Banke sa oduzetim dozvolama: lista, razlozi za zabranu bankarskog poslovanja, stečaj i likvidacija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ako banka ne ispuni svoje finansijske obaveze prema deponentima, može se suočiti sa oduzimanjem licence. Svake godine u stečaj ode oko 80 komercijalnih banaka. Posljedice za klijente koji su položili depozit u takvoj instituciji ili podigli kredit su negativne. Ali štediše nemaju uvijek predstavu o tome kako stoje stvari s bankom kojoj su povjerili svoju štednju. Spisak banaka sa oduzetim dozvolama vam omogućava da saznate ko je bankrotirao i šta da radite sa kreditima i depozitima.

Zašto se licenca može opozvati?

Postoji nekoliko razloga zašto finansijske institucije mogu izgubiti dozvolu za rad. Ali glavni razlog je nepoštivanje zakona Ruske Federacije "O bankarstvu". U 8 od 10 slučajeva kršenje je povezano sa niskimlikvidnost sredstava zbog rizične kreditne politike. Drugim riječima, banka pozajmljuje više nego što može priuštiti. Šta je sljedeće?

Minimalne neizmirene obaveze privlače nove zajmoprimce. Ali često se zajmodavcu koji daje potrošačke kredite gotovo svima obraćaju klijenti s lošom kreditnom istorijom. Davanje kredita nepouzdanim klijentima u 7 od 10 slučajeva dovodi do povećanja dospjelih dugova.

Dakle. Neracionalna kreditna politika jedan je od osnovnih razloga za oduzimanje dozvole od strane Centralne banke. Ali često se ne radi samo o njoj. Rukovodstvo banke je uvijek svjesno šta se dešava sa kompanijom. Ali ne u svim slučajevima, najviši menadžeri i rukovodioci pokušavaju da preduzmu mere za reorganizaciju banke. Naprotiv, u 78% slučajeva stečaja otkriveni su veliki transferi bankarskih sredstava u inostranstvo.

Takve transakcije označavaju povlačenje sredstava. To se negativno odražava na obaveze prema kreditorima i kupcima, a često služi i kao razlog za ubrzano oduzimanje licence. Transferi sredstava u inostranstvo primećeni su među menadžmentom Vnešekonombanke, MezhTopEnergobanke i Probiznebanke. Kao rezultat istrage, neki lideri su optuženi za prevaru (član 159. Krivičnog zakona Ruske Federacije).

"Izgledi" za oduzimanje dozvole od strane Centralne banke

Mediji i internet pomažu građanima da saznaju da li njihov kreditor ima finansijskih problema. Banke obično ranije ne oglašavaju ozbiljne poteškoćedok ne postanu poznati novinarima. U suprotnom, ovo će dovesti do brzog masovnog povlačenja sredstava (kao što je bio slučaj sa MezhTopEnergobankom), što će dodatno pogoršati finansijsku situaciju.

Zajmodavac se može uvrstiti na listu banaka sa oduzetom licencom Centralne banke Ruske Federacije ako su uredi počeli da odgađaju plaćanja ili odbijaju da ih prihvate dan ili više. Duga kašnjenja vjerovatno neće biti posljedica tehničkog kvara. U slučaju neispunjenja finansijskih obaveza, Centralna banka primorava kreditora da obustavi primanje plaćanja, uključujući i plaćanje putem interneta. Stoga je odbijanje primanja plaćanja jedan od glasnika finansijskih poteškoća.

Znak da se kompanija možda nalazi na listi banaka kojima bi mogla biti oduzeta dozvola je nedostatak sredstava na bankomatima. Ne radi se o privremenom pražnjenju uređaja, već o dugoročnom nedostatku gotovine na više bankomata u isto vrijeme.

Ako ne možete dobiti novac sa bankovnih kartica 3 dana ili više, obratite se uredu sa pasošem. Izdavanje ograničenih iznosa također bi trebalo upozoriti, na primjer, ne više od 5.000 rubalja po 1 klijentu.

Koje banke mogu izgubiti licencu u budućnosti?

Gotovo je nemoguće predvidjeti da li će banci biti oduzeta licenca. Suprotno mišljenju klijenata, Centralna banka preduzima aktivne mjere na reorganizaciji finansijskih institucija koje su potrebne ruskoj privredi. Ali za očuvanje kompanije, interes menadžmenta za njenu budućnost nije ništa manje važan.

U 2019. godini, sumnje nabankrot se pojavio kod tri velika poznata kreditora - Promsvyazbank, Otkritie i Binbank.

Rehabilitacija Promsvyazbank

Od 2017. godine Promsvyazbank je uključena na listu banaka kojima bi mogla biti oduzeta dozvola. Nekada lider u industrijskom sektoru. Bila je među prvih 10 banaka u Ruskoj Federaciji po aktivi (prema rezultatima 2018. godine). Ali u decembru 2017. godine u medijima se pojavila informacija da Centralna banka preduzima mjere za finansijsku sanaciju zajmodavca.

Nakon 2 mjeseca, Promsvyazbank je imenovala privremenu upravu. Ovo je jedna od mjera rehabilitacije. Djelimično izbjegava bankrot. Iznos finansijske podrške Centralne banke Ruske Federacije iznosio je više od 88 milijardi rubalja.

Finansijske probleme "Promsvyazbank" stručnjaci povezuju sa neracionalnom kreditnom politikom. Osim toga, menadžment kompanije nije bio zainteresovan za reorganizaciju povjerioca. Naprotiv, u 2017. godini bilo je slučajeva prenosa imovine u inostranstvo u iznosu većem od 280 milijardi rubalja.

Sada se finansijska situacija u banci ne može jednoznačno nazvati stabilnom. Većina ekonomista se slaže da Promsvyazbank neće biti uvrštena na listu banaka sa oduzetim dozvolama u 2019. godini. Ali klijenti su situaciju prihvatili sa strepnjom nakon objave u medijima, zbog čega je 2018. godine likvidnost imovine banke naglo pala. Zbog masovnog podizanja depozita i gotovine sa računa.

Šta se dogodilo Binbank?

U 2017Iste godine, još jedna uticajna jedinica ruskog bankarskog sektora, Binbank, počela je da doživljava finansijske poteškoće. Moguće probleme nagovještavali su tehnički kvarovi u programima koji su se periodično javljali sredinom 2017. godine. Ali zaposlenici Binbanke uvjeravali su klijente da sve ovo nema nikakve veze sa imovinom banke i da je čisto tehničke prirode.

Međutim, 20. septembra 2017. godine uprava Binbank je zatražila od Centralne banke reorganizaciju. Podrška je trebala osigurati da finansijska institucija radi na nivou rentabilnosti i povrati povjerenje klijenata.

Razlozi finansijskih problema Binbanke razlikuju se od ostalih slučajeva. Ovdje je situacija povezana sa sanacijom "Rasta banke" koja je obavljena na teret kreditnih sredstava "Binbanke". Imovina Rost banke bila je lošeg kvaliteta, a kao rezultat reorganizacije, banka kreditor je dobila još veće finansijske "rupe" nego što je bila prije oporavka.

Finansijska podrška regulatora

Da bi izbjegla bankrot, "Binbank" je bila prinuđena da zatraži podršku državnog regulatora - Centralne banke. Ruski kreditori ne koriste uvijek ovu praksu i uzalud. Blagovremeno primljena finansijska podrška u iznosu od skoro 1 bilion. rublja omogućilo banci da ostane na površini. I ispuniti obaveze prema poveriocima.

Trenutno, "Binbank" nije uključena u listu banaka sa oduzetim dozvolama. Sve to zahvaljujući blagovremenoj pomoći. Centralna banka. Udio kompanije u ruskom bankarskom sektoru u 2008. godini iznosio je 2%. Ne možete ga nazvati velikom figurom. Ali brend Binbank je prepoznatljiv među stanovništvom, a bankarski proizvodi su traženi među klijentima.

Discovery Problemi

Jedna od najvećih privatnih banaka u zemlji, brend Otkritie, aplicirala je za sredstva od Centralne banke u avgustu 2017. Ranije, u julu 2017. godine, sa računa banke je povučeno više od 617 milijardi rubalja. U avgustu su se razmere gubitka imovine samo pogoršale: pravna lica su sa svojih računa povukla više od 389 milijardi rubalja. Kasnije je banka izgubila još 138 milijardi vlastitih sredstava.

Razlog za ovako nagli pad imovine bio je nemir koji se proširio među klijentima "Otvaranja" nakon objave u medijima. U strahu za svoje depozite, fizička i pravna lica su požurila da podižu sredstva sa svojih računa i bankovnih kartica. Kao rezultat toga, situacija banke Otkritie postala je kritična. Otkritie se nije uvrstio na listu banaka sa oduzetim dozvolama. Ali bio je na rubu ozbiljnih problema.

Uzroci krize u banci Otkritie

Početak krize je olakšan neuspješnim oporavkom Trust banke. Povjerilac kojeg zastupa Otkritie nije uspio da se nosi sa sanacijom, što je dovelo do prvih finansijskih poteškoća. Osim toga, banka je namjeravala kupiti osiguravajuću kompaniju Rosgosstrakh. Osnova aktivnosti Rosgosstrakha bila je prodaja polisa OSAGO. Obavezne politikeauto osiguranje je najneprofitabilniji dio zaštite u Ruskoj Federaciji.

Sve ovo u kombinaciji sa napadima u medijima dovelo je do oštrog gubitka imovine. Otkritie se obratio Centralnoj banci Ruske Federacije za materijalnu podršku u avgustu 2017. Centralna banka je reorganizirala i imenovala privremeno rukovodstvo i sada ništa ne ugrožava imovinu kompanije.

Kombinacija "Otvaranje" i "Binbank"

Kako ne bi bila uvrštena na listu banaka kojima je oduzeta dozvola, Centralna banka je odlučila spojiti 2 brenda - "Otvaranje" i "Binbank". Koncept "Discovery" će biti uzet kao osnova. Izraz "Binbank" se neće spominjati u nazivu kompanije.

Centralna banka je 2018. godine oduzela dozvole bankama, čiju listu Binbank i Otkritie nisu dopunili samo slučajno. Stoga bi zajednički brend trebao ojačati poziciju zajmodavca na ruskom finansijskom tržištu.

Linija proizvoda će kombinovati najbolje ponude obje strukture. Planirano je da će to dovesti do povećanja tržišnog udjela. Ranije, 2018. godine, Otkritie je činilo 3% svih bankarskih sredstava u zemlji, Binbank 2%.

Spajanje brenda se dogodilo 1. januara 2019. Ali u stvari, novi zajmodavac će biti predstavljen tržištu tek u julu 2019. Mreža će uključivati sve filijale Binbank, Otkritie i Trust Bank.

Do marta 2019. detalji o Binbank-u će ostati nepromijenjeni. nakon kupacamorat ćete izvršiti transfere kredita na nove detalje. Podaci o otvaranju banke ostaju nepromijenjeni.

Banke bez licence. Kako saznati o problemima kreditora?

Aktivnom politikom Centralne banke za unapređenje ruske ekonomije, godišnje 60-80 banaka gubi pravo na bavljenje finansijskim aktivnostima u Ruskoj Federaciji. Poznato je da će u 2019. za oko 60 banaka biti oduzete dozvole: spisak povjerilaca Centralna banka drži u tajnosti.

Saznanje da je kompanija u nevolji nije uvijek lako. Bankarski menadžeri kriju informacije o mogućim problemima od klijenata. Na primjer, klijenti MezhTopEnergobanke, koja je izgubila licencu u julu 2017. godine, nisu znali za probleme do kraja juna 2017. godine. To što je dodao na listu banaka sa oduzetom licencom investitori su saznali tek na vratima kancelarija. Na stranici nije bilo informacija o stečaju do posljednjeg dana rada institucije.

Gdje mogu pronaći listu bankrotiranih banaka?

Ukoliko postoji bilo kakva sumnja, na primjer, nakon informacija u medijima, preporučljivo je provjeriti podatke u zvaničnim izvorima. Poruka o stečaju uvijek "iskoči" na web stranici Agencije za osiguranje depozita.

Državna organizacija ne samo da objavljuje informaciju da je Centralna banka oduzela dozvolu i spisak banaka u stečaju, već i izvještava o imenovanju agenata. U agencijskim bankama klijenti mogu primati uplate na depozite. I platite kredit bez provizije.

O bankrotima ruskog bankarskog sektora možete saznati i na "Banki.ru":dostavlja se lista oduzetih licenci sa razlogom. Ovo može biti oduzimanje licence od strane Centralne banke ili likvidacija kreditne institucije.

Top 45. Spisak banaka koje su izgubile dozvolu (na osnovu podataka Banki.ru)

Na listi se nalaze finansijske institucije koje su prestale sa radom od 1. juna 2018. do 1. januara 2019. godine. Dozvole banaka oduzete danas (list):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Ekonomska banka".
8. "CDB banka".
9. Globex.
10. "Prvi maj".
11. "Ruska hipotekarna banka".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banka za inovacije i razvoj".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR banka".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscow".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banka".
32. "Central European Bank".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Innovative Settlement Center".
35. "Novo vrijeme".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "sovjetski".
41. "Banka rasta".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronež".
45. "RusYugbank".