Kreditna linija: glavne prednosti ovog oblika zaduživanja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U standardnom smislu, pojam "zajam" se doživljava kao jednokratno izdavanje određenog iznosa novca zajmoprimcu, nakon čega slijedi njihovo vraćanje, uzimajući u obzir kamatu koja služi kao plaćanje za korišćenje obezbeđenih resursa. Međutim, u posljednje vrijeme u bankarskoj praksi je široko rasprostranjen takav oblik zaduživanja kao što je kreditna linija. Podrazumeva zaključivanje ugovora između kreditne institucije i preduzeća, na osnovu kojeg klijent ne uzima ceo iznos, već u posebnim delovima ili tranšama.

Tako, kreditna linija daje rukovodiocu kompanije mogućnost da periodično nadoknađuje privremeni nedostatak finansijskih sredstava za realizaciju osnovne delatnosti. Ovo eliminiše potrebu da se svaki put potpisuje novi ugovor za svaki kredit. Za komercijalne banke ovaj oblik kreditiranja je također koristan, jer vam omogućava da proširite bazu klijenata, što značajno povećava profit. Na osnovu bilateralnog sporazuma, banka postavljakreditni limit. Ovo je maksimalni iznos sredstava koji se može izdati određenom zajmoprimcu u ukupnom iznosu. Veličina tranše je također često ograničena.

Vrijedi napomenuti da je kreditna linija dostupna ne samo komercijalnim preduzećima, već i pojedincima. Na primjer, gotovo svaki građanin može podnijeti zahtjev za kredit u ovom obliku za popravak vlastitog stambenog prostora, posebno ako se obračuni s izvođačima obavljaju u bezgotovinskom obliku. Poslovne banke svakodnevno otvaraju kreditne linije fizičkim licima ili pravnim licima u vidu obrade i izdavanja plastičnih kartica.

Uz dublju analizu ovog bankarskog proizvoda, mogu se razlikovati tri glavna tipa:

• 

  neobnovljiva linija;

• obnovljiv;
• mješano.

Prvi tip uključuje postavljanje strogog ograničenja na sredstva koja se mogu izdati klijentu. Banka po pravilu samostalno utvrđuje graničnu vrijednost za svakog konkretnog zajmoprimca, na osnovu procjene finansijskog stanja preduzeća i solventnosti klijenta. Ukoliko je klijent iskoristio iznos koji mu je na raspolaganju i potrebna mu je dodatna pomoć, tada će za dobijanje drugog kredita morati podnijeti zahtjev i sastaviti novi ugovor. Obnova ove kreditne linije nije dozvoljena, čak ni uzimajući u obzir potpunu otplatu duga po svim tranšama.

U tom smislu možemo zaključiti da je revolving kreditna linija isplativija za komercijalne organizacije. ATU tom slučaju se utvrđuje ograničenje ukupnog iznosa, ali se može koristiti bilo koji broj tranši u okviru ukupnog iznosa kredita. Ukoliko je zajmoprimcu potrebno dodatno kreditiranje, dužan je da plati prethodni iznos duga i kamatu na korišćenje sredstava. Tek nakon toga može podnijeti zahtjev za obnovu linije.

Mješoviti oblik znači da ukupan iznos kredita i iznos svake tranše podliježu ograničenju. Istovremeno, klijent može koristiti bilo koji broj tranši za određeni vremenski period, ali samo u okviru utvrđenih vrijednosti.