Ocjena banaka na hipoteci: stope, uslovi, dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Hipoteka nije događaj od jednog dana ili čak godine. Prema specijalnim izvorima, Rusi radije uzimaju hipoteku na prosječni period od 5 do 12 godina. Postoji mali procenat onih koji očekuju da će otplatiti kredit u rekordnom roku, ili druga kategorija koja preferira maksimalne uslove. Istina, što je duži rok, to je duže preplata. Ali rok otplate kredita se smatra u zavisnosti od nivoa prihoda i drugih individualnih uslova zajmoprimca. Planirate li podići hipoteku? Koje banke su profitabilnije, reći ćemo u članku.

Uporedne stope

Prema podacima za 2018. godinu, stope u Rusiji su u prosjeku iznosile 9,88% za novo stanovanje i 10,14% za sekundarno stanovanje. Da li je to puno ili malo? Da biste ovo razumjeli, preporučuje se da se raspitate o cijenama u drugim zemljama.

Do danas, najveće stope su zabilježene u Venecueli - skoro 22%. Sljedeća je Ukrajina, sa približno istim pokazateljima. Još jedna zemlja sa skupim hipotekama je Argentina. Postoje stope do 27% godišnje.

I još uvijek postoje zemlje u kojima se hipoteke mogu dobiti uz simboličnu kamatu. Na primjer, Japanci plaćaju samo 0,72%. Ali u isto vrijeme, cijena 3-sobnog stana dostiže gotovo milion dolara. Iste stope za nekretnine i 1,58% vrijede iu Švicarskoj. Švajcarci mogu računati na bankovno pokriće do 80% cijene objekta. Postoji opcija da se trosoban stan kupi malo jeftinije - u Finskoj - skoro pola miliona dolara, a stopa hipoteke će biti oko 1,07%.

Kada se posmatra uporedno, Rusija je negde u sredini ovih pokazatelja. Cijena nekretnina je ista. No, u posljednjih nekoliko godina, trend hipotekarnih stopa i dalje pada. Sada razmislite o rejtingu banaka za hipoteke za 2019.

1. Sberbank

Domaći finansijski kolos zauzima skoro 62% ukupnog portfelja hipotekarnih kredita u zemlji. Inače, druga uloga na ovoj listi pripada VTB 24. I to nije iznenađujuće, budući da Sberbank nudi veoma širok spektar usluga posebno za kupovinu nekretnina:

• Hipoteka za sekundarno stanovanje do 30 godina po stopi od 10,2%, avans je samo 15%. Minimalni iznos kredita je 300.000 rubalja, maksimalni ne više od 85% cijene kupljenog objekta.
• Kupovina stambenog prostora u novogradnji se takođe finansira do 30 godina. Minimalni iznos je 300.000 rubalja, maksimalni ne više od 85% cijene stana. Ovdje su navedene stope od 8,5%.
• Ako platite velikokamatne stope, zakon vam dozvoljava da svoju hipoteku prenesete u bilo koju drugu banku, gdje su manje. Ovaj postupak se naziva refinansiranje hipoteke. Koristeći ovaj sistem, takođe možete zatražiti od 300.000 rubalja do 85% preostalog iznosa hipoteke u drugoj banci. Nove kamatne stope zapravo imaju sve šanse da budu profitabilne - samo 10,9%.
• Hipoteka za porodicu koju izdržava država. Ovaj proizvod je dostupan svim porodicama koje imaju ili imaju drugo ili treće dijete u periodu od 1. januara 2018. do 31. decembra 2022. godine. U okviru ovog programa građani mogu računati na kredit do 12 miliona rubalja, koji se može otplaćivati tokom 30 godina. Minimalna stopa je 6%. Odlična opcija za one koji traže hipoteku s niskom kamatom, jer nijedna banka još ne nudi niže stope.
• Da biste postali klijent Sberbanke, nije potrebno kupiti stan. Tu su i ponude za one koji cijene prostor i teritoriju. Hipoteka za izgradnju stambene zgrade na rok do 30 godina sa stopom od 11,6% je prilično zanimljiva ponuda. Možete tražiti iznose od 300.000 rubalja do 100% troškova izgradnje.
• Za razliku od drugih zajmodavaca, Sberbank je takođe spremna da podrži kupovinu dače ili seoske kuće. Prekoračenje kamatnih stopa iznosiće samo 11,1%, što se može isplatiti tokom 30 godina.

Osim toga, Sberbank je pouzdan partner države u realizaciji različitih programa podrške mladim porodicama, vojnimi druge kategorije. Sberbank radi i sa materinskim kapitalom. Može se koristiti kao učešće ili za otplatu kredita. U takvim slučajevima dovoljno je predočiti potvrdu za materinski kapital.

2. "VTB 24"

Tokom proteklih godina, pouzdano je držao visoke pozicije u rejtingu banaka na hipoteci "VTB 24". Do danas, prijedlozi za kupovinu stambenog prostora su sljedeći:

• Stan u novogradnji, na kojoj još nije uknjiženo vlasništvo, može se kupiti po stopi od 10,1%. Možete zatražiti bilo koji iznos do 60 miliona rubalja. Rok trajanja - do 30 godina.
• Preprodaja stanova se nudi po stopi od 10%, možete zatražiti i do 60 miliona rubalja. Termin je sličan. U tom slučaju, površina kupljenog stana mora biti najmanje 65 kvadratnih metara. m. Razmatra se opcija i bez dokaza o prihodu.
• Ako su stope na trenutne kreditne stope visoke, mogu pasti na 10,1%. Na ovoj liniji možete kupiti i gotov stambeni prostor i stanovanje u novoj zgradi.
• Hipoteka za velike površine. Ovaj proizvod podrazumijeva snižene cijene za kupovinu stana površine 65 m2. m. Nije potrebno potvrditi prihod, možete koristiti materinski kapital. U stvari, možete računati na stopu od -0,5% u poređenju sa drugim stopama.
• Jedna od najisplativijih ponuda VTB 24 banke je hipoteka za vojsku. Možete zatražiti do 2,5 miliona rubalja. Rok povrata je do 20 godina. Stopa je 9,8%.
• Hipoteke koje podržava država odnosi se na istu kategoriju kao iu Sberbanci: za porodice sa drugim ili trećim djetetom rođenim od 1. januara 2018. do kraja 2022. godine. Takve porodice mogu računati na stope od oko 6%. Biće potrebna početna uplata od 20% troškova.
• Takođe, "VTB 24" razmatra kupovinu nekretnina pod hipotekom. Njegova cijena bi trebala biti unutar 60 miliona rubalja. Kredit će morati da se otplati u roku od 30 godina. A ulozi su 10,6%.

3. "Unikredit banka"

Ocjena banaka na hipotekama će biti nepotpuna ako u njoj nije navedena uloga "Unikredit banke". Poslednjih godina ova banka je uspešno ušla u prvi plan, a danas se može nabrojati veliki broj građana koji žele da dobiju njihovu pomoć. Hipoteka u "Unikredit banci" je raznolika. Svaki proizvod zaslužuje posebnu pažnju:

• Refinansiranje hipoteka za sekundarno stanovanje po 10, 20%.
• Refinansiranje hipoteka za primarno stanovanje po 10,25%.
• Kupovina stana u novoj zgradi po 10,25%.
• Kredit za stan od 10,75%.
• Program "Hipoteka zove!" na 10% godišnje.
• Hipoteka sa 6% godišnje ili državne subvencije.
• Kupovina vikendice na kredit od 13,25%.
• Ciljni kredit, uključujući za izgradnju kuće ili vikendice, sa 13%.

Svaka vrsta hipoteke Unicredit banke izdaje se na rok do 30 godina.

4. Alfa Bank

U Alfa banci stambeni kredit se izdaje u dva pravca: izdavanje hipoteke direktno za kupovinu i servisiranje kredita izdatog u okviru partnerskih programa. Kupce čekaju sljedeći uslovi:

• Možete zatražiti bilo koja sredstva do 50 miliona rubalja za kupovinu gotovog stambenog prostora. Rok otplate je 30 godina. Sa sobom morate imati najmanje 15% troškova stanovanja. Kamatna stopa je 10,19%, a korisnici plate banke mogu računati na -0,3%.
• Kredit za stanovanje je neciljano finansiranje do 30 godina uz 13,49% godišnje. Izdaju se iznosi od najmanje 600.000 rubalja. Ova usluga vrijedi ne samo za Ruse, već i za građane Ukrajine i Bjelorusije. Naravno, registracija građanina može biti bilo koja, ali imovina mora biti registrirana na teritoriji Ruske Federacije.
• Koji su uslovi za hipoteku u Alfa banci prilikom kupovine kuće u novogradnji? Ovdje možete računati na slične iznose - do 50 miliona rubalja, koji se mogu vratiti u roku od 30 godina i uz 10,19% godišnje. Akontacija iznosi 15% od ukupne cijene smještaja.
• Još jedan razlog zašto je Alfa banka uvrštena u rejting hipotekarnih banaka kao najbolja su uslovi refinansiranja. Ukoliko se klijent odluči da svoje finansijske obaveze prebaci sa druge organizacije, onda se očekuje ugodnih 9,99% - jedan od najnižih u zemlji. Praktično nema ograničenja u visini zahtjeva - možete tražiti iznose u rasponu od 50 miliona rubalja uz vrlo pristojne uslove -ispod 30.

Pored toga, predviđene su povlašćene stope za platne klijente i za učesnike u drugim programima banke. "Alfa banka" je najbolje rešenje za one koji traže gde da uzmu hipoteku sa niskom kamatom.

5. Banka "Uralsib"

"Uralsib" je takođe spreman da ispuni san o posjedovanju stana. Ponude su veoma raznovrsne:

• Kupovina gotovih stanova koštat će preplatu u obliku stope od 10,7%, avans je 15%. Rok hipoteke - do 30 godina.
• Slični uslovi čekaju i one koji preferiraju stanovanje u novoj zgradi. Jedina razlika su niže kamatne stope - 10,5%.
• Prilikom refinansiranja hipoteke druge banke možete računati na iznose do 50 miliona rubalja. Procedura je jednostavna i bez provizije. Minimalni ulog će biti 10,9%.
• Ako imate stambeni prostor, ali su vam potrebna sredstva za još jedan značajan događaj, preporučuje se da uzmete hipoteku pod njim. Hipoteka u Uralsib banci u ovom slučaju ne zahteva učešće, a stope će biti oko 12%, koje se mogu otplatiti tokom 30 godina.
• Na isti način možete staviti pod hipoteku postojeći stan i dobiti kredit do 6 miliona rubalja uz 13,5% godišnje.
• Mnoge vojske takođe preferiraju Uralsib, jer imaju poseban program finansiranja. U sklopu programa možete zatražiti iznos do 2,8 miliona rubalja. Fiksna stopa - 10,9%.

Još jedna razlika između Uralsib banke i njenih konkurenata je pružanjehipotekarni odmor svojim klijentima. Oni su relevantni za kupce koji su kupili stanovanje pod hipotekom u fazi izgradnje. Zahvaljujući hipotekarnim praznicima u fazi izgradnje, oni mogu platiti manji dio hipoteke, što je vrlo povoljno, jer su mnogi od njih u ovoj fazi primorani da kombinuju otplatu hipoteke i plaćanje stanarine.

6. Gazprombank

Hipoteka u "Gazprombanci" se deli na dva tipa: u okviru partnerskih programa i aktuelnih promocija. Ukupno ima oko 20 ponuda. Razmotrite najzanimljivije:

• Porodična hipoteka - daje pravo korištenja sredstava u iznosu do 8 miliona rubalja. Početna uplata - od 20% od vrijednosti objekta. Kamate su samo 6%. Obaveze možete otplatiti u roku od 30 godina.
• Hipoteka sa grejs periodom. Ovaj proizvod otvara šansu da dobijete do 45 miliona rubalja uz 6,7% godišnje. Iznos akontacije je samo 15%. Rok dospijeća je sličan - 30 godina.
• Takođe, mnogi su zabrinuti zbog dokumenata banci za hipoteku, jer mogu biti potrebni iz različitih izvora iu velikim količinama. Gazprombank je maksimalno pojednostavila uslove i sada se možete prijaviti za dva dokumenta. Pojednostavljeni uvjeti dokumentacije ne utječu na druge nijanse: stope su i dalje prihvatljive - 11%, maksimalni iznos je vrlo solidan - do 10 miliona rubalja. Iznos akontacije je relativno veći - 40% od vrijednosti objekta.
• Uslovi kupovine na primarnom i sekundarnom tržištu su slični. U oba slučaja možeteračunajte na stope od 10,5%, a možete se prijaviti za iznose do 60 miliona rubalja. Iznos kapare je također simboličan - 10%.
• Prilikom refinansiranja hipoteke u Gazprombanci, možete računati na iznose do 45 miliona rubalja po stopi od 10,5%. Slični uslovi čekaju i kod kupovine kuće od zvaničnih partnera banke i kod kupovine mesta za automobil.

Kada se uzmu u obzir hipotekarne stope, rejting banaka igra važnu ulogu, jer je ovo događaj koji traje dugi niz godina. Sa ove tačke gledišta, Gazprombank je trenutno na listi najboljih.

7. "Communication bank"

Spreman je da finansira širok spektar nekretnina, od stanova do zemljišta. Još jedna stvar vrijedna pažnje je nepostojanje potrebe za potvrđivanjem prihoda. Hajde da razmotrimo najzanimljivije ponude Svyaz banke:

• Kupovina gotovih stanova uz pomoć Svyaz banke koštat će 10,25% više nego za gotovinu. Ali za razliku od kupovine u gotovini, nije potrebno sa sobom imati 100% vrijednosti predmeta, dovoljno je 15%.
• Ukoliko planirate kupiti stambenu zgradu sa zemljištem, tada se razlikuju samo stope - oko 11%.
• Postoje i posebni uslovi za vojne hipoteke: pojednostavljeni sistem dokumentacije, besplatan pregled i 54 regiona delovanja. Na primljena sredstva obračunava se 9,4% godišnje. Možete zatražiti iznos od 400.000 hiljada do 2,5 miliona rubalja. Rok finansiranja je od 3 do 20 godina.
• Također u "Komunikacijabanke" možete dogovoriti refinansiranje hipoteke za sve vrste nekretnina po stopi od 9,75%. Traženi iznos bi trebao biti unutar 30 miliona rubalja.
• Također u Svyaz banci, hipoteke su date za mjere za poboljšanje stanovanja. Linija se zove "Big Collateral Loan" i predviđa stope od 16 do 17,5%. Stanovnici Moskve mogu tražiti do 10 miliona rubalja za ovaj proizvod, stanovnici regiona - do 5 miliona rubalja.

Još jedna karakteristika su hipoteke u regionima zemlje u kojima postoje filijale Svyaz banke.

Kriterijumi za ocjenjivanje

Različiti resursi određuju rejting banaka sa različitih tačaka gledišta. Sa ekonomske tačke gledišta, pokazatelj pouzdanosti finansijske organizacije je obim finansijskog portfelja - što više sredstava ima, više kupaca može da opsluži. Privlačnost banke za klijente ocjenjuje se po nekoliko drugih kriterija. Pogotovo u tako dugom formatu saradnje kao što je hipoteka. Rejting moskovskih banaka sa ove tačke gledišta svodi se na poređenje indikatora kao što su veličina stopa, uslovi finansiranja i paket dokumenata.

Mnogi se sećaju birokratije u bankarskom sektoru, kada su klijenti morali da trče čak i mesecima da bi dobili finansiranje, skupljajući gomilu dokumenata i potvrda. Trend ovih dana je pozitivniji, a banke se udaljavaju od ovih složenosti i sve više traže da olakšaju prihvatanje zahtjeva.

Ako uzmemo kamatne stope, danas je lider"Gazprombank", nudi skoro 6% godišnje. Međutim, uloga liderstva na tržištu pripada Sberbanci. Ovo sugerira da su i stope i pouzdanost same institucije podjednako važni za stanovništvo.

Što se tiče predaje dokumenata, banke su danas tražene, spremne da razmotre zahtjeve za minimum papira. Obično je to pasoš i potvrda o prihodima. Ali i drugi dokument se sve manje spominje u listi dokumenata banke, jer se sada ne uzimaju u obzir samo redovni prihodi, već i druge vrste imovine, poput bankovnog depozita, dionica ili imovine koja ostvaruje prihod.

Koji dokumenti su potrebni?

Lista dokumenata zavisi od individualnih uslova klijenta i od vrste kreditiranja. Standardni set se sastoji od sljedećeg:

• Dokument identiteta.
• Uvjerenje o zaposlenju ili poslovna dokumenta.
• Dokumenti supružnika.
• Informacije o sastavu porodice.
• Uvjerenje o prebivalištu.
• Dokumenti za kupljeni objekat: tehnički pasoš i vlasnički dokument.
• Ako govorimo o kupovini nove zgrade za koju nema dokumenata, onda morate dostaviti ugovor sa investitorom.
• Drugi dokumenti prema nahođenju banke.

Ako je materinski kapital uključen u pozajmljivanje, tada se prilaže potvrda. Procedura pregleda obično traje od 2 dana do 1 sedmice. Ugovor o hipotekarnom kreditu se potpisuje nakon što banka donese pozitivnu odluku o zahtjevu. Tokom trajanja ugovoraimovina će biti založena banci kao kolateral.