OSAGO formula za obračun: metoda izračuna, koeficijent, uslovi, savjeti i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 18:43

Uz pomoć OSAGO formule za obračun možete samostalno izračunati cijenu ugovora o osiguranju. Država utvrđuje jedinstvene osnovne tarife i koeficijent koji se primjenjuje pri obračunu osiguranja. Takođe, bez obzira koju osiguravajuću kuću vlasnik vozila odabere, cijena dokumenta se ne bi trebala mijenjati, jer bi cijene svugdje trebale biti iste.

Online plaćanje

Ukoliko vlasnik vozila želi da zna cijenu osiguranja, ali ne želi ići u kancelariju nijednog osiguravajućeg društva, onda može koristiti online kalkulator na službenim web stranicama osiguravača. Da biste to učinili, morate odabrati osiguravajuću kuću, otići na web stranicu, registrirati se, unijeti sve potrebne podatke (podatke o pasošu, vozačke dozvole svih vozača, pasoši automobila), dobiti informacije koje vas zanimaju. Vrijedi napomenuti da program možda neće datiodgovor je ako vlasnik vozila nema dijagnostičku karticu. Stoga, prije manipulacija, morate proći tehnički pregled, nemoguće je osigurati automobil bez dijagnostičke kartice. Također, odgovor se možda neće dobiti ako je prošao tehnički pregled, ali podaci o dijagnostičkoj kartici još nisu uneseni u opštu bazu podataka.

Samoobračun

Formula za obračun OSAGO osiguranja je jednostavna za korištenje, ali da biste dobili tačan rezultat, potrebno je imati informacije o tarifi i koeficijentima. Takođe je važno znati koja se stopa za vožnju bez nezgoda primjenjuje. Klijent može, ali i ne mora znati ove informacije. Preciznost samokalkulacije nije velika. Ali ako vlasnik vozila sumnja u izračun na stranicama, onda može koristiti ovu metodu.

Formula za obračun premije osiguranja OSAGO:

CTP trošak=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Transkript.

• TB - osnovna tarifa.
• TC - koeficijent koji karakteriše teritoriju.
• MBM - koeficijent za vožnju bez nezgoda.
• FAC - koeficijent koji karakteriše godine i iskustvo.
• KO - koeficijent koji pokazuje da li postoji ograničenje.
• KM - koeficijent koji karakteriše automobil u smislu snage.
• KC - koeficijent u zavisnosti od perioda korišćenja.
• KN - koeficijent koji ukazuje na prekršaje vozača.
• KP - koeficijent, karakteriše potreban period osiguranja.

OSAGO formula za izračunavanje postavljenaCentralna banka Ruske Federacije, nemoguće ga je namjerno precijeniti i potcijeniti. Stoga se cijene u različitim kompanijama ne bi trebale razlikovati. Razlika u iznosu može biti samo ako se osiguraniku ponudi dodatne usluge.

Osnovna stopa

U formuli za obračun OSAGO osiguranja postoji koncept osnovne stope. Osnovna cijena je fiksni iznos, koji je regulisan zakonom u odnosu na sva vozila. Ova tarifa se smatra istom za sve vlasnike automobila. Ali postoje razlike, osnovna stopa zavisi od tipa vozila. Na primjer, razlike između tarifa za automobile i kamione će biti veoma različite. Za izračunavanje koeficijenta stručnjaci koriste troškove bonusa i isplata za određeni vremenski period. Tarifa treba da bude prosječna tako da iznos plaćanja bude manji od premija primljenih za kupovinu OSAGO-a. Premije ne moraju biti visoke da bi vlasnici automobila kupili osiguranje. Centralna banka ima pravo da poveća ili snizi tarifu jednom godišnje. Posljednji put stopa je podignuta 2015.

Vrsta vozila	Tarifna stopa za automobile
1	Motocikli i druge vrste ("A", "M")	1579
2	Kategorija "B" i "BE"	-
2. 1	Pravna lica	3087
2. 2	Fizička lica i privatni poduzetnici	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Kategorija "C" i "CE"	-
3. 1	Maksimalna težina manja od 16 tona	4211
3. 2	Maksimalna težina veća od 16 tona	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Broj sjedišta do 16	3370
4. 2	Više od 16 sjedišta	4211
4. 3	Redovni prevoz putnika	6166
5	trolejbus	3370
6	Tramvaj	2101
7	Traktor, samohodne mašine	1579

Koeficijent teritorije

U formuli za obračun polise OSAGO primjenjuje se tarifa orijentirana na teritoriju. Za stanovnike naselja podređenih gradu koristi se tarifa ovog grada. Za teritoriju pojedinacaupotreba motornog vozila utvrđuje se prema mjestu registracije vlasnika motornog vozila. Također je vrijedno razmotriti gdje je automobil registriran. Motorno vozilo mora biti registrovano na mjestu u blizini mjesta registracije vlasnika.

U formuli za obračun OSAGO-a za pravna lica, koeficijent teritorije se utvrđuje na osnovu lokacije organizacije, filijale, koja je naznačena u dokumentima preduzeća.

MBM omjer

Ovaj koeficijent zavisi od dostupnosti plaćanja osiguranja određenom vozaču u trenutku nastanka osiguranog slučaja, odnosno u slučaju saobraćajnih nezgoda koje su se mogle desiti u prethodnim OSAGO ugovorima. Naknada osiguranja za jedan događaj smatra se jednom odštetom. Za vožnju bez nezgoda osiguravajuća društva smanjuju stopu za vozača. Prilikom kupovine polise osiguranja OSAGO, ovaj koeficijent može pomoći da se značajno smanji cijena ugovora.

U procesu izdavanja OSAGO polise, morate pažljivo provjeriti svoje lične podatke prije potpisivanja. Ako postoji greška, čak i mala, svi bonusi mogu biti izgubljeni. Takođe, nakon zamjene vozačke dozvole (serija, promjena broja dokumenta), morate posjetiti ured vašeg osiguravajućeg društva i izvršiti izmjene kako se koeficijent ne bi mijenjao. Ako to nije urađeno sa važećom polisom, onda će prilikom reosiguranja godinu dana kasnije promijenjena prava utjecati na bonus. Svi popusti prikupljeni godinama će nestati. Ako se to dogodi, klijent možekontaktirajte PCA sa aplikacijom da vratite svoj bonus.

Koeficijent koji karakteriše starost i staž

U formuli za izračunavanje OSAGO-a, KVS ima pet tipova.

1. Tarifa 1, 8 se koristi za vožnju bez ograničenja, odnosno ne postoji spisak vozača u osiguranju, ali može voziti svako ko ima vozačku dozvolu.
2. Tarifa 1, 8 odnosi se na osobe mlađe od 23 godine sa manje od tri godine radnog staža.
3. Tarifa 1, 7 ili manje se odnosi na osobe koje su navršile 23 godine, ali iskustvo je manje od tri godine.
4. Tarifa 1, 6 se koristi za osobe ispod 22 godine, ali iskustvo je više od tri godine.
5. Tarifa 1 se odnosi na sve vozače starije od 23 godine sa više od tri godine vozačkog iskustva.

Na osnovu navedenih podataka možemo zaključiti da vozači sa malim iskustvom plaćaju skoro duplo više od onih sa dugogodišnjim iskustvom. Takođe, OSAGO osiguranje će biti skuplje ako vlasnik vozila želi da u svom ugovoru napravi neograničenu listu vozača.

Prema formuli obračuna OSAGO, ako u jednu polisu treba upisati više vozača, tada se na obračun premije primjenjuje najviša FAC tarifa. Na primjer, vlasnik automobila sa dugogodišnjim iskustvom upisuje u osiguranje svog sina mlađeg od 23 godine, čiji je staž manje od 3 godine, tada će se na ugovor primjenjivati FAC 1, 8.

Koeficijent koji određuje broj vozača

Ugovormože se zaključiti sa ograničenom listom vozača kojima je dozvoljeno da voze (tada se utvrđuje starost, iskustvo svakog).

Ugovor je zaključen bez ograničenja. U ovom slučaju se primjenjuje koeficijent 1, 8 (koji je gore spomenut, FAC se ne uzima u obzir)

To jest, sa ograničenom listom vozača, primjenjuje se FAC. Prema ugovoru bez ograničenja, CWS se ne primjenjuje, ali je tarifa određena 1, 8.

Koeficijent u zavisnosti od snage motora

Kako se izračunava OSAGO? Formula za izračunavanje OSAGO predviđa korištenje karakteristika vozila.

Za identifikaciju snage motora automobila, potrebno je da koristite podatke u glavnom dokumentu: pasoš vozila ili sertifikat. Što je više snage, to će ova stopa biti veća.

Snaga	Care
Ispod 50	0, 6
50 do 70	1, 0
Od 70 do 100	1, 1
100 do 120	1, 2
Od 120 do 150	1, 4
Više od 150	1, 6

U slučaju da u dokumentima vozila nema podataka o snazi u konjskim snagama, potrebno je koristiti omjer 1 kW=1, 35962 konjskih snaga. Tako da možete pronaći broj koji vam je potreban.

Koeficijent u zavisnosti od perioda korišćenjavozilo

Ukoliko vlasnik vozila ne koristi automobil cijelu godinu, može ga osigurati za vrijeme kada je auto potreban. Auto se može osigurati najmanje tri mjeseca, a najviše godinu dana. Prilikom osiguranja automobila po OSAGO-u, prema mjestu registracije, period osiguranja je do 20 dana. Ovdje će se primjenjivati tarifa 0, 2.

Stopa kršenja

Ovaj koeficijent ima vrijednost 1 ili 1,5. Povećana cijena karte 1,5 primjenjuje se u sljedećim slučajevima:

• Ako osiguranik pruži lažne podatke kako bi snizio cijenu.
• Ugovaratelj osiguranja kreira namjerni osigurani slučaj kako bi na prevaru primio isplatu.
• Osiguranik nanosi štetu dok vozi pod dejstvom alkohola.
• Vozač nema dokumenta, vozačku dozvolu.
• Vozač pobegao u saobraćajnoj nesreći.
• Osoba koja vozi, nije uključena u OSAGO osiguranje, nanijela je štetu.
• Nesreća se dogodila u vremenskom periodu koji nije naveden u dokumentu.
• Nema dijagnostičke kartice.

D kategorija auto osiguranje

Formula za izračunavanje OSAGO za kat. D se gotovo ni po čemu ne razlikuje od ostalih vrsta osiguranja. Vrijedi uzeti u obzir da će OSAGO osiguranje biti neograničeno. I prije nego što osigurate auto, potrebno je proći tehnički pregled.

Osiguranje od autoodgovornosti je obavezno, tako da svoj izbor osiguravajućeg društva morate shvatiti ozbiljno. Potrebno je kontaktirati pouzdanog osiguravača kojiima potrebnu dozvolu i posluje sa gubitkom. Osiguranje je uvijek bilo mamac za prevarante.

Raskid ugovora

Postoje nepredviđene situacije u kojima je potrebno raskinuti ugovor unaprijed. Za prijevremeni raskid OSAGO-a potrebno je postojanje značajnih razloga: prodaja, otuđenje zbog nezgode, smrt osiguranika. Po prestanku polise, osiguranik ima pravo na isplatu preostalog iznosa. Formula za obračun povrata premije osiguranja za OSAGO se izračunava na sljedeći način:

Iznos koji će dobiti osiguranik jednak je trošku polise minus 23% (preostali rok do kraja OSAGO osiguranja: 12 mjeseci).

Dvadeset tri posto je iznos koji osiguravajuća kompanija uzima da pokrije gubitke. Od toga, 3% se prenosi na PCA, a ostatak ostaje osiguravajućem društvu. Koristeći formulu za izračunavanje povrata OSAGO-a, možete približno odrediti iznos duga. Možda je ostalo malo vremena do kraja ugovora, onda nema smisla vraćati iznos, jer će biti mali. Ukoliko se osiguranik odluči obratiti kompaniji za isplatu i raskid ugovora, onda ne treba oklijevati, jer iznos zavisi od broja mjeseci preostalih do isteka osiguranja. Što više mjeseci, vlasnik vozila će dobiti više novca.

Odbijanje plaćanja

U slučaju kršenja uslova od strane osiguravajućeg društva, osiguranik ima pravo na kaznu. Zakon određuje visinu kazne za OSAGO.

• U slučaju kašnjenjaplaćanje ili neizdavanje uputnice za popravku automobila, penali se obračunavaju u iznosu od 1% gubitka za svaki dan. Najveći iznos gubitka ne može biti veći od 400.000 rubalja.
• Ukoliko se tokom popravke prekrše rokovi, kazne će iznositi 0,5% troškova popravke automobila, uzimajući u obzir pohabanost, za svaki dan. Kazna ne smije biti veća od cijene popravke automobila.

Da biste razumjeli formulu za izračunavanje CMTPL kazne, morate uzeti u obzir nijanse. Kazna se mora platiti za sve dane kašnjenja, uključujući i dan plaćanja. Ako je osiguranik napisao reklamaciju zbog nepotpune isplate, onda se kazna mora obračunati od preostalog neplaćenog iznosa. Ukupan iznos kazne ne može biti veći od 400.000 rubalja, a za štetu po zdravlje i život - ne više od 500.000 rubalja.

Pravna lica

Izvršavanje OSAGO ugovora za pravno lice ima niz karakteristika:

• Cijena osnovne cijene je veća nego za fizička lica.
• Svako vozilo mora biti posebno osigurano.
• Minimalni period korišćenja je 6 meseci (3 meseca za pojedince).
• Pravila su neograničena.

Dakle, obračun OSAGO-a za pravna lica može se izvršiti samostalno primjenom navedenih koeficijenata.

Tarife su iste u svim osiguravajućim društvima, tako da će i troškovi OSAGO-a biti slični. Razlika može biti u ponudi dodatnih osiguranja. Po želji klijenta moguće je ugovoriti i dobrovoljnu vrstu osiguranja. Ako osiguravajuća kuća nudi kupovinu polise osiguranja OSAGO po nižim cijenama, potrebno je provjeriti da li postojeona ima licencu, možda je ovo djelo prevaranta. Prevaranti prodaju lažne polise po atraktivnoj cijeni, ali u slučaju osiguranog slučaja one neće pomoći. Pouzdane osiguravajuće kuće koje već dugo rade u ovoj oblasti neće svojevoljno potcijeniti troškove ugovora o obaveznom osiguranju, jer su se dokazale sa najbolje strane, imaju veliki broj klijenata i uplata polisa.