Sistemski važne banke: lista. Sistemski važne banke u Rusiji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Banke kao vrsta komercijalne organizacije, s jedne strane, igraju ključnu ulogu u ekonomiji zemlje, as druge strane, u slučaju kriznog trenda, mogu više patiti od drugih zbog relevantnih negativni faktori. Kao posljedica toga, oni, zauzvrat, mogu postati teret za nacionalnu ekonomiju kako ona izlazi iz krize. Ali u vlasti je države da to spriječi. Stoga je Centralna banka Ruske Federacije odlučila da sastavi listu najstabilnijih finansijskih institucija koje su bolje od drugih zaštićene od uticaja krize, pa su stoga sposobne ne samo da ne postanu teret za budžet, već i pomognu nacionalna privreda izaći iz teške situacije u kojoj se trenutno nalazi. Koje su finansijske institucije na ovoj listi?

Suština sistemski važnih banaka

Sistemski važne banke u Rusiji - koje su to strukture? Ovaj pojam se odnosi na najveće kreditne institucije, koje se, zbog ispunjavanja određenih kriterijuma, okarakterišu kao od velikog značaja za ekonomiju države. Takvi pokazatelji mogu uključivati vrijednost kapitalizacije banke, stepen prisustva u regionima, kao i ključne brojke koje odražavaju ukupnufinansijsko stanje strukture.

U isto vrijeme, zvanični kriteriji, na nivou pravnih akata, još uvijek nisu usvojeni u Ruskoj Federaciji. Stoga se ova ili ona lista sistemski važnih banaka - kakvu je, na primjer, objavila Centralna banka Ruske Federacije u julu 2015. godine, formira uglavnom na osnovu mehanizama interne procjene regulatora. Liste relevantnih institucija također mogu sastaviti, na primjer, analitičke agencije kao što je RIA Rating.

Interesi vlasti

Međutim, postoje dokazi da se kriterijumi za klasifikaciju banaka kao sistemski važnih u doglednoj budućnosti mogu utvrditi na zakonodavnom nivou. Ovo pitanje se, prema analitičarima, razrađuje na različitim nivoima konsultacija na finansijskom tržištu Ruske Federacije. Ruske banke koje se svrstavaju u sistemski važne – ako govorimo o listama koje objavljuje Centralna banka, mogu računati na podršku države u slučaju krize – na primjer, ako imaju problema s likvidnošću. Dakle, vlasti mogu biti zainteresirane za održavanje stabilnosti finansijskih institucija zbog činjenice da one, zauzvrat, doprinose osiguranju stabilnosti privrede zemlje u cjelini.

Regulator obavještava

Može se primijetiti da je 2013. godine Centralna banka Ruske Federacije objavila zanimljiv dokument - nacrt uputstva, kojim su utvrđeni kriterijumi za klasifikaciju banaka kao sistemski važnih. Ovaj izvor je rekao da se lista sistemski važnih banaka u Rusiji može formirati na osnovu vrednosti imovine institucija, udela depozita, kao i vrednostisredstva prikupljena od drugih finansijskih institucija. Relevantne preporuke su zasnovane na kriterijumima Bazelskog komiteta za bankarsku superviziju, kao i na savetima stranih eksperata. Istovremeno, finansijske pokazatelje treba da procjenjuje Centralna banka, kako proizilazi iz odredbi projekta, na osnovu rezultata rada institucije za 3 godine.

Poznato je i da je u januaru 2014. godine Centralna banka Ruske Federacije izdala instrukciju, na osnovu čijih odredbi je trebalo da utvrdi listu sistemski važnih banaka. 2014. godinu, kako sugerišu pojedini stručnjaci, trebalo je uzeti u obzir u pogledu procene indikatora – dakle, tokom nje odgovarajuća lista nije objavljena. Međutim, postojala je i suprotna tačka gledišta. Pojedini stručnjaci sugerisali su da će godina u kojoj Centralna banka objavi prvu listu sistemski važnih banaka na ovaj ili onaj način biti 2014. zbog kriznih trendova i potrebe da se utvrdi lista najstabilnijih kreditnih institucija. Međutim, Centralna banka je formirala odgovarajuću listu finansijskih institucija tek u julu 2015. godine.

Sistemski važne banke prema Centralnoj banci

Razmotrimo, na ovaj način, koje sistemski važne banke sada dodjeljuje Centralna banka. Lista uključuje 10 najvećih ruskih finansijskih institucija.

Naime:

- Sberbank je najveća banka u Rusiji;

- VTB je druga najveća ruska banka po imovini;

- Ruska poljoprivredna banka;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa banka.

Kako stručnjaci ocjenjuju ovu listu? Tržišni analitičari smatraju da je lista koju predstavlja Centralna banka i koja uključuje sistemski važne banke, općenito, logična. Mnogi stručnjaci su, u principu, i prije nego što je regulator sastavio ovu listu, pretpostavljali da će navedene finansijske institucije biti uključene na nju. Makar samo zato što su ove institucije najveće u Ruskoj Federaciji po imovini. Ukupno, oni akumuliraju oko 60% ruskog bankarskog kapitala.

Kriterijumi Centralne banke

Očekuje se da će Centralna banka u dogledno vrijeme objaviti kriterijume na osnovu kojih su identifikovane sistemski važne banke, čiju smo listu prethodno pregledali. To su, posebno, izjavili predstavnici regulatora u intervjuu za medije. Može se primijetiti da su neki od kriterija već dostupni javnosti - ako pogledate informacije iz saopštenja za javnost Centralne banke Ruske Federacije. Tako jedan od njih kaže da će se od 1. oktobra 2015. godine prilikom utvrđivanja sistemski važnih banaka uzimati u obzir indikator koji odražava vrijednosti kratkoročne likvidnosti. Istovremeno, zahtjevi za njegovom veličinom će se postepeno povećavati. U početku će indikator od 60% biti prihvatljiv, ali već u 2019. će morati biti 100%.

Također je poznato da će Centralna banka od 2016. godine utvrđivati zahtjeve za kapitalne tampone - također u skladu sa kriterijumima definisanim Bazelskim preporukama. Odgovarajući pokazatelj kao premija na osnovni kapital potreban zanaknada za gubitke u slučaju krize, moraće da iznosi 0,625% u odnosu na aktivu ponderisanu rizikom. Kriterijum će svake godine biti sve stroži. Do 2019. godine, banke će morati osigurati kapitalni buffer od 2,5%.

Optimalna reprezentativnost

Može se primijetiti da je čak i u instrukciji prema kojoj je trebalo odrediti sistemski važne banke u Rusiji, 2014. godine, rečeno da bi ukupno finansijske institucije koje su uključene na listu trebalo da obuhvate najmanje 80% sredstva ruskog bankarskog tržišta.

S tim u vezi, neki stručnjaci sugerišu da će prva lista sistemski važnih institucija biti oko 50 organizacija. Štaviše, u intervjuu za medije, predstavnici Centralne banke Ruske Federacije u jesen 2014. godine izvestili su da bi 19 banaka trebalo da dobije odgovarajući status, akumulirajući, zauzvrat, 70% kapitala na nacionalnom tržištu.

Pristupi vrednovanju sistemski važnih banaka

Dakle, proučili smo neke od kriterijuma po kojima se određuju sistemski važne banke. Pregledali smo i listu ovih organizacija koju je sastavila Centralna banka. Šta kažu predstavnici finansijskih institucija i tržišni analitičari o prikladnosti formiranja odgovarajuće liste i principima njenog sastavljanja?

Dakle, postoji široko rasprostranjeno gledište da status sistemski važne banke nije toliko preferencija, već povećana odgovornost. Kreditna i finansijska organizacija,koji ga je primio, mora biti spreman da ispuni obaveze - vezane kako za rješavanje domaćih ekonomskih problema države, tako i za učešće u međunarodnim komunikacijama. Predstavnici Centralne banke ističu da banke koje su na listi sistemski značajnih ne bi trebale bezuslovno da se oslanjaju na finansijsku podršku države. Glavnu ulogu u olakšavanju rješavanja mogućih problema koji nastaju u instituciji, kako napominju najviši menadžeri Centralne banke, trebali bi imati dioničari.

Kriterijumi za klasifikaciju banaka kao sistemskih: stručne procjene

Šta kažu stručnjaci o trenutno objavljenim kriterijima Centralne banke prema kojima se banke mogu svrstati u sistemski važne? Dakle, analitičari veoma pozitivno gledaju na inicijativu Centralne banke u pogledu zahtjeva za kapitalnim blažim elementima. Istovremeno, mnoge stručnjake zanimaju razlozi zbog kojih je Centralna banka postavila indikatore koje smo gore naveli.

Prema nekim analitičarima, kvalitet menadžmenta bi trebalo da postane značajan kriterijum u proceni stabilnosti ruskih finansijskih institucija. Ako banku vode kompetentni menadžeri, to u svakom slučaju povećava njene šanse za uspješno prevazilaženje krize, kao i za obavljanje onih funkcija koje su značajne za privredu zemlje, smatraju stručnjaci.

Suhvatite lidere

Ruske banke, koje Centralna banka navodi kao sistemski važne, takođe treba da budu model za druge, moguće konkurentske finansijske institucije, kažu analitičari.

U principu, njihovKredibilitet u očima ostalih učesnika na kreditnom tržištu Ruske Federacije je nesumnjiv, kažu stručnjaci, ali bi za manje organizacije bilo lijepo vidjeti kako se velike banke uspješno razvijaju i kako ih regulator pozitivno ocjenjuje. S tim u vezi, objavljivanje kompletne liste kriterijuma za klasifikaciju finansijskih institucija kao sistemskih od strane Centralne banke može postati značajan podsticaj za poboljšanje efikasnosti nacionalnog bankarskog sistema u celini, kažu analitičari.