Broj banaka u Rusiji, rejting, licence

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Prije nego što postanete klijent bilo koje banke, morate se uvjeriti u njenu pouzdanost - kreditna institucija mora imati licencu za relevantnu djelatnost, a također zauzimati ne posljednje pozicije u rejtingu banaka i ne imati tendenciju da stalno smanjuju svoje performanse na ovoj listi. U članku ćemo vas upoznati sa ukupnim brojem komercijalnih banaka u Rusiji, predstaviti vrhunske i dati listu organizacija koje su lišene licence. Također ćemo vam reći i druge korisne informacije o ovoj oblasti.

Koliko banaka danas postoji u Rusiji?

Od 1. avgusta 2017. u Ruskoj Federaciji posluje 537 komercijalnih kreditnih organizacija. Ukupan broj banaka u Rusiji registrovanih u jednom ili drugom trenutku danas je 878. Od njih, 341 je sada oduzeta dozvola.

Dajmo tabelu koja prikazuje broj banaka u Rusiji u prošlostiljeto.

Godina	Broj licenciranih banaka
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (od 1. januara)	623

Sada razgovarajmo o nekim obrascima promjena u broju banaka, kao io planovima Centralne banke za ruske kreditne institucije.

Dinamika promjene broja banaka

Saznavši koliko banaka danas postoji u Rusiji, a koliko ih je bilo prije najmanje 10 godina, jedno je jasno - broj ovih institucija stalno opada. Od 1. januara 2017. godine broj banaka u našoj zemlji iznosio je 45,2% od njihovog broja u 2008.

Od postojećeg broja, samo 336 se može klasifikovati kao velike. Od toga samo 314 ima sjedište u glavnom gradu. Dakle, na svakih 39.000 ljudi u Moskvi postoji samo jedna banka - mislim na organizaciju, a ne na broj kancelarija i odjeljenja. Govoreći o regijama, možemo reći da je velika većina banaka u Rusiji registrovana u njenom evropskom dijelu, ali izvan Urala (Uralski, Sjeverni, Dalekoistočni okrug) ih je katastrofalno malo. Ali upravo su na teritoriji ovih regija koncentrisani glavni prirodni resursi zemlje.

Mnogi su bili pogođeni oduzimanjem licence Yugra banci, koja je čvrsto bila među trideset najvećih bankarskih organizacija u Rusiji. Razlog za ovu odluku bilo je prikrivanje njegove stvarnefinansijsko stanje.

Ovlašteni kapital i konsolidacija banaka

Reading Art. 11. Federalnog zakona "O bankama i njihovim aktivnostima", može se sa sigurnošću reći da je pojava novih kreditnih organizacija vrlo problematična - hajde da se upoznamo sa zahtjevima za odobreni kapital registrovane institucije:

• Najmanji iznos odobrenog kapitala bankarske organizacije za izdavanje licence je 300 miliona rubalja.
• Najmanji iznos odobrenog kapitala kreditne, ali istovremeno i nebankarske organizacije koja planira da radi sa fizičkim i pravnim licima sa bankarskom licencom - 90 miliona rubalja.
• Najmanji iznos odobrenog kapitala kreditne nebankarske organizacije koja planira poslovati bez dozvole banke je 18 miliona rubalja.

Iznos sopstvenih sredstava banke koja već posluje ne bi trebalo da bude ispod granice od 300 miliona rubalja. Prema ovim pokazateljima, trenutno je u opasnosti 150 bankarskih organizacija. Imaju dvije mogućnosti - zatvaranje ili pristupanje većoj banci. Ove institucije doživljavaju tri glavne vrste transformacije:

• Spajanje kapitala sa kapitalom druge kreditne institucije.
• Stvarno preuzimanje od strane veće banke.
• Samolikvidacija, likvidacija zbog stečaja.

Split ruske banke

U bliskoj budućnosti, Centralna banka Ruske Federacije planira podijeliti cijeli broj ruskih banaka u tri velike kategorije:

• Top deset sistemski važnih banaka: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen banka, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (za 2016.).
• Federalne banke Rusije su kreditne institucije sa uredima i filijalama u velikoj većini ruskih regija. Moraju nužno zadovoljiti međunarodne standarde i imati najmanji omjer kapitala od najmanje 1 milijardu rubalja.
• Regionalne banke su male kreditne organizacije koje obavljaju jednostavne bankarske poslove - mjenjačnice, pozajmice građanima, primanje novca za depozite od građana itd. Njihova glavna publika su pojedinci, mala i srednja preduzeća.

Rangiranje banaka

Najbolje ruske banke su sastavljene u tri glavne grupe:

• Glavni pokazatelji: neto imovina, kreditni portfolio, depoziti fizičkih lica, ulaganja klijenata u vrijednosne papire, kapital u obliku 123, 134.
• Indikatori poslovanja institucije: prinos na kapital, neto aktiva, promet po deviznim transakcijama, dospjela dugovanja po kreditima, itd.
• Indikatori bilansa stanja: gotovinsko osiguranje, krediti fizičkim i pravnim licima, prekoračenja, osnovna sredstva i druga imovina, izdati zapisi, obveznice, itd.

Najbolje ruske banke

Razmotrimo rejting kreditnih institucija prema najvažnijim pokazateljima. Ključne banke u Rusiji određuju se iznosom neto imovine - realne, realne imovine. izračunavaju seoduzimanjem obaveza (dužničkih obaveza kreditne institucije) od ukupnog prihoda. Evo podataka za avgust 2017.

Banka	Neto imovina, milijarda rubalja	Napomene
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Moskovska banka"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa banka"	2, 6	+1 pozicija na rang listi u odnosu na prošli mjesec
"Nacionalni klirinški centar"	2, 6	+1 pozicija u odnosu na prošli mjesec
"Otvaranje"	2, 3	-2 pozicije više u odnosu na prošli mjesec
"Moskovska kreditna banka"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Sada je rejting po udjelu depozita fizičkih lica u kapitalu svojevrsni pokazatelj povjerenja javnosti u određenu banku. Također podaci za avgust 2017.

Banka	Iznos depozita pojedinaca, milijarde rubalja	Napomene
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozicija u odnosu na prošli mjesec
"Alfa banka"	0, 734	-1 pozicija u poređenju sa prošlim mjesecom
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozicija u odnosu na prošli mjesec
"Otvaranje"	0, 538	-1 pozicija u poređenju sa prošlim mjesecom
VTB "Moskovska banka"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen banka"	0, 366

I konačni rejting - po iznosu kredita izdatih fizičkim licima od avgusta 2017.

Banka	Ukupan iznos kredita izdatih fizičkim licima, milijarda rubalja	Napomene
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa banka"	0, 263
VTB "Moskovska banka"	0, 253
"Raiffeisen banka"	0, 209
"Post-Bank"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozicije u poređenju sa prošlim mjesecom

A sada idemo na anti-rejting.

Banke su oduzele licence 2017

Kada govorimo o pouzdanim bankama u Rusiji, moramo spomenuti i one koje nisu opravdale povjerenje svojih direktnih klijenata. Podsjetimo da su 2015. godine licence izgubile 93 banke, a 2016. godine - 97. Prerano je govoriti o rezultatima 2017. godine, ali danas sljedeće kreditne organizacije nemaju pravo poslovanja:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond banka";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Ekonomska unija"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Inovacija";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Obrazovanje";
• RITZ;
• "Finars";
• "Krylovsky";
• "International Construction Bank";
• "Vladprombank";
• "Northeast Alliance";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskovska nacionalna investiciona banka";
• "Steel Bank";
• "Legion";
• "Premier kredit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Reserve".

Zašto se licenca banke može oduzeti?

Odluku o oduzimanju licence donosi Centralna banka Ruske Federacije. Razmotrite u tabeli osnove neophodne da komercijalna banka u Rusiji izgubi pravo na bavljenje svojim aktivnostima.

Moguć opoziv licence	Uskoro opoziv licence
Nakon što je organizacija dobila licencu, godinu dana nije započela aktivnosti navedene u ovom dokumentu. Dati su nevažeći podaci za dobijanje licence. Mjesečni izvještaj o aktivnostima banke kasnio je njegovom krivicom više od 15 dana. Izvodi banke daju netačne podatke. Banka je barem jednom izvršila transakciju koja nije dozvoljena njenom licencom.	Kašnjenje u otplati kreditnog duga duže od 14 dana. Nivo sopstvenih sredstava banke pao je ispod minimalne linije naznačenog prihvatljivog.

Podrazumijeva se da bez dozvole banci nije dozvoljeno da nastavi sa radom.

Nadamo se da vam je ovako kratak izlet u broj banaka, njihov rejting, trendove razvoja pomogao da shvatite prilikom odabira organizacije za određenu vrstu finansijske usluge.