Osiguranje hipoteke: recenzije. Sveobuhvatno hipotekarno osiguranje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Osiguranje hipoteke je potrebno prilikom kupovine nekretnine na kredit. Prilikom davanja kredita zajmoprimcu, banke postavljaju dodatni uslov - kupovinu polise hipotekarnog osiguranja.

Savezni zakon "O hipoteci (zalogu nekretnina)" zahtijeva obavezno osiguranje imovine od oštećenja i uništenja. Prilikom izdavanja kredita, mnoge banke insistiraju na dodatnom ili kasko osiguranju kako bi svele svoje rizike na minimum.

Zašto mi je potrebno osiguranje?

Hipoteka - kredit na maksimalni period uz minimalni procenat. Stoga banke nastoje da smanje rizik od neizvršenja obaveza i nude sveobuhvatno hipotekarno osiguranje. Predmet osiguranja imovine je zaloga, odnosno stan. Ali radi potpune zaštite, banke preferiraju da klijent osigura svoj život i zdravlje, kao i rizik od gubitka imovinskih prava.

Kupci koji odustanu od dodatnih polisa često dobijaju veće kamate. Ali najčešće zajmoprimci sami shvate da se u životu sve može dogoditi i dobrovoljno sklapaju dodatne ugovore o osiguranjuživot i zdravlje.

Što se tiče osiguranja vlasništva, ono se ne odnosi samo na stambene objekte kupljene na sekundarnom tržištu, već i na nove zgrade. U praksi postoje slučajevi problema sa prethodnim vlasnicima stanova, te duple prodaje stanova u izgradnji. Novom vlasniku ova vrsta osiguranja je potrebna samo prve 3 godine, prije isteka roka zastare za osporavanje prometa nekretnina.

Posebnosti hipotekarnog osiguranja

Osiguranje hipotekarnog kredita ima neke karakteristike. Ugovor sa osiguravajućim društvom zaključuje se u korist povjerioca, odnosno korisnik koji će dobiti naknadu iz osiguranja je banka, a ne zajmoprimac. Dakle, suma osiguranja po pravilu odgovara visini kredita.

Iznos duga se postepeno smanjuje, a samim tim i cijena polise. U slučaju osiguranog slučaja banka dobija naknadu u visini datog kredita, a vlasnik kuće gubi samostalno uložena sredstva, uključujući i početnu uplatu. Da se to ne dogodi, možete sklopiti ugovor o osiguranju za punu cijenu stana. Tada će njen vlasnik postati korisnik svog dijela osigurane sume.

Ovakve uslove nude mnoge kompanije, uključujući VTB osiguranje. Osiguranje hipoteke može pružiti zaštitu i za banku i za zajmoprimca.

Prednosti pozajmljivanja

Prvenstveno, hipotekarno osiguranje štiti banku odgubici koji mogu nastati zbog neispunjavanja obaveza zajmoprimca. Ovo igra posebnu ulogu u situacijama kada prodaja kolaterala nije moguća ili ne pokriva cjelokupni iznos duga.

Zahvaljujući postojanju osiguranja, hipoteke postaju dostupne većem broju ljudi po sniženoj stopi.

Osiguranje imovine

Osiguranje hipoteke prvenstveno uključuje zaštitu kolaterala. Predmet osiguranja u ovom slučaju mogu biti konstruktivni elementi i unutrašnja dekoracija prostorija.

Jedan od glavnih igrača na ovom tržištu je Rosgosstrakh. Osiguranje hipoteka u ovoj kompaniji obuhvata najširu listu mogućih osiguranih slučajeva. Obično je to požar, eksplozija, poplava, udar groma, prirodna katastrofa, nezakonite radnje trećih strana, nedostaci u dizajnu, itd.

Životno osiguranje

Neke banke insistiraju na životnom i zdravstvenom osiguranju zajmoprimca. Takvo osiguranje uključuje sljedeće rizike:

• privremeni invaliditet osiguranika;
• trajni invaliditet i invaliditet;
• smrt.

Kada se prijavljujete za polisu, može biti potreban ljekarski pregled. Ukoliko se istovremeno pronađu faktori koji ugrožavaju život i zdravlje klijenta, trošak osiguranja može biti povećan.

Osiguranje vlasništva

Ova vrsta osiguranja od rizika gubitka imovinskih prava je također uključena u program kasko osiguranja. Zajmoprimac osiguravarizik od gubitka prava na imovinu ako ga ospore treća lica. U savremenim uslovima, takva je usluga vrlo relevantna i može zaštititi od prevare prodavača kuće. U nekim slučajevima može biti teško provjeriti pravnu čistoću kuće.

Cijena i uslovi

Mnogi osiguravači pružaju hipotekarno osiguranje. Recenzije pokazuju da konačni trošak varira ovisno o kompaniji. Ne bi trebalo da sklapate ugovor sa prvim predloženim osiguravajućim društvom, bolje je da se informišete o uslovima i ceni barem u nekoliko predstavništava. Banka obezbjeđuje zajmoprimcu listu osiguravača od povjerenja, koja uključuje najveće igrače na tržištu, na primjer, VTB osiguranje.

Osiguranje hipoteke je obezbeđeno tokom trajanja ugovora o hipoteci. Osigurana suma se utvrđuje u visini primljenog kredita, uvećanog za još 10%. Na zahtjev zajmoprimca, imovina se može osigurati na punu vrijednost.

Morate plaćati premije svake godine. Njihova veličina će se smanjivati kako se kredit bude vraćao. Takođe, visina premije osiguranja direktno zavisi od sume osiguranja, starosti osiguranika, vrste ugovora o kreditu i stečene imovine, bitni su broj zajmoprimaca.

Trošak polise osiguranja se određuje pojedinačno, u zavisnosti od gore navedenih faktora. Za zajmoprimca, osiguranje hipoteke koštaće otprilike 1,5-2% osigurane sume. To je skoro cijena pokrića kasko osiguranjasvi mogući rizici.

Ugovor o osiguranju se može zaključiti sljedeći dan nakon podnošenja dokumenata i zahtjeva.

Radnje u slučaju osiguranog slučaja

Ako dođe do osiguranog slučaja, tada je prva dužnost zajmoprimca da obavijesti osiguravajuće društvo i banku. Tako će biti pokrenut mehanizam osiguranja. S obzirom da je korisnik, odnosno onaj koji prima novac, banka povjerilac, sva pitanja će se rješavati na nivou finansijskih institucija. Međutim, zajmoprimac bi trebao biti zainteresiran za napredak procesa. Mnogi zajmoprimci strahuju da novac koji je uplatilo osiguravajuće društvo neće biti dovoljan da u potpunosti pokrije dug. Službenici banaka i osiguranja tvrde da je do takve situacije nemoguće. Kada se ugovor o osiguranju obnovi, kompanije će se dogovoriti o iznosu duga tako da ceo njegov iznos bude uključen u polisu.

Mogu li odbiti osiguranje

Osiguranje hipoteke je legitiman zahtjev. Međutim, mnogi zajmoprimci nastoje uštedjeti novac i izbjegavati sklapanje ugovora o osiguranju. Ako početno odbijanje prijeti povećanjem kamatne stope na kredit, onda odbijanje plaćanja sljedeće premije osiguranja može imati ozbiljnije posljedice.

Banke u ugovoru o kreditu predviđaju mogućnost iznenadnog odbijanja osiguranja. Za takve slučajeve predviđene su sankcije, i to prilično oštre. Banka može jednostavno zahtijevati jednokratni povrat cjelokupnog preostalog iznosa duga.

Po želji, zajmoprimac može promijeniti osiguranjekompanija. Novi kandidat mora biti dogovoren sa bankom. Kreditne institucije ne sarađuju sa svim osiguravajućim društvima, već samo sa najvećim. Stoga, novi osiguravač također mora biti na odobrenoj listi.

I banci i zajmoprimcu je potrebna zaštita, a ne nepredviđeni događaj. Može se obezbijediti hipotekarnim osiguranjem. Povratne informacije zajmoprimaca ukazuju da izbor osiguravača nije ništa manje važan od izbora banke i uslova kreditiranja.