"Binbank" - opoziv licence. "Binbank" - rejting po aktivi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Problemi Binbanke počeli su u proljeće 2017. Banka je od državnog regulatora zatražila reorganizaciju, jer nije mogla da nastavi svoje finansijske aktivnosti na teritoriji Ruske Federacije. U medijima su informacije o nestabilnom položaju povjerioca "procurile" u avgustu 2017. godine. Od tada se šuška o mogućem oduzimanju dozvole Binbank. Šta se dogodilo sa poznatim brendom i kakve su sada prognoze finansijskih stručnjaka o njemu?

Ocjene Binbank

U 2017. godini kriza je uticala na pozicije kompanije. Budući da je na ivici oduzimanja dozvole, Binbank je izgubila značajan dio imovine, što je uticalo na rejting kreditora.

U 2018, S&P Global Ratings je poboljšao rekord institucije u pogledu neobezbeđenog duga. Ocjena "B" koju je agencija ranije dodijelila promijenjena je u "B+". S&P Global Ratingsprokomentarisao je odluku da se situacija sa Binbankom postepeno stabilizuje, što je uticalo na prirodu prognostičkih aktivnosti.

Ali S&P Global Ratings negativno ocjenjuje poziciju "Binbank" u poslovanju i upućuje je u rizičnu grupu. Ipak, agencija napominje mogućnost finansiranja zajmodavca od strane državnog regulatora, čime se smanjuju rizici za štediše i investitore.

U decembru 2018. Binbank je zauzela 16. mjesto u rejtingu imovine (prema banki.ru). Za mjesec dana izgubio je skoro 2% svoje imovine.

Ali najvažniji, prema zaposlenima Binbanke, je rejting klijenata na banki.ru. Prema rezultatima 2018. zauzeo je 1. mjesto među recenzijama ruskih finansijskih institucija. Fokus na klijente i visoka usluga omogućili su poznatoj banci da "ne padne" u očima štediša usred finansijske krize kompanije.

Problemi bankarskog sektora i njihov uticaj na Binbank

Rehabilitacija 2017. postala je spas za Binbank od mogućeg bankrota. Od 2013. godine u Rusiji je počelo masovno "čišćenje" u finansijskom sektoru. Finansijski nestabilne poslovne banke prestale su da prolaze kontrole regulatora, kao i ranije. Ovo je dovelo do masovnog odliva depozita klijenata u entitete u vlasništvu države.

Komercijalne banke kao što su Binbank, Otkritie, Banka rasta počele su da doživljavaju značajne poteškoće. U 2015-2016 situacijasamo gore. Klijenti su počeli kontaktirati filijale "Binbank" kako bi podigli gotovinu sa svojih računa.

Čim je imovina smanjena na skoro minimum, zajmodavac je bio primoran da potraži pomoć. Njemu je, kao i drugim sličnim institucijama, bilo potrebno učešće Centralne banke. U vezi sa trenutnom situacijom u zemlji, regulator je morao odmah da donese odluku o budućnosti Binbanke. Upravi je postalo očigledno da bez podrške Centralne banke Ruske Federacije neće moći da spasu kompaniju.

Koji su razlozi propasti Binbanke?

Neracionalan model poslovanja "Binbanke" samo je doprineo pogoršanju položaja kreditora. Institucija je aktivno finansirala poslovne projekte vlasnika, ulažući u njih većinu svoje imovine. Takva politika bi mogla dovesti do oduzimanja licence Binbank.

Centralna banka Ruske Federacije je u svojim pismima upućena kompaniji navela da je udio imovine koja se izdaje vlasnicima kao kreditna sredstva više od 700 milijardi rubalja. Međutim, menadžment "Binbanke" je demantovao informaciju o takvom stepenu umešanosti u aktivu visokog rizika. Postojale su izjave u ime banke da maksimalni iznos sredstava koja se izdaju za pomoćne poslovne projekte ne prelazi 20 milijardi rubalja.

Posljedice krize 2017. za Binbank

Bez raspoloživosti sredstava visoke likvidnosti, odliv sopstvenih sredstava momentalno vodi kreditora u krizu, koja se desila sa Binbankom. Pored kreditiranja, plasiran je i dio imovine Binbankegrađevinarstvo i nekretnine su nestabilni sektori ruske proizvodnje.

Depozitori su vjerovali "Binbank", stoga je povlačenjem ogromnog dijela imovine zajmodavac u cjelini uspio zadržati svoju poziciju na ruskom tržištu. Ali nemiri među kupcima počeli su da se pojačavaju. U septembru 2017. situacija je postala kritična.

U isto vrijeme, obim sredstava zadržanih prije odliva na računima fizičkih lica omogućio je Binbank da se razvije u bankarskom sektoru Ruske Federacije. U 2017. godini iznosio je 539 milijardi rubalja. Još 18 milijardi rubalja - sredstva iz budžeta. Sa takvom marginom finansijske snage, zajmodavac je bio među 15 najboljih ruskih banaka u 2017. u smislu imovine.

Ali nagli pad aktive izazvao je talas krize u banci. To se oteglo do kraja prvog kvartala 2018. Odlučujući faktor u vraćanju povjerenja klijenata i finansijske snage bio je povraćaj sredstava izdatih Rost banci.

"Rost banka". Sanitarije

Odjeljenja "Binbank" su nastavili da dosljedno opslužuju klijente. Međutim, to nije dugo trajalo. Nakon što su mediji objavili da je institucija podnijela zahtjev za reorganizaciju, štediše su "upali" u filijale Binbanke kako bi zatvorili svoje račune. Ogroman odliv kapitala, zajedno sa nizom unutrašnjih problema, doprineo je pogoršanju situacije.

U moskovskoj "Binbank" sve više klijenata počelo je da postavlja pitanja o budućnosti kompanije. Menadžeri su uvjeravali građane da nema razloga za zabrinutost. No prije toga na mreži se pojavila informacija da"Banci rasta" je bila potrebna reorganizacija. Binbank je preuzela obaveze kreditora "slabe" banke, koja u svom položaju nije mogla uticati na imovinu kompanije.

Prema mišljenju analitičara, finansijski oporavak "Banke rasta", koja je počela da doživljava poteškoće 2014. godine, bio je važan razlog zašto je ekonomska situacija "Binbank" prepoznata kao kritična. "Binbank" je imenovana za međubankarskog zajmodavca u procesu reorganizacije kompanije 2014. godine i nakon 3 godine imala je poteškoća sa imovinom.

Poravnanja sa Rost bankom

Dana 1. februara 2018. godine, Rost banka je kreditoru trebala vratiti više od 700 milijardi rubalja. Agencija za osiguranje depozita je 2014. godine finansirala nestabilne finansijske institucije.

Veliki obim međubankarskih kredita uticao je na poziciju Binbanke. Ali Centralna banka je pomogla objema strukturama da obnove svoju poziciju na ekonomskom tržištu Ruske Federacije. Rost banka je u martu 2018. godine u potpunosti otplatila kredit Binbank. Situacija je riješena.

Vest o likvidaciji duga "Rosta banke" toplo je primljena od strane klijenata "Binbanke" u Moskvi i drugim gradovima. Kako su u komentarima napisali menadžeri kompanije, uz priliv sredstava za otplatu duga po kreditu, štediše koji su požurili da podignu gotovinu sa svojih računa priznali su da su njihove odluke bile ishitrene.

Razvoj zajmodavca u 2018godina

U januaru 2018. prihod kompanije je bio negativan: kapital je "ostao negativan" za 36 milijardi rubalja. No, početkom 2018. vjerovatnoća oduzimanja dozvole Binbank bila je 30-40% manja nego u ljeto 2017. godine, uprkos negativnim ciframa o dobiti. Razlog za to je bilo odobrenje reorganizacije Centralne banke Ruske Federacije i nova politika kompanije.

mart 2018. bio je ključ za oporavak zajmodavca. Centralna banka je u martu 2018. izdvojila Binbanku više od 56 milijardi rubalja. Istog mjeseca Rost banka je u cijelosti isplatila dug. Pouzdanost "Binbanke" i dobar ugled su djelimično vraćeni. Investitori su ponovo povjerili instituciji svoj kapital.

Šta je zajedničko problemima Binbanke i Otkritie?

Pripadajući grupi značajnih kreditora, Binbank nije krila svoje poteškoće od Centralne banke i otvoreno je podnijela zahtjev za reorganizaciju u septembru 2017. godine. Mesec dana ranije, Centralna banka je pomogla još jednom poznatom učesniku na finansijskom tržištu Ruske Federacije, FK Otkritie, da se izbori sa krizom.

Kao i Binbank, Otkritie je iskusilo ozbiljne poteškoće sa imovinom. Skandali u medijima samo su podstakli glasine o mogućem gubitku dozvole. Ali udjeli u bankarskom sektoru Otkritie i Binbank su značajni (3,2% i 2,3%, respektivno, u 2017.), a brendovi su dobro poznati. Ovi razlozi ne dozvoljavaju regulatoru da odbije da sanira poverioce, kao što je to bio slučaj sa Jugra bankom. Jugra je 2017. godine zauzela manje od 1% tržišta u Rusiji (0,4%), što je postalo razlog nezainteresovanosti Centralne banke Ruske Federacije za njegovu stabilizaciju.

Situacija sa bankama iz prvih 15 je drugačija: Otkritie i Binbank su popularne kod štediša. No, nakon medijskih izvještaja u avgustu 2017., pojedinci su požurili da povuku imovinu, zbog čega su se finansijske "rupe" povjerilaca samo pogoršale. Centralna banka je odlučila da podrži obje kompanije nudeći sredstva iz Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora.

Ovo je moderna verzija ekonomskog oporavka na ruskom tržištu. Takve mjere ne samo da mogu pomoći u jačanju pozicije kreditora, već i vratiti vjeru klijenata u pouzdanost Binbank i Otkritie. Jedna od opcija za dalji razvoj kompanija bilo je spajanje brendova.

Kombinacija "Otvaranje" i "Binbank": razlozi

Nakon reorganizacije Otkritie i Binbank od strane Centralne banke, u medijima se pojavila vijest o stvaranju nove proširene banke. Nastala je nakon spajanja dva proučavana. Ovo je bio razlog za oduzimanje dozvole Binbank 1. januara 2019.

Postoji nekoliko razloga zašto se poznati brendovi spajaju:

1. Povećanje nivoa imovine kroz apsorpciju jednog poznatog brenda - Binbank.
2. Vratite povjerenje kupaca u komercijalne zajmodavce.
3. Jačanje rejtinga među ruskim bankama.

Prema novom konceptu, banka će biti formirana pod brendom"FK otvaranje". Brend Binbank će izgubiti na važnosti. Odnosno, praktično je prestala da postoji. Adrese i brojevi telefona Binbanke ostaju isti do aprila 2019. godine. Nakon toga će se promijeniti i detalji organizacije.

Implikacije spajanja za klijente banke

Regulator polaže nade u ujedinjenje pod brendom Otkritie. Kako se navodi na zvaničnom sajtu nove institucije, filijale Binbanke će nastaviti sa radom kao i do sada.

Klijenti koji otplate kredit u prvom kvartalu 2019. godine mogu prenijeti sredstva na stare račune. Novi detalji o Binbank-u će se pojaviti od aprila 2019. Tokom spajanja, računi FC Otkritie će ostati isti. Platioci mogu saznati nove podatke o kreditoru na službenoj web stranici FC Otkritie.

Zašto je promjena utjecala samo na brend Binbank? Takve informacije Centralna banka zvanično ne objavljuje. Ali stručnjaci sugeriraju da je koncept "Discovery" moderniji i zanimljiviji za kupce. Stoga se detalji Binbanke mijenjaju, kao i koncept filijala i bankomata. Novi brend će obuhvatiti bankarske proizvode obe kompanije. Uprkos činjenici da je spajanje zvanično obavljeno 1. januara 2019. godine, stvarni brendovi će biti spojeni tek nakon 2-3 mjeseca.