Nalogodavac i korisnik - strane u bankarskoj garanciji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svaka akcija u finansijskom sektoru uključuje prisustvo dvije ili više strana. I bankarska garancija (BG) u oblasti osiguranja od rizika nije izuzetak. Finansijska i kreditna organizacija ovdje posluje sa izvođačem (nalogodavcem) s jedne strane i kupcem (korisnikom) s druge strane.

Ko su korisnik i nalogodavac bankarske garancije i ko ima koje obaveze? Pokušajmo to shvatiti.

Bankovska garancija

BG je način da se garantuje ispunjenje obaveza jedne strane prema drugoj. Dokument potpisan od strane strana daje garancije za isplatu ugovorenog iznosa kupcu ukoliko uslovi ugovora nisu u potpunosti ili nepravilno ispunjeni.

Ovakav dokument štiti svakog od učesnika u transakciji, ali prije svega - kupca usluga ili radova. Također može biti dobavljač, zajmoprimac ili zajmodavac.

Šta je garancija?

Da bismo shvatili ko je garant,nalogodavca i korisnika, potrebno je razumjeti karakteristike bankarske garancije. Glavne karakteristike ovog proizvoda su sljedeće:

• Dužnička obaveza koju podržava banka mora biti nezavisna i samostalna.
• Neopozivo. Odnosno, jemac ima pravo prijevremeno povući BG samo ako postoji odgovarajući unos u ugovoru.
• Nije moguće prenijeti prava. Korisnik će moći prenijeti svoja prava samo uz određeni ugovor naveden u dokumentu.
• Retribution. Garantne usluge se plaćaju finansijsko-kreditnoj organizaciji u cijelosti.

Nezavisnost među pravnim znakovima smatra se glavnim. Iz njega možete izvući glavne karakteristike BG-a od drugih vrsta sigurnosti. To su:

• Istek roka važenja garantnog lista ne nastupa u slučaju prestanka glavne obaveze.
• Promena glavne obaveze ne menja je po garanciji.
• Prigovori banke prilikom postavljanja potraživanja od strane korisnika su nezakoniti.
• Prilikom ponovnog podnošenja zahtjeva za isplatu iznosa kreditoru, isti mora biti ispunjen implicitno.
• Obaveze za koje korisniku garantuje finansijska institucija ne zavise od položaja dužnika prema osiguranom ugovoru.

Učesnici ponude

Ova vrsta ugovora zahtijeva tri strane:

1. Zagarantovano
2. Korisnik.
3. Principal.

Službene definicije

Dakle, ko su nalogodavac i korisnik? Prvi je osoba koja se obraća finansijskoj instituciji za garanciju i istovremeno preuzima sve obaveze da ispuni zaključen ugovor.

Drugi je povjerilac za preuzete obaveze, propisane dokumentom bankovne garancije. Odnosno, nalogodavac je taj koji korisniku pruža radove (usluge) navedene u ugovoru.

Banka je garant. On je strana koja obezbjeđuje isplatu novčane naknade u slučaju garancije.

Kako to funkcionira?

Pokretač zahtjeva za bankovnu garanciju je nalogodavac. Najčešće se to ne dešava „od dobrog života“. Ponekad je takav dokument jedini način da dobijete dugoročnu i isplativu narudžbu od države.

Nalogodavac u ovom slučaju nastupa kao aplikant, preuzima trošak plaćanja provizije banci i postaje dužnik sve dok obaveze ne budu u potpunosti ispunjene. Kao i korisnik, mora ispuniti kriterijume koje je postavila banka, koja zauzvrat analizira deklarisani status firme, istoriju, računovodstvenu i drugu dokumentaciju pre potpisivanja dokumenta.

Korisnik je glavni korisnik garancije koju izdaje banka. Ima pravo da zahteva isplatu punog iznosa u slučaju neispunjavanja ili neispunjenja uslova ugovora. U ovom slučaju, banka, nakon što je proučila dostavljenu dokumentaciju, zadovoljava (ili ne zadovoljava)zahtjevi.

Banka, kao garant transakcije, prima naknadu u vidu provizije koju plaća nalogodavac. Ako je finansijska i kreditna organizacija morala platiti iznos garancije (ili njen udio), onda ima pravo da povrati ovaj iznos od glavnice.

Prije dvije godine, zahtjevi za izdavanje garancija od strane banaka za provođenje uslova ugovora postali su pooštreni (posebno za vladine ugovore). Lista institucija koje su dobile pravo da izdaju garancije je značajno smanjena. Centralna banka godišnje ažurira registar takvih banaka. Pored toga, svaka garancijska obaveza je registrovana kod Rosreestra (ovako se potvrđuje autentičnost).

Prava i obaveze jemca, nalogodavca i korisnika

Uopšteno govoreći, može izgledati da je teško podnijeti teret garancije samo za principala, ali kupac, u stvari, ima svoje teške obaveze.

Postoje tri situacije u kojima bi povraćaj od strane principala od korisnika kazne plaćene žirantu bio zakonit. Oni su navedeni ispod:

1. Netačnost dokumenata koje je dostavio korisnik. Ako se ova okolnost dokaže, onda nalogodavcu treba nadoknaditi gubitke koje je pretrpio u postupku davanja bankarske garancije ili izvršenja naloga.

2. Potraživanja za isplatu određenog iznosa nisu obrazložena. Ukoliko su zahtjevi korisnika prema žirantu u pogledu isplate sredstava neosnovani, a to je dokumentovano, novac se mora vratiti.

Kao primjer možemo navesti direktora koji, u dobroj vjeri iu potpunosti,zahtjevima, a klijent je banci dostavio dokumentaciju u kojoj je navedeno drugačije. U ovom slučaju, korisnik ima pravo ne samo na odštetu, već i na podnošenje tužbe sudu.

3. Nepoštivanje uslova ugovora. Izvođač, odnosno korisnik, kao poverilac nalogodavca po bankarskoj garanciji, dužan je da se pridržava uslova navedenih u ugovoru. Ako se ne ispune, a glavnica zbog toga pretrpi gubitke, onda će se morati nadoknaditi u cijelosti.

Svi subjekti transakcije su odgovorni jedni prema drugima.

Kako postati principal?

Današnja obrada garancije nije lak zadatak. Zakonski zahtjevi su veoma strogi. Korak ulijevo, korak udesno - ugovor između nalogodavca i korisnika postaje nevažeći. I sve strane trpe gubitke.

Stručnjaci savjetuju da kontaktirate advokate kako biste izbjegli razne incidente. Posebno za one koji prvi put pokušavaju dobiti garanciju. Ako nije moguće, probajte ovo.

Prvi korak

Odredite žiranta. To jest, mi procjenjujemo naše izglede. Najmanja neusklađenost sa osnovnim uslovima bankarske garancije je odbijanje. Generalno, zahtjevi žiranta su:

• Specifičnosti narudžbe i polje aktivnosti organizacije moraju se podudarati.
• Do trenutka podnošenja prijave, organizacija mora biti registrovana kao pravno lice najmanje šest mjeseci (u nekim bankama - više od godinu dana).
• Traženi iznos garancije mora odgovarati mogućnostima organizacije (sa malim ovlaštenimkapitala, ne treba tražiti milionske garancije).
• Opcionalno, ali bolje je da organizacija već ima iskustvo u ugovorima o garanciji.

Kada su ovi uslovi ispunjeni, lako je izabrati žiranta. Vjerovatnoća odbijanja bit će manja ako organizacija ima račune u ovoj banci. Prije kontaktiranja odabrane banke potrebno je provjeriti da li se nalazi u registru Ministarstva finansija (ako nije, dokument će biti nevažeći).

U ovoj, kao iu drugim fazama, lakše je zaključiti ugovor između korisnika i nalogodavca preko brokera. Njegove usluge nisu besplatne, ali se isplati. Uz posrednika, dokumenti se obrađuju mnogo puta brže, a vjerovatnoća odbijanja je gotovo nula. Ovdje je potrebno upozoriti potencijalnog principala. Danas su sve češći slučajevi kada posrednik na dan (pa i manje) za par dokumenata ponudi garanciju. Sa skoro stopostotnom vjerovatnoćom, možemo reći da je ovaj dokument „siv“(tj. nije registrovan u Rosreestru) i da neće imati pravnu snagu.

drugi korak

Prikupljanje dokumenata i njihovo ustupanje budućem žirantu. Počinjemo potvrdom zvaničnog statusa organizacije. Ovo je dokument o upisu kompanije u Jedinstveni državni registar pravnih lica. Potrebno je još:

• Zahtjev (popuniti u banci).
• Kopije i originali konstitutivnih dokumenata.
• Računovodstveni izvodi.
• Dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje upravljačkog tima.
• Kopije potpisanih ugovora sa kupcem.

Ovo je glavni paket dokumenata. Banka, po svom nahođenju, može tražiti i višebilo kakve informacije.

Ponekad, radi izdavanja garancije, korisnik ponudi nalogodavcu svoje banke, sa kojima već duže vrijeme sarađuje i ima uspostavljene kontakte. Direktor mora pristati, jednostavno nema izbora.

Treći korak

Banka donosi odluku. Ovo je dug proces. Menadžeri finansijske organizacije provjeravaju kreditnu reputaciju kandidata, njegove finansijske mogućnosti, iskustvo i period rada u navedenoj oblasti djelatnosti. I također - solventnost.

Provjera redovnih učesnika u javnim nabavkama i tenderima prolazi brzo. Recenzenti obično ne ulaze u detalje. Početnici su teži. Stoga, prije prijave, stručnjaci preporučuju prije svega da se dovedu u red finansijski i računovodstveni poslovi.

Četvrti korak

Odobrenje nacrta garancije. Prije potpisivanja dokumenta, mora biti pažljivo pročitan, po mogućnosti od strane pravnika organizacije kandidata. Sve sumnjive tačke moraju se ukloniti prije zaključenja ugovora. Nakon stavljenih pečata i potpisa, ovo je mnogo teže uraditi.

Peti korak

Plaćanje faktura. Ovdje postoje dvije opcije:

1. Jednokratno u vidu 1-3% od iznosa izdate garancije.
2. Mjesečno plaćajte iznos naveden u ugovoru.

U ovoj fazi morate platiti posao posrednika.

Šesti korak

Zaključivanje ugovora i izdavanje dokumenata na ruke. Ovo je rezultat obavljenog posla. Svaki učesnik imagarancija ostaje jedna kopija dokumenta. Nalogodavac ima i izvod iz registra bankarskih garancija (za potvrdu autentičnosti).