Kako otvoriti vlastitu banku u Rusiji: upute korak po korak i potrebna dokumentacija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U današnjem svijetu ima dovoljno bogatih ljudi koji ne znaju gdje da pametno potroše svoj novac. Neko samo živi za svoje zadovoljstvo, ne radeći ništa, ali ima onih koji ulažu svoje finansije u razvoj sopstvenog biznisa. Jedna od najtežih, ali profitabilnih oblasti u poslovanju je bankarski sektor. Za početak rada u njemu, pored impresivnih kapitalnih ulaganja, potrebno vam je veliko iskustvo u oblasti finansijskih usluga i dostupnost posebnih znanja. Kao što pokazuje praksa, prilično je teško otvoriti kreditnu instituciju, a još teže njome uspješno upravljati. Prema statistikama, mnoge kompanije se zatvaraju nekoliko godina nakon otvaranja. Ipak, uspješni poduzetnici i dalje se pitaju kako otvoriti svoju banku u Ruskoj Federaciji od nule. Upute korak po korak date u ovom članku pomoći će vam u tome.

Klasifikacija kreditnih institucija

Dakle, jasno ste za sebe odlučili da želite da radite upravo tovrstu djelatnosti, a također imate veliki početni kapital. Međutim, prije nego što shvatimo kako otvoriti banku u Rusiji od nule, pogledajmo glavne formate ove vrste poslovanja.

Linije aktivnosti za danas mogu biti sljedeće:

1. Tržišne banke. Specijalizirani su za uspostavljanje i održavanje odnosa između različitih finansijskih institucija. Glavni dio imovine u ovom slučaju se formira iz finansijskih sredstava drugih kreditnih institucija. Zarada sa ovim formatom poslovanja sastoji se od obavljanja špekulativnih transakcija, na primjer, ulaganja u dionice ili obveznice.
2. Kreditne banke. Kao što možete pretpostaviti iz imena, oni pružaju potrošačke gotovinske kredite.
3. Poravnanje finansijskih institucija. Pružajte usluge bogatim klijentima i upravljajte njihovim sredstvima.
4. Banke na malo. Najbrojnija grupa, kombinujući po malo iz svake gore navedene organizacije. Njihova prednost leži u svestranosti i svestranosti.

Dakle, ako želite da imate svoju banku, prvo morate da odlučite u kom formatu će ona poslovati. Kvalifikovani finansijeri sa velikim iskustvom u finansijskom sektoru kažu da su maloprodajne organizacije najbolja opcija.

Pravni

Pogledajmo ovo pobliže. Kao i kod svake druge vrste poslovanja, počinje implementacija projekta finansijskih uslugaod registracije. Ovo postavlja sasvim logično pitanje koja dokumenta su potrebna za otvaranje banke. Odmah treba napomenuti da je za takva društva standardni obrazac otvoreno ili zatvoreno akcionarsko društvo. Što se tiče klasifikatora sve-ruskih proizvoda, trebali biste odabrati vrstu djelatnosti "Finansijske usluge, osim osiguranja i penzija."

Nakon što se podmire sve pravne formalnosti, morat ćete dostaviti podatke o kreditnoj instituciji i njenom punom nazivu Glavnoj teritorijalnoj upravi regije vašeg prebivališta. Ovo je veoma važan korak, jer bez pismenog sporazuma apsolutno nema smisla dobijati licencu za pružanje bankarskih usluga.

Odgovarajući na pitanje kako otvoriti svoju banku, treba reći nekoliko riječi o odobrenom kapitalu. Da biste dobili licencu, morate imati na raspolaganju najmanje 300 miliona rubalja u slobodnom prometu. Kada imate pismeni ugovor u ruci, morate dostaviti podatke Centralnoj banci Ruske Federacije. On odlučuje da li će dozvoliti ili zabraniti otvaranje kreditne institucije. Ako je vaš projekat odobren, tada se podaci o novoj kompaniji prenose u poreznu upravu, koja će ih unijeti u registar kredita. Kada se to dogodi, imat ćete samo 1 mjesec da uplatite sredstva na račun dioničkog kapitala.

Što se tiče paketa potrebnih dokumenata, on uključuje:

1. Izjava.
2. Lista osnivačkih dokumenata.
3. Poslovni planotvaranje banke.
4. Zapisnik konstitutivne skupštine.
5. Priznanica o uplati državnih taksi.
6. Kopija dokumenta koji potvrđuje državnu registraciju.
7. Upitnici zaposlenih na rukovodećim pozicijama.
8. Mišljenje nezavisne kompanije o usklađenosti finansijskih izvještaja sa stvarnošću.
9. Paket dokumenata potrebnih za dobijanje mišljenja o poštovanju osnovnih pravila pri obavljanju gotovinskih transakcija.
10. Dokument izdat od strane Federalne antimonopolske službe.
11. Pisana saglasnost za otvaranje nove kreditne institucije.
12. Puna lista svih osnivača.

Paket dokumenata je standardan bez obzira na format banke koju otvarate. Da biste ubrzali proces pokretanja ustanove, preporučuje se da njenu pripremu shvatite veoma ozbiljno, jer zahtijeva dosta vremena.

Moguća lista usluga

Već znate koji dokumenti su potrebni za otvaranje banke, kao i proceduru za realizaciju projekta. Sada morate sami odrediti glavni smjer aktivnosti. Glavni cilj svake finansijske organizacije je povećanje prihoda.

Postoje sljedeće metode za njegovu implementaciju:

1. Povećanje baze kupaca.
2. Proširivanje spektra usluga.
3. Povećanje tržišnog udjela.

Nivo konkurencije u bankarskom sektoru je veoma visok, tako da će biti teško proširiti posao. Na osnovu ovoga, jedinaizlaz je pružiti što više usluga.

Među glavnim su:

1. Savjet o svim finansijskim pitanjima.
2. Upravljanje novčanim tokovima.
3. Brokerska usluga.
4. Upravljanje investicionim portfolijima klijenata.
5. Usluge osiguranja.
6. Završetak operacija povjerenja, lizinga i faktoringa.

Odredivši za sebe glavne radne tačke, možete početi tražiti odgovor na pitanje kako otvoriti svoju banku. Upute korak po korak koje razmatramo u ovom članku pomoći će vam da sve obavite brzo, što efikasnije i bez nepotrebnih problema.

Traži prostorije

Odgovarajući na pitanje kako otvoriti vlastitu banku od nule u Rusiji, vrijedi odvojeno razgovarati o optimalnoj imovini u kojoj će se nalaziti. Obična kancelarija nije pogodna za uspešno poslovanje finansijske institucije, jer je odgovorna za sledeće funkcije:

1. Usluga za korisnike.
2. Gotovinske transakcije.
3. Skladištenje velike količine gotovine i materijala.

Na osnovu ovoga proizilazi da prostor mora ispunjavati niz kriterijuma koji se moraju uzeti u obzir u fazi izgradnje objekta i izvođenja radova na sanaciji. Vanjska i unutrašnja dekoracija treba biti dizajnirana u korporativnom stilu, a raspored pažljivo osmišljen i podijeljen na zone. Pored toga, objekat bi trebalo da bude tehnički ojačan, kao i opremljen svim savremenim obezbeđenjemsredstva i sistemi odgovorni za stvaranje visokog nivoa sigurnosti.

Ako nemate pojma kako otvoriti banku, zahtjeve koji moraju biti ispunjeni možete pronaći na web stranici takvih struktura kao što su Centralna banka Ruske Federacije, Ministarstvo unutrašnjih poslova, vatrogasna inspekcija i Rospotrebnadzor. Svaka organizacija ima svoje kriterije za procjenu podobnosti prostorija u kojima će se kreditna institucija nalaziti, stoga je potrebno pažljivo proučiti svu regulatornu dokumentaciju.

Materijal

Ako razmišljate o tome kako da otvorite sopstvenu banku, treba da budete svesni da ćete morati da radite sa veoma velikim količinama novca svaki dan. To će zahtijevati specijaliziranu opremu i moćnu materijalno-tehničku bazu. Pomoću njega možete brzo i precizno prebrojati gotovinu, sortirati novčanice po nominalnoj vrijednosti, a također provjeriti njihovu autentičnost. Na tržištu postoji širok asortiman kako pojedinačnih uređaja tako i multifunkcionalnih uređaja. Osim toga, ne možete bez bankomata, koji bi trebali biti smješteni u raznim dijelovima grada.

Osoblje

Iznad je detaljno opisano kako otvoriti svoju banku od nule. Međutim, za njegovo normalno i nesmetano funkcionisanje, kao i kvalitetnu uslugu korisnicima, potrebno je stvoriti tim kvalifikovanih stručnjaka. Pružanje bilo kakvih finansijskih usluga je vrlo odgovorno zanimanje koje zahtijeva maksimalnu koncentraciju i odgovornost zaposlenih. Stoga morate biti veoma ozbiljni u pogledu zapošljavanja iobuka osoblja, jer i najmanja greška može dovesti do velikih finansijskih gubitaka. Posebnu pažnju treba posvetiti traženju zaposlenih za rukovodeće pozicije, jer od njih zavisi efikasnost cele organizacije.

Organizaciona struktura banke određena je njenim statutom, koji treba da sadrži detaljne podatke o organima upravljanja. Najviši nivo su akcionari koji se sastaju najmanje jednom godišnje radi rešavanja najvažnijih pitanja i utvrđivanja dalje politike razvoja kompanije. Osim toga, morat ćete formirati kvalifikovani kadar radnika. Kako otvoriti sopstvenu banku kako bi ona radila efikasno i dosledno ostvarivala velike profite? Da biste to učinili, trebate formirati sljedeće jedinice:

• Odjeli kredita i revizije. Prvi razvija nove proizvode, a drugi prati učinak finansijske institucije.
• Odjel za planiranje. Poslovno planiranje, ekonomija, marketing, odnosi s javnošću i likvidnost kompanije.
• Upravljanje depozitarnim poslovima. Radite sa klijentima koji žele otvoriti depozit u banci, upravljati transakcijama vrijednosnih papira i pustiti novac u opticaj.
• Upravljanje kreditom. Izdavanje kratkoročnih i dugoročnih gotovinskih kredita.
• Upravljanje međunarodnim operacijama. Polaganje depozita u stranoj valuti.
• Računovodstvo i operativni menadžment. Izvođenje i evidentiranje transakcija izvršenih kroznaplata.

Osim toga, obavezni su i ekonomski i administrativni, računovodstveni i pravni odjeli, kao i kadrovska služba. Sada imate detaljnu ideju kako otvoriti svoju banku u Rusiji. Međutim, ovdje svaki poduzetnik ima pitanje koliko će koštati razvoj i pokretanje projekta. Iznos početne investicije će biti razmotren u nastavku.

Početni kapital

Pogledajmo ovaj aspekt detaljnije. Ako se odlučite za otvaranje banke, trebali biste početi sa izradom poslovnog plana još prije registracije i pribavljanja svih potrebnih dozvola. To će omogućiti da se realno procijene potrebna finansijska sredstva i izvodljivost ulaganja. Kao što je ranije spomenuto, minimalni odobreni kapital je najmanje 300 miliona rubalja. Osim toga, još oko dvije stotine biće utrošeno na organizaciju kancelarija, izradu materijalno-tehničke opreme, razvoj sistema obezbjeđenja i zapošljavanje osoblja. Vrlo je teško navesti tačan iznos, jer zavisi od obima posla, međutim, indikativne brojke su sljedeće:

• pravna registracija - 50.000.000 rubalja;
• ovlašteni kapital - 300000000 rubalja;
• najam i renoviranje prostorija - 50.000.000 rubalja;
• kupovina opreme i kancelarijskog namještaja - 70.000.000 rubalja;
• marketing - 500.000 rubalja;
• povezani troškovi - 30.000.000 rubalja.

Ukupno, ispada 500,5 miliona rubalja. Ovo je minimalni iznos bez kojeg se može pričatiotvaranje banke jednostavno nema smisla. Ako nemate ova sredstva, onda možete razmišljati o privlačenju dodatnih izvora finansiranja ili organiziranju kreditne unije.

Vrijeme je da se isplati

Nadoknada zavisi od mnogo faktora, a glavni su finansijska situacija u gradu i stanje privrede zemlje. Međutim, prema mišljenju stručnjaka, uz pažljivo strateško planiranje i dobro oglašavanje, sredstva uložena u otvaranje banke u potpunosti se isplate u prosjeku za 5-10 godina. Tako dug period je rezultat visokog nivoa konkurencije u ovoj niši.

Opći savjeti i trikovi

Da biste znali kako otvoriti svoju banku. Postoje li načini da to učinite što efikasnijim? Da biste se takmičili s drugim finansijskim institucijama, morate učiniti sljedeće:

1. Izgradite dobro razvijenu infrastrukturu.
2. Razvijte nekoliko kreditnih i depozitnih proizvoda sa povoljnim kamatnim stopama.
3. Ne naplaćujte uslugu i dodatke.
4. Izgradite veliko osoblje kvalificiranih profesionalaca kako biste uslužili klijente što je brže moguće.
5. Stvorite zgodno i vrlo sigurno iskustvo online bankarstva.
6. Instalirajte dovoljno bankomata.

Pored svega navedenog, morate stalno raditi na pouzdanosti vaše finansijske institucije, budući da je ovaindikator najviše brine štediše.

Zaključak

Nesumnjivo, otvaranje banke je veoma dug i komplikovan proces koji zahteva velika finansijska ulaganja. Međutim, kako statistika pokazuje, kreditne institucije konzistentno zarađuju, bez obzira na sezonalnost, stanje u privredi i druge faktore, pa je ova niša oduvijek bila i ostala atraktivna za ulaganje. Ako imate na raspolaganju potreban iznos novca, slobodno otvorite banku i nećete požaliti.