Refinansiranje MFI sa kašnjenjem: procedura, uslovi, karakteristike, recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

MFI nameću niže zahtjeve budućim zajmoprimcima kada primaju iznose do 50 hiljada rubalja. Međutim, to se nadoknađuje kratkim rokovima kreditiranja - od 7 do 30 dana, kao i visokom stopom do 2% dnevno. Za razliku od banaka, MFI ne zahtevaju puno papira da bi dobili kredit, posebno za male iznose.

Kao rezultat nekoliko kredita uzetih od mikrofinansijskih institucija i visoke dnevne kamatne stope, osoba može upasti u dužničku rupu uzrokovanu nemogućnošću da na vrijeme otplati nastali dug. Posljedice takvog postupka su tužne. Često dugovi sa kašnjenjem više od 90-120 dana završe u agencijama za naplatu ili se prenose u obliku tužbe na sud radi naplate određenog iznosa preko sudskih izvršitelja.

Samozajmljivac ne može riješiti finansijske probleme, pa postoje dva izlaza iz ove teške ekonomske situacije. Prvi je sudska odluka o pitanju. Ovo je ili zapljena imovine sa njenom naknadnom prodajom,ili registracija stečaja, ako je ukupni iznos dugova veći od 500 hiljada rubalja. Moguće je izbjeći takve pravne posljedice. Da bi se to postiglo, postoje programi refinansiranja duga koje pružaju različite finansijske institucije. Ova metoda omogućava ne samo brzo zatvaranje postojećih dugova, već i odabir stope za jedan iznos kredita koji se može plaćati mjesečno.

Refinansiranje dugova u MFI pojavilo se relativno nedavno. Ranije su banke nudile slične usluge za zatvaranje dugova po potrošačkim, auto ili hipotekarnim kreditima.

Kada može biti potrebno refinansiranje

Da ne bi došlo do suđenja sa mogućim gubitkom lične imovine, kako pokretne tako i nepokretne, ne biste trebali gomilati dugove. Ako postoje poteškoće u ranoj fazi otplate kredita, vrijedi razmotriti opciju restrukturiranja duga.

Refinansiranje kredita u MFI će izbjeći nagomilavanje dugova. Međutim, prilikom odabira ove metode vrijedi razmotriti sve nijanse, od procjene vaše solventnosti do odabira same organizacije koja će se baviti restrukturiranjem duga.

Poteškoće s kojima se mogu suočiti zajmoprimci

Refinansiranje u MFI sa kašnjenjima bez kolaterala je rizična operacija za svaku finansijsku instituciju. To je zbog činjenice da se prijavljuje osoba koja je već dozvolila propuštanje plaćanja 1 ili više mjeseci. Banke i druge finansijske strukture, izdavanjem kredita, obračunavaju bonitet klijenata.

Postoje situacije u kojima ćete morati povećati prihode i službeno ih prijaviti prema utvrđenim obrascima dokumenata (2-porez na dohodak) kako biste povećali šanse za odobravanje takve finansijske procedure.

Glavni problem je što su mikrokreditne kompanije lojalne građanima koji nisu zvanično zaposleni. Ako morate podnijeti zahtjev za restrukturiranje duga kod banke, postoji velika vjerovatnoća da ćete biti odbijeni, jer će zaposleni morati pribaviti pravni dokaz o prihodima.

Glavni koraci za refinansiranje

Refinansiranje kredita u MFI sa kašnjenjem zahtijeva niz radnji od dužnika. Ne treba očekivati da će ova procedura biti brza kao i sama izdavanje kredita. Sada, prilikom podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, zaposlenici finansijske institucije će pažljivije provjeravati osobu za njenu solventnost, kao i odgovornost.

Da povećate šanse za odobrenje, možete koristiti garanciju. Ovo neznatno povećava šanse da mikrokreditna kompanija ili banka odobri odluku o refinansiranju. Važno je da osoba ima mala, ali stabilna mjesečna primanja. Ako nema posla, a prihodi nisu prijavljeni, biće nemoguće dobiti produženje.

Stoga, kada kontaktirate banku, treba razmišljati o žirantu u osobi najbližeg srodnika i dostupnosti službenog zaposlenja.

Gdje kontaktirati

Refinansiranje u MFI na daljinu je moguće, ali samo na početkufaze. Ako je iznos duga mali, do 15-20 hiljada rubalja, tada će biti moguće koristiti uslugu putem interneta, bez lične posjete uredu kreditne institucije.

Postoje 3 glavne opcije u kojima se refinansira dospjeli dug:

1. U mikrokreditnoj organizaciji u kojoj je nastao dug.
2. U drugoj mikrofinansijskoj instituciji.
3. U banci.

Svaka od navedenih institucija ima svoje uslove za pružanje ove usluge. Važno je da se prije prijave upoznate sa svim uslovima i provjerite da li ih se zajmoprimac pridržava u trenutku podnošenja zahtjeva.

U MFI sa zaduženjima

Refinansiranje u MFI sa kašnjenjima bez kolaterala je najčešća opcija. Bit će uspješan čak i ako je klijent već više puta aplicirao za kredit i platio ga na vrijeme. Tada zaposleni u kompaniji mogu sami ponuditi restrukturiranje duga pod povoljnijim uslovima.

Mikrokreditne kompanije često nude svojim klijentima mogućnost otplate dugova na duži period. Ako je kredit uzet na 7-14 dana, može se produžiti do 2 mjeseca. Ovom uslovu se dodaje i zamrzavanje kamatnih stopa. To znači da će klijent biti u obavezi da na vrijeme plati nastali dug bez akumulacije dnevne kamate.

Odluku o tome donose zaposleni u mikrofinansijskoj organizaciji. Stoga je važno pozabaviti ranim fazama neizmirenih obaveza. Ovo će vam omogućiti da brzo riješite problemproblem sa otplatom kredita.

U drugu mikrofinansijsku instituciju

Refinansiranje u MFI bez kolaterala nude i drugi učesnici na tržištu. Oni to rade kako bi proširili svoju bazu kupaca. Međutim, može doći do poteškoća u vezi sa uslovima za zatvaranje starog duga i izdavanje novog kredita.

Uslovi u ovom slučaju se ne mogu praktično razlikovati. Formalno, zajmoprimac će otplatiti stari dug, ali će odmah dobiti novi, pod istim uslovima koji su bili ranije. U ovom slučaju postoji rizik da se vratite u poziciju u kojoj prihod neće biti dovoljan za otplatu plaćanja. Istovremeno, treba imati na umu da su uslovi takvog kreditiranja takođe ograničeni.

Za zatvaranje novog duga, povjerilac neće imati više od 30 dana. Vrijedi se prijaviti za restrukturiranje samo ako vam prihodi omogućavaju da na vrijeme otplatite dug.

U banku

Refinansiranje MFI u banci moguće je samo ako građanin ima službena primanja. Vrijedi napomenuti da su takve finansijske strukture striktno vezane za dužnike. Stoga, ako ima kredita koji kasne sa rokom od 90-120 dana, ne isplati se restrukturirati dug na odobrenje stručnjaka banke.

Međutim, postoje programi koji imaju za cilj i privlačenje novih kupaca. Prije podnošenja zahtjeva potrebno je posjetiti zvanične web stranice banaka i proučiti vrste kredita koji se nude, kao i uslove za njihovo dobijanje. Treba napomenuti da se takvi programi ne uvode često i da su promocije za privlačenjenovi zajmoprimci.

Procedura refinansiranja

Sve radnje zajmoprimca moraju se odvijati u fazama kako bi se dobila pozitivna odluka o restrukturiranju duga. Važno je istaknuti glavne tačke kada kontaktirate finansijske institucije:

1. Nabavite potvrdu u obliku 2 poreza na dohodak sa potvrdom o stvarnom mjesečnom prihodu. Ako zaposlenje nije službeno, morat ćete to popraviti.
2. Da povećate svoje šanse da dobijete odobrenje za refinansiranje, potražite pomoć od prijatelja ili rođaka da postanete žiranti.
3. Procijenite sve svoje finansijske rizike. Stopa nakon refinansiranja će biti niža, ali to ne oslobađa zajmoprimca odgovornosti u vidu otplate novog duga.
4. Pogledajte sve dostupne ponude u regiji u kojoj se nalazi zajmoprimac.

U Moskvi, refinansiranje u MFI sa odlaganjem je popularna usluga. Dakle, obezbjeđuju ga ne samo same mikrokreditne organizacije ili banke, već i druga pravna lica koja, u skladu sa ugovorom o kreditu, preuzimaju obaveze izmirivanja dospjelih dugovanja podnosioca zahtjeva. Nakon toga se formira novo zaduženje, ali već prema samoj kompaniji, te se određuje visina mjesečnih plaćanja.

Osnovni zahtjevi za zajmoprimce

Refinansiranje dugova u MFI je ozbiljna finansijska operacija. Dakle, ima statutarni pravni dizajn. Važno je da zajmoprimac ispunjava sve zahtjeve. U suprotnom, restrukturiranje duga će biti odbijeno.

Procjenjujući postojeće uslove na tržištu refinansiranja i kreditiranja, možemo izdvojiti glavne tačke iz utvrđenih zahtjeva:

• dob osobe koja se pripisuje je preko 21 godine;
• prisustvo službenog zaposlenja;
• prihod koji nije niži od egzistencijalnog minimuma utvrđenog u regiji;
• prisustvo žiranata, u slučaju da postoje rizici neplaćanja kredita nakon njegovog restrukturiranja.

Pored toga, MFI ili banka mogu postaviti dodatne zahtjeve za klijenta. Također je potrebno navesti kontakt podatke sa službenog mjesta rada, kako bi prilikom prijave stručnjaci službe sigurnosti provjerili usklađenost podataka navedenih u upitniku i 2-NDFL certifikatu.

Kada mogu odbiti

U MFI, refinansiranje sa kašnjenjem takođe ima utvrđena ograničenja. U osnovi, mikrokreditne kompanije ne pružaju restrukturiranje ako dug prelazi više od 100 hiljada rubalja. To je zbog činjenice da se stopa ne obračunava za mjesec, već za jedan dan. Kao rezultat toga, iznos novog duga će se samo povećavati, a za otplatu će biti potrebno nekoliko godina.

Drugi razlog za odbijanje je zbog neplaćanja više od 90 dana. Kreditne institucije obično prebacuju takve dugove na biroe za naplatu ili ih šalju sudu da naplate kredit preko sudskih izvršitelja. Produženje sa dugim periodom dospjelog duga moguće je dobiti samo u MFI kod koje je ovaj kredit uzet.

Lažne informacije navedene u obrascu za prijavu prilikom podnošenja zahtjeva za refinansiranje također mogu dovesti dorestrukturiranje duga može biti odbijeno. Vrijedi navesti samo pouzdane podatke.

Koji su rizici refinansiranja duga

Refinansiranje mikrokredita u MFI pomaže da se oslobode starih dugova, ali u isto vrijeme zajmoprimac ima još jednu odgovornost u vidu kredita sa novom kamatnom stopom. Važno je izračunati da li ima dovoljno novca da se isplate mjesečne uplate.

Sva dospjela plaćanja više od 10 dana se evidentiraju u kreditnoj istoriji klijenta. Uz novu prijavu mikrofinansijskoj kompaniji ili banci, stručnjaci će dobiti izvod iz NBKI-a i provjeriti koliko je osoba bila odgovorna prilikom otplate prethodnog duga.

Na koje tačke je važno obratiti pažnju

U MFI, refinansiranje se može obaviti online na vašem ličnom računu. Neke mikrokreditne organizacije nude ovu mogućnost svojim redovnim klijentima. Stoga, prilikom formiranja duga, vrijedi provjeriti kod stručnjaka kompanije da li je moguće zamrznuti obračun kamate ili zatražiti povećanje roka kredita.

Ne treba uzimati kredite od drugih mikrofinansijskih organizacija, čak i ako su dobile odobrenje, kada je iznos mjesečne uplate mnogo veći od finansijskih mogućnosti zajmoprimca. To može dovesti do još većeg duga. Banke, po pravilu, vode računa o solventnosti klijenta i daju kredite samo ako na njih ne troši više od 40-50% svojih prihoda. Ali mikrokreditne kompanije često zanemaruju takve kalkulacije.

Summarizingrezultati

U MFI, refinansiranje se može obezbijediti u ranim fazama i za male iznose. Važno je shvatiti da možete dobiti refinansiranje od banke ako nije bilo kašnjenja po kreditima. Da biste to učinili, morate unaprijed izračunati svoje finansijske rizike.

Ukoliko postoji mogućnost da se na kraju mjeseca ne naplati potreban iznos za otplatu mikrokredita, obratite se banci kako biste dobili kredit za bilo koju namjenu ili kreditnu karticu. Time će se zatvoriti dug prema MFI i smanjiti procenat mjesečne uplate. Poboljšana kreditna historija će također biti bonus za ovo.