Prodaja duga inkasantima. Ugovor o prodaji dugova pravnih i fizičkih lica od strane banaka inkasantima: uzorak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ako vas zanima ova tema, onda ste najvjerovatnije kasnili sa kreditom, a dogodilo vam se isto kao i sa većinom dužnika - prodaja duga. Prije svega, to znači da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, vi, pokušavajući što prije uzmete novac u svoje ruke, niste smatrali potrebnim da pažljivo proučite ugovor.

Ako se sve gore navedeno ne odnosi na vas, onda će ipak biti korisno saznati ko su inkasatori i kako banke prodaju dugove. Uostalom, ako su ova gospoda došla kod vas ili kod vaših prijatelja, nećete moći sve vratiti. Stoga će znati kako postupiti u takvoj situaciji biti jako dobro.

Ko su kolekcionari?

Mnogi ljudi, nakon što su čuli ovu riječ, odmah zamišljaju neku vrstu napumpanog "brata", debelog čovjeka sa batinom, koji vam izbija dug. U stvari, daleko od toga da je sve tako tragično. Takav način nokautiranja novca je krivično kažnjivo djelo. Malo ljudi ga koristi već duže vrijeme.

Zapravo, zaposleni u sabirnoj kompaniji -ljudi sa ekonomskim/pravnim obrazovanjem ili imaju diplomu psihologije. Bivši čuvari u takvim strukturama su prilično rijetki.

Zadatak zaposlenih u agenciji za naplatu je da vrate dug. Mogu vas zvati, pisati pisma, posjetiti vas lično kod kuće i na poslu i koristiti druge zakonske metode. Prodaja duga inkasatorima ne daje im pravo da zastrašuju vas i vašu rodbinu, oštećuju imovinu, prijetnje i druge slične metode. Sve ovo je razlog Vašeg obraćanja policiji.

Zašto banka prodaje vaš dug?

Ovo je prilično važna tačka, koja se takođe ne može zanemariti. U svakom ugovoru o kreditu obavezno su propisani uslovi pod kojima banka ima pravo da ustupi dug trećim licima. Ovo je ozloglašena prodaja duga. To jest, banka, dajući vam novac, dobija pravo da ih zahteva nazad. Takvo pravo po zakonu može se prenijeti na bilo koga, i na plaćenoj i besplatnoj osnovi. Ali u stvari, nikome, osim kolekcionarima, takva "sreća" nije potrebna. Imajte na umu da niko ne traži vašu saglasnost za prijenos duga, ali ste dužni da vas o ovoj činjenici obavijestite.

Najčešće se takvi krediti prodaju inkasantima:

• nije osigurano kolateralom ili jemcem;
• potrošački;
• sa prekoračenjem;
• dug za koji je manji od 300 hiljada rubalja.

Najčešće bankama nije isplativo samostalno raditi sa takvim klijentima, najbolje ih je prodati. Na kraju krajeva, pravni troškovi mogu bitiviše od samog kredita.

Šta banka može učiniti?

Prodaja dugova fizičkih lica u ovom slučaju može se izvršiti na dva načina:

• pružanje usluga naplate dugova;
• konačni prijenos prava povjerioca na drugu osobu.

Prvi način je zaključivanje ugovora o pružanju usluga naplate. U tom slučaju vlasništvo ostaje banci, a inkasator prima proviziju za pruženu uslugu. Ovo je najpovoljniji način za klijenta. Vodeći računa o svojoj reputaciji, banka će biti veoma pažljiva u izboru potražioca, kao iu metodama njegovog rada. To znači da će dužnika, naravno, smetati pozivi, pisma i posjete, ali mjere koje su na granici dozvoljenog najvjerovatnije neće biti primjenjivane.

Druga opcija je potpuna prodaja duga ili dogovor o ustupanju prava povjerioca. Takav put može završiti tužno za dužnika. Činjenica je da je banka nakon sklapanja posla sa inkasantima zadovoljna primljenim iznosom, a bivšeg dužnika to više ni na koji način ne zanima. To znači da im nije stalo do mjera kojima se vraćaju sredstva. Stoga ni kolekcionari, posebno oni beskrupulozni, nisu stidljivi. Koriste se sve dozvoljene, a ponekad i zabranjene metode.

Kako sastaviti ugovor o ustupanju

Takav dokument se zove ugovor o ustupanju ili ugovor o ustupanju potraživanja. Ovo je najčešća opcija u situaciji kao što je prodaja dugova pravnih lica (i fizičkih lica). Saglasnost dužnika za zaključenjetakav ugovor nije potreban.

Asignacija se koristi u mnogim oblastima aktivnosti, ne samo u kreditiranju. Ali, prema zakonodavstvu Ruske Federacije, takav sporazum ne može se zaključiti u vezi sa ličnim obavezama. Na primjer, naknada za materijalnu i moralnu štetu, alimentacija nije prenosiva.

Ovakav ugovor se najčešće zaključuje u slučajevima kada povjerilac ne može sam naplatiti dug. Ponekad pravna i fizička lica, sporazumno, dijele obaveze koje su na taj način nastale. Takav ugovor se može zaključiti i na plaćenoj i besplatnoj osnovi.

Strane u ugovoru

Ako postoji prodaja duga, strane u transakciji su:

• primalac - onaj koji kupuje, novi vlasnik prava potraživanja;
• ustupnik - onaj koji prodaje, originalni zajmodavac.

Subjekat koji je obavezan da vrati dug, iako je strana u takvom sporazumu, ne smatra se trećom stranom, jer nije potreban njegov pristanak za završetak transakcije.

U zavisnosti od broja i karakteristika strana u transakciji, ugovor o cesiji se može podijeliti na sljedeći način:

• Prodaja dugova pravnih lica pravnom licu - tako najčešće izgleda uobičajena reorganizacija preduzeća. Naime, mijenja se samo ime dužnika, dok samo pravno lice ostaje isto.
• Tranzicija duga pravnog lica na fizičko lice - najčešće pri likvidaciji preduzeća dužničke obaveze preuzima bivši direktor. Dug se prenosi na novog platioca pod istim uslovima i u istom iznosu.
• Dogovor između pojedinaca -pomoć pri dobijanju kredita, podjela imovine pri razvodu, plaćanje dugova djece od strane roditelja i tako dalje.
• Tripartitni ugovor o ustupanju - kada je dužnik obaviješten da je njegov dug prodat, a o tome svjedoči i njegov potpis.

U bilo kojoj vrsti ugovora o ustupanju, jedna od strana može biti agencija za naplatu.

Karakteristike ugovora i njegov sadržaj

Ugovor o prodaji duga (uzorak je prikazan ispod) mora sadržavati sljedeće stavke:

• iznos duga;
• prisustvo i visina kazne;
• referenca na originalni ugovor, čije je zaključivanje dovelo do duga;
• uslovi u kojima je bilo potrebno vratiti kredit;
• kontakt podaci i bankovni podaci strana;
• obaveze nametnute dužniku.

U zavisnosti od oblasti delatnosti, ugovor o ustupanju se može primeniti u sledećim oblastima ekonomske delatnosti:

• ustupanje prava potraživanja u oblasti nekretnina - na ovaj način možete prodati stan kupljen uz hipoteku ako kredit još nije otplaćen;
• cesija u osiguranju - prijenos vjerovatnih rizika na drugu osiguravajuću kompaniju;
• ustupanje potraživanja po ugovorima o nabavci - korištenje faktoringa, odnosno poziva posredničkoj banci koja ima pravo zahtijevati isplatu potraživanja;
• prodaja duga po ugovoru;
• cesija u kreditnom poslovanju bankarskih institucija - prodaja duga agenciji za naplatu;
• cesija uStečaj je jedan od načina za smanjenje potraživanja.

Znakovi da je vaš dug prodan

Kao što ste već shvatili, za pravna lica prodaja duga najčešće ne predstavlja iznenađenje, a ponekad je dobrovoljna i poželjna. Šta se ne može reći o kreditima koje izdaju pojedinci. Ovdje kupovina duga od strane inkasatora često predstavlja iznenađenje.

Kako razumjeti da je vaš kredit prodan? Morate početi da brinete ako:

1. Primate pozive od nepoznatih osoba sa zahtjevom za plaćanje duga. Navedite s kojim pravom to rade i ponudite da pošaljete ugovor o ustupanju preporučenom poštom.
2. Ne možete platiti mjesečnu naknadu i dobiti odgovor da je "račun zatvoren". Obratite se svojoj banci za pojašnjenje. Ova situacija može biti znak da ste suočeni sa pravnim postupkom.
3. Primio obavještenje od firme za naplatu potraživanja plaćanja duga. Najvjerovatnije je već prodat. Dodatne informacije možete dobiti u banci ili pozivom na broj telefona naveden u dopisu.



4. Primili ste obavještenje od banke da je vaš dug prodan trećoj strani. To može biti pismo, SMS, telefonski poziv ili drugi način. Ako imate bilo kakvih pitanja, također možete kontaktirati finansijsku instituciju za pojašnjenje.

Šta dužnik treba učiniti?

Glavna stvar je bez panike. Morate shvatiti da se situacija nije promijenila onoliko koliko kolekcionari mogu zamisliti. Vaše obaveze su ostale iste, promijenjenesamo povjerilac, a ne i uslovi ugovora. To znači da bez obzira na to koje su mjere poduzete protiv vas, niste dužni platiti ništa više od onoga što je predviđeno originalnim ugovorom.

1. Uzmite kopiju ugovora o cesiji u svoje ruke. To se može učiniti i u banci i kod inkasatora. Ako ne postoji takav sporazum, ne možete platiti ništa, barem dok se ne donese relevantna sudska odluka.
2. Saznajte tačan iznos duga, uzimajući u obzir detaljna objašnjenja: tijelo kredita, kamate, penale, kazne i tako dalje. Da biste to učinili, naručite posebnu potvrdu od banke.
3. Nabavite svu moguću dokumentaciju o kreditu: ugovor, ugovor o kolateralu, potvrde o jamstvu, plan otplate, potvrde o uplati. Naručite izvod kreditnog računa, on pokazuje tačno šta ste i kada platili.

Svi ovi dokumenti će vam pomoći kada imate posla sa agencijom za naplatu ili će vam dobro doći na sudu. I zapamtite: ako inkasatori nemaju ugovor o prodaji vašeg duga prema njima, nemaju pravo tražiti novac od vas.