Dobrovoljno penzijsko osiguranje - opis, sistem i funkcije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Obavezno penzijsko osiguranje garantuje ostvarivanje određenih prava kako državljana Ruske Federacije tako i stranaca koji žive u našoj zemlji. Dobrovoljno penzijsko osiguranje je dodatak obaveznom zbog neefikasnosti potonjeg u garantovanju materijalnih interesa bilo koje društvene grupe stanovništva. Šta sve ovo može značiti? Pogledajmo ovo pitanje detaljnije.

Pozitivni aspekti dobrovoljnog osiguranja

Da je nije bilo, onda bi stariji građani naše zemlje teško prošli. Činjenica je da je većina državnih penzija veoma mala i da se od takvog novca ne može udobno živjeti. Dobrovoljno penzijsko osiguranje je obećavajuće ako iznos uplate građana u penzioni fondmali ili u principu odsutni: ako nema prihoda od rada, sa preduzetničkom aktivnošću koja nije zvanično registrovana, sa sivim platama itd. Šta je suština ovog koncepta? Po čemu se razlikuje od obaveznog? O tome će se dalje raspravljati.

Osnovne definicije

Dobrovoljni pravni odnosi za obavezno penzijsko osiguranje je sistem akumulacije sredstava koja formiraju buduću penziju preko različitih finansijskih organizacija. Zasniva se na principima koji su slični onima koji se koriste u obaveznom osiguranju. Dobrovoljno osiguranje zahtijeva volju obje strane. Zasniva se na sporazumu, prema kojem postupak i visinu premija osiguranja ne utvrđuje država, već direktno građanin koji je zainteresovan za primanje dobre penzije.

Dobrovoljno penzijsko osiguranje dopunjuje obavezno osiguranje. Istovremeno, razne osiguravajuće i finansijske organizacije akumuliraju novac. Vanbudžetski fondovi nemaju veze sa formiranjem fondova. Dobrovoljno osiguranje garantovano obezbjeđuje građaninu pristojne materijalne koristi u starosti. Budući da penzija ima minimalan fiksni iznos, onemogućuje život punim životom i zadovoljavanje sopstvenih potreba građanina starosne dobi za odlazak u penziju. Naravno, postoje izuzeci od ovog pravila, ali su rijetki. Stoga je stvoreno dobrovoljno osiguranje kao dopunaobavezno. U okviru ove vrste osiguranja, osiguraniku se garantuju dostojne isplate u starosti, bez obzira na visinu radne penzije koju je ostvario.

Iskustvo osiguranja van Rusije

Metoda kombinovanja dve vrste osiguranja prilično se koristi u Britaniji, Kanadi, Francuskoj, Nemačkoj i Sjedinjenim Državama. Zato svi radni ljudi naše zemlje sanjaju o penzijama radnika ovih zemalja. Zahvaljujući doprinosima za dobrovoljno penzijsko osiguranje, američki i zapadnoevropski penzioneri ne osjećaju potrebu ni za čim i mogu sebi priuštiti putovanje po svijetu. Ovo omogućava svakom zaposlenom da samostalno odabere osiguravača sa odgovarajućim uslovima i tarifama osiguranja. Dobrovoljno osiguranje garantuje ekonomsku stabilnost svakom građaninu u starosti, bez obzira na uticaj spoljnih faktora ili stanje sistema državnog budžeta.

Funkcije penzijskog osiguranja

Obavezno i dobrovoljno penzijsko osiguranje obavljaju važne funkcije i omogućavaju:

- Dodijeliti sredstva osiguranicima za isplatu dodatne penzije.

- Akumulirajte penzijske doprinose u Penzionom fondu, dobrovoljno osiguranje ima karakteristike akumuliranja sredstava u NPF-ima i osiguravajućim društvima.

- Kontrolišite punu i redovnu isplatu sredstava učesnicima sporazuma.

- Preusmjerite penzionu štednju u druge fondove premaizjava saradnika.

Opšte značenje penzijskog osiguranja

Penzijski fondovi se akumuliraju zahvaljujući doprinosima osiguranika po ugovoru o dobrovoljnom osiguranju. Na osnovu uplaćenih doprinosa u određenom periodu formira se iznos uplata ako nastupi osigurani slučaj, odnosno navrše se starosna granica za odlazak u penziju. To se zove dodatna penzija. Obaveza osiguravača je blagovremena i potpuna kontrola ispunjenja obaveza osiguranika za plaćanje premija.

Ukoliko se preuzete obaveze ne ispune, uključujući i neplaćanje potrebne ušteđevine građaninu, odgovornost je predviđena u našoj zemlji. Aktivnosti osiguravajućih društava i nedržavnih penzijskih fondova za pružanje usluga dobrovoljnog penzijskog osiguranja u Ruskoj Federaciji su veoma strogo kontrolisane. Međutim, nema potrebe da se nadamo, budući da postoji veliki broj lažnih šema na tržištu osiguranja. Zato, prije nego što svoju štednju povjerite jednom ili drugom fondu, morate pažljivo analizirati dostupne informacije o tome.

Ko je subjekt?

Za ovu vrstu osiguranja, osiguravači su: nedržavni penzioni fondovi (ili NPF), kao i osiguravajuća društva. NPF su neprofitne organizacije čiji je zadatak pružanje dobrovoljnog osiguranjačlanovi nedržavnog fonda. Osiguranikom se može smatrati svako fizičko lice ako je u njegovu korist zaključen ugovor o penziji. Može biti i član NPF-a, bez obzira na državljanstvo. Deponent u takvim pravnim odnosima nastupa kao osiguranik. To je lice koje uplaćuje premije osiguranja bilo u korist penzionera fonda, bilo u korist učesnika. Saradnici mogu biti:

- fizička osoba (i državljanin Rusije i stranac);

- registrovano u našoj zemlji ili strano pravno lice;

- strukture izvršne vlasti.

Pojedinac koji je istovremeno član više fondskih organizacija može se smatrati penzionerom i učesnikom. Međutim, ovo pravilo se ne odnosi na saradnike.

Karakteristike

Prilikom sklapanja ugovora morate biti veoma oprezni. Najčešće se ugovor predstavlja u formi standardnog obrasca, međutim, ako nešto ne odgovara klijentu ili su mu neke stvari nerazumljive, neophodno je razjasniti sva postojeća pitanja.

U ugovoru o dobrovoljnom penzijskom osiguranju uvijek se jasno navodi priznat osigurani slučaj - to je navršetak starosne dobi za odlazak u penziju od strane osiguranika. Pored toga, propisuje se učestalost i iznos uplaćenih sredstava. Najčešće se početna uplata kreće od devet do dvadeset pet hiljada rubalja. Nakon toga, isplata može varirati od dvije stotine do hiljadu rubalja mjesečno. Neki programi vam omogućavaju tromjesečna plaćanja, odnosno jednom svakih šest mjeseci ili godinu dana.

Još jedan važan detalj je mogućnost sastavljanja takvog ugovora ne samo za sebe, već i za drugu osobu, bilo da je to poznati građanin ili njegov rođak. Dakle, u slučaju osiguranog slučaja, osoba navedena u ugovoru će dobiti povećanje penzije.

Da li je moguće suspendovati ugovor?

Ugovor o dobrovoljnom penzijskom osiguranju se raskida ako se jave sljedeće situacije:

- prestaje ispunjavanje uslova navedenih u ugovoru;

- osiguranik umire;

- likvidacija pravnog lica koji je uplatnik u osiguranju korporativnog tipa;

- u slučaju nepredviđenih okolnosti predviđenih ugovorom;

- po jednostranom raskidu, ako klijent prestane da plaća premije osiguranja;

- po dogovoru strana;

- u sudskom postupku, ako je prekršena ispunjenost uslova propisanih ugovorom.

Uopšteno govoreći, deponent ima pravo zahtijevati raskid ugovora nakon njegovog zaključenja. Međutim, sam sporazum gubi na snazi najkasnije tri mjeseca nakon podnošenja odgovarajuće prijave. Osim toga, deponent, podnošenjem zahtjeva, može zahtijevati promjenu ugovornih uslova, a obaveza osiguravača je da to razmotri.

Koja je razlika između dobrovoljnog i obaveznog osiguranja?

Dobrovoljno penzijsko osiguranje ima sljedeće razlike od obaveznog:

- garantuje sporazumom strana, a ne država;

- zahtijeva volju učesnika i nije obavezan;

- omogućava odabir redoslijeda plaćanja i tarifa, dok se za obavezno osiguranje utvrđuju na osnovu važećeg zakonodavstva;

- osiguranik može samostalno izabrati kompaniju koja će akumulirati njegove penzione fondove, za razliku od obavezne, gdje se doprinosi uplaćuju u posebne vanbudžetske fondove;

- NPF formiraju svoj budžet iz prihoda od ulaganja i doprinosa fizičkih i pravnih lica, dok se budžet državnih fondova stvara od doprinosa poslodavaca i pojedinaca koji se bave određenim djelatnostima;

- važniji za dobrovoljno osiguranje je shema osiguranja, a za obavezno osiguranje - procenat za poresku osnovicu i tarifu.

Dobrovoljno osiguranje u penzionom sektoru je dodatak dobrovoljnom ulasku u obavezno penzijsko osiguranje, tako da se glavna plaćanja po takvom ugovoru nazivaju dopunska penzija.