Kako napraviti kreditnu historiju? Koliko dugo kreditnu istoriju vodi kreditni biro?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kreditna istorija je predstavljena informacijama o određenoj osobi kao zajmoprimcu. Formira se prilikom izvršenja i otplate raznih kredita i pozajmica. Ovu proceduru vodi kreditni biro. Svaka kreditna institucija ima pristup ovim informacijama, pa ako osoba ima narušenu reputaciju, onda neće moći da iskoristi razne jedinstvene ponude banaka. Neće joj se davati krediti, već će se nuditi samo visoke kamate i mali iznosi sredstava. Stoga, mnogi nemarni zajmoprimci imaju pitanje kako napraviti pozitivnu kreditnu istoriju. Postoji nekoliko trikova i neobičnih načina da se to uradi, ali se proces popravke reputacije smatra dugim i komplikovanim.

Koncept kreditne istorije

Ona je predstavljena posebnim dosijeom, koji se vodi na određeno lice. Otvara se sa prvim kreditom. Sadrži podatke o tome kada su krediti izdati, da li su otplaćeni na vrijeme, kao i koji su problemi nastali prilikom deponovanja sredstava. Ako osoba nijeizvršio plaćanja ili prekršio druge klauzule ugovora o kreditu, tada će njegova kreditna istorija biti negativna.

U bazi podataka kreditnih istorija, podaci o svakoj osobi se čuvaju 15 godina. Dosije se formira tokom izvršenja prvog kredita. Sve informacije su uvrštene hronološkim redom, tako da priču možete poboljšati prijavom za nove kredite koje građanin otplaćuje na vrijeme ili prije roka.

Karakteristike BCI

Na kreditne biroe se šalju informacije o svakom nemarnom zajmoprimcu. Aktivnosti takve organizacije su pod kontrolom Centralne banke. Dosije sadrži mnogo informacija o svakoj osobi. Ovi podaci uključuju:

• lični podaci građanina, uz njegovo puno ime, podatke iz pasoša i datum rođenja;
• istorija otplate prošlih kredita;
• napominje koji su iznosi ranije izdati;
• pruža informacije o tekućim kreditima;
• sve dospjele uplate su naznačene;
• navodi tužbe podnesene protiv dužnika;
• odbijaju se zajmovi.

Pored toga, u ovom dosijeu možete dobiti informacije o svim kreditorima koji su prethodno dali zajam ovom zajmoprimcu. Svaka kreditna institucija ili pojedinac može kontaktirati banku kreditne istorije.

Izgled dosijea

Kreditna istorija u skoro svakom BCI-u se sastavlja na standardni način. Podijeljen je na tri dijela, od kojih svaki sadržiažurne informacije. Prilikom popunjavanja ovog dosijea uzimaju se u obzir sljedeća pravila:

• naslovna stranica sadrži lične podatke o određenom građaninu, date njegovim punim imenom, PIB, SNILS, bračnim statusom, mjestom zaposlenja i obrazovanja;
• glavni blok sadrži informacije o tome koje kredite je građanin ranije dao, koje su klauzule ugovora o kreditu prekršene i koji krediti se trenutno izdaju;
• treći dio je zatvoren, tako da se informacije iz njega nude samo direktnom građaninu, kako bi mogao saznati koje su kreditne organizacije podnijele zahtjev za proučavanje njegove kreditne istorije.

Ako osoba redovno krši osnovne zahtjeve ugovora o kreditu, dakle, ne plaća uplate na vrijeme ili na neki drugi način ne poštuje zahtjeve banaka, tada mu se pogoršava reputacija kao zajmoprimca. To dovodi do toga da ne može dobiti kredit po povoljnim uslovima. Stoga se postavlja pitanje kako kreditnu istoriju učiniti pozitivnom. Proces se može obaviti na mnogo načina, ali u svakom slučaju, traje jako dugo i također zahtijeva značajno ulaganje truda.

Razlozi za pogoršanje CI

Kreditna istorija se pogoršava iz različitih razloga. Ovo uključuje:

• pojava redovnih i malih kašnjenja koja ne traju duže od 30 dana, a neke banke pod takvim uslovima ne šalju informacije CBI-u, ali mnoge institucije čak i sa zakašnjenjem od nekoliko dananamjerno pogoršati reputaciju zajmoprimca;
• česta i duga kašnjenja, koja dovode ne samo do pogoršanja CI, već i do nagomilavanja kazni i kazni;
• odbijanje ispunjenja obaveza iz ugovora o kreditu;
• presuda protiv zajmoprimca koji ne može ili ne želi da otplati dug kreditnoj instituciji;
• greške u radu bankarskih organizacija;
• greške u bankarskom softveru.

Neki ljudi doživljavaju da im se kreditna istorija pogoršava bez dobrog razloga. To može biti rezultat različitih tehničkih kvarova ili grešaka koje su napravili zaposleni u banci. U takvim uslovima, preporučljivo je podnijeti zahtjev banci. Nakon razmatranja ove prijave i provjere, velika je vjerovatnoća da će osoblje institucije poslati opovrgavanje BKI-ju.

Kako provjeriti?

Pre nego što popravite lošu reputaciju zajmoprimca, uverite se da je negativna. Kako podnijeti zahtjev kreditnom birou? Da biste to učinili, uzimaju se u obzir sljedeća pravila:

• jednom godišnje svaki građanin može besplatno dobiti informacije od BCI-a;
• možete se prijaviti sami, za šta je važno odabrati pravi biro koji se nalazi na mjestu registracije zajmoprimca;
• prijava se podnosi prilikom lične posjete ustanovi ili na njenoj službenoj web stranici;
• možete dobiti informacije o tome kako pravilno podnijeti zahtjev od direktnih zaposlenika BCI-a;
• izvještaj se izdaje u papirnom obliku u rukama građanina ili se šalje u elektronskom obliku na e-mail adresu navedenu u prijavi;
• nakon proučavanja ovog izvještaja, možete razumjeti koji problemi postoje u CI određenog građanina.

Ako dosije sadrži bilo kakve kontradiktorne ili potpuno nepouzdane podatke, potrebno je da kontaktirate banku koja je prenijela ove informacije kako biste izvršili prilagođavanje historije. Ako kreditna institucija odbija da izvrši ispravke na osnovu svojih grešaka, kako onda napraviti pozitivnu kreditnu istoriju? Da biste to učinili, morat ćete osporiti odluku banke na sudu, ali samo pod uslovom da je zajmoprimac zaista siguran da je u pravu. Na osnovu sudske odluke izvršit će se potrebne korekcije u banci kreditne istorije.

Osnovni besplatni načini da popravite svoju reputaciju

Postoji nekoliko načina da poboljšate svoju reputaciju. Kako brzo i besplatno napraviti dobru kreditnu istoriju? Za ovo se uzimaju u obzir sljedeće preporuke:

• otplaćuju se svi postojeći dugovi, ne samo prema raznim kreditnim institucijama, već i prema komunalnim preduzećima ili drugim poveriocima, a takođe je preporučljivo zamoliti zaposlene u ovim institucijama da unesu relevantne podatke u BKI;
• ako građanin ima bilo kakvih finansijskih problema, može tražiti od banke restrukturiranje kako bi se izbjegla kašnjenja u CI;
• obrada kredita u malim bankama ili MFI, a ovi krediti moraju biti otplaćenina vrijeme ili prije roka, što će svakako biti naznačeno u dosijeu;
• kupovina različite robe na rate, ali je morate platiti bez odlaganja;
• registracija malih kredita prebačena na bankovne kartice.

Pre nego što napravite dobru kreditnu istoriju, trebalo bi da se uverite da ste u dobrom finansijskom stanju, tako da prilikom apliciranja za dodatne male kredite, neće biti daljih odlaganja, inače će to dovesti do pogoršanja stanja osobe reputacija.

Mogu li se koristiti ilegalne metode?

Na internetu često postoje ponude da se popravi kreditna istorija za novac. Mnogi ljudi postavljaju zahtjeve: "Želim popraviti svoju kreditnu istoriju, kako to mogu učiniti?" Često postaju žrtve prevaranta koji nude nezakonite metode za poboljšanje reputacije zajmoprimca. Za to se obično koriste sljedeće metode:

• hakovanje BKI baze podataka, ali za to ćete morati platiti značajnu svotu novca, tako da ako se predlaže da se izmjene dosijea na ovaj način za malu naknadu, onda ne bi trebali nasjedati na trikovi prevaranta;
• davanje mita uposleniku BCI-a, ali čak i ako zaista uspijete kontaktirati djelatnika ove institucije, vjerovatno je da će on uzeti novac, ali neće preduzeti ništa da poboljša kreditnu sposobnost osobe historija;
• falsifikovanje dokumenata, pod pretpostavkom da zajmoprimac dobije izvod iz navodno svog CI, koji sadrži samo pozitivne informacije, nakon čega ovaj dokument možebiti dati potencijalnim zajmodavcima, ali korištenje ove dokumentacije je nezakonit proces.

Ako osobu zanima kako da kreditnu historiju učini pozitivnom, onda je preporučljivo da se fokusira samo na legalne metode.

Primjena malih kredita

Ako osoba razmišlja kako da formira kreditnu istoriju tako da bude pozitivna, onda bi najbolji izbor za to bio izdavanje malih kredita. Mogu se dobiti od MFI ili standardnih bankarskih institucija.

Najčešće izdavani krediti na kartici. Ovakve kredite je potrebno otplaćivati striktno na osnovu plana otplate, tako da ni mala kašnjenja ne treba dozvoliti. Sredstva dobijena od kreditne institucije ne možete čak ni potrošiti, usmjeravajući ih na otplatu ovog kredita.

Ako uplatite sredstva ranije, možete uštedjeti novac na kamati. Kreditna kartica obično ne prelazi 50 hiljada rubalja. Prilikom podnošenja zahtjeva za tako male kredite, mnoge institucije čak ni ne provjeravaju kreditnu istoriju zajmoprimca, tako da je vjerovatnoća da će biti odbijena mala.

Izdajte kreditnu karticu ili karticu na rate

Ako građanin redovno koristi kreditnu karticu ili karticu na rate, to će se sigurno odraziti u njegovom dosijeu. To će dovesti do postepenog poboljšanja kreditne istorije. Možete se prijaviti za karticu u bilo kojoj odgovarajućoj banci. Zahtjev za plastiku se može podnijeti u filijali odabrane institucije na web stranici organizacije.

Da biste se zaista prijavilikreditna kartica ili druga slična kartica je pozitivno utjecala na CI osobe, ne bi trebalo biti nikakvih kašnjenja ili drugih problema. U suprotnom, reputacija zajmoprimca može se u potpunosti pogoršati.

Šta učiniti ako je CI beznadežno oštećen?

Ako osoba dugo nije plaćala velike kredite, a tužila je i bankarske institucije, tada će mu CI biti potpuno oštećen, pa ga je gotovo nemoguće popraviti. Pod takvim uslovima potrebno je sačekati 15 godina, nakon čega će informacije biti eliminisane iz BKI-ja.

Još jedno rješenje za ovaj problem je izvršenje malih kredita u raznim MFI koje ne provjeravaju kreditnu istoriju svojih zajmoprimaca. Ali čak i uz izvršenje i otplatu ogromnog broja malih kredita, i dalje se neće moći računati na dobijanje hipoteke, auto kredita ili drugog velikog kredita u narednih 15 godina. Čak i mali potrošački krediti biće izdavani uz visoke kamate i uz angažovanje žiranata.

Kako održati dobru reputaciju?

Svako bi trebao znati ne samo kako napraviti pozitivnu kreditnu historiju, već i kako je zadržati. Da biste to učinili, važno je striktno slijediti zahtjeve ugovora o kreditu. Odlaganja ili drugi problemi nisu dozvoljeni.

Preporučljivo je provjeravati kvalitet vaše kreditne istorije svake godine. Ukoliko se pogoršava zbog bankovnih grešaka, onda je potrebno kontaktirati institucije sa zahtjevom za izmjene BCI-a.

Zaključak

Kreditna istorija provjerenaod strane gotovo svake bankarske institucije prije izdavanja kredita bilo kojem zajmoprimcu. Predstavlja se u obliku dosijea, koji sadrži podatke o svim ranije primljenim kreditima, kašnjenjima i drugim problemima. Ako osoba ima loš CI, onda to može ispraviti na razne načine.

Ne preporučuje se korištenje bilo kakvih lažnih šema ili sumnjivih ponuda prevaranta u ove svrhe. Možete izdavati samo male kredite koji se otplaćuju na vrijeme ili prije roka. Dodatno, nakon 15 godina, informacije o raznim kašnjenjima će biti uklonjene iz dosijea.