 70%.

Sopstvena sredstva MFI u Moskvi i drugim regionima uključuju kapital, rezerve, zajmove. Kada firma ode u stečaj, potraživanja po kreditima se namiruju tek nakon otplate svih dugova. Ovi uslovi se smatraju neupitnim, obavezujućim i navedeni su u svim ugovorima. Tromjesečni obračuni se vrše prema finansijskim izvještajima, koji se dostavljaju FFMS.

Ulaganja i profit

Da biste postigli brzi povrat ulaganja, potrebno je da napravite poslovni plan za organizaciju. Troškovi pokretanja biznisa:

1. Kapitalna investicija.
2. Kapital za izdavanje kredita - 900 hiljada rubalja.
3. Kupovina opreme - 100 hiljada rubalja.
4. Kupovina inventara - 50 hiljada rubalja.

Trenutni troškovi uključuju:

1. Najam ureda - 20 hiljada rubalja.
2. Plata za 4 zaposlena - 120 hiljada rubalja.
3. Oglašavanje - 50 hiljada rubalja.
4. Troškovi - 30 hiljada rubalja.

Iznos kapitalne investicije će biti 1 milion 50 hiljada rubalja, a tekući troškovi - 220 hiljada rubalja. Troškovi mogu biti različiti, sve zavisi od slučaja, ali prema ovom primjeru bit će moguće izračunati sve nijanse. Ako želite, možete organizovati MFI pod franšizom pod povoljnim uslovima.

Poslovni plan

Kada otvarate MFI, uzmite u obzir:

1. Troškovi održavanja kompanije, uključujući najam ureda, popravke, plate.
2. Početna investicija.
3. Osoblje.
4. Oglašavanje.
5. Gubici.
6. Period povrata.
7. Profitabilnost.

MFI posao je profitabilan, ali u isto vrijeme ima veliku konkurenciju. Stoga menadžment kompanije treba da bude ispred rivala. To se postiže oglašavanjem koje govori o promocijama i posebnim ponudama. Važan aspekt je kvalitetan rad zaposlenih, koji automatski promoviše poslovanje.

Računovodstvo rizika i rad sa dužnicima

Zajmodavci su uvijek bili uspješni. Sada se mnogi ljudi obraćaju MFI-ima da dobiju novac, iako su stope tamo prilično visoke. Neophodno je fokusirati se na ljude koji nisu upoznati sa finansijskim sektorom. Hitne kredite treba ponuditi kada su osobi potrebna sredstva ovdje i sada.

Gotovo sve MFI daju novac uz pasoš. Ova lojalnost povećava iznos dobiti, ali i rizike, jer kupci možda neće vratiti dug. Dakle, ulozi su prilično visoki. Da biste ostali u profitu, rizik je uključen u opkladu. Određuje se prilikom izrade poslovnog plana.

Važno je uzeti u obzir sljedeće nijanse:

1. Ako se zajmoprimac pažljivo provjerava, tada je oko 10% predviđeno u budžetu za rizik neplaćanja.
2. Prilikom davanja kredita sa provjerom kreditne istorije, rizik od neizvršenja obaveza je 10-20%.
3. Hitni mikrokrediti izdati putem pasoša imaju visok procenat rizika - 30-40%.

Naplativost i dobit se određuju na osnovu načina na koji će se obavljati rad sa dužnicima. U malim firmama po pravilu nema lične službe obezbeđenja i advokata. Stoga će biti teško vratiti sredstva. Pod franšizom neće biti takvih problema. Prilikom samostalnog rada dugovi se prodaju inkasantima, ali će njihova vrijednost biti manja od cjelokupnog iznosa duga.

Dakle, prilikom otvaranja MFI važno je uzeti u obzir mnoge nijanse kako biste uspostavili profitabilan posao, uzimajući u obzir sve rizike. Uz kompetentan pristup poslovanju, biće moguće uspješno funkcionisanje institucije koja će se vremenom samo razvijati.