Vrste osiguranja imovine. Dobrovoljno osiguranje imovine građana Ruske Federacije. Osiguranje imovine pravnih lica

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Dobrovoljno osiguranje imovine građana Ruske Federacije jedan je od najefikasnijih načina da zaštitite svoje interese ako neko posjeduje neku imovinu. Međutim, ovo nije jedini način da svoje dragocjenosti održite u redu, a u slučaju katastrofe i dobijete nešto novca. Postoje različiti uslovi za osiguranje imovine, a specijalizovane kompanije nude veliki broj tarifa. Neke firme takođe dozvoljavaju klijentu da odredi karakteristike određenog ugovora o osiguranju. Šta je suština takve saradnje?

O čemu se radi?

Uopšteno govoreći, stope osiguranja imovine koje nude moderne specijalizovane organizacije uključuju zaštitu neke imovine. To mogu biti slike ili zgrade, teret ili automobili, investicije. Možete računati na odštetu propisanu ugovorom ako nastupi osigurani slučaj. Karakteristike ove situacije jasno su naznačene iu sporazumu zaključenom između inicijatora ugovora i osiguranika. Postoji osiguranje usjeva, možete organizirati zaštitu proizvoda.

U klasičnoj verziji osiguranjaslučaj je poplava, požar, katastrofa koju je izazvao čovjek, krađa ili invazija elemenata. Ako je sklopljen ugovor o osiguranju stoke i nastupio događaj obuhvaćen ugovorom, vlasnik stoke može računati na novčanu naknadu. Budući da vlasnici koji rade sa kompanijom redovno šalju određene iznose na njenu adresu, osiguravač formira fond. Od njega se plaća obaveza kada dođe do odgovarajućeg slučaja.

Neki istaknuti detalji

U skladu sa važećim zakonskim propisima, osiguranje lične imovine vrši se na osnovu ugovora koji svaki građanin zemlje ima pravo zaključiti, ali niko nema obavezu da stupa u takve pravne odnose. Ali pravno lice mora nužno zaključiti ugovor. Svi slučajevi kada se osiguranje objekata, temelja i druge imovine mora obavezno izdati navedeni su u važećim zakonima naše zemlje.

Prema zaključenom ugovoru, klijent može dobiti određenu naknadu za gubitke. U nekim slučajevima će biti potpuna, ali ne uvijek. Dozvoljen je proporcionalan ili neki specifičan iznos. Iz primjera iz prakse: svaka osoba koja posjeduje depozit u banci suočava se sa osiguranjem. Nije tajna da su po državnom programu svi depoziti osigurani na 1,4 miliona, a u slučaju osiguranog slučaja možete računati na povrat iznosa u okviru navedene gornje granice. Rok osiguranja imovine utvrđuje se ugovorom, za svaki slučajzaključeno na individualnoj osnovi. To mogu biti i kratkoročni i prilično dugi ugovori.

O dogovoru

Ugovor kojim se uređuju specifičnosti osiguranja poljoprivrednih kultura, stambenih objekata, objekata ili fondova sklapa se između vlasnika ove nekretnine i kompanije koja pruža odgovarajuću uslugu. Da bi ugovor bio validan i uslovi pravedni, prije samog izvršenja vrši se procjena imovine koja se štiti. Iznos ne prelazi realnu vrijednost osiguranika. Uzmite u obzir vrijednosti utvrđene na dan kada je ugovor zaključen.

Obično se osiguranje stana, zgrade, fonda, useva zaključuje na godinu dana ili duže, iako se u nekim slučajevima možete obratiti osiguravaču za kraći ugovor. U slučaju dugoročne saradnje, ugovor ukazuje na potrebu redovnog preračunavanja cijena osiguranih objekata. Ako planirate osigurati stan, morate shvatiti da nije potrebno osigurati punu cijenu - možete se prijaviti za program samo za dio. Osim toga, isti objekat se može izdati po programu osiguranja u više kompanija odjednom, ali će naknada i dalje biti u okviru realne vrijednosti imovine.

Osiguranje: pravna lica

Rad pravnih lica sa osiguravajućim društvima ima niz specifičnosti. U nekim slučajevima su relevantni obavezni vidovi osiguranja imovine, čija je potreba propisana u sadašnjojzakoni. Osim toga, svako preduzeće, organizacija ima pravo da zaključi ugovor o dobrovoljnom osiguranju ako smatra da je to razumno i isplativo.

Uopšteno govoreći, obavezne vrste osiguranja imovine su relevantne kada se radi sa državnom imovinom, sa objektima kojima je dodijeljen stepen opasnosti iznad prosjeka. Potrebno je sklopiti osiguranje na vrijednosti kolaterala kupljene na kredit ili primljene u okviru programa leasinga automobila. Zaključivanje ugovora o raznim vrstama osiguranja imovine podrazumijeva kako sveobuhvatnu uslugu svega što je u posjedu pravnog lica, tako i dijela njegove imovine. Šteta se nadoknađuje samo ako kompanija dokaže da nije kriva za ono što se dogodilo. Da bi se ugovorom nadoknadio trošak osigurane imovine, potrebno je službeno dokumentirati činjenicu o osiguranom slučaju.

Pojedinci: osiguravajte mudro

Mnogi vlasnici zgrada u privatnom sektoru se pitaju da li je isplativo osiguravati privatnu kuću od požara, isplati li se prijaviti za učešće u takvom programu i po kojim pravilima će on biti zaključen. Trenutno, zakon ne obavezuje da osigurate imovinu pojedinca bez propusta, u isto vrijeme, mnoge banke neće dati kredit za prijevoz ili stanovanje bez ugovora o osiguranju.

Trenutno američka, evropska praksa osiguranja privatne kuće od požara, štednje od bankarske krize i učešća u drugim programima pogađa i do 90% stanovništva, dok kod nas na dobrovoljnoj osnovi u takvim programene učestvuje više od tri posto građana. Prilikom sklapanja ugovora jasno su propisani iznosi, a plaćanja po nastanku događaja moraju u potpunosti ili djelimično pokriti štetu koju je lice pretrpjelo. Maksimalna moguća naknada je određena vrijednošću osiguranja imovine koja je ugovorena pri sklapanju ugovora, cijenom samog objekta i nizom drugih faktora, uključujući i limite plaćanja koje utvrđuje samo osiguravajuće društvo.

Osiguravamo se na dobrovoljnoj osnovi

Ova vrsta osiguranja imovine pretpostavlja da određena osoba samoinicijativno stupa u pravni odnos sa osiguravajućom organizacijom. Za regulisanje ove sfere društvenih interakcija u našoj zemlji usvojeno je nekoliko saveznih zakona, kao i veći broj stavova kodeksa. Konkretno, 2013. godine stupio je na snagu zakonski akt posvećen poslovanju osiguranja. Upravo ovaj dokument reguliše vrste osiguranja imovine i specifičnosti programa saradnje.

Ako organizacija uđe u volonterski program samoinicijativno, troškovi koje snosi u skladu sa ovim učešćem treba da budu uključeni u kolonu “Ostalo”. Ovo uključuje i troškove proizvodnje i prodaje zbog programa osiguranja. Saradnja po ugovoru o dobrovoljnom osiguranju ima jasno definisane vremenske rokove. Oni su navedeni u uslovima u dokumentaciji koja potvrđuje pravni odnos.

Osiguranje: obavezno

Ovaj oblik zaštite interesa, imovine, kako slijedi izvažeće zakonodavstvo naše zemlje, relevantno je prvenstveno za pravna lica. Zakoni propisuju da obavezno osiguranje omogućava zaštitu imovine primljene u zakup, po ugovoru o lizingu, kao i imovine u vlasništvu države, koja je predmet zaloge ili lična. Šteta se nadoknađuje ili za ceo kompleks osigurane imovine, ili za njen deo - to proizilazi iz uslova konkretnog ugovora.

U ugovoru o osiguranju obavezno su naznačeni tipični rizici, koji se mogu dopuniti ako za to postoje preduslovi. Usvojena su posebna pravila osiguranja i prošla državnu registraciju. Ovim dokumentom se utvrđuju uslovi pod kojima se sprovodi obavezno osiguranje imovine. Ugovor treba jasno da reguliše odgovornost u slučaju osiguranog slučaja, sve novčane vrednosti, rezultat procene, proceduru plaćanja u slučaju nekog događaja i pravila po kojima osiguravajuća organizacija nadoknađuje štetu.

Osiguranje: monetarni aspekt

Ugovorom zaključenim između vlasnika imovine i osiguravajuće organizacije jasno se utvrđuje vrijednost imovine koja je predmet pravnog odnosa. To je određeno nizom faktora. Potrebno je procijeniti vrijednost, uzeti u obzir stepen istrošenosti i navesti listu faktora rizika. Osim toga, propisan je iznos koji treba nadoknaditi po nastanku osiguranog slučaja, franšiza.

Na mnogim web stranicama osiguranja možete koristiti online kalkulator koji daje prilično tačnu predstavu ocijena usluga. Međutim, prilikom sklapanja ugovora o osiguranju imovine putem interneta, najčešće nije moguće prijaviti se za učešće u programu. Moraćete da posetite kancelariju, gde će menadžer izračunati tačne vrednosti, na osnovu karakteristika konkretnog slučaja. Različite kompanije spremne su da ponude dosta različite uslove. Postoji nekoliko vrsta polisa koje se izdaju u okviru programa osiguranja. Svaki građanin, organizacija ima pravo da izabere tačno onu opciju koja najbolje zadovoljava ciljeve postavljene za klijenta.

Osiguranje: pridržavanje pravila

Važeći zakoni utvrđuju pravila koja uređuju pravni odnos između osiguranika i klijenta. Neki od njih su primjenjivi samo na fizička lica, drugi su osnovani za pravna lica, ali su neki i univerzalni. Pravila osiguranja registrovana u posebnoj instanci sadrže opšte odredbe i objašnjenje pojmova koji se koriste u ovoj oblasti, a propisuju i postupak za sklapanje pravnih odnosa. Prilikom sklapanja ugovora, pravilima se navode uslovi saradnje, objekti na koje se odnosi i tarife po kojima se program realizuje. Obavezno naznačite sve vrste rizika i listu uslova pod kojima je potrebno izvršiti povrat novca.

Pravila utvrđena zakonima i deklarirana ugovorom sa određenom kompanijom obavezno sadrže uslove franšize, principe po kojima se obračunava cijena objekata, iznos štete, isplate u slučaju osiguranog slučaja. Imperativ je navesti kakoove isplate su izvršene, koja odgovornost padaju na strane na osnovu stupanja u pravne odnose, kojim redoslijedom je moguće riješiti sukobe koji su nastali tokom interakcije. Takođe, posebna pravila po dogovoru mogu sadržavati i druge odredbe po diskrecionom nahođenju klijenta i osiguravajućeg društva.

Osiguranje imovine: vrste

Savremeni pristup uslugama osiguranja uključuje podelu klijenata na grupe, objekata na vrste, rizika na vrste, a ugovora na uslove. Različite vrste osiguranja moraju biti propisane u dozvoli za obavljanje djelatnosti koju izdaje osiguravač prije početka rada. Osiguranje može biti obavezno, dobrovoljno, fizička, pravna lica.

Alternativni metod za razvrstavanje programa osiguranja u vrste - računajući predmet ugovora. To može biti vozilo, zgrada, poljoprivredni objekat, vlasništvo običnog lica ili vlasništvo pravnog lica. U okviru programa moguće je osigurati stambeni objekat i industrijski, proizvodni ili pomoćni objekat, uključujući građevinu u toku. U poljoprivredi je rasprostranjena praksa osiguranja usjeva, mašina, stoke i plantaža.

Osiguranje imovine i doma

Većina osiguravajućih kompanija koje trenutno nude svoje usluge razvile su posebne programe za zaštitu stambenih objekata i imovine ljudi. Ovo omogućava svakom zainteresovanom da izabere odgovarajuće uslove za sebe i zaštiti svoje interese, kao i da računa na obeštećenje u slučaju osiguranog slučaja.

U sferu djelovanja općina uveden je niz preferencijalnih programa. Zahvaljujući njima, programi osiguranja su dostupni široj populaciji. To je učinjeno kako bi se povećala potražnja za uslugama osiguravača i povećala sigurnost stanovništva zemlje. Mnoge kompanije za finansijske usluge su takođe autori specifičnih programa osiguranja - posebno za prenos imovine na lizing ili izdavanje hipoteke.

Nekretnine: sigurnost na najvišem nivou

Program osiguranja koji pretpostavlja neku nekretninu kao predmet ugovora može se zasnivati na strukturi, zgradi, parceli. Možete stupiti u pravne odnose, čiji je objekt cijeli kompleks ili mala soba. Važan uslov: ovaj objekat mora biti vlasništvo osobe koja inicira interakciju sa osiguravačem, dok postoji pravo da imovinu osigura u cijelosti ili sklopi ugovor samo za dio.

Pojedinci se često osiguravaju na dobrovoljnoj osnovi, ali za organizacije je ova mjera obavezna, što je propisano važećim zakonima. Finansijski aspekti ugovora, način vraćanja novca u slučaju osiguranog slučaja su u velikoj mjeri determinisani odgovornošću koja je navedena u ugovoru. Iznos je uvijek manji ili jednak rezultatima ocjenjivanja prilikom potpisivanja radova. Pravni odnosi mogu regulisati vraćanje punog iznosa po nastanku ugovorenog slučaja, ponekad se šteta samo djelimično refundira. Takođe je predmet uslova ugovora koji regulišu pravne odnose.

Karakteristikeosiguranje privatne imovine

Ovaj program je dizajniran da služi interesima šire javnosti. Inicijativa za sklapanje ugovora treba da potekne od lica koje je odgovorno za sigurnost objekta i ima imovinske interese u vezi sa njim. Trenutno je OSAGO osiguranje, koje je prema važećim zakonima obavezno za sve vlasnike motornih vozila, dobar primjer pravnog odnosa između osiguravača i klijenta. Ovaj program je obavezan zakonom. Po sličnoj logici, obavezno je zaključiti ugovor o osiguranju za zaštitu nekih poljoprivrednih objekata - stoke, imovine u zakupu.

Osiguranje: važne kategorije

Trenutno možete zaključiti ugovor o osiguranju u jednoj od kategorija utvrđenih zakonom. U propisima se spominje sljedeće:

• investicije;
• cargo;
• kreditni programi;
• kuća;
• odgovornost građanina;
• rizik od štete povezane s poslovnim aktivnostima (uključujući zastoje, neizvršenje obaveza od strane druge strane);
• nekretnine;
• transport.

Unutar svake od kategorija postoji podjela na podvrste, uzimajući u obzir specifičnosti konkretnog slučaja. Dakle, transportno osiguranje uključuje posebne programe za osobne automobile i specifične za željeznički transport, brodove, avione i svemir.

Osiguranje i rizici

Tipični rizici navedeni u ugovoru o osiguranju:

• vatra, munja, eksplozija;
• uragan, oluja, druge prirodne katastrofe;
• oštećenje kotlova, skladišta plina, drugih mehanizama, mašina;
• oštećenje vode (uključujući kanalizaciju, grijanje, gašenje požara, vodovod);
• namjerna povreda (uključujući pljačku, krađu);
• oštećenje ogledala, prozora, staklenih vitrina.

Postoji nekoliko drugih kategorija koje osiguravajuća kompanija obično nudi.

Najčešće se u praksi sklapa ugovor radi osiguranja imovine od gubitka i štete. Ugovori po kojima je osigurana odgovornost građanina biće prilično specifični. Predmet ovdje nije imovina, već odgovornost osobe za neku imovinu koju će ta osoba snositi nekome kada se otkrije činjenica štete.

Odnosi u osiguranju: univerzalni pristup

Već je pomenuto da su neki pravni odnosi po ugovoru o osiguranju relevantni za pravna lica, dok su drugi pogodni za fizička lica. Obje grupe su razmatrane. Postoji i treća kategorija univerzalnih odnosa u koje ulaze osiguravajuća društva i sve vrste klijenata, bilo da se radi o privatnom licu ili organizaciji. Obično se takvi ugovori o osiguranju sklapaju u oblasti poljoprivrede i transporta (automobili, motocikli). Pored transporta, postoji i osiguranje od tehničkog rizika.