Metode provjere kreditne istorije. Kako provjeriti kreditnu istoriju online?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Potreba za provjerom kreditne istorije prije ili kasnije se javlja za svakog aktivnog zajmoprimca. Činjenica je da čak i ako osoba nikada u životu nije podigla kredit, njegova priča može biti pokvarena. A to je ispunjeno raznim neugodnim posljedicama. A kako bi se to spriječilo, provjera vaše kreditne istorije jednom godišnje je besplatna.

Gdje pitati?

Pitanje koje se tiče većine zajmoprimaca ima prilično jednostavan odgovor.

Kreditna istorija se sastoji od informacija koje dostavljaju finansijske institucije. Postoji Biro za kreditnu istoriju, koji je pun informacija o svim otplatama kredita i kreditima za bilo koju osobu. Na teritoriji naše zemlje postoji tridesetak ovakvih biroa. Banke mogu raditi i sa jednim biroom i sa više. Biro za kreditne istorije ne evidentira podatke o pasošu, već se dodeljuju "brojevi subjekata". Po ovom broju zaposlenici biroa mogu lako pronaći informacije o bilo kojoj kreditiranoj osobi. A zajmoprimac može promijeniti rezultate ovih podataka samo u slučaju greške. Za kreditda poboljšate svoju reputaciju, dovoljno je uzeti kredit i blagovremeno ga otplaćivati.

Znajući da podaci jedne osobe mogu biti raspoređeni u nekoliko biroa, mnogi se pitaju kako vidjeti cjelokupnu sliku kreditne istorije. To se dešava na sljedeći način.

Prvo, nekoliko zahtjeva se šalje odjednom svim glavnim kreditnim biroima. Ali takav postupak, kao i dugo naknadno čekanje, može se izbjeći ostavljanjem zahtjeva na web stranici Centralne banke Rusije. Odgovor na takav zahtjev će biti naznaka biroa koji sadrže podatke o traženom.

Kreditna istorija traje deceniju. Nakon ovog perioda, informacije se brišu, a ovo je dobra vijest. Kreditnu historiju možete promijeniti najkasnije nakon 10 godina.

Algoritam upita

Prvo, morate pogledati web stranicu Centralne banke Rusije. Zatim pronađite elektronski obrazac koji želite popuniti i u njega unesite sljedeće podatke:

• lični podaci;
• podaci o pasošu;
• broj predmeta iz kreditnog biroa;
• e-mail adresa.

Obrada zahtjeva traje oko tri dana, nakon čega se na e-mail adresu šalje lista kreditnih biroa koja sadrži tražene podatke. A zahtjevi se već šalju poznatim kreditnim biroima.

Dobijanje broja subjekta kreditne istorije

Možete dobiti verifikacioni broj samo ako zajmoprimac zna barem jedan od brojeva u svojoj istoriji.

Kako saznatibroj ako je prethodni izgubljen ili potpuno nepoznat?

Obično je propisano u ugovorima o zajmu ili ugovorima o zajmu. Pod uslovom da dokument nije izgubljen ili odložen, nema problema sa pronalaženjem broja. Sve ovo važi samo za ugovore o kreditu zaključene nakon 2004. godine. Do sada takvi brojevi nisu bili dodijeljeni.

Bilo je trenutaka kada je menadžer pokazao nemar ili nepažnju i jednostavno nije uneo ovaj broj u ugovor o kreditu. Tada će provjera kreditne istorije početi sa sljedećim:

1. Idite u apsolutno bilo koju bankarsku organizaciju ili kreditni biro.
2. Podnesite zahtjev birou za izdavanje fragmenata kreditne istorije pojedinca. Za to je dovoljan pasoš. Provjera kreditne istorije je besplatna, a ako to nije slučaj, potrebno je zatražiti besplatnu uslugu, pozivajući se na Federalni zakon "O biroima kreditne istorije". Zaposleni u banci ne mogu odbiti zahtjev jer je šifra nepoznata, jer banke imaju pravo obavljati takve transakcije bez broja.
3. Sačekajte odgovor na zahtjev u roku od tri dana.

Nakon svih poduzetih radnji, zajmoprimac ima pri ruci listu svih kreditnih biroa i može slati zahtjeve na tačne adrese. Drugi i sljedeći zahtjevi kreditne istorije servisiraju se za novac - trista ili petsto rubalja. Svi kreditni biroi zarađuju samo od ovih plaćanja.

Dobivanje informacija uz naknadu

Ako zajmoprimac nema priliku da provede vrijeme čekajući, a zatimzahtjeva, onda može odjednom dobiti sve podatke o svojoj kreditnoj istoriji, ali već za novac. Ili ćete morati platiti u slučaju drugog ili trećeg zahtjeva tokom cijele godine.

Kako dobiti informacije o kreditnoj historiji, ali uz naknadu?

1. Pogledajte biro sa podacima o registraciji i ličnim dokumentom.
2. Razgovarajte o potrebnim uslugama sa zaposlenikom banke i vratite ček.
3. Vratite se kreditnim biroima sa dokazom o uplati.
4. Popunite aplikaciju za rukovodstvo biroa u slobodnoj formi.
5. Očekujte odgovor u roku od 10 dana.

Primanje informacija na daljinu

Kada nije moguće lično otići u kreditni biro ili u nedostatku njegovog predstavništva u mjestu prebivališta, dozvoljeno je tražiti podatke u pisanoj formi.

1. Pozovite organizaciju da razjasnite detalje o birou za kreditnu istoriju i iznos koji treba platiti.
2. Plati i potvrdi čekom.
3. Uložite žalbu u bilo kom obliku.
4. Ovjerite žalbu kod notara.
5. Pošaljite preporučeno pismo sa žalbom i priloženim čekom.
6. Deset dana čekanja na pismo odgovora.

Kome treba kreditna istorija?

Pre svega, informacije o kreditnoj istoriji su potrebne finansijskim institucijama koje pozajmljuju novac pojedincima. Gledajući nečiju kreditnu istoriju, zajmodavac formira ideju o pouzdanosti i odgovornosti zajmoprimca. Ugled zajmoprimca je najvažnijivrijednost u odobrenju kredita.

Postoje razlozi zašto kreditnu historiju treba pratiti:

1. Greške u bankarstvu, kao što je odsustvo napomene o otplati kredita. Zbog takvih naizgled sitnica kredit može biti odbijen.
2. Zaštita od prevaranata. Kako je proces dobijanja kredita olakšan, prevaranti su se aktivirali. Svako može uzeti kredit bez provjere kreditne historije na kartici, a redovno praćenje informacija o vašoj historiji pomoći će vam da ne uđete u mrežu prevaranata.
3. Koncept razloga za uskraćivanje kredita. Bankarske organizacije nisu dužne da obrazlažu svoje odbijanje, ali možete provjeriti relevantnu historiju i, u slučaju niske kreditne sposobnosti zajmoprimca, pokušati ispraviti situaciju.
4. Prelazak granica domovine. Osoba koja ima dugovanja po kreditima jednostavno neće proći carinu. A kako biste se pripremili i zaštitili, bolje je unaprijed znati svoju kreditnu historiju.

Kako popraviti?

Ako reputacija zajmoprimca nije kredibilna, a zajam je veoma neophodan, morate pokušati da ispravite situaciju. A ispravka je moguća samo na jedan način - uzimanjem novog kredita bez provjere kreditne istorije na kartici ili u gotovini i blagovremenog preklapanja.

Metoda korekcije 1

Primijenite mikrokredit na karticu. Neće raditi bez provjere kreditne istorije, a iznos kredita ovisit će o kreditnoj sposobnosti. Bolje je izabrati minimalni rok za takav kredit i blagovremeno pokriti kredit.

Metoda korekcije 2

Nabavite kreditnu karticu. Postoje banke koje će ovu vrstu kredita sa lošom kreditnom istorijom izdati bez ikakvih provjera. Plaćanjem kreditnom karticom i vraćanjem novca na vrijeme možete poboljšati svoju reputaciju i besplatno koristiti bankarske usluge.

Metoda korekcije 3

Odličan izlaz je da se prijavite za potrošački kredit u iznosu do sto hiljada. Na primjer, postoji program tretmana kreditne istorije u Sovcombanci. Možete doći u bilo koju banku i podnijeti zahtjev za kredit uz provjeru kreditne istorije na minimalni mogući iznos. Rok otplate je takođe bolje izabrati ne duži od šest meseci. Zatvaranje kredita na vrijeme i plaćanje na vrijeme će poboljšati reputaciju zajmoprimca.

Metoda korekcije 4

Postoje organizacije koje izdaju mikrokredite na kartici bez provjere kreditne istorije. Iznos, naravno, može biti veoma mali, ali svrha takvog kredita nije zadovoljavanje finansijskih potreba, već ispravljanje lične kreditne istorije.

Gdje mogu dobiti kredit sa negativnom kreditnom istorijom?

Ne svugdje se provjerava reputacija zajmoprimca. Kredit, kao i mikrokredit, izdaje nekoliko banaka bez provjere kreditne istorije. To nisu samo mlade banke, već i one koje imaju dugoročnu reputaciju. Kamata u takvim slučajevima prevazilazi skalu, što garantuje bankovno osiguranje. Banka će dati saglasnost iu slučaju stalnog boravka u mjestu zahtjeva za kredit i pouzdanih prihoda.

Banke koje odobravaju kredite i ne gledaju kreditnu istoriju:

1. "Renaissancecredit". Mnogo odobrenjačak i sa lošom kreditnom reputacijom zajmoprimca. Da biste se prijavili za kredit, potrebna su vam dokumenta koja potvrđuju prihode i imovinu koja se može koristiti kao zalog.
2. Banka "Ruski Standard". Daje kredite bez provjere kreditne istorije. Hitno i samo na obezbjedjenju imovine.
3. "Zapsibcombank". Ne provjerava kreditnu istoriju i može odobriti zajam do milion i po rubalja. Morate prikupiti impresivnu količinu dokumenata i potvrditi svoje prihode.

Preporuke

Odbijanje zajmoprimca može biti ne samo zbog loše reputacije, već i zbog nedostatka kreditne istorije. Informacije se ne pohranjuju uvijek u samo jednom birou, a bankarske organizacije mogu sarađivati samo sa jednim. Kako biste spriječili da se to dogodi, bolje je imati podatke o svojoj historiji pri ruci.

Uz puno povjerenje u dobru kreditnu historiju i odbijanje banke, potrebno je provjeriti kod prethodnog zajmodavca da li je upisao podatke o otplati u historiju zajmoprimca. Ovo je veoma važna tačka.

Ako zajmoprimac treba da sazna informacije o svojoj kreditnoj istoriji na mreži, onda je bolje obratiti pažnju na stubove ove niše. Ovo uključuje:

• "Equifax";
• Nacionalni kreditni biro;
• Ujedinjeni kreditni biro;
• kreditni biro "Ruski standard".

Kako provjeravaju kreditnu historiju?

U Rusiji postoji značajan broj kreditnih biroa i svaka finansijska institucija bira sama, sasa kojim biroom sarađivati. Algoritam postupanja banke po prijemu zahtjeva za kredit je sljedeći:

1. Zahtjev je primljen i službenik banke šalje zahtjev u centralni katalog kreditnih istorija. Ovo se radi kako bi se razumjelo u kojim biroima možete pronaći sve informacije o zajmoprimcu.
2. Nakon odgovora na zahtjev, službenik banke šalje sljedeće zahtjeve za informacije o kreditnoj historiji zajmoprimca birou sa liste.
3. Biro provjerava podatke i priprema pisani izvještaj.
4. Kada službenik banke dobije papir sa izvještajem, donosi se odluka o izdavanju ili odbijanju kredita.

Banka odlučuje da li će odobriti ili odbiti kredit upoređujući nekoliko faktora:

• kreditna sposobnost zajmoprimca;
• sigurnosni izvještaj;
• izvještaj menadžera rizika;
• dob, radni staž, plata.

Čekanje na odgovor takođe može trajati od nekoliko minuta do nekoliko dana. Sve zavisi od brzine kreditnih biroa.

Bankarske organizacije interesuju se ne samo za iznos kredita i blagovremenost njegovog preklapanja, već obraćaju pažnju i na kamatne stope i trajanje kredita odobrenih i važećih do danas. Tek kada su svi uslovi ispunjeni, banka prenosi kredit na karticu. Provjere kreditne istorije aktivno se koriste od 2008. godine. Informacije o kreditnoj istoriji zajmoprimca može dobiti samo banka koja je sklopila ugovor o saradnji sa kreditnim biroom.

Čega uvijek treba zapamtiti? Činjenica da banka ne može samostalnopočeti prikupljati podatke o kreditnoj istoriji zajmoprimca bez njegovog pristanka. Odnosno, ne možete pristati na ovu proceduru. Ali u ovom slučaju, morate shvatiti da je trenutno, bez provjere vaše kreditne istorije, nemoguće dobiti zajam za ozbiljan iznos, što je ponekad neophodno.

Ako odaberete pravi algoritam djelovanja i odgovorno pristupite otplati kredita, ovakvi problemi nikada neće nastati.