Kreditna organizacija: koncept i vrste, aktivnosti i licence

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Privredno društvo koje je ovlašteno za obavljanje određene liste bankarskih poslova, ovo je kreditna institucija. Postoji nekoliko vrsta kompanija ove vrste. Oni imaju niz ovlasti koje dozvoljava licenca. Mnogi od nas, na ovaj ili onaj način, postali su klijenti kreditne institucije. Istovremeno, nije neophodno da se ponašate kao zajmoprimac, spektar usluga uključuje učešće kao ulagača, investitora, akcionara. U ovom članku možete pronaći sve informacije o tome koje vrste kreditnih organizacija postoje, kakvu ulogu imaju i šta je potrebno učiniti da se otvori ovakva kompanija.

Kako počinje proces kreiranja

Koncept i tipovi kreditnih institucija su međusobno povezani. Svrha preduzeća je pružanje bankarskih usluga od strane pravnog lica na osnovu dozvole i dozvole za obavljanje delatnosti u formi akcionarskih društava, kao i sa ograničenim i dodatnimodgovornost. Glavna svrha otvaranja takve organizacije je ostvarivanje prihoda (profita). Preduslov za kreiranje kreditne institucije je prisustvo:

• Originalni logo i ime.
• Određena lokacija.
• Pečati organizacije.
• Charter i akcijski kapital.
• Imena na stranom jeziku.

Sadržaj naziva ne bi trebao sadržavati riječi kao što su kreditna institucija i banka, nije dozvoljeno koristiti nazive vladinih agencija, država (u skraćenom obliku).

Koje vrste takvih organizacija postoje

Koncept kreditne organizacije jasno je fiksiran na zakonodavnom nivou. Postoje samo tri tipa i oblika organizacije:

1. Nebankarska kreditna institucija. Ima pravo da obavlja samo određeni broj funkcija svojstvenih banci i da obavlja ograničen broj bankarskih poslova. Uobičajeno je razlikovati tri oblika - platni, obračunski i depozitno-kreditni. Rad sa pravnim licima.
2. Banka. Obdaren najvećim ovlastima, pruža čitav niz bankarskih usluga. To uključuje: rad sa računima pravnih i fizičkih lica (otvaranje, održavanje), privlačenje sredstava na depozite.
3. Strana banka. Ima registraciju na teritoriji strane države.

Bankarstvo se uobičajeno shvata kao privlačenje i plasiranje sredstava u svrhu ostvarivanja profita. Ovo postaje privlačno ne samo zbogkamata, ali i davanje garancija za sigurnost i otplatu sredstava od strane kreditne institucije.

Jedan od oblika kreditnih organizacija su mikrokreditne ili mikrofinansijske (krediti MFI) kompanije. Razlikuju se po mogućnosti obavljanja manjeg spektra bankarskih operacija. U pravilu se radi o kreditiranju malih iznosa, primanju sredstava od stanovništva za polaganje u depozit. Trenutno postoji određeno ograničenje u pogledu prisustva skraćenice MFO u nazivu. Zajmovi koje izdaje kompanija obično ne prelaze 1 milion rubalja. Dozvoljeno je skraćenje naziva u MCC - mikrokreditna organizacija ili mikrofinansiranje.

Kako organizirati

Za otvaranje takve strukture nije dovoljno znati samo šta se podrazumijeva pod pojmom i tipovima kreditne institucije. Glavno pitanje: kako i odakle početi? Sljedeće tačke se uzimaju kao osnova:

• Preliminarni proces u kojem se dogovara naziv organizacije sa Centralnom bankom Ruske Federacije, potpisivanje konstitutivnih dokumenata.
• Proces potpisivanja memoranduma o osnivanju. Sprovedeno u strogom skladu sa zakonom "O bankarstvu".
• Registracija kod državnih agencija. Državna institucija ovlašćena za obavljanje te funkcije vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih lica. Ovaj postupak podliježe plaćanju državne pristojbe.
• Registracija i dobijanje licence koja daje pravo na obavljanje bankarskih poslova. Sadrži informacije ovaluta u kojoj će kreditna institucija vršiti obračune, kao i spisak izvršenih operacija. Ova licenca nema vremensko ograničenje.

Lista dokumenata i razloga za odbijanje registracije

Odlukom o vrstama kreditnih institucija, koncept potrebe prikupljanja odgovarajućeg paketa dokumenata postaje jedna od važnih aktivnosti. Da bi proces registracije prošao brzo, pripremite se za to:

• Napravite poslovni plan i popunite aplikaciju, koja će kasnije biti predata Centralnoj banci.
• Plati državnu pristojbu.
• Pripremite i ovjerite povelju kod rukovodioca organizacije, podatke o glavnom računovođi i odlučite o osobi koja će obavljati funkciju izvršnog direktora.
• Lice koje djeluju kao osnivači moraju dostaviti podatke o prihodima za prošlu godinu u obliku deklaracije.

Nakon uplate odobrenog kapitala u cijelosti, potrebno je pribaviti licencu na osnovu koje će se obavljati djelatnost kreditne institucije. Rok određen za sprovođenje ovih radnji ne može biti duži od mjesec dana od dana prijema pozitivne odluke Centralne banke.

Ako se primi negativna odluka, kreditna institucija se može žaliti na nju Arbitražnom sudu. Razlozi koji služe kao poricanje mogu biti sljedeći:

• Osuda za privredni kriminal od strane osnivača ili menadžeraorganizacije.
• Nedostatak obrazovanja ili relevantnih kvalifikacija za glavnog računovođu ili kandidata za poziciju šefa.
• Dostavljeni dokumenti sadrže informacije koje nisu istinite.
• Nezadovoljavajuća finansijska situacija, prisustvo dospjelih plaćanja po kreditnim obavezama od čelnika.

Kombinovani oblici

U svrhu saradnje i razvoja, finansijske i kreditne organizacije mogu se kombinovati u sledeće organizacione i pravne forme:

• Grupe. Na osnovu zaključenog ugovora mogu zajednički obavljati poslove pružanjem bankarskih usluga.
• Udruženja i sindikati nemaju pravo osnivanja radi ostvarivanja prihoda. Njihov glavni zadatak je zaštita interesa, ispunjavanje zajedničkih zadataka za unapređenje zajedničkih aktivnosti.
• Holding - udruženje u kojem lideri direktno ili indirektno utiču na rad članova društva i njegove politike.

Smjernice

Delatnost kreditnih institucija zasniva se na nizu principa koji određuju njen dalji razvoj:

• Obavlja svoje funkcije u strogom skladu sa ruskim zakonom.
• Nesmetane finansijske transakcije, što se podrazumeva pod jedinstvenim ekonomskim prostorom u celoj Ruskoj Federaciji.
• Ekonomska sloboda.
• Savjesno ispunjavanje svojih obaveza od strane zaposlenih u kreditnoj instituciji.
• Nelojalna, nelojalna konkurencija, prisustvodosluh između nekoliko sličnih organizacija.
• Organizacija sistema koji štiti informacije i povjerljive informacije.
• Bez obzira na organizaciono-pravnu formu, država mora osigurati ujednačen stepen zaštite prava i interesa kreditne institucije.

Kvalificirani savjeti u vezi sa pruženim bankarskim uslugama su prioritet u pogledu transakcija.

Prava i funkcije

Glavno pravo i funkcije koje imaju bankarske kreditne organizacije je sprovođenje finansijskih transakcija, što je moguće uz odgovarajuću licencu. Kako bi zajmoprimci ispunili svoje kreditne obaveze, organizacija ima pravo da preduzme odgovarajuće mere u okviru ovlašćenja datih zakonom.

Jedno od glavnih prava koje utiče na profitabilnost organizacije je mogućnost prodaje svojih hartija od vrijednosti na finansijskim tržištima. To vam omogućava da povećate rezervni fond, što zauzvrat ima pozitivan učinak na profit. Također je vrijedno napomenuti posebno da kreditne organizacije podliježu nekoliko grana prava: ustavno, građansko, bankarsko.

Nesumnjivo, za nebankarsku kreditnu organizaciju, osmišljenu kao mikrokreditnu kompaniju, dostupni izvori za ostvarivanje profita su visoke kamate na kredite i kredite koje daju. Za razliku od banke, iznos i uslovi kredita su znatno niži, ali treba imati na umu da preplata može biti nekoliko puta veća od iznosa koji je predviđen. Poštoova vrsta organizacije nije u mogućnosti da pruži garancije za sigurnost sredstava (depoziti nisu osigurani), deponent preuzima odgovornost za rizike nevraćanja depozita.

Takođe je vrijedno napomenuti da, budući da mikrokreditne organizacije često daju iznose kao zajam, zajam ne veći od 50 hiljada rubalja, paket dokumenata se može svesti samo na potrebu da zajmoprimac dostavi pasoš. Ovo pravo je zagarantovano na zakonodavnom nivou.

Procedura licenciranja

Glavni dokument koji komercijalnoj kreditnoj organizaciji daje pravo na obavljanje djelatnosti je licenca. Bez svog prisustva, Centralna banka Rusije ima pravo da se obrati Arbitražnom sudu Ruske Federacije sa tužbom za likvidaciju ovog pravnog lica. U okviru izdate dozvole obavljaju se poslovi sa plemenitim metalima i stranom valutom. Da bi se djelatnost obavljala legalno, potrebno je prikupiti paket dokumenata za dobijanje odgovarajuće dozvole:

• Putem organizacije i, ako je potrebno, osnivački akt.
• Zahtjev koji sadrži zahtjev za licencu koja omogućava bankarske poslove i državnu registraciju.
• Zapisnik sa sjednice osnivača, koji sadrži informacije o izabranom kandidatu za poziciju glavnog računovođe i izvršnog direktora.
• Dokument kojim se potvrđuje plaćanje državne carine.

Paket dokumenata uključuje i profile glavnog računovođe iizvršni organ izvršnog organa, odražavajući u njemu informacije o dostupnosti odgovarajućeg obrazovanja, odsustvu ili postojećoj kaznenoj evidenciji. Obavezno podnošenje prijave poreza na dohodak i kopija dokumenata o državnoj registraciji pravnih lica-osnivača.

Maksimalni period tokom kojeg se donosi odluka o izdavanju bankarske dozvole ne može biti duži od šest mjeseci. Nakon prijema pozitivnog rješenja o izdavanju dozvole i registraciji kreditne institucije kod državnih organa, potrebno je u roku od tri dana uplatiti 100% prijavljenog osnovnog kapitala. Ako se to ne dogodi, odluka će biti poništena.

Postupak i uzroci stečajnog i likvidacionog postupka

Svaka kriza može dovesti do bankrota finansijske i kreditne organizacije. Ovaj fenomen se često sreće među malim strukturama koje nemaju jaku poziciju u finansijskom sektoru. Pod stečajem se obično podrazumeva nemogućnost pravnog lica da snosi odgovornost za plaćanja i obaveze po osnovu duga. Sama organizacija ili Arbitražni sud mogu objaviti ovo finansijsko stanje.

Na zakonodavnom nivou propisano je da prava kreditne institucije ne uključuju nezavisno otkrivanje njenog statusa bankrota. Od njih se traži da podnesu odgovarajuću prijavu sudskom organu, koji donosi odluku.

Kreditna organizacija može biti likvidirana u slučaju potpunog ispunjenja svojih obaveza i nepostojanja duga. Ova činjenica je potvrđena tokom računovodstvene poreske revizije. Tek tada se dokumenti mogu predati sudu na donošenje odgovarajuće odluke. Ako je pozitivan, a kreditna institucija je priznata kao predmet likvidacije, preduzeće prestaje u potpunosti da obavlja svoje funkcije. Biće nemoguće prenijeti ovlaštenja na treće strane.

Razlozi za likvidaciju:

• Istek licence ili njeno odsustvo, aktivnosti organizacije koje su u suprotnosti sa sadržajem povelje.
• Istek perioda za koji je preduzeće osnovano, u vezi sa kojim pravno lice odlučuje da likvidira organizaciju, a takođe iu slučaju kada je u potpunosti izvršilo svoje zadatke, a nema smisla funkcioniranje u budućnosti.
• Kršenje od strane organa prava trećih lica, za čije su se vraćanje morali obratiti pravosudnim organima.

Šta su znakovi bankrota

Moguće je utvrditi da je kreditna institucija u Rusiji predmet stečajnog postupka prema sljedećim kriterijima:

• Opoziv licence koja daje pravo na bavljenje određenim aktivnostima.
• Ukupna vrijednost imovine kojom kreditna institucija raspolaže je manja od iznosa obaveza za koje je ona odgovorna.
• Nemogućnost plaćanja poreza i dugova.
• Zastoji u smislu izvođenja dodijeljenih funkcija premašuju period od više odjedan mjesec.
• Ukupni dug je hiljadu puta (najmanje) veći od minimalne plate utvrđene u regionu.

Kako bi se spriječio bankrot, poduzimaju se preventivne mjere kako bi se identifikovali faktori koji tome doprinose. To uključuje praćenje i analizu finansijskih i ekonomskih aktivnosti. Takođe se vrši redovna procjena ekonomske situacije u organizaciji. U nizu slučajeva moguće je spasiti situaciju od bankrota i gubitka dozvole kreditne institucije reorganizacijom ili korištenjem strategija upravljanja u borbi protiv krize.