Prema OSAGO: formula, metoda izračuna, koeficijenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Zakonodavstvo Ruske Federacije obavezuje sve vozače da kupe polisu OSAGO. Stoga, oni koji voze svoj automobil tokom cijele godine moraju redovno izlagati okrugli iznos. U Rusiji postoje tarifna ograničenja za polisu, ali ih ne poštuju sve kompanije i često naplaćuju nerealne cijene za svoje usluge. Kako se obračunava OSAGO osiguranje, te koji je koeficijent opadanja, a šta povećanja, možete saznati u ovom članku.

Šta je OSAGO

OSAGO se smatra istim obaveznim dokumentom za vožnju kao i sama vozačka dozvola. Bez ove politike nećete moći registrovati novi automobil, a vožnja po cesti bez OSAGO-a prijeti novčanom kaznom i značajnim materijalnim troškovima. Uostalom, OSAGO je polisa obaveznog osiguranja od odgovornosti, tj. u slučaju nezgode zbog vaše krivice, troškove popravke nadoknađuje osiguravajuće društvo, a ne vi. Obavezno prisustvo OSAGO regulisano je Saveznim zakonom br. 40. Prema tome, u odsustvu vozačapolitike, službenik saobraćajne policije ima pravo da ga kazni. Šta OSAGO pruža u slučaju nesreće?

• Plaćanje žrtvama u slučaju vaše krivice. Ovo se ne odnosi samo na materijalnu štetu, već na fizičku i moralnu štetu.
• Ako vam je auto smrskan, možete legalno dobiti odštetu čak i ako krivac nema sredstava. U ovom slučaju, isplate će doći od osiguravajućeg društva.
• U slučaju da se oba vozača prepoznaju kao uzrok nesreće, a krivica se podijeli između njih, tada će im biti nadoknađena polovina štete.

Maksimalni iznos naknade za nanošenje teške štete imovini ili zdravlju učesnika u nesreći je 400 hiljada rubalja. Ali kako osiguravatelji smatraju OSAGO? Uostalom, daleko je od uvijek moguće dobiti iznos novca neophodan za popravku oštećenog automobila. Prilikom obračuna troškova OSAGO koriste se pojmovi kao što su bonus-malus koeficijent, snaga, iskustvo itd. Važno ih je poznavati kako biste unaprijed odredili koliko ćete morati platiti.

Da li da uzmem polisu?

Iako je politika OSAGO obavezna, mnogi vozači i dalje ne žele da je izdaju, štedeći nekoliko hiljada rubalja na troškovima. Da li je OSAGO zaista neophodan? S jedne strane, kazna za nedostajuću polisu je samo 250-500 rubalja, pa se nekima čini da je to zaista isplativije. Pogotovo kada se ima u vidu da za vozače početnike osiguranje može biti veoma skupo. Međutim, ako pogledate statistiku nesreća, postaje jasno danesreća se može dogoditi svakome. Čak i ako ste iskusan vozač sa dugom istorijom, niko vas neće osigurati od početnika koji može napraviti neoprezni manevar. A ako ovaj pridošlica nema polisu OSAGO, onda ćete s velikim stepenom vjerovatnoće morati sami obnoviti automobil. Naravno, postoji i KASCO, koji osigurava auto, bez obzira na razlog oštećenja. Ali trošak dobrovoljnog osiguranja je mnogo veći - u prosjeku je CASCO cijena od 4 do 12% cijene automobila godišnje, što ne može svaki vozač priuštiti. Glavna prednost u korist kupovine OSAGO i dalje ostaje to što će vas nekoliko hiljada rubalja potrošenih na polisu na kraju koštati mnogo manje od učešća u tužbama i naknadne naknade štete drugom vozaču..

Prema OSAGO

Prilikom obračuna OSAGO-a koristi se niz rastućih i opadajućih koeficijenata koji utiču na konačnu cijenu usluge. Kako osiguravatelji smatraju OSAGO? Cijena polise se zbraja množenjem svih koeficijenata:

• Osnovna stopa koju je odredila država.
• Koeficijent regije.
• Bonus-malus koeficijent. Ovo je individualna cifra koja zavisi od vaše istorije vožnje.
• FAC zavisi od godina i iskustva u vožnji. Što više iskustva u vožnji, veći je faktor smanjenja.
• CS određuje sezonalnost upotrebe automobila. Generalno za ljude koji koriste auto samo ljeti, on je niži,nego za one koji ga voze cijele godine.
• Koeficijent otvorene politike povećava cijenu OSAGO-a ako je u njega uključeno nekoliko upravljačkih programa.
• Faktor snage mašine.
• Stopa prekršaja, koja zavisi od broja kazni koje su vam izrečene.

Bonus-malus koeficijent

Svaki vozač koji koristi usluge osiguravajućeg društva ima određenu "klasu". Trenutno postoji 15 klasa koje mogu povećati i smanjiti troškove osiguranja. Kako izračunati KMB OSAGO? Da biste izračunali, morate znati samo dva faktora: vozačko iskustvo i broj ranije uplaćenih uplata osiguranja. Na primjer, za vozača početnika koji je upravo sjeo za volan, KMB će biti jednak 2,45. Ako osiguranik ima 5 godina iskustva i nije učestvovao ni u jednoj nesreći, tada će koeficijent pasti na 0,9. Dakle, što pažljivije vozite, to vam je isplativije kupiti polisu OSAGO. Međutim, ako suspendirate OSAGO politiku na 1 godinu ili više, tada će se svi koeficijenti vratiti na nulu. Ako ne znate kako se smatra KBM OSAGO, tada možete provjeriti njegovu veličinu na web stranici Ruskog saveza osiguravatelja motora.

Osnovna cijena

Jedan od najosnovnijih koeficijenata za izračunavanje cijene polise je osnovni koeficijent. To direktno utiče na to kako se OSAGO smatra. Ne ovisi o vanjskim faktorima i utvrđuje se zakonodavstvom Ruske Federacije. Promjene bazne stope zabilježene su u 2014. i 2017. godini. Nakon posljednjeg prilagođavanja cijene, osnovna stopa zaputničkih automobila je 3432 rubalja. Ovo je minimalni iznos koji ćete morati platiti bez obzira na snagu vašeg automobila, dužinu radnog staža i broj nesreća. Za vozače kamiona stopa je nešto viša - oko 4 hiljade rubalja. U odnosu na prethodne godine, osnovica je skoro udvostručena, ali za to postoji razlog. Uostalom, povećan je i platni koridor, pa osiguravajuća društva moraju da odrede takvu cijenu da ne rade s gubitkom. Poskupljenje polisa osiguranja u 2018. godini već je primijetila većina vozača.

Iskustvo

Sljedeći važan kriterij za određivanje cijene polise je koeficijent starosnog iskustva ili FAC. Kako izračunati iskustvo za OSAGO? Ako vozač nije napunio 22 godine, a njegovo iskustvo ne prelazi tri godine, tada se PIC postavlja na maksimum. Shodno tome, sa svakom narednom godinom, on se smanjuje. Najisplativija je kupovina OSAGO nakon 10 godina iskustva. Ako je polisa otvorena ili je u nju uneto više vozača, onda koeficijent može značajno porasti u cijeni.

Teritorijalni koeficijent

Koeficijent za teritoriju se utvrđuje u svakoj regiji posebno i reguliše na zakonodavnom nivou. To može zavisiti od broja prijavljenih stanovnika, nezgoda i drugih faktora. Generalno, ovaj parametar se kreće od 0,6 do 2. Regionalni centri Burjatije, Altaja, Krasnojarsk i Primorskih teritorija smatraju se najnižim regijama u smislu teritorijalnog koeficijenta. Najveći koeficijenti se dodjeljuju putničkim automobilima ugradovi kao što su Murmansk, Nižnji Novgorod, Čeljabinsk, Moskva i Tjumenj.

Snaga automobila

Važan faktor u formiranju troška OSAGO-a je snaga automobila. Naravno, što je više konjskih snaga u motoru, to će biti veći faktor snage. Što više snage automobil ima, brže se može ubrzati, a rizici se značajno povećavaju. Za najmanje automobile, koji ispod haube imaju od 50 do 100 konjskih snaga, KM je 0,9. Ako je od 100 do 150 ks onda koeficijent raste na 1,4. viši faktor snage je 1,6. Ispada da je mnogo je isplativije kupiti automobile male snage koji ne samo da troše manje goriva, već i štede na polisi CMTPL.

Druge kvote

Na konačni trošak polise manje utiču drugi koeficijenti: koeficijent staža osiguranja, koeficijent prekršaja i sezonalnost rada automobila. Na primjer, ako ćete automobil koristiti samo za izlete van grada ljeti, tada možete da se osigurate u tom periodu. Nema smisla preplaćivati vrijeme kada nećete koristiti svoje osobno vozilo. Možete dobiti sezonsko osiguranje do tri mjeseca. Ako je OSAGO izdat za ovaj period, tada će koeficijent sezonskosti biti jednak 0,5, ako za duži period onda 1, Stopa kršenja zavisi od broja saobraćajnih pravila koja ste prekršili. To uključuje ozbiljne prekršaje kao nprvožnja u pijanom stanju i prolazak na crveno, kao i sva prekoračenje brzine, skrivanje sa lica mesta saobraćajne nezgode i drugi prekršaji koji su evidentirani. U ovim slučajevima, KH može dostići vrijednost od 1, 5.

Koeficijent staža osiguranja odnosi se samo na nerezidente Rusije koji koriste automobile na njenoj teritoriji. Ako osoba boravi na teritoriji Ruske Federacije kraće od 15 dana, koeficijent će biti 0,2. Za boravak duži od 10 mjeseci povećava se na 1.

Tarife u 2018

Nije potrebno znati kako se OSAGO osiguranje smatra. Mnoga osiguravajuća društva imaju uslugu CMTPL kalkulatora, pomoću koje možete unaprijed saznati cijenu polise. Osim toga, možete se fokusirati i na prosječne stope, koje su približno iste za sve osiguravače.

• Prosječna cijena polise je 5800 rubalja.
• Za početnike koji su nedavno sjeli za volan, cijena OSAGO-a će biti 9-10 hiljada rubalja.
• Za iskusne vozače, moraćete da platite samo 3-4 hiljade rubalja za OSAGO.

U prosjeku, prodaja i premije auto osiguranja padaju. Premije u ovoj oblasti smanjene su za skoro 5%, što ukazuje na nespremnost vozača da plaćaju povećane troškove polisa. No, pri tome valja uzeti u obzir činjenicu da je povećan i iznos štete, što klijentima osiguravajućih kuća pruža dodatnu zaštitu.

CMTPL plaćanja

Mnogi klijenti osiguravajućih kompanija zabrinuti su kako se obračunavaju uplate za OSAGO. Svi žele imati garanciju da, nakon što su potrošili pristojan iznos na polisu osiguranja, neće morati sami da plaćaju štetu nastalu u nesreći. Visina naknade zavisi od sljedećih faktora:

• Ponašanje krivca nesreće. Ako je pobegao sa mesta nesreće, postoji velika verovatnoća da će kompanija odbiti da ispuni svoje obaveze.
• Marka i godina automobila, njegova snaga.
• Regija.
• Potrošeni dijelovi u vrijeme nesreće.

Kako smatraju štetu pod OSAGO? Za početak, zaposlenik osiguravajućeg društva procjenjuje nastalu štetu i utvrđuje visinu naknade. Da bi vam kompanija nadoknadila sve troškove, potrebno je da se pridržavate ispravne procedure tokom nezgode. Ako je šteta mala, a niko od putnika nije povrijeđen, onda uz saglasnost druge strane možete izdati "Europrotokol" bez poziva saobraćajne policije. Ako je situacija ozbiljnija, onda treba sačekati saobraćajnu policiju i prijaviti nesreću sa svom štetom. Ni u kom slučaju ne napuštajte mjesto nesreće jer prijeti lišenje prava i velika novčana kazna.

Trošak popravke se sastoji od sljedećih faktora:

• Cijena oštećenih dijelova, uzimajući u obzir njihovo trošenje;
• Troškovi materijala;
• Popravci.

Često kompanije pokušavaju umanjiti iznose plaćanja i nadoknaditi samo mali iznos stvarne štete. U tom slučaju možete poduzeti sljedeće radnje:

• Kontaktirajte nezavisnog procjenitelja;
• Provjerite ima li skrivenih oštećenja na vozilu;
• Pogledajte u imenikuPCA, da li su cene rezervnih delova mašine pravilno uzete u obzir.

Pored toga, možete se osloniti na iskustvo drugih vozača koji su popravili slična oštećenja.

Gubitak robne vrijednosti mašine

Prilikom obračuna plaćanja prema OSAGO politici, TCB se smatra jednim od glavnih kriterijuma. Šta je to? Gubitak robne vrijednosti automobila je smanjenje njegove cijene nakon popravke kao posljedica nesreće. Takvi automobili su u pravilu na tržištu znatno jeftiniji od sličnih, ali nisu uključeni u nesreću. Žrtve mogu zahtijevati od osiguravajućeg društva krivca ne samo da obnovi oštećeni automobil, već i da nadoknadi ovu razliku u cijeni. Kako smatrate TCB automobila prema OSAGO? Obračun se može izvršiti različitim metodama.

Metoda dokumenta sa uputstvima smatra se najpreciznijom. Formula za obračun je zbir ukupnog gubitka vrijednosti robe, troškova popravke okvira karoserije, uklonjivih fragmenata, farbanja, kao i zamjene pojedinačnih fragmenata radi simetrije automobila

Ako je automobil stariji od 5 godina, TCB neće biti nadoknađen, jer automobil gubi u prosjeku 40% svoje originalne vrijednosti do tog vremena.

Nažalost, često se dešavaju veoma ozbiljne nezgode koje vam ne dozvoljavaju da vratite automobil. U ovom slučaju, cijena popravke je često jednaka ili veća od vrijednosti automobila, tako da kompanija mora nadoknaditi vlasniku. Kako računate "ukupno" prema OSAGO? Utvrđuje se tržišna vrijednost automobila u trenutku nesreće. U to je po pravilu uključen stručnjak kojiizračunava iznos na osnovu sljedećih faktora:

• Starost vozila;
• Prisustvo nesreće;
• Brend;
• Početni trošak.

Često osiguravajuća društva pokušavaju podcijeniti cijenu automobila na bilo koji način, tako da se žrtve često moraju obratiti procjeniteljima trećih strana, pa čak i pokrenuti sudski spor.

Oduzimanje

CTP kazna se može povratiti od osiguravajućeg društva ako žrtvi ne isplati zakonski potrebna sredstva u roku od 20 dana od dana donošenja odluke. Ali ne znaju svi za ovo, pa mnoge kompanije nastavljaju da krše zakon i odgađaju plaćanja. Kako izračunati kaznu za OSAGO? Vrhovni sud Ruske Federacije jasno je odredio visinu kazne:

• Kršenje uslova restauratorskih popravki kažnjava se kaznom u iznosu od 1% utvrđene uplate osiguranja.
• Ukoliko kompanija ne ispoštuje rokove za isplatu novčane naknade, onda i to podrazumijeva kaznu od 1%.