Otkazivanje osiguranja nakon primanja kredita: razlozi, razlozi i dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svaki put kada podnese zahtjev za kredit, zajmoprimac se suočava sa potrebom kupovine polise osiguranja, a ponekad i više od jedne. Banka, kao kreditna institucija, nastoji da minimizira svoje rizike, a zajmoprimac ne želi preplatiti uslugu koja mu nije potrebna. Pokušajmo shvatiti kada je bolje biti osiguran i kako otkazati osiguranje nakon primanja kredita.

Šta je osiguranje i kome je potrebno

Birajući među ponudama kredita koje nudi banka, zajmoprimac pokušava da izabere najbolju opciju za sebe: pogodnu u smislu godišnje kamate i mjesečnih otplata. I vrlo često kasnije zbunjeno pita zašto ga zaposlenik banke tako uporno pokušava „zaštititi“od raznih situacija osiguranja? Zašto se kreditnim menadžerima stalno savjetuje da stave kvačicu u kolonu „Pristajem na osiguranje“, u suprotnom predviđaju negativan odgovor banke? Naravno, u ugovoru to nije izričito navedenood zajmoprimca se traži da kupi polisu osiguranja, ali u stvarnosti…

Osiguranje je…

Dakle, osiguranje je jedan od bankarskih programa kojim se pokušava zaštititi od mogućeg kašnjenja kreditnih sredstava. I danas je osiguranje aplikacija za sve vrste kredita koje izdaju bankarske institucije. Kada klijent, koji ima finansijske probleme, više ne može da plaća svoj kredit, osiguravajuće društvo počinje da obavlja ovu funkciju za njega.

Koji slučajevi - osiguranje

Osiguranje se aktivira po nastanku određenih slučajeva priznatih kao osiguranje:

• nastanak situacije u kojoj zajmoprimac gubi sposobnost za rad i dobija invalidninu (II ili III);
• zajmoprimac gubi posao protiv svoje volje (otpuštanje);
• ne može ispuniti svoje obaveze zbog prirodnih katastrofa koje su se dogodile (na primjer, prirodne katastrofe);
• smrt zajmoprimca.

Iznos koji se mora platiti za osiguranje je određeni postotak od tijela kredita (glavnice) i upravo zbog ne uvijek opravdane preplate većina ljudi pokušava otkazati osiguranje nakon što dobiju kredit. Usput, približni iznos plaćanja za to kreće se od 25-30%. Osiguranje se dodaje na svaku mjesečnu uplatu, ravnomjerno raspoređeno na cijeli rok kredita.

Naravno, ima pozitivnih momenata u osiguranju, ali nije uvijek moguće da dođe do osiguranog slučaja, a samim tim i isplate odštete. Na primjer, ako se finansijska situacija zajmoprimca počne mijenjati na gore nakon podnošenja zahtjeva za kredit (dao je otkaz i nema sredstava za otplatu duga), trebate se što prije obratiti osiguravajućem društvu s izjavom o tome.. Uslovi u kojima morate da obavestite svog osiguravača su propisani ugovorom, ali obično ne prelaze 3 dana.

Kako smanjiti uplate osiguranja

Ako zajmoprimac odbije da se osigura, tada će u većini slučajeva morati čekati da banka odbije kredit. To je zbog nespremnosti banke da izgubi svoj novac. Ali, ako je, ipak, zajmoprimac dozvolio sebi da bude osiguran, postoji nekoliko pitanja čiji će odgovori pomoći u smanjenju plaćanja:

1. Ako se kredit otplati u kratkom roku, hoće li se smanjiti i iznos osiguranja? Da. A ovo je najisplativiji način koji će vam omogućiti da uštedite na osiguranju što je više moguće.
2. Vraćaju li se sredstva za kupljeno osiguranje ako se ne dogodi osigurani slučaj? Odgovor na ovo pitanje je samo u ugovoru o kreditu i fiksiran je u vidu perioda u kojem se to može učiniti. Ali zajmoprimac mora biti spreman da će osiguravač uložiti sve napore da spriječi da se to dogodi.
3. Šta prijeti odbijanjem osiguranja ako je kredit već odobren: novčana kazna ili izmjene ugovora o kreditu? Ovdje postoje dva moguća odgovora. Prvo: banka se prije roka, u roku od dvije sedmice obavezujezajmoprimac da mu vrati sredstva kredita i istovremeno plati ugovorom predviđenu kaznu. Drugo, banka neće zahtijevati prijevremenu otplatu, već će povećati godišnji procenat korišćenja pozajmljenih sredstava za nekoliko poena. Za koliko će se povećavati godišnji procenat navedeno je u ugovoru o kreditu, i to u svakom slučaju pojedinačno. Na taj način banka pokušava da se što više zaštiti od zajmoprimaca koji nakon primanja kredita izdaju odbijanje osiguranja.

Obaveza zajmoprimca ili dobrovoljni ugovor?

Nema toliko slučajeva kada osiguranje može biti obavezno:

1. Kada podnesete zahtjev za hipotekarni kredit: u skladu sa članom 31. Saveznog zakona "O hipoteci", stambeni prostor koji je kupio zajmoprimac zalaže se od banke i, u skladu sa uslovima ugovora, mora biti podložno osiguranju.
2. Prema vrstama kreditnih proizvoda koje izdaje banka. Kada je imovina koju je stekao zajmoprimac založena u banci, prema uslovima ugovora (na primjer, automobil). U ovom slučaju, zajmoprimcu se nameće obaveza u vidu osiguranja automobila od štete ili gubitka.
3. Prilikom izdavanja bilo kog potrošačkog kredita, banka ima pravo obavezati zajmoprimca da kupi polise zdravstvenog ili životnog osiguranja, odnosno da se zaštiti na svaki mogući način za uredno izvršavanje svojih obaveza iz ugovora.

Uzgred, Savezni zakon "O potrošačkim kreditima" raduje inovacijama. Dakle, ako banka prilikom podnošenja zahtjeva za kredit insistira na kupovini od strane zajmoprimcapolisa osiguranja, na primjer, životna, danas se zajmoprimac možda neće složiti s tim. Ova vrsta osiguranja nije propisana zakonom. U tom slučaju banka je dužna da zajmoprimcu ponudi alternativno rešenje: da dobije kredit sa osiguranjem ili da dobije kredit bez osiguranja, ali sa uporedivim uslovima (na primer, povećana kamatna stopa). Banka je takođe dužna ponuditi zajmoprimcu da sam odabere osiguravajuće društvo, ali sa određene liste.

Kako riješiti problem u Sberbank

Rješenje pitanja - kako odbiti osiguranje kredita nakon prijema - bankarske institucije doživljavaju na različite načine. Dakle, da vratite osiguranje potrošačkih kredita u Sberbank, postoje 2 načina:

1. Ako nije prošlo 30 dana od dana zaključenja ugovora, zajmoprimac se obraća filijali banke u kojoj je primio kredit. Nadalje, u slobodnoj formi, piše se zahtjev za povraćaj neiskorištenih sredstava osiguranja, upućen rukovodiocu jedinice. Ovdje će iznos osiguranja biti u potpunosti vraćen.
2. Ako je prošlo više od 30 dana od potpisivanja ugovora, piše se slična izjava. Ali iznos koji će biti vraćen će biti 50% iznosa osiguranja.

Možete vratiti osiguranje hipoteke i auto kredita koristeći slične šeme za potrošačke kredite. Ali postoji upozorenje: ako je kredit otplaćen prije roka, a osiguranje je plaćeno za cijeli period kredita, tada će biti nemoguće otkazati osiguranje nakon primanjazajam. Sberbanka ga neće vratiti.

Cetelem banka

Moguće je vratiti premiju osiguranja "Cetelem" banci, ali ovdje je bitno koja polisa je kupljena. Ako je došlo do kupovine polise života i zdravlja, onda u roku od 21 dan od dana potpisivanja ugovora potrebno je doći u ured osiguravača i popuniti uzorak odustajanja od osiguranja nakon prijema kredita. Osiguranje će biti vraćeno zajmoprimcu radi otplate kredita.

Ako je izdato kasko osiguranje (osiguranje imovinske štete plus invalidnost i imovinska prava plus zdravstveno osiguranje), to će biti teže. Osiguravač Setelem banke je doo IC Sberbank Life Insurance. I u ovom slučaju, odluku će donijeti Sberbank nakon što zajmoprimac napiše odbijanje osiguranja nakon primanja kredita. "Cetelem" u povratu osiguranja neće moći pomoći.

Banka "MKB"

Gotovo je nemoguće vratiti kupljene polise osiguranja MCB-u. Trebali biste pročitati ugovor nekoliko puta kako ne biste izgubili novac.

Na primjer, zajmoprimac se obratio banci za potrošački kredit u iznosu od 350.000 rubalja. Kreditni menadžer je usmeno objasnio da je preduslov za dobijanje kredita osiguranje (od gubitka posla plus nesreća, bolesti i smrti). Prema ugovoru, iznos može biti otplaćen prije roka, uz povraćaj od najmanje 50% iznosaosiguranje. Takvi uslovi su odgovarali zajmoprimcu i on je potpisao ugovor bez pažljivog proučavanja. Ukupan iznos na koji je obračunata godišnja kamata bio je 500.000 rubalja. Šest mjeseci kasnije, zajmoprimac je otplatio kredit prije roka i napisao zahtjev za isplatu neiskorišćene sume osiguranja. Ali, umesto obećanih 75.000 rubalja (osiguranje je iznosilo 150.000), dobio je samo 9.000.

Počevši da shvata, zajmoprimac je vrlo brzo saznao istinu: nepažnja pri proučavanju ugovora o kreditu koštala ga je kupovine 4 polise osiguranja u popularnoj osiguravajućoj kući, dve u drugoj kompaniji. Za učlanjenje u kolektivno osiguranje, naknada u iznosu od 60.000 rubalja se ni pod kojim okolnostima ne vraća. Uprkos pismenom odbijanju osiguranja nakon primanja kredita, MKB nije vratio više novca zajmoprimcu.

Banka "Renaissance"

Renaissance Bank dozvoljava svojim zajmoprimcima da odustanu od osiguranja u dva slučaja.

1. Nakon potpisivanja ugovora u roku od 5 dana, zajmoprimac mora izdati odricanje od osiguranja nakon prijema kredita. "Renesansna" banka će vratiti premiju osiguranja. Ako izjavu napišete kasnije, osiguravajuće društvo će primijeniti čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, raskinut će ugovor i neće vratiti novac.
2. Prilikom prijema kreditnih sredstava osiguranik će zajmoprimcu vratiti samo određeni iznos premije osiguranja, odnosno „osiguravač ima pravo da primi dio premije osiguranja, na osnovu vremena tokom koji je ugovor o osiguranju bio na snazi."

Završna riječ

Odluku o tome da li će biti osiguran ili ne donosi zajmoprimac, ali čak i uz pozitivan izbor, uvijek možete otkazati osiguranje nakon primanja kredita.

I još jedan savjet. Zajmoprimci, napravite duplikat zahtjeva za povraćaj sredstava iz osiguranja i zahtijevajte od osiguravajućeg društva ili banke da na vašu kopiju stavi registarski broj i datum. Ponekad se dokumenti često izgube…