Šta je hipotekarno osiguranje: definicija, uslovi, stope

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Hipoteka se smatra traženom ponudom banaka, uz pomoć koje je moguće kupiti nekretninu na teret pozajmljenih sredstava. Ako je objekat odabran na sekundarnom tržištu, onda zajmoprimci moraju biti sigurni da je transakcija legalna i sigurna. Da biste to učinili, optimalno je koristiti osiguranje vlasništva koje nude ne samo osiguravajuća društva, već čak i direktne banke. Prije toga, važno je razumjeti šta je osiguranje vlasništva za hipoteku, kao i koje su njegove prednosti. Njegov trošak zavisi od cijene stana i drugih faktora, ali često upravo takvo osiguranje spašava građane od gubitka skupe nekretnine.

Šta je hipotekarno osiguranje?

Predstavljen je osiguranjem rizika koji se odnose na materijalne gubitke koje osiguranik pretrpi ako iz različitih razloga izgubi vlasništvo nad kupljenim stanom ili kućom. Možete izgubiti vlasništvo iz raznih razloga, koji uključuju:

• prodavac je prilikom nasljeđivanja stana povrijedio prava ostalih nasljednika;
• transakcija je izvršena kršenjem zakonskih zahtjeva, na primjer, korištene su prijetnje ili falsifikovani dokumenti;
• izvršene su određene prijevarne radnje prilikom potpisivanja kupoprodajnog ugovora;
• jedan član je onesposobljen;
• jedna strana nije imala potrebna ovlaštenja za potpisivanje ugovora;
• Posao je napravljen korištenjem lažne dokumentacije.

U gore navedenim situacijama, zajmoprimac se može suočiti sa činjenicom da će njegovo vlasništvo nad imovinom biti osporeno. Kao rezultat toga, stan će biti prebačen na neovlaštena lica, a građanin će se baviti direktnim prodavcem, koji može odbiti da vrati primljeni iznos. U tom slučaju će osoba morati banci vratiti cijeli pozajmljeni iznos. Stoga je osiguranje vlasništva pri kupovini stana na hipoteku odlična prilika da zaštitite svoja prava.

U ruskom zakonu postoji dosta situacija u kojima transakcija za prodaju nekretnina može biti poništena. Stoga je kupovina posebne police osiguranja dobar način zaštite od negativnih posljedica.

Kada je primjenjivo?

Možete osporiti apsolutno svaku transakciju, tako da se osiguranje vlasništva može koristiti prilikom kupovine nekretnina ne samo na sekundarnom, već i na primarnom tržištu. Ali najčešće u saradnji sa prodavcima na sekundarnom tržištu nastaju razni sporovi, nesuglasice i problemi. Ovo zbog činjenice da je jedan stanmože se prenijeti s jedne osobe na drugu iz raznih razloga, zbog čega se uvijek može osporiti jedna od nekoliko transakcija.

Kada je dostupno osiguranje hipotekarnih prava? Najčešće takvu polisu osiguranja kupuju ljudi u sljedećim situacijama:

• na lični zahtjev direktnih kupaca koji nisu sigurni da je druga strana u transakciji zaista odgovorna i pouzdana osoba, tako da postoji mogućnost gubitka vlasništva nad odabranim objektom;
• kada podnose zahtjev za hipoteku, mnoge banke zahtijevaju od svojih zajmoprimaca da izdaju takvu politiku, koja vam omogućava da zaštitite kupce od značajnih rizika i velikih gubitaka;
• ako predmet osiguranja služi kao kolateral za veliki bankarski kredit, banka može zahtijevati od klijenta da izda nekoliko polisa osiguranja.

Najčešće je takva akvizicija prisilna.

Šta rade zaposleni u osiguravajućim kućama?

Prije sklapanja ugovora sa osiguravajućim društvom, klijent predaje zaposlenima ove organizacije svu dokumentaciju za odabranu nekretninu. Stručnjaci će izvršiti detaljnu provjeru objekta i dokumentacije kako bi osigurali pravnu čistoću transakcije.

Zaposleni u firmi će moći identificirati sve moguće buduće prijetnje imovinskim pravima.

Mogu li odbiti prodati polisu?

Provjera koju sprovode zaposlenici osiguravajuće organizacije je korisna ne samo za direktne kupce, već izaposleni u kompanijama, jer u ovom slučaju mogu biti sigurni da neće morati pokrivati gubitke svog klijenta. Postoje situacije kada osiguravajuća društva odbijaju osiguranje vlasništva stana. To je zbog činjenice da oni identificiraju bilo kakve značajne probleme. U takvim uslovima, građaninu je bolje da odbije riskantnu akviziciju.

Čak i ako firma pristane da proda polisu, ljudi i dalje moraju sami da istraže. To je zbog činjenice da zaposlenici osiguravajućih društava mogu propustiti sve važne detalje. Kao rezultat vlastitog istraživanja, možete identificirati ozbiljne probleme zbog kojih je preporučljivo odbiti potpisivanje kupoprodajnog ugovora.

Da li je osiguranje vlasništva potrebno za hipoteku?

Po zakonu, takvo osiguranje nije obavezno, jer banke mogu zahtijevati od svojih klijenata samo kupovinu polise osiguranja za stečenu imovinu. Ali u praksi se često ispostavi da zaposleni u banci zahtijevaju od klijenata da kupe takvu polisu. To je zato što žele osigurati posao.

Ljudi mogu izabrati da ne kupe polisu osiguranja vlasništva. Ali u ovom slučaju, bankarska institucija će jednostavno odbiti izdati hipotekarni kredit bez objašnjenja razloga. Stoga su ljudi često primorani na takvu kupovinu.

Cijena politike

Troškovi osiguranja vlasništva za hipoteku mogu biti različiti, jer zavise od odabranog osiguravajućeg društva i drugih faktora. Ona je standardnaiznosi od 0,5 do 1 posto vrijednosti kupljene nekretnine, ali u određenim situacijama može dostići i 5% cijene objekta.

Visoka cijena se postavlja kada postoje značajni rizici od gubitka stana iz različitih razloga.

Koji faktori utiču na cijenu?

Na cijenu polise utiču različiti faktori, koji uključuju:

• period za koji se kupuje osiguranje;
• veličina hipotekarnog kredita za koji je stambeno osiguranje zalog;
• rezultati pregleda, koji se sprovodi radi verifikacije pravne čistoće transakcije.

Ako zaista postoje vidljivi rizici, onda će trošak osiguranja stana na hipoteku biti prilično visok, jer se osiguravajuće društvo u budućnosti može suočiti s ozbiljnim gubicima. Sredstva se obično isplaćuju jednokratno, ali ako građanin nema potreban iznos sredstava, onda osiguravajuće kuće često nude i rate. Čak i ako imate hipoteku od 6 posto koju podržava država, osiguravajuća društva mogu naplatiti značajan iznos pri kupovini osiguranja vlasništva.

Pravila ugovora

Ako banka zahtijeva od zajmoprimaca da kupe takvo osiguranje, tada ćete morati odabrati odgovarajuću osiguravajuću kompaniju, koja je pouzdana i dokazana organizacija koja nudi polisu po pristupačnoj cijeni. Sa ovom organizacijom je zaključen službeni ugovor. Kako je uređeno hipotekarno osiguranje? Postupak je podijeljen na sljedećekoraci:

• Inicijalno, građanin bira nekretninu koju planira kupiti;
• zahtjev za hipoteku od bankarske institucije;
• ako je unaprijed odobreno, počinje potraga za osiguravajućom kompanijom koja nudi osiguranje vlasništva;
• zaposlenicima kompanije daju se dokumenti za odabranu nekretninu;
• stručnjaci pažljivo proučavaju nekretninu i prodavca;
• sastavljen je pismeni ugovor između ove organizacije i kupca stana;
• rok na koji se takav ugovor potpisuje može varirati od 1 do 10 godina;
• najoptimalnijim rokom smatra se 10 godina, jer ovaj period predstavlja rok zastare za transakcije sa raznim objektima nekretnina;
• najčešće se sklapa ugovor prilikom kupovine nekretnine na sekundarnom tržištu;
• ne samo stan i kuća, već i zemljišne parcele ili nestambeni prostori predstavljeni industrijskim ili poslovnim prostorima mogu postati predmet osiguranja.

Čim je ugovor potpisan, polisa se plaća po utvrđenoj stopi. Nakon toga, građanin šalje kopiju zvaničnog ugovora banci u kojoj se izdaje hipoteka. Čak i ako uzmete hipoteku od 6 posto koju podržava država, možda će biti potrebno osiguranje vlasništva.

Koji dokumenti su mi potrebni?

Da bi potpisao ugovor sa odabranim osiguravajućim društvom, građanin će morati da pripremi određeni paket dokumenata. Ovo uključujeslijedeći papiri:

• pasoš direktnog kupca, a ako objekat kupuju supružnici, onda su potrebni pasoši muža i žene;
• potvrda o registraciji imovine primljena od prodavca;
• dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad stanom ili kućom;
• tehnički pasoš objekta;
• izvod iz kućne knjige koji sadrži podatke o tome ko je upisan u stan.

Pored toga, mogu biti potrebni i drugi papiri, pa se njihov tačan broj mora provjeriti direktno kod zaposlenih u odabranoj osiguravajućoj kući.

Kada politika neće uspjeti?

Prije potpisivanja ugovora, važno je razumjeti šta je osiguranje hipotekarnih prava kako bi se znalo koje potencijalne rizike pokriva osiguravajuće društvo. Postoje određene situacije u kojima takvo osiguranje neće funkcionirati, pa je preporučljivo da ugovor pregleda iskusan advokat.

U nekim situacijama, kompenzacija se ne dodjeljuje čak i ako klijent izgubi vlasništvo nad stanom. To je moguće u sljedećim slučajevima:

• viša sila, kao što je rat ili prirodna katastrofa;
• građanin je poklonio imovinu drugoj osobi;
• vlasnik stana prodao je objekt drugoj osobi;
• dom je uništen požarom, eksplozijom ili drugim nesrećama;
• vlasnik je izvršio bespravnu preuređenje nekretnine;
• stanište je oduzeto zbog dugova;
• upotreba predmeta u druge svrhe,na primjer, korištenje stana u poslovne svrhe.

U gore navedenim situacijama, osiguravajuća kuća može odbiti da plati odštetu čak i ako je transakcija nekretnine osporena na sudu.

Važni aspekti kupovine polise

Najčešće takvu polisu kupuju ljudi koji kupuju stan na hipoteku. Vlasničko osiguranje nekretnina vam omogućava da se zaštitite od beskrupuloznih prodavača, ali njegov dizajn ima sljedeće karakteristike:

• kada nastupi osigurani slučaj, nadoknađuje se iznos naveden u ugovoru sa osiguravajućim društvom, a ne iznos naveden u kupoprodajnom ugovoru;
• mnoge hipotekarne banke postavljaju zahtjev klijentima da kupe osiguranje vlasništva;
• obično se takva polisa ne prodaje zasebno, stoga je uključena u druge programe hipotekarnog osiguranja;
• najčešće se ugovor sa osiguravajućim društvom zaključuje prije direktnog prenosa vlasništva nad stanom;
• kompenzacija se isplaćuje samo ako sud donese odluku predviđenu ugovorom.

Prije potpisivanja ugovora važno je pažljivo proučiti njegov sadržaj kako različiti uslovi i provizije ne bi bili iznenađenje za kupca nekretnine. Ako osiguravajuća kuća odbije da plati odštetu iz različitih razloga, morat ćete podnijeti tužbu.

Zaključak

Svi koji planiraju da kupe nekretninu pozajmljenim sredstvima trebaju razumjeti šta je osiguranje vlasništva za hipoteku, kolika je njegova cijena i koji slučajevi osiguranja su uključeni u ugovor.

Ova polisa osigurava osiguranje od rizika povezanih s gubitkom vlasništva nad stambenim objektom iz različitih razloga. Ali u isto vrijeme, postoje situacije kada to ne funkcionira, pa je važno pažljivo proučiti uslove saradnje sa osiguravajućim društvom.