Da li je kreditno osiguranje potrebno ili ne? Pravni načini otkazivanja osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Krediti su tražene ponude brojnih bankarskih institucija. Mogu se predstaviti u različitim oblicima, jer mogu biti ciljani ili neciljani. Ali gotovo uvijek, zajmoprimci se suočavaju s činjenicom da banke, čak i kada podnose zahtjev za mali potrošački kredit, insistiraju na polisi osiguranja. Stoga se građanima postavlja pitanje da li je osiguranje za kredit obavezno ili nije. Neke vrste osiguranja su zaista obavezne prema odredbama zakona, ali u većini slučajeva, zahtjevi banaka su nezakoniti.

Zašto mi je potrebno osiguranje?

Polica osiguranja štiti građane od raznih rizika osiguranja. Korisnik osiguranja kredita je banka, pa se u obzir uzima iznos izdatog iznosa. Broj i karakteristike osiguranih slučajeva zavise od vrste kredita.

Da li je potrebno osiguranje prilikom dobijanja kredita? U većini slučajeva nije potrebno kupovati polisu, jer to nije propisano zakonom. Ali ako je građaninodbije izdavanje police, banka može odbiti izdavanje kredita.

Ukoliko se izda hipoteka, tada je po prijemu kredita obavezno osiguranje, a kupljeno stanovanje je zaštićeno od raznih osiguranih slučajeva. Po zakonu, KASCO polisa je obavezna kada se podnese zahtjev za auto kredit. U drugim situacijama, ljudi mogu odbiti da kupe polisu.

Posebnosti za potrošačke kredite

Ova bankarska ponuda se smatra najpopularnijom među mnogim zajmoprimcima. Da li je osiguranje kredita obavezno ili nije ako se potrošački kredit koristi? Po zakonu banke nemaju pravo insistirati na kupovini takve polise, ali praksa pokazuje da ljudi koji odbiju da sklope polisu osiguranja ne mogu dobiti pozajmljena sredstva od banke.

Kada potrošački krediti osiguravaju život i zdravlje primaoca sredstava. Prije potpisivanja ugovora važno je procijeniti koji su osigurani slučajevi uključeni u ovaj dokument. Ovo obično uključuje sljedeće situacije:

• smrt zajmoprimca;
• invalidnost, što je moguće uz registraciju invalidnosti prve dvije grupe.

U nekim bankama osiguranje se plaća samo pod uslovom da zajmoprimac umre ili dobije invaliditet 1 grupe. Ne dosuđuje se naknada ako osoba pogine u nesreći u pijanom stanju. Ako je zajmoprimac prije potpisivanja ugovora imao kroničnu bolest, onda ako je smrt povezana s ovom bolešću, tada se može uložiti žalba na plaćanje osiguranjazaposleni u firmi. Stoga je prije potpisivanja ugovora važno razjasniti sve nijanse saradnje.

Šta će se dogoditi u slučaju osiguranog slučaja?

Mnogi ljudi koji žele da dobiju kredit od banke razmišljaju o tome da li je potrebno osiguranje kada podnose zahtev za kredit. Prilikom primanja potrošačkog kredita, građanin može odbiti osiguranje ličnog osiguranja. Ali u stvari, kupovina polise je korisna ne samo za banke, već i za direktne zajmoprimce. Ovo je zbog sljedećih karakteristika:

• ako se osigurani slučaj zaista dogodi, onda je osiguravajuća kompanija ta koja otplaćuje kredit umjesto zajmoprimca;
• pod takvim uslovima, dugovi neće preći na nasljednike preminulog zajmoprimca;
• otplaćuje se samo glavni dug, tako da će rođaci građanina i dalje morati da prilože sredstva za plaćanje kamata.

Ali trošak polise smatra se prilično visokim. Osim toga, u praksi se često dešavaju situacije kada osiguravajuća društva osporavaju isplatu odštete, jer pronalaze razne rupe za odbijanje. Pod ovim uslovima, mnogi ljudi nisu voljni da plaćaju velike sume novca za lično osiguranje.

Pogodnost za banku

Banke su te koje insistiraju da njihovi klijenti kupuju različite police osiguranja. To je zbog činjenice da banke na bilo koji način žele da vrate svoja sredstva. Ako zajmoprimac umre ne ostavivši za sobom nikakvu vrijednu imovinu, tada banka neće moći zahtijevati povrat pozajmljenih sredstava od njegovogrođaci.

Čak i ako zajmoprimac jednostavno izgubi radnu sposobnost, banka neće moći da računa na primanje njegovih sredstava, jer osoba jednostavno neće imati optimalan posao i dobru platu. Banke ne žele da izgube svoja sredstva, pa često krše čak i zakonske zahteve, odbijajući da daju kredit osobama koje ne žele da kupe polisu ličnog osiguranja.

Da li da uzmem?

U početku, zajmoprimac mora saznati da li je potrebno osiguranje prilikom dobijanja kredita. Ako to nije propisano zakonom, onda možete odbiti izdavanje. Ali u isto vrijeme, važno je procijeniti ne samo nedostatke politike, već i pozitivne aspekte.

Ako osoba ne želi kupiti polisu, tada zaposlenik banke jednostavno odbija izdati kredit. Druga opcija je da otkažete polisu u roku od 5 dana od izdavanja police. Pod takvim uslovima građanin će dobiti kredit, kao i vratiti sredstva utrošena za kupovinu polise.

Može li banka zahtijevati kupovinu osiguranja?

Praktično svaka moderna banka zahtijeva od svojih zajmoprimaca da kupuju polise osiguranja. Da li je potrebno osiguranje prilikom dobijanja kredita? Prilikom podnošenja zahtjeva za standardni potrošački kredit, ne možete kupiti osiguranje. Ali ljudi se često suočavaju s prijetnjama i zahtjevima banaka. Na primjer, obično zaposleni u ustanovi tvrde da ako klijent odbije osiguranje, onda jednostavno neće dobiti pozajmljena sredstva.

Ukoliko banka odbije da izda kredit, onda nije u obavezičak i obavijestiti klijenta o razlozima za donošenje negativne odluke. Dakle, građani neće moći da pozivaju organizaciju na odgovornost za kršenje zakonskih uslova. Kao rezultat toga, mnogi ljudi su primorani da sklope dodatne police osiguranja, čija kupovina košta puno novca.

Kada vam je potrebno osiguranje?

Svaka osoba treba da shvati da li je kreditno osiguranje potrebno ili ne. Postoje određene situacije u kojima je kupovina polise propisana zakonom. Potrebno je osigurati osiguranje prilikom dobijanja kredita u sljedećim situacijama:

• upis hipoteke, jer pod takvim uslovima, na osnovu zahtjeva zakona, ljudi moraju voditi računa o sigurnosti stečene imovine, pa se prije isteka kreditnog roka kupuje polisa za stan ili kuću;
• kupovina automobila uz kredit za auto, jer da biste zaštitili auto od uništenja ili oštećenja, obavezno morate kupiti KASCO polisu tokom cijelog trajanja ugovora o kreditu.

U drugim situacijama, ljudi mogu bezbedno odbiti osiguranje, tako da ih banke neće moći smatrati odgovornim.

Kako se ne bi suočili sa odbijanjem izdavanja kredita, preporučljivo je odbiti polisu odmah nakon kupovine i potpisivanja ugovora o kreditu. Čak i ako ugovor potpisan sa bankom ukazuje na negativne posljedice ukoliko zajmoprimac odbije lično osiguranje, to je kršenje zakona. Sve kazne i povećanja kamata mogu se lako osporitisud. Stoga bi zajmoprimci trebali biti dobro upućeni u to da li je potrebno osiguranje za kredit od Sberbanke ili druge bankarske institucije. U tom slučaju mogu lako braniti svoja prava i interese.

Karakteristike izrade ugovora

Obavezno osiguranje prilikom apliciranja za kredit može se izdati direktno u banci ili u posebnom osiguravajućem društvu, koje mora biti akreditovano od strane odabrane bankarske institucije. Prije potpisivanja ugovora o osiguranju važno je pažljivo proučiti sve njegove uvjete. Ovo uključuje:

• koliko često trebate sastaviti ugovor, jer možete kupiti polisu za cijeli rok kredita ili potpisati novi ugovor svake godine;
• iznos naknade za osiguranje;
• broj i vrste osiguranih slučajeva;
• iznos naknade koju će kompanija isplatiti u slučaju bilo kojeg osiguranog slučaja;
• karakteristike koje će zajmoprimac morati uzeti u obzir prilikom primanja naknade.

Zajmoprimci treba da imaju na umu da se prilikom kupovine osiguranja finansijski teret značajno povećava, budući da su troškovi polisa prilično značajni. Zavisi od veličine kredita koji banka izdaje. Stoga bi ljudi trebali znati da li je potrebno osiguranje bankovnog kredita kako bi se što više smanjili troškovi korištenja pozajmljenih sredstava.

Koji dokumenti su potrebni?

Nakon što zajmoprimac sazna da li je za kredit u Sberbanci ili nekoj drugoj banci potrebno osiguranje, bira se osiguravajuća kuća sao čemu će se sklopiti sporazum. Polisu je moguće kupiti direktno od banke po vašem izboru, ali se obično smatra preskupom za mnoge ljude.

Za potpisivanje ugovora o osiguranju potrebno je pripremiti određeni paket dokumenata koji uključuje sljedeće papire:

• pasoš direktnog zajmoprimca;
• ugovor o kreditu potpisan sa bankarskom organizacijom, a ovaj dokument sadrži glavne uslove saradnje, iznos primljenog iznosa kredita, rok kredita i druge nijanse;
• izjavu u kojoj se navodi koju polisu građanin želi da kupi, kao i na koliko dugo se osiguranje kupuje, a potrebno je da u uredu osiguravajućeg društva preuzmete praznu prijavnicu.

Na osnovu ugovora o kreditu, specijalista osiguravajuće kuće pravi kalkulaciju, nakon čega se građanin obavještava o cijeni polise.

Procedura za carinjenje

Prije izdavanja police, trebate odlučiti da li je kreditno osiguranje potrebno ili ne. Ako se zajmoprimac odluči na kupovinu polise, tada se postupak izvodi sljedećim redoslijedom radnji:

• prvo se bira osiguravajuća organizacija, koja mora biti akreditovana u banci u kojoj se izdaje veliki kredit;
• procjenjuju se principi koje nudi ova kompanija;
• prije potpisivanja ugovora potrebno je procijeniti nekoliko ponuda različitih kompanija kako biste odabrali najpovoljnije uslovesaradnja;
• sledeće, zajmoprimac se određuje sa optimalnim programom osiguranja, a najisplativiji i najpovoljniji su kompleksni programi koji obično kombinuju osiguranje stana sa ličnim osiguranjem;
• ako osoba nema veliki iznos sredstava, tada se može pitati za različite načine plaćanja polise, jer mnoge kompanije nude rate;
• proučava se predloženi ugovor o osiguranju;
• ako je osoba zadovoljna sa svim uslovima, tada priprema potrebna dokumenta koja se predaju na proučavanje zaposleniku osiguravajuće organizacije;
• broj dokumenata zavisi od zahtjeva odabranog osiguravajućeg društva, ali je standardno potreban pasoš, zahtjev i ugovor o kreditu;
• tada se potpisuje ugovor o osiguranju, a za njegovo proučavanje preporučljivo je koristiti pomoć advokata;
• Plaćanje polise.

Građani najčešće radije apliciraju za polisu godišnje, pa se osiguranje rijetko kupuje za cijeli period kredita. Ovo je zbog značajnog povećanja finansijskog opterećenja.

Mogu li uštedjeti na svojoj polisi?

Često, prilikom podnošenja zahtjeva za ciljani kredit u banci, potrebno je osiguranje. Na primjer, ako je izdat kredit za automobil ili hipoteku. Zajmoprimci neće moći otkazati policu, ali mogu koristiti nekoliko trikova i neobičnih načina da uštede novac na takvoj akviziciji. Ovo uključuje:

• ne biste trebali kupovati polisu osiguranja direktno od banke sa kojom je potpisan ugovor o kreditu, kao uu većini slučajeva, kreditne institucije nude polise po naduvanim stopama;
• preporučljivo je uporediti ponude nekoliko osiguravajućih kuća kako biste odabrali polisu po najpovoljnijoj cijeni;
• pored toga, preporučljivo je stalno pratiti razne promocije koje organizacije održavaju kako bi se pravovremeno obnovilo osiguranje po povoljnoj cijeni;
• svake godine potrebno je kontaktirati samo jedno osiguravajuće društvo, jer zbog stalne saradnje, firme najčešće nude kupcima razne popuste ili druge mogućnosti za smanjenje troškova polise.

Kada podnose zahtjev za hipoteku, banke zahtijevaju da osiguraju ne samo stečenu imovinu, već i život zajmoprimaca. U takvim uslovima preporučljivo je kupiti kasko osiguranje koje štiti od brojnih rizika. To će koštati manje od kupovine dvije odvojene police.

Odbijanje osiguranja nakon potpisivanja ugovora

Najčešće zajmoprimce zanima pitanje da li je za potrošački kredit potrebno osiguranje. Prilikom podnošenja zahtjeva za takav kredit građani ne smiju sastavljati polisu po zakonu. Ali ako se ljudi boje da će banka jednostavno odbiti da izda pozajmljena sredstva, onda ljudi mogu platiti polisu, potpisati ugovor o kreditu, a zatim otkazati ugovor o osiguranju tokom perioda hlađenja. Pravila procesa uključuju:

• potrebno je sastaviti zahtjev za otkazivanje osiguranja u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora o osiguranju;
• u aplikaciji možete odreditibilo koji razlog za takvu odluku od strane klijenta;
• kopija pasoša građanina, ček kojim se potvrđuje plaćanje usluge, kopija ugovora o kreditu i ugovora o direktnom osiguranju su priloženi uz zahtjev;
• osiguravajuća društva ne mogu odbiti raskid ugovora ako se građanin prijavi u utvrđenom roku, stoga se licu isplaćuje prethodno preneseni iznos sredstava.

Ali možete odbiti samo osiguranje koje ste kupili prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit. Ako odbijete da osigurate stambeni prostor kupljen hipotekom, to može dovesti do prijevremenog raskida ugovora o kreditu. Pod takvim uslovima, građanin će morati da vrati ceo primljeni iznos. Stoga je prvo važno razumjeti da li je kreditno osiguranje potrebno u VTB-u ili nekoj drugoj bankarskoj instituciji.

Mogu li dobiti natrag dio osiguranja?

Mnogi ljudi radije vraćaju kredite prije roka. Da bi to učinili, periodično doprinose dodatnim iznosima za otplatu kredita. Dakle, ukoliko je kredit u potpunosti otplaćen prije roka, građani se mogu obratiti osiguravajućem društvu kako bi dobili dio iznosa potrošenog na polisu. Da biste to učinili, potrebno je da zaposleniku kompanije prenesete sljedeću dokumentaciju:

• zahtjev za neki dio troškova osiguranja;
• ugovor o osiguranju;
• potvrda banke kojom se potvrđuje da je građanin otplatio kredit prije roka.

Na osnovu ove dokumentacije, stručnjaci preduzećaizvrši obračun, nakon čega se potreban iznos sredstava prenosi na bankovni račun klijenta. Ako je prošlo manje od polovine perioda kredita, tada možete vratiti polovinu cijene police.

Zaključak

Svaki zajmoprimac treba da zna da li je obavezno osiguranje za kredit. Odbijanje obavezne politike može dovesti do povećanja kamata, kazni, pa čak i prijevremenog raskida ugovora o kreditu. Stoga osiguranje možete odbiti samo kada podnesete zahtjev za standardni potrošački kredit ili neki drugi kredit.

Ukoliko se osoba osigurala i otplatila kredit prije roka, tada ima mogućnost da vrati dio sredstava utrošenih na kupovinu polise. Opciono osiguranje možete otkazati u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora o osiguranju.