Kako resetovati kreditnu istoriju: procedura, potrebni dokumenti i primeri

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U našem društvu postoji ozbiljan problem - finansijska nepismenost. To je razlog zašto mnogi ljudi cijeli život žive na kreditima. Ponekad isplate premašuju prosječnu mjesečnu zaradu, a u međuvremenu potrebe rastu. šta da radim? Naši sugrađani traže izlaz, a posebno načine za resetovanje kreditne istorije (CI). Saznat ćemo o ovome.

Šta je ovo?

Mnogi ljudi su negde čuli kako da resetuju svoju kreditnu istoriju, ali ne znaju kako. Postoji mišljenje da se on sam ažurira za tri ili pet godina, ali opet, ne zna se tačno vrijeme. Prije odgovora na ovo pitanje, hajde da direktno definiramo kreditnu historiju.

Ovo je naziv svih podataka o poveriocu koji karakteriše lice kao obavezno ili fakultativno u vezi sa plaćanjem dugova.

Dokument je kreiran u cilju podizanja odgovornosti i savjesnog odnosa prema otplati dugova. tozbog činjenice da prilikom pokušaja uzimanja drugog kredita, bankarska organizacija sazna za sve prekršaje učinjene na kreditima, te pristane ili odbije, u zavisnosti od ugleda zajmoprimca.

Kako resetirati kreditnu historiju? Da biste odgovorili na pitanje, morate poznavati regulatorni okvir. Dakle, primanje informacija je regulisano Saveznim zakonom "O kreditnoj istoriji".

Kako se formira CI

Kreditna istorija počinje da se formira od prvog poslanog zahteva za kredit. U pravilu prije toga osoba potpisuje saglasnost za obradu ličnih podataka od strane trećih lica. Ako pristanak izazove živ protest, tada banka počinje biti oprezna prema zajmoprimcu i može čak odbiti da obezbijedi sredstva.

Kreditna istorija se čuva petnaest godina od posljednje promjene.

Od čega se sastoji CI

Svaki posao ima nekoliko delova, a kreditna istorija je takođe posao. Dakle, dosije se sastoji od tri dijela:

1. Uvodno. Ovo uključuje lične podatke, SOPS broj, PIB, itd.
2. Basic. Tu je već naznačeno mjesto stanovanja i registracije, rokovi plaćanja, iznos dugovanja, sve informacije o promjenama, neizvršenim obavezama, rejting subjekta, kao i sudski sporovi oko dugovanja.
3. Opcionalno. Ovdje navedite izvor informacija, datume i korisnika. Sve se to radi svaki put kada stigne zahtjev za CI.

Sve informacije su pohranjene u kreditnim biroima. Kod nas ih ima otprilikeosamnaest kompanija. Da biste saznali gdje se nalazi vaša lična priča, morat ćete podnijeti zahtjev CCCH-u.

Vrste priča

Pre nego što razmislite o tome kako da resetujete svoju kreditnu istoriju, trebalo bi da razumete vrste. Podjela je vrlo uslovna, međutim, omogućava barem grubu podjelu zajmoprimaca u kategorije:

1. Zero. Takav CI ukazuje na to da se osoba ili nije prijavila za kredit ili je odbila da obradi podatke.
2. Negativno. Pojavljuje se kod onih zajmoprimaca koji nisu platili svoje dugove na vrijeme, na njih su primijenjene kazne i druge ne baš prijatne metode utjecaja. Upravo ove ljude zanima da li je moguće popraviti kreditnu historiju.
3. Pozitivno. Zajmoprimac je otplatio dugove prema rasporedu, banka nije iskazala nikakva potraživanja prema licu.

Opet, nemojte se plašiti, jer svaka bankarska organizacija ima drugačiji stav prema CI. Za neke će nedostatak istorije biti razlog za odbijanje kredita, a druga banka na to jednostavno neće obraćati pažnju. Treba imati na umu da u slučaju ovakvog lojalnog stava, zajmodavac pokušava da nađe korist za sebe, što znači da će pooštriti uslove kreditiranja i povećati kamatnu stopu.

Sve informacije o zajmoprimcu prvo idu u biro za istoriju, a zatim u kompanije koje odlučuju da li da izdaju kredit ili ne.

Često, samo na osnovu kreditne istorije, banka odbija podnosioca zahteva, čak i ako je ovaj povećao bogatstvo. Iz tog razloga preporučujemo osobama sa lošom istorijom da ne razmišljaju o tome da li je moguće popraviti kreditnu istoriju, već da je formiraju od samog početka.desno.

Zašto se CI pogoršava

Pitanje zanima mnoge građane, i to ne samo one koji ne plaćaju dugove, već i one koji žele da se osiguraju za budućnost.

Razlomimo ovo. Obično priča krene loše za one ljude koji prvi put dižu kredit. Koliko god paradoksalno zvučalo, to je ipak istina. Ljudi ne čitaju ugovore, samo potpisuju. Tada odlučuju da odgode otplatu kredita, ni ne sluteći šta će se dogoditi u slučaju kašnjenja. Ovdje počinje da se oblikuje loša priča.

Pogledajmo najčešće greške koje ljudi čine. Prvo naplaćuju kredite, a onda traže načine da poprave svoju kreditnu istoriju. Dakle, šta klijent radi i kako otežava svoju situaciju:

1. Rokovi plaćanja se stalno krše.
2. Plaćanja se zanemaruju za ovaj ili onaj kredit.

Uzgred, ako dođe do kašnjenja do pet dana, to ni na koji način ne utiče na ocjenu, jer se smatra normom. Ispada da za pozitivnu priču samo treba odgovarati za obaveze i pročitati ugovor.

Dešava se i da je banka kriva za pokvarenu istoriju. Da, nemojte se iznenaditi. Ovo se dešava ako:

1. Došlo je do promjene smjene i zaposleni u banci nisu zabilježili plaćanje.
2. Uposlenici banke nisu izvršili uplatu na vrijeme, iz tog razloga novac kasni. Imajte na umu da se ova stavka obično odnosi na bankovna plaćanja.
3. Došlo je do tehničkog kvara.

BU takvim situacijama zajmoprimci postavljaju i pitanje kako popraviti kreditnu istoriju. To je prilično jednostavno učiniti: samo trebate napisati zahtjev i potvrditi uplatu računom. Nakon toga, svi negativni momenti će biti uklonjeni iz vaše priče.

Kada se CI vrati na nulu

Kako resetirati kreditnu historiju i otpisati sve? Ovdje dolazimo do najvažnijeg pitanja.

Već znamo da pogoršanje kreditne istorije možda nije krivica zajmoprimca, ili, naprotiv, osoba jednostavno nije mogla pravilno izračunati svoj budžet. Bez obzira na razlog, svi ljudi traže odgovor na pitanje da li je moguće resetirati kreditnu historiju.

Da biste odgovorili na pitanje, morate znati periode zadržavanja priča. Po zakonu, istorija se čuva petnaest godina od dana zatvaranja poslednjeg kredita. Odnosno, tek nakon ovog vremena, svi stari podaci se poništavaju.

Ali šta je sa tri godine o kojima svuda pričaju? Da, takve informacije zaista postoje, ali više zavise od politike pojedinih bankarskih organizacija. Potonji su spremni da pozajmljuju bilo kojoj osobi koja nije imala problema s otplatom dugova za zloglasne tri godine. Tipično, takva lojalnost je karakteristična za male ili mlade banke. Bankarske vodeće kompanije će provjeriti sve informacije o zajmoprimcu prije nego što se rastanu s novcem.

Uzgred, ponekad ni nakon petnaest godina informacije nisu potpuno očišćene. Čovjek o tome sazna tek u trenutku kada podnese zahtjev za novi kredit. Iz tog razloga, vrlo je važno provjeriti vlastitu ocjenu kako je ne biste morali kasnije vraćati.

Provjera ocjene

Da li je moguće resetovati kreditnu istoriju? Već smo odgovorili na ovo pitanje, takođe smo rekli da je ocjena potrebna periodična revizija. Za implementaciju možete koristiti jednu od metoda:

1. Pošaljite pismeni zahtjev Birou za istoriju. Važno je dostaviti dokumente koji potvrđuju identitet podnosioca zahtjeva.
2. Zatražite službeno od Centralne banke naše zemlje putem online portala. Jednom godišnje, ova usluga je besplatna, naknadne aplikacije koštat će oko tri stotine rubalja.
3. Prijavite se na web stranicu Kreditne referentne agencije (AKI) i pristupite svom slučaju.

Da biste koristili posljednju metodu, morate unaprijed znati pojedinačni kod. Ovi podaci se mogu preuzeti od iste bankarske organizacije koja je odobrila kredit.

Naravno, može se nadati da historija neće biti raščišćena, a da će kredit ipak biti odobren, ali ipak se takva čuda dešavaju izuzetno rijetko.

Točan CI

Mogu li resetirati svoju kreditnu historiju? Sve što zakon kaže o tome, pisali smo iznad. Dakle, možemo zaključiti da se kreditna istorija ne može sama resetovati, ali se može ispraviti. Postoji nekoliko načina, pridržavajući se kojih čak i najuporniji neplatiša može ispraviti situaciju:

1. Doktor zajma. Usluga Sovcombanke čija je suština izdavanje nekoliko kredita zaredom i otplata ih blagovremeno u određenom vremenskom toku.
2. Rad samikrofinansijske organizacije. Suština je otprilike ista kao u Sovcombanci, samo su rokovi plaćanja kraći, a ima i pogodnosti.
3. Plan na rate. Ova metoda je dobra jer ne morate preplaćivati kamatu, a blagovremenom otplatom možete ispraviti CI. Tada nećete morati pitati kako možete resetirati svoju kreditnu historiju.

Mit ili stvarnost?

Postoji mišljenje da će uklanjanjem kreditne istorije iz baze podataka dužnik riješiti sve svoje probleme. Ne bismo se obavezali da tako nešto tvrdimo. Činjenica je da jednostavno ne postoji zajednička baza podataka, a istorija jednog zajmoprimca može se pohraniti u nekoliko biroa. Informacije o tome koji biroi pohranjuju dosije dostupne su samo u Centralnom katalogu kreditnih historija (CCCH).

Ispostavilo se da je resetiranje kreditne historije ili njeno brisanje besmisleno, jer ne možete izbrisati podatke svuda.

Slažete se sa zajmodavcem?

Ako trebate uzeti kredit sa oštećenom istorijom, možete pokušati direktno pregovarati sa bankom kojoj se podnosi zahtjev. Pokušajte objasniti zaposleniku zašto imate negativnu historiju, kao i razloge kašnjenja u plaćanju.

Situaciju u vašu korist mogu promijeniti dokumenti koji potvrđuju nemogućnost plaćanja dugova. Na primjer, to može biti ljekarsko uvjerenje. Općenito, svaki papir koji će opovrgnuti mišljenje o lošoj namjeri ili nedostatku prihoda dobro će doći.

Šanse za dobijanje kredita će se povećati ako predate banci:

1. Uvjerenje o prihodima.
2. Izvod računa-depoziti.
3. Izjava koja potvrđuje dostupnost novca i njihovo kretanje po računima.
4. Priznanice koje potvrđuju plaćanje stambeno-komunalnih usluga, taksi i interneta i komunikacija.

Najvjerovatnije ne razumijete čemu služe ovi papiri. Sve je banalno: čekovi i priznanice će pokazati zajmodavcu da ste odgovorni i da imate sredstva ne samo da održite ugodan život, već i da otplatite zajam.

Promeni prezime ili pasoš

Kako se odnosi banka ili bilo koja kreditna institucija zavisi od toga koji su podaci o pasošu navedeni u dokumentu zajmoprimca. Iz tog razloga, neki misle da ako promijene prezime i pasoš, onda će im dug biti otpisan u kreditnoj istoriji. Naravno, to nije slučaj, jer iako novi pasoš neće biti sadržan u bazi podataka, ne treba zaboraviti da su stari dokumenti uvijek označeni.

Ako je bankarska organizacija prilično ozbiljna, onda je ova metoda neće moći prevariti. Velike banke uvijek pažljivo provjeravaju podatke o prošlim dokumentima.

Odnosno, metoda se može nazvati radnom, ali se ne treba oslanjati samo na nju. A promjena imena nekih kreditora će izazvati još veću sumnju.

Veliki kredit

Možete popraviti svoju kreditnu istoriju u banci ako uzmete pozajmicu za veći iznos. Kada klijent plati dug na vrijeme i nikada ne propusti uplatu, oznake o tome će pasti u njegov dosije, a samim tim će se kreditna historija početi popravljati.

Ako iz nekog razloga nije moguće uzeti veliki iznos, možeteuzeti nekoliko malih kredita. Ovdje se vraćamo na metode koje su gore navedene. Za svaki otplaćeni kredit povećava se kvalitet istorije zajmoprimca.

Dobra veza

Kako brzo popraviti kreditnu istoriju, već smo rekli. Ako trebate hitno poboljšati svoj rejting, najbolje je koristiti usluge mikrokredita. Ali mi skrećemo pažnju. Hajde da razgovaramo o metodi koja će vam pomoći da ne pogoršate svoj CI.

Ako već duže vrijeme sarađujete s nekom bankom, pokušajte da ne pokvarite svoj odnos sa njom. Tako pokazujete interesovanje za dalje veze i pokazujete se sa najbolje strane. Ako se desi neka viša sila, tada će banka izaći u susret i, eventualno, odgoditi plaćanje na neko vrijeme.

Strpljenje

Kako napraviti čistu kreditnu historiju? Pitanje se često postavlja. Sve zavisi od toga koliko hitno treba da se uradi. Možete pričekati nekoliko godina, ali to ne garantuje da će historija biti resetirana.

Samo odahnite, a zatim nastavite na isti način kao što biste radili sa hitnim popravkom. Upamtite da se čudo neće dogoditi i da se vaš rejting neće resetirati za dvije ili tri godine. Jednostavno ćete moći da zaoštrite svoju finansijsku situaciju, što znači da će banke izaći u susret.

Čuvajte se prevaranata

Pošto je pitanje kredita relevantno za većinu stanovništva, kako kažu, potražnja stvara ponudu. U posljednje vrijeme bilo je mnogo prijedloga otprilike sljedećeg sadržaja: „Ispraviću svoju kreditnu istoriju. Brzo. Kvalitativno. Jeftino . I ljudi vjeruju takvim ljudima ili organizacijama, donesi im zadnji novac.

Pre nego što se, uvijeni u ružičaste snove, obratite takvim majstorima, dobro razmislite. Prvo, takva aktivnost je nezakonita. To je zbog činjenice da je nemoguće obrisati informacije bez kršenja zakona, jer im pristup ima samo nekoliko zaposlenih u Zavodu za istoriju.

Drugo, takav događaj može završiti sa osobom koja je trajno na crnoj listi banaka i drugih finansijskih organizacija. I ne govorimo o tome da sa daljinskim pristupom možete jednostavno izgubiti vlastiti novac.

Ispostavilo se da takvi "čarobnjaci" traže lakovjerne građane i zavaravaju im glavu. Razmislite dobro, jer ima mnogo više minusa nego plusa, a praksa pokazuje da se ovakvi slučajevi ne završavaju ničim.

Zaključak

Kao što vidite, nemojte se šaliti s bankama i drugim zajmodavcima. Može doći trenutak kada će vam trebati kredit, ali ga nećete imati odakle uzeti.

Bolje je da se pokažete sa dobre strane, kao odgovorna i obavezna osoba. U ovom slučaju, čak iu situaciji sa nekim prekršajima, banke će izaći u susret dobrom klijentu.

Ali postoji još bolja opcija - naučiti finansijsku pismenost. Tada, čak i uz mala primanja, nećete morati ići u kredite i druge kredite. Zašto sve ove loše priče? Jer ljudi ne znaju kako da upravljaju novcem. Potrebe prevazilaze mogućnosti, a sada već cijelu platu dajete bankama.

Ako shvatite da nećete povući kredit, možda ga ne biste trebali uzeti? Mnogolakše uštedjeti ili pokušati povećati prihod. Možete dobro živjeti sa bilo kojom platom, glavno je da možete pravilno upravljati njome. Upamtite da ako su vaši troškovi veći ili jednaki vašim prihodima, nećete moći dobro živjeti.

Planirajte svoj budžet, uštedite za neku svrhu, naučite materijalni dio novca. Tada ne morate živjeti u dugovima i skrivati se od sakupljača. Adekvatno procijenite vlastito finansijsko stanje i živite u skladu s njim. Uradite sve mudro, i tada prosperitet i prosperitet neće dugo čekati.