Životno osiguranje: definicija, koncept, osigurani slučaj i određivanje visine isplate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U članku ćemo razmotriti šta je životno osiguranje za preživljavanje i njegove karakteristike.

Među proizvodima osiguranja koji se trenutno nude stanovništvu, posebna pažnja se poklanja programima životnog osiguranja. Osobe srednje i starije životne dobi vrlo često čuju za takve usluge, ali do sada nisu svi razumjeli suštinu takve tehnike. Zatim razmotrite proces životnog osiguranja i sve njegove suptilnosti.

Koncept i definicija

Ova usluga je jedna od glavnih vrsta životnog osiguranja. Uključuje dugotrajno kumulativno održavanje. Ova tehnika služi kao specifičan oblik dugoročne gotovinske štednje.

Životno osiguranje: koje su karakteristike?

Suština programa je procedura akumulacije sredstava od strane osiguranika do nastupanja osiguranog slučaja. Prilozi klijenata se vode na posebnom računu na kojem seobračunavaju određene kamate, koje će se takođe plaćati po ugovoru za opstanak. Glavna karakteristika ovog programa je da se akumulirani novac može isplatiti u dva slučaja:

1. Nakon završetka polise, obezbjeđuju cijeli iznos sa obračunatom kamatom.
2. Usljed smrti osiguranika, cjelokupni iznos se izdaje korisniku navedenom u prijavi (ako takva osoba nije prijavljena, onda nasljedniku).

Kako se zaključuje ugovor o životnom osiguranju u slučaju preživljavanja?

Može se zaključiti za grupu ljudi ili članova iste porodice koji će kasnije zajedno koristiti ovaj proizvod. Osiguranik ne mora biti osiguranik. Na primjer, odrasli sin će moći izdati takvu polisu za svoju majku ili svog djeda.

Pri sklapanju ugovora o životnom osiguranju mora se uzeti u obzir zdravstveno stanje ljudi. Prilikom popunjavanja, on zauzvrat mora odgovoriti na brojna pitanja koja se odnose na njegove kronične bolesti i druge fizičke probleme. Uzimajući u obzir sve podatke za ovu osobu, formiraće individualni program i obračunati iznos doprinosa. U slučajevima kada klijenti insistiraju na veoma visokim iznosima ili dugim periodima osiguranja, može biti potreban lekarski pregled. Na ovaj način osiguravač minimizira rizik od sklapanja ugovora za terminalno bolesne pacijente.

Situacije osiguranja: polisa smrti

Koliko dugo živjetiu osiguranje se može računati?

Jedna vrsta ove usluge je program pomoći u slučaju smrti. Prema uslovima, klijenti vrše godišnju uplatu, a nakon smrti osiguranika dobijaju iznos naveden u polisi. U slučaju da se to ne desi u periodu osiguranja, tada će sav novac uplaćen ranije otići kompaniji koja je izdala polisu.

Karakteristika oročenog osiguranja je da se navedeni iznos u polisi po smrti isplaćuje korisniku u cijelosti, bez obzira na broj ranije uplaćenih doprinosa. Takav ugovor se može zaključiti na bilo koji period od jedne do dvadeset godina, ali pod uslovom da je osigurano lice koje nije starije od 65-70 godina.

Vrijednost osiguranja se postavlja pojedinačno. Primalac obeštećenja mora dostaviti dokumentaciju u kojoj se navode uzroci smrti osiguranika. Nisu svi faktori prihvaćeni kao osnova za isplatu sredstava. Osiguravač ima pravo odbiti plaćanje u sljedećim slučajevima:

1. Kada je u pitanju čin samoubistva.
2. Smrt je nastala zbog hronične bolesti koja je bila skrivena prilikom prijema police.
3. Namjerno djelovanje radi osiguranja.

Osigurani slučaj: životno osiguranje

Kako mogu dobiti ovaj program osiguranja preživljavanja? Ova opcija podrazumijeva prijem akumuliranih sredstava od strane korisnika nakon smrti navedenogu politici građana. Prema uslovima sporazuma, on mora dati jednokratni doprinos ili redovno plaćati u određenom vremenskom periodu.

U slučaju da osiguranik doživi godine navedene u ugovoru, iznos se prenosi na korisnika. Karakteristika doživotnog programa je da se ponaša kao bankovni depozit: koliko je akumulirano, uključujući kamatu, toliko se isplati.

Ova vrsta osiguranja razlikuje se od prethodne vrste po odsustvu starosnih i zdravstvenih ograničenja. Ugovor se sklapa sa osobama apsolutno bilo koje dobi i ne smiju se prijaviti da imaju bolesti. Aplikacija ima standardni obrazac bez posebnih aplikacija. Nakon izdavanja takve polise, otvara se račun na ime klijenta, na koji će morati uplatiti novac.

Doprinosi i uplate

Iznos premije osiguranja će direktno zavisiti od iznosa osiguranja. Učestalost plaćanja može biti različita: jednom kvartalno ili svakih šest mjeseci, jednom godišnje. Neki ljudi koji su sklopili ovu vrstu osiguranja plaćaju jednokratnu premiju za cijelo vrijeme. Istina, za to je potrebno imati određena sredstva.

Takva politika djeluje kao svojevrsna investicija u budućnost. Zahvaljujući tome, ne samo da možete akumulirati novac, već ga dodatno povećati do početka određenog perioda. Dakle, ljudi su osigurani od rizika smrti ili nesreće.

U minus vrste usluge u pitanju, kojaMnogi korisnici primjećuju da je ova investicija dugoročna i kumulativna. S obzirom da je ova vrsta dokumenta nova za Rusiju, malo klijenata može podijeliti svoja iskustva o njegovom korištenju i izvršenju.

Uslovi isplate

Uplata se vrši po nastupu osiguranog slučaja:

1. Osiguranim licima kada prežive do kraja staža osiguranja u iznosu navedenog iznosa.
2. Korisnicima navedenim u ugovoru. Oni primaju isplate u slučaju smrti osiguranog građanina u iznosu koji zavisi od izabrane opcije usluge: ili u visini osigurane svote, ili u broju premija uplaćenih u trenutku smrti klijenta.

Primjer ulaganja i određivanje iznosa isplate

Pretpostavimo da je građanin u roku od petnaest godina odlučio da akumulira pola miliona rubalja. U trenutku sastavljanja ugovora osoba ima punih četrdeset pet godina. Doprinosi za ovaj iznos osiguranja iznosit će 30 hiljada rubalja godišnje. Ako osoba preživi do isteka polise, dobit će iznos jednak 620 hiljada rubalja. U ovom slučaju, procenat profitabilnosti je šest. Ako pojedinac umre tokom perioda trajanja sporazuma, tada će kompanija platiti iznos doprinosa koji je već uplaćen.

Mnogi ljudi smatraju da osiguranje preživljavanja nije toliko dobro osiguranje u slučaju smrti ili nevolje koliko investicija. Ovu vrstu usluge možete uporediti sa bankovnim depozitom. Istina, bit će mnogo manje birokratije, iu slučajusmrti, biće mnogo lakše doći do novca.

Za i protiv

Prilikom odabira životnog osiguranja, vrlo je važno jasno razumjeti sve prednosti i nedostatke programa koji se danas nude. Među prednostima ovog izbora su sljedeće:

1. Šema štednje vam daje priliku da uštedite novac za svoju porodicu ili sebe.
2. Korisnik može biti svaki građanin, bez obzira na srodstvo, nasledna prava ili druge faktore.
3. Nakon smrti ili isteka polise, plaćanje se vrši u najkraćem mogućem roku. Provodi se odmah nakon podnošenja zahtjeva i potrebnih dokumenata koji potvrđuju uzroke smrti.
4. Moguće je izabrati bilo koji period osiguranja, u rasponu od dvanaest mjeseci do dvadeset godina.
5. Svako može osigurati rođake i bliske osobe.
6. Može se primiti kompenzacija za povrede, nezgode.

Životno osiguranje, nažalost, nije tako savršeno, ima neke nedostatke koji uključuju:

1. Dobno ograničenje (osobe od sedamdeset pet i više godina uglavnom nisu osigurane).
2. Ograničeno zbog lošeg zdravlja.
3. Mogućnost gubitka cjelokupnog iznosa ako se odgovarajući događaj ne dogodi prije isteka perioda osiguranja.

Svi navedeni nedostaci se ne odnose naosiguranje života. Istovremeno, sve je jednostavnije i mnogo dostupnije. Ugovor može zaključiti osoba u bilo kojoj dobi, sa zdravstvenim problemima i sl. Ovaj program osiguranja vam omogućava da uštedite novac koji će vam biti od koristi u slučaju gubitka voljene osobe.