Da li je potrebno hipotekarno osiguranje (Sberbank)?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi ljudi u našoj zemlji žele da kupe stambeni prostor uz pomoć kredita. Naravno, njih zanima da li je potrebno osiguranje za hipoteku u Sberbanci? Više o ovoj usluzi pročitajte u članku.

Vrste osiguranja

U Sberbank postoje 2 vrste hipotekarnog osiguranja:

• život i zdravlje;
• imovina.

Prva vrsta usluge se ne smatra obaveznom, ali ako odbijete, stopa kredita se povećava. Osiguranje hipoteke u Sberbanci je obavezno. Kupovinom nekretnine, klijent je prenosi kao zalog za vrijeme važenja ugovora. Stoga neće uspjeti odbiti hipotekarno osiguranje u Sberbanci. Za kupljeni predmet izdaje se osiguranje.

Dizajn

Osiguranje se izdaje prilikom zaključenja ugovora o kreditu. Ako trebate obnoviti polisu, to možete učiniti na web stranici Sberbanke. Postoje 2 proizvoda koje kupci mogu koristiti:

1. "Zaštićeni zajmoprimac na mreži".
2. "Mortgage Insurance Online".

Prva polisa služi kao zaštita od rizika gubitka zdravlja ili njegeiz života. A drugi je dizajniran da zaštiti od gubitka, oštećenja nekretnina, što je zalog.

Online program zaštićenih zajmoprimaca

Da naručite ovu uslugu:

1. Idite na web stranicu Sberbanke;
2. Posjetite odjeljak "Osigurajte sebe i imovinu";
3. Morate pronaći uslugu i povezati je.

Ovaj program pokriva rizike od invaliditeta i smrti grupe 1 i 2. Iznos naknade jednak je iznosu kredita koji se vraća. Politika važi 1 godinu.

Online program hipotekarnog osiguranja

Pravila u okviru ovog programa se obnavljaju na web stranici. Da biste to učinili, morate pronaći odgovarajući odjeljak i aktivirati uslugu. Pokriva rizike predmeta kolaterala:

• zidovi;
• particije;
• windows;
• vrata;
• krov.

Polica osiguranja nadoknađuje kada:

• vatra;
• gasna eksplozija;
• udar groma;
• prirodne katastrofe;
• nezakonite radnje trećih lica.

Politika važi 1 godinu.

Osiguravajuća društva

Ako je hipotekarno osiguranje izdato u Sberbanci, tada je zagarantovana puna naknada štete nastankom osiguranog slučaja. Aktivnosti osiguravajućeg društva obavlja Sberbank osiguranje.

Kupci mogu birati između 17 kompanija:

1. "VTB osiguranje";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Apsolutno osiguranje";
5. Rosgosstrakh.

Svaki program nudi svoje uslove, postavlja zahteve za klijente. Ugovor se sastavlja u Sberbanci, nakon čega servis počinje s radom. U slučaju osiguranog slučaja, svaka kompanija garantuje naknadu za gubitke.

Obračun rizika

Osigurani događaji uključuju:

• oštećenje predmeta;
• kradi;
• požar, poplava;
• gasna eksplozija;
• prirodna katastrofa.

Ako je imovina potpuno uništena, dolazi do potpune otplate kredita. Djelimična šteta se također nadoknađuje. Iznos pokrića se određuje na individualnoj osnovi.

Uslovi

Uslovi osiguranja razlikuju se od kompanije. Banka ne prihvata sve polise. Važno je da odgovara svim zahtjevima zajmodavca. Sberbank radi sa firmama koje pokrivaju uobičajene rizike. Ovo vam omogućava da budete sigurni u povrat novca.

Na web stranici Sberbanke možete pronaći listu osiguravajućih društava. Istovremeno, povjerilac ne bi trebao nametati osiguravačima sa kojima je zaključen ugovor. Klijent može sam izabrati kompaniju.

Osobenosti izdavanja polise

Prije izdavanja hipotekarnog osiguranja u Sberbanci, morate obratiti pažnju na važne aspekte:

• iznos pokrića – prema standardnom ugovoru, pretpostavlja se iznos koji je ekvivalentan kreditu sa preplaćenim iznosom;
• veličina premije kompanije prema zajmoprimcima Sberbankenudi se jedinstvena tarifa - 0,15% od cijene stanovanja;
• trajanje politike - obično jednako trajanju ugovora;
• uslovi povrata - neke firme povećavaju kamatne stope nakon 1 dana;
• prijevremena otplata - obično se premije osiguranja vraćaju kada se kredit plati prijevremeno. Ako ove informacije nisu u ugovoru, mogu nastati poteškoće prilikom povratka.

Osiguranje treba sklopiti samo ako vam odgovaraju svi uslovi. Preporučljivo je da se upoznate sa pravilima nekoliko firmi kako biste odabrali pravu.

Šta vam treba?

Šta je potrebno za osiguranje stana za Sberbank? Hipoteka sa ovom uslugom se izdaje zajedno. Da biste dobili polisu, potreban vam je pasoš, ugovor o kreditu, potvrda sa procjenom vrijednosti objekta. Prema poslednja 2 dokumenta, cena polise je određena. Na premiju osiguranja utiče:

• stanje imovine;
• trajanje ugovora o osiguranju;
• broj rizika.

Cena

Koliko košta osiguranje hipoteke u Sberbanci? Cijena se određuje prema stanju nekretnine i vrijednosti stana. Kompanija vrši individualne obračune za sve klijente.

Postoje 2 opcije koje možete izabrati:

• polisa se kupuje za cjelokupnu cijenu stana;
• polisa se kupuje za iznos koji treba platiti banci.

Prosječna stopa iznosi 0,225% od iznosa kredita. Na primjer, nekretnine koštaju 3 miliona rubalja,prva uplata je bila 1 milion rubalja, a polisa se kupuje za iznos duga, zatim hipotekarno osiguranje kod Sberbanke koštaće 4.500 rubalja. Cijena dokumenta je otprilike ista u drugim institucijama.

Polica ima rok važenja od 1 godine. Kada istekne, moguće je koristiti produženje ili izdati novi dokument u drugoj kompaniji. Nabavlja se kroz godišnju naknadu. Nema beneficija u osiguranju.

Povratak

Zajmoprimac ima pravo da vrati uplate izvršene nakon perioda hipoteke. Postoje neke suptilnosti u ovom pitanju:

• ako polisa važi 11 mjeseci ili više, tada se vraća cijeli iznos;
• ako je kredit otplaćen i polisa važi još pola roka, klijent dobija polovinu premije osiguranja;
• ako je veći dio trajanja polise prošao, onda nema smisla vraćati sredstva.

Kako vratiti hipotekarno osiguranje Sberbanke? Potrebno je da podnesete prijavu, prilažući izvod iz banke koji potvrđuje odsustvo duga. Povrat novca se također može izvršiti uz životno i zdravstveno osiguranje.

Životno i zdravstveno osiguranje

Životno osiguranje sa hipotekom u Sberbanci nije obavezan uslov. Ali obično zaposleni insistiraju na registraciji usluge kako bi se smanjili rizici neplaćanja duga. Ako osiguranje nije sklopljeno, stopa raste za 1%.

Osiguranje života sa hipotekom kod Sberbanke uključuje nametanje dodatnog finansijskog opterećenja, i više od obaveznog osiguranja imovine. Alizbog svojih pogodnosti, usluga se smatra traženom.

Zašto vam je potrebno životno i zdravstveno osiguranje?

Polica garantuje povrat sredstava banci u slučaju gubitka zdravlja i smrti. Budući da se hipoteka izdaje na duži period, Sberbank se štiti od takvih rizika. Za klijenta polisa se smatra garancijom da u slučaju nezgode njegove kreditne obaveze neće biti prebačene na žirante i rodbinu, budući da dug otplaćuje osiguravajuće društvo.

Ako je zajmoprimac privremeno nesposoban za rad, njegov kredit također plaća kompanija. Ako odbijete izdati takvu uslugu, stopa se povećava. Lista rizika može uključivati:

• smrt;
• invalidnost;
• gubitak posla.

Sberbank-Osiguranje posluje po sledećim programima:

• standardni program - 1,99%;
• zdravlje i gubitak posla - 2,9%;
• samostalni odabir parametara - 2,5%.

Osiguranje vlasništva

Sberbank nudi osiguranje vlasništva, koje uključuje osiguranje imovinskih prava. Ako klijent koji plaća hipoteku za stanovanje bude lišen prava na nju, onda osiguravač preuzima sve materijalne obaveze da plati dug.

Zajmoprimac koji je kupio stan na hipoteku je lišen imovinskih prava u nekoliko slučajeva:

• postoje greške u dokumentima, zbog čega se transakcija proglašava nevažećom;
• otkriveni su novi nosioci autorskih prava, čiji interesi nisu uzeti u obzir prilikom sastavljanja ugovora;
• osoba u čije ime je transakcija izvršena priznata je kao pravno nesposobna;
• korištena je prijevara.

Osiguranje vlasništva je pogodnije za preprodaju, jer nove gradnje čine zajmoprimce prvim vlasnicima. Tarifa za uslugu je 0,3-0,5%.

Dokumenti

Osiguranje hipoteke u Sberbank u Moskvi i bilo kom drugom gradu izdaje se sa sljedećom listom dokumenata:

• izvod;
• pasoš;
• ugovor o zajmu.

Ponekad je potreban kupoprodajni ugovor.

Za i protiv

Osiguranje ima sljedeće pogodnosti:

• obnova putem stranice;
• nema potrebe posjećivati banku i osiguravajuću kuću, jer sve radnje osiguravatelj obavlja samostalno;
• politika se izdaje elektronski;
• cijena police zavisi od iznosa duga;
• povoljni cijene;
• pouzdan prijenos informacija;
• mogućnost povrata premije osiguranja.

Od minusa izdvajaju se sljedeći aspekti:

• uz hipoteku, potrebno je izdati servis;
• iako se životno i zdravstveno osiguranje ne smatra obaveznim, stopa kredita se povećava za 1% ako ga odbijete;
• polisa važi 1 godinu, nakon čega je potrebna obnova;
• obnova dokumenta sa iznosom nadoknade od 1,5 miliona rubalja na mreži neće raditi;
• dodatni troškovi.

Stambeni krediti

Osiguranje hipoteke pokriva sveprogrami koje nudi Sberbank:

1. Hipoteka uz državnu podršku. Prva uplata iznosi najmanje 20%. Maksimalni rok je 30 godina. Preplata se dodjeljuje pojedinačno, ali od 11,4%. Za izdavanje kredita nema provizije, ali postoje troškovi procjene nekretnine.
2. Kupovina gotovog stana. Takav kredit se izdaje prilikom kupovine nekretnina na sekundarnom tržištu. Iznos se izdaje od 300 hiljada rubalja po stopi od 12,5% i na period ne duži od 30 godina. Visinu prve uplate određuje nekoliko faktora, ali ne manje od 15% cijene stanovanja. Prva rata se plaća iz materinskog kapitala.
3. Kupovina stambenog prostora u izgradnji. Uslovi kredita po ovom programu podrazumevaju obezbeđivanje sredstava za kupovinu stanova u novogradnji. Njegov iznos, kao i kod kupovine gotovog objekta, iznosi 300 hiljada rubalja. Minimalna stopa je 13%. Hipoteke se izdaju na rok do 30 godina. Prva uplata se može izvršiti na teret materinskog kapitala.
4. Individualna gradnja kuće. Kredit se izdaje od 300 hiljada rubalja uz 13,5%. Prva uplata je jednaka 30% cijene stanovanja. Kredit se izdaje do 30 godina.
5. Hipoteka za izgradnju ili kupovinu seoske kuće. Učešće je 30%, a rok kredita 30 godina. Iznos - od 300 hiljada rubalja.
6. Vojna hipoteka. Izdaje se vojnim licima. Iznos nije veći od milion i 900 hiljada rubalja. Stopa je 12,5%.

Zahtjevi uključuju povrat od 21 godine, a u trenutku povrata mora biti maksimalno 75 godina. Mora imati najmanje 6 mjeseci radnog iskustva. Potrebno je pozvati suzajmoprimce - do 3 osobe.

Da biste podnijeli zahtjev za hipoteku, potreban vam je pasoš, obrazac zahtjeva, vlasništvo, potvrda o registraciji prava. Potrebno je i stručno mišljenje o procjeni i vrijednosti objekta, katastarski i tehnički pasoš objekta. Zajedno sa upisom hipoteke sastavlja se ugovor o osiguranju. Ali ako je osiguranje kuće obavezno, tada se bira život i zdravlje na zahtjev zajmoprimca. Uz ove usluge povećavaju se materijalni troškovi. Stoga je potrebno pažljivo razmotriti da li će postojati materijalne mogućnosti za plaćanje takvih usluga.